Предотвратите мошенничество с «черными кредитами» через приложения

Хитрости директора компании Good Voice

Полиция и районные управления города Хошимин постоянно усиливают меры по расследованию и пресечению деятельности ряда компаний и предприятий, которые «замаскированы» и предоставляют кредиты под «непомерные» проценты многим лицам и подозреваемым в вымогательстве, связанном с «черным кредитованием» и взысканием долгов. Полиция также координирует действия с городскими департаментами, филиалами и организациями для реализации плана пропаганды и мобилизации населения для участия в демонтаже и уничтожении товаров, реклама которых нарушает правила, по всему городу.

29 мая 11 обвиняемых, директоров и сотрудников трёх компаний, предоставляющих кредиты через приложения, были привлечены к ответственности и временно задержаны Управлением уголовной полиции города Хошимин для расследования и пресечения вымогательства имущества. Среди них: Нгуен Мань Хай (30 лет, проживает в провинции Кханьхоа ) – директор компании по взысканию долгов Tieng Noi Hay; Ву Нгок Минь Кхань (28 лет, проживает в провинции Кханьхоа ) – руководитель группы; Нгуен Тхи Туй Ван (28 лет, проживает в 7-м районе); Тран Тхи Май (27 лет, проживает в городе Тхудык) – менеджер около 21 приложения для выдачи кредитов. Кроме того, среди сотрудников Golden Company, Bamboo Company... есть сотрудники, управляющие приложениями онлайн-кредитования.

Предотвращение мошенничества с «черным кредитом» с помощью приложений, фото 1

Привлечь к ответственности и арестовать Нгуена Мань Хай, директора компании по взысканию долгов Тиенг Ной Хай.

Ранее, в ходе работы по осмыслению ситуации в киберпространстве и информационных источниках, предоставленных массами, было обнаружено, что существует множество реклам об онлайн-приложениях для займов, не требующих ипотеки, не требующих подачи заявки на займ..., которые воздействуют на психологию людей, например: быстрая выплата, быстрые процедуры, не нужно подтверждать доход... с простым способом установки, нужно просто работать с телефоном, чтобы загрузить приложения и установить их в соответствии с инструкциями, не зная, что для того, чтобы занять деньги, приложению для займа должен быть разрешен доступ к контактам телефона, личным фотографиям и собирать информацию о пользователе...

Метод кредитования, используемый субъектами «чёрного кредитования», заключается в том, чтобы выплачивать только краткосрочные кредиты в течение 7–10 дней под высокие проценты (замаскированные под взимание платы за обслуживание...). Если заёмщик не платит вовремя, сотрудники банка звонят и отправляют сообщения с напоминанием о необходимости погасить долг.

В случае, если заемщик не платит или прекращает связь, сотрудники воспользуются списком контактов, чтобы позвонить родственникам и друзьям и напомнить заемщику, что «если вы заняли деньги, вы должны их вернуть», чтобы не беспокоить родственников и друзей.

Обзвонив заёмщиков, их родственников и друзей с целью взыскания задолженности по непогашенным кредитам, сотрудники звонят им по телефону, ругаются, угрожают и отправляют сообщения с нецензурной бранью и оскорблениями, делают личные фотографии и совмещают их с непристойными и обнажёнными фотографиями для отправки родственникам и семье... чтобы заставить их заплатить от имени заёмщиков, чтобы те чувствовали себя спокойно, а не подвергались проклятиям и беспокойству. Кроме того, группы лиц сами или по найму бросают краску и грязные вещества, нанося ущерб имуществу людей и нарушая безопасность и порядок в городе.

Полицейское управление города Хошимин поручило Управлению уголовной полиции создать специальный следственный проект, применить профессиональные меры в координации с Управлением уголовной полиции, профессиональными отделами Министерства общественной безопасности и полицией города Кантхо, проверить и собрать документы, а также выявить более 32 онлайн-приложений по выдаче займов, использующих сложные методы и уловки для взыскания задолженности.

Согласно результатам предварительного расследования, Нгуен Мань Хай является директором компании Tieng Noi Hay, которая руководит и управляет кредитованием через приложения, взысканием задолженностей (владелец, гражданин Китая, который и управляет ею, нанял Нгуен Мань Хай для управления ею).

Предотвращение мошенничества с «черным кредитом» с помощью приложений, фото 2

Полиция провела обыск в доме Као Тхи Сюань Хыонг, главного бухгалтера компании Sofi Solutions Company Limited.

Ежедневно каждый участник получает около 10 досье по просроченным заёмщикам для взыскания задолженности и выплаты от 50 000 донгов за первые три досье и 50 000 донгов за каждое последующее досье. Сбор задолженности будет рассчитываться на основе целевого показателя (KPI), и при достижении KPI компания выплатит вознаграждение в размере от 3 до 3,5 миллионов донгов.

Чтобы взыскать задолженность, Хай предоставлял членам группировки телефоны, SIM-карты и текстовые сообщения с таким содержанием: «Звери, быстро лайте на собаку (имя клиента) и (номер телефона отца и матери), чтобы оплатить долг (сумма)... Вы, ребята, продолжаете воровать у меня деньги, я не могу упокоиться с миром...», чтобы они использовали их для запугивания заемщиков и их родственников.

Необходимо совершить 300 или более звонков в день

Полиция также определила, что Тран Ти Май (сотрудник Golden Company) управляла в общей сложности около 21 приложениями кредитования (некоторые из которых: Baovay, Goldvay, Sugarvay, Ezvay, Ppvay, Fullcash, Cfcash, 99cash, Maxvay, Wellvay, Ucvay, Fixloan, Dodong, Find[1]ong, Roseloan, Bigcash, Cash66, Flydong, Okloan, Aloloan, Seacash) и управляла всеми сотрудниками этих приложений. Каждый день сотрудники будут получать инструкции о том, как собирать деньги, и будут получать бонусы и надбавки за ответственность. Полиция определила, что каждое приложение кредитования создаст группу в социальных сетях для управления и разделения уровней от S0 (новые сотрудники) до S1 (сборщики долгов от 1 до 7 дней), S2 (сборщики долгов от 8 до 30 дней).

Между тем, двое субъектов, Дам Чи Хао и Чау Кха Нги, работали коллекторами по долгам в Golden Company с июня 2022 года. Хао и Нги признались, что Хао был принят в компанию для работы в группе по долгам, просроченным менее чем на 7 дней, включая 3 группы, с использованием приложений: Goldway, Dodong, Fixloan, в то время как Нги был представлен для работы в отделе по взысканию долгов и использовал приложения Find[1]ong, Fullcash системы Golden Company, которой управляет Тран Ти Май.

Тран Тхи Тхань Хыонг (родилась в 1995 году в провинции Донгтхап) – коллектор по взысканию задолженностей в компании Bamboo Finance Company (представительство расположено по адресу: улица Нгуен Трай, 86, район Кай Кхе, район Нинь Киеу, город Кантхо). Компания Bamboo использует следующие приложения: Magician, Sun Shine Loan, Eagel, Caft, Ech Vay, Giraffe, Camel, Gourd, King Kong, Landlord, Dinosaur, Cactus, Shooting Star, Swan, Key, чтобы предоставлять займы клиентам.

Кроме того, полицейское агентство также идентифицировало обвиняемых Нгуен Тхи Кам Хонг как сотрудников приложений Tu Do и Doc Lap; Тран Тан Тиен работал коллектором задолженностей для китайских кредитных приложений, включая Nano, Gola, Asa, Benta, Bason, Roly, Anfa, Misa, Mango, Vila. В 2022 году Тиен собирал долги для приложений Mango и Vila; Нгуен Ванг Тунг был руководителем группы по взысканию задолженностей, а Нгуен Тхань Тунг был коллектором задолженностей для приложений NamLoan, BlueVay, Ap[1]pleLoan, SunLoan, MunLoan, Pedong, BeeLoan, Reddong, HotDong... Ванг и Тунг работали под руководством и управлением китайца.

Предотвращение мошенничества с «черным кредитом» с помощью приложений, фото 3

Полиция провела обыск в доме и на рабочем месте Чан Дуна, руководителя операционной деятельности Sofi Solutions LLC.

Согласно результатам расследования, вышеуказанные приложения для кредитования обычно имеют 3 уровня при взыскании задолженности. Уровень 1, уровень 2 – это отправка текстовых сообщений, звонки заёмщикам и их родственникам с угрозами и запугиванием, а уровень 3 – терроризирование родственников путём копирования и вставки изображений заёмщика или его родственников в информацию об уклонении от уплаты долгов, свидании, работе проституткой и конфиденциальных изображениях, публикуемых в социальных сетях, отправляемых в Zalo клиентам, их родственникам и друзьям через список контактов клиента.

Кредитные приложения будут состоять из множества отделов, таких как оценка кредитов, управление системой, напоминания о долгах и их взыскание, управление персоналом по взысканию долгов и продажи долгов. Сотрудники отдела напоминаний о долгах и взыскания долгов заявили, что их единственная задача — звонить клиентам и напоминать им о необходимости своевременно погасить задолженность. Если клиент не платит, они будут отправлять сообщения с оскорблениями, угрозами, передавать кредитное досье клиента в отдел взыскания долгов и применять более серьёзные угрозы, например, размещая фотографии и коллажи в Facebook и Zalo. Цель этого отдела — совершать не менее 300 звонков в день.

В случае неэффективности взыскания задолженности кредитные приложения продадут долг юридическим фирмам, компаниям по торговле долгами, финансовым компаниям..., чтобы продолжить взыскание задолженности с помощью телефонных звонков с угрозами родственникам и клеветнических фотографий, размещаемых в социальных сетях, с целью опорочить и снизить репутацию заемщика и его родственников...

Аналогичным образом 28 мая полиция Хошимина также предъявила обвинения девяти директорам, руководителям отделов, начальникам секций и руководителям групп компаний Digital Credit Trading and Service Company Limited, Fincap VN Company Limited и Sofi Solutions Company Limited за преступление «Предоставление кредитов под высокие процентные ставки в гражданско-правовых сделках».

В ходе расследования полиция Хошимина установила, что эти компании «скрывались» под видом ломбардов и финансовых консалтинговых служб, выдавая кредиты под высокие проценты через веб-сайты tamo.vn и findo.vn.

Это нелегальные онлайн-сайты потребительского кредитования, запрограммированные заранее, с серверами данных, расположенными за рубежом и управляемыми из-за рубежа. Компании Sofi Solutions, Digital Credit и Fincap ведут кредитную деятельность во Вьетнаме.

При необходимости получения кредита клиентам достаточно зайти на сайт или в приложение на телефоне, заполнить персональные данные, и заявка на кредит будет автоматически обработана системой без необходимости прямого контакта с сотрудниками кредитора.

С апреля 2019 года по апрель 2023 года через два вышеуказанных веб-сайта компании Digital Credit Trading and Service Company Limited, Fincap VN Company Limited и Sofi Solutions Company Limited выдали более 2 миллионов кредитов на общую сумму более 6 072 млрд донгов, незаконно получив прибыль в размере более 4 123,4 млрд донгов, при этом самая низкая процентная ставка составила 153,2%, а самая высокая — 1 289,67%, что в 7–64 раза превышает самую высокую процентную ставку, предусмотренную Гражданским кодексом...

Из этих проектов следует, что ситуация с кредитованием под высокие проценты через приложения или замаскированные сайты по-прежнему крайне сложна и изощрённа, что вызывает серьёзное недовольство населения и негативно сказывается на безопасности и правопорядке. В то же время власти продемонстрировали решимость усилить борьбу и пресечение преступлений, связанных с «чёрным кредитованием» через приложения, незаконным взысканием долгов под видом финансовых и юридических консалтинговых компаний...

Полиция Хошимина призвала жителей быть бдительными. Если вам нужен капитал для бизнеса, обращайтесь в банки и финансовые учреждения, имеющие государственную лицензию, чтобы воспользоваться льготными условиями и выгодными процентными ставками. Кроме того, не следует занимать деньги через нелегальные приложения, чтобы избежать утечки информации, телефонных контактов, личных фотографий, а также преследований со стороны преступников, обливания краской и другими грязными веществами, что может негативно сказаться на них и их семьях. Кроме того, личные данные клиентов могут быть проданы мошенникам или использоваться для незаконной деятельности.

После почти месяца реализации плана по началу пропаганды и мобилизации людей для участия в демонтаже и уничтожении незаконной рекламной продукции по всему городу полиция Хошимина обнаружила и проверила сотни телефонных номеров, связанных с финансовой кредитной деятельностью, в отношении 50 подозреваемых, возбудила 3 уголовных дела, 17 обвиняемых по преступлениям, связанным с «черным кредитованием», и наложила административные санкции на 43 случая незаконной рекламы.

По данным газеты «Народная полиция» null

Ссылка на источник