Борьба с мошенничеством типа «ростовщиков» с помощью приложений.

Тактика директора компании «Хороший голос».

Полиция Хошимина и районные/окружные власти постоянно активизируют расследования и судебное преследование многочисленных компаний и предприятий, действующих под прикрытием и занимающихся ростовщической практикой кредитования. Многие лица и обвиняемые обвиняются в вымогательстве, связанном с незаконным кредитованием и взысканием долгов. Полиция также координирует свои действия с городскими департаментами, ведомствами и организациями для проведения кампании по повышению осведомленности общественности и поощрению жителей к удалению и уничтожению незаконной рекламы по всему городу.

29 мая Управление уголовной полиции Хошимина предъявило обвинения и задержало 11 подозреваемых, включая директоров и сотрудников трех онлайн-компаний по вымогательству. Среди них: Нгуен Мань Хай (30 лет, житель провинции Кханьхоа ) — директор компании по взысканию долгов «Тьенг Ной Хай»; Ву Нгок Минь Кхань (28 лет, житель провинции Кханьхоа) — руководитель группы; Нгуен Тхи Тхуй Ван (28 лет, жительница 7-го района); и Чан Тхи Май (27 лет, жительница города Тху Дык), менеджеры примерно 21 приложения для кредитования. Кроме того, среди задержанных есть сотрудники компаний «Голден», «Бамбук» и других, управляющие онлайн-приложениями для кредитования.

Нгуен Мань Хай, директор компании по взысканию долгов Tieng Noi Hay, был арестован и ему предъявлены обвинения.

Ранее, в результате мониторинга онлайн-активности и анализа информации, предоставленной общественностью, было обнаружено множество рекламных объявлений о приложениях для онлайн-кредитования, не требующих залога и оформления документов. Эти объявления апеллировали к психологии людей, обещая быструю выдачу кредита, простые процедуры и отсутствие необходимости подтверждения дохода. Приложения были просты в установке: пользователям нужно было загрузить и установить их на свои телефоны, следуя инструкциям, не подозревая, что для получения кредита им необходимо разрешить приложению доступ к своим контактам, личным фотографиям и другой информации пользователя.

Метод кредитования, используемый этими «ростовщиками», заключается в краткосрочных платежах сроком всего от 7 до 10 дней с высокими процентными ставками (замаскированными под комиссию за обслуживание...). Когда заемщики не погашают долг вовремя, их агенты звонят или отправляют им сообщения, чтобы напомнить о задолженности.

Если заемщик не возвращает деньги или прекращает общение, сотрудники используют список контактов, чтобы позвонить родственникам и друзьям, напоминая им, что «если ты берешь в долг, ты должен вернуть деньги», чтобы не беспокоить их.

После того, как сотрудники требуют от заемщиков, их родственников и друзей погашения непогашенных кредитов, они совершают оскорбительные и угрожающие телефонные звонки, а также отправляют вульгарные и унизительные текстовые сообщения, включая отредактированные с помощью цифровых технологий личные изображения с непристойными или обнаженными фотографиями, чтобы заставить их заплатить от имени заемщиков и избежать дальнейших преследований и оскорблений. Кроме того, эти группы либо напрямую, либо нанимают людей для того, чтобы те бросали краску или другие грязные вещества, повреждая имущество людей и нарушая общественный порядок и безопасность в городе.

Руководство Департамента полиции Хошимина поручило Управлению уголовной полиции возбудить специальное дело, используя профессиональные методы в координации с Управлением уголовной полиции, другими профессиональными подразделениями Министерства общественной безопасности и Департаментом полиции города Кантхо. Они проверили и собрали документы, выявив более 32 онлайн-приложений для кредитования, использующих сложные методы и тактики взыскания долгов.

Согласно предварительным данным расследования, Нгуен Мань Хай является директором компании Tieng Noi Hay, которая занимается консультированием и управлением кредитованием через приложение и взысканием долгов (владелец компании — гражданин Китая, нанявший Нгуен Мань Хая для управления компанией).

Полиция провела обыск в доме Као Тхи Суан Хуонг, главного бухгалтера компании Sofi Solutions Co., Ltd.

Согласно предварительным данным расследования, Нгуен Мань Хай является директором компании Tieng Noi Hay, которая занимается консультированием и управлением кредитованием через приложение и взысканием долгов (владелец компании — гражданин Китая, нанявший Нгуен Мань Хая для управления компанией).

Каждый день каждый участник получает примерно 10 дел о просроченных кредитах для взыскания задолженности и зарабатывает 50 000 VND за первые 3 дела и 50 000 VND за каждое последующее завершенное дело. Взыскание задолженности основано на целевых показателях эффективности (KPI), и компания вознаграждает участников от 3 до 3,5 миллионов VND за достижение KPI.

Для осуществления взыскания долгов Хай предоставлял людям телефоны, SIM-карты и шаблоны текстовых сообщений с таким содержанием, как: «Вы, мерзавцы, лайте на собаку (полное имя клиента) и (номер телефона родителя), чтобы они вернули (сумму)... Вы, обманувшие меня, не останетесь безнаказанными...», которые члены группы использовали для угроз заемщикам и их родственникам.

Необходимо совершать 300 и более звонков в день.

Полиция также установила, что Тран Тхи Май (сотрудница Golden Company) управляла в общей сложности примерно 21 приложением для выдачи кредитов (некоторые из них: Baovay, Goldvay, Sugarvay, Ezvay, Ppvay, Fullcash, Cfcash, 99cash, Maxvay, Wellvay, Ucvay, Fixloan, Dodong, Find[1]ong, Roseloan, Bigcash, Cash66, Flydong, Okloan, Aloloan, Seacash) и руководила всеми сотрудниками этих приложений. Ежедневно сотрудникам давали инструкции по сбору денег, выплачивали зарплату, а также надбавки, такие как бонусы и вознаграждение за выполнение обязанностей. Полиция установила, что каждое приложение для выдачи кредитов создавало группу в социальных сетях для управления и делило сотрудников на уровни от S0 (новый сотрудник) до S1 (сотрудник, занимающийся взысканием долгов от 1 до 7 дней), S2 (сотрудник, занимающийся взысканием долгов от 8 до 30 дней).

Между тем, двое подозреваемых, Дам Чи Хао и Чау Кха Нги, работали коллекторами в компании Golden Company с июня 2022 года по настоящее время. Хао и Нги признали, что Хао был нанят для работы в группе по взысканию просроченной задолженности со сроком менее 7 дней, включая 3 группы, с использованием приложений: Goldway, Dodong, Fixloan, в то время как Нги был представлен для работы в группе по напоминанию о задолженности и использовал приложения Find[1]ong, Fullcash из системы Golden Company, управляемой Тран Тхи Май.

Тран Тхи Тхань Хуонг (родилась в 1995 году, провинция Донг Тхап) — сотрудница компании Bamboo Finance Company, занимающаяся взысканием долгов (представительство находится по адресу: улица Нгуен Трай, 86, район Кай Кхе, округ Нинь Кьеу, город Кантхо). Компания Bamboo Finance Company использует приложения, такие как: Magician, Sun Shine Loan, Eagle, Craft, Ech Vay, Giraffe, Camel, Gourd, King Kong, Landlord, Dinosaur, Cactus, Shooting Star, Swan и Key, чтобы обманом заставить клиентов брать кредиты.

Кроме того, полиция также установила, что обвиняемые Нгуен Тхи Кам Хонг являлись сотрудниками приложений Tu Do и Doc Lap; Чан Тан Тьен работал коллектором долгов для приложений кредитования, принадлежащих китайцам, включая Nano, Gola, Asa, Benta, Bason, Roly, Anfa, Misa, Mango, Vila. В 2022 году Тьен занимался взысканием долгов для приложений Mango и Vila; Нгуен Ванг Чунг был руководителем группы по взысканию долгов, а Нгуен Тхань Тунг – коллектором долгов для приложений NamLoan, BlueVay, Ap[1]pleLoan, SunLoan, MunLoan, Pedong, BeeLoan, Reddong, HotDong... Ванг и Чунг работали под руководством и управлением гражданина Китая.

Полиция провела обыск в доме и на рабочем месте Тран Дунга, руководителя операционного отдела компании Sofi Solutions Co., Ltd.

Согласно результатам расследования, упомянутые выше приложения для кредитования обычно используют три уровня взыскания долгов. Уровни 1 и 2 включают отправку угроз в сообщениях и совершение телефонных звонков с угрозами заемщикам и их родственникам, а уровень 3 — терроризирование родственников путем цифровой обработки изображений заемщика или его родственников, включая изображения, демонстрирующие уклонение от уплаты долгов, нахождение на алтаре, проституцию и другие изображения деликатного характера, и размещение их в социальных сетях или отправку на аккаунт заемщика в Zalo, а также его родственникам и друзьям через список контактов заемщика.

Эти приложения для кредитования обычно имеют несколько отделов, таких как оценка кредита, управление системой, напоминания о задолженности и взыскание долгов, управление персоналом отдела взыскания долгов и продажи долгов. Сотрудники отдела напоминаний о задолженности и взыскания долгов утверждают, что их единственная задача — звонить клиентам и напоминать им о необходимости своевременной оплаты. Если они не платят, то получают оскорбительные и угрожающие сообщения, а их кредитные дела передаются в отдел взыскания долгов, где угрозы становятся более серьезными, например, размещение отредактированных или отредактированных изображений в Facebook и Zalo. Ожидается, что этот отдел будет совершать не менее 300 звонков в день.

Если взыскание долга не удается, приложения для кредитования продают задолженность фиктивным юридическим фирмам, компаниям по торговле долгами, финансовым компаниям и т. д., чтобы те продолжили взыскание, используя такие тактики, как навязчивые телефонные звонки, угрозы родственникам и размещение сфабрикованных фотографий в социальных сетях, чтобы опорочить и нанести ущерб репутации и чести заемщика и его семьи.

Аналогичным образом, 28 мая полиция Хошимина предъявила обвинения девяти директорам, руководителям отделов, начальникам секций и лидерам групп из компаний Digital Credit Trading and Service Company Limited, Fincap Vietnam Company Limited и Sofi Solutions Company Limited в совершении преступления, связанного с «ростовщическим кредитованием в гражданских сделках».

В ходе расследования полиция Хошимина установила, что эти компании действовали под видом ломбардов и финансовых консультационных услуг, занимаясь ростовщическим кредитованием через веб-сайты tamo.vn и findo.vn.

Это незаконные онлайн-сайты потребительского кредитования, запрограммированные с использованием серверов данных, расположенных за рубежом и управляемых из-за границы. Такие компании, как Sofi Solutions, Digital Credit и Fincap, осуществляют кредитную деятельность во Вьетнаме.

Когда клиентам требуется кредит, им достаточно зайти на сайт или в мобильное приложение, заполнить свои личные данные и заявку на кредит, и система автоматически обработает заявку без какого-либо прямого контакта с сотрудниками кредитора.

С апреля 2019 года по апрель 2023 года через два упомянутых выше веб-сайта компании Digital Credit Trading and Service Company Limited, Fincap Vietnam Company Limited и Sofi Solutions Company Limited выдали более 2 миллионов кредитов на общую сумму более 6 072 миллиардов донгов и незаконно получили прибыль в размере более 4 123,4 миллиардов донгов, при этом процентные ставки варьировались от 153,2% до 1 289,67%, что в 7-64 раза выше максимальной процентной ставки, установленной Гражданским кодексом...

Эти случаи показывают, что ситуация с ростовщическим кредитованием через приложения или веб-сайты, замаскированные под легальные предприятия, остается сложной, с множеством изощренных вариаций, вызывающих сильное общественное негодование и влияющих на безопасность и порядок. В то же время правоохранительные органы продемонстрировали свою решимость усилить борьбу с преступлениями, связанными с «черным кредитованием» через приложения, незаконным взысканием долгов под видом финансовых и юридических консультационных фирм и т. д., а также преследование таких преступлений.

Полиция Хошимина предупреждает граждан о необходимости проявлять бдительность. При необходимости привлечения капитала для бизнеса следует обращаться в банки и финансовые учреждения, имеющие государственную лицензию, чтобы воспользоваться льготными условиями и соответствующими процентными ставками. Кроме того, следует избегать заимствований через нелегальные приложения, чтобы предотвратить утечку личной информации, телефонных контактов и изображений, а также избежать преследований, вандализма и других негативных последствий для себя и своих семей. Личная информация клиентов также может быть продана мошенникам или использована в незаконной деятельности.

В течение почти месяца проведения кампании по повышению осведомленности общественности и призывам к жителям города убирать незаконную рекламу, полиция Хошимина обнаружила и подтвердила сотни телефонных номеров, связанных с финансовой деятельностью, и идентифицировав 50 подозреваемых. Были возбуждены 3 дела против 17 обвиняемых по статьям, связанным с «ростовщичеством», и вынесены административные санкции по 43 делам о незаконной рекламе.

Согласно газете «Народная полиция»

Ссылка на источник: https://baolaocai.vn/chong-tin-dung-den-lua-dao-qua-app-post369503.html