 |
| Разведение свиней по технологии VietGAP в семье г-на Доан Ван Тханя в коммуне Хай Хынг (Хай Хау). |
В настоящее время цифровая трансформация в банковском секторе не останавливается на оцифровке внутренних бизнес-процессов, а расширяется до создания цифровой экосистемы для обслуживания клиентов. В частности, для клиентов в частном секторе экономики - от малых и средних предприятий (МСП) до индивидуальных хозяйств - цифровая банковская трансформация помогает снизить операционные расходы, расширить доступ к капиталу и повысить конкурентоспособность. В то же время, с учетом существующих сильных сторон мелкой промышленности, традиционных услуг и развития местных промышленных кластеров, применение современных цифровых банковских решений помогает сократить разрыв между местным бизнесом и национальной финансово-банковской системой.
Одной из самых больших трудностей для частных предприятий, особенно МСП в Намдине, является возможность доступа к кредитам. Ранее из-за отсутствия финансовой прозрачности процесс кредитования по-прежнему был ручным, а документы, подтверждающие кредитоспособность, были громоздкими, что делало скорость доступа к банковскому капиталу для этой группы предприятий по-прежнему низкой. Чтобы преодолеть это, коммерческие банки в провинции развернули цифровую платформу оценки кредитоспособности, интегрирующую данные из налогов, электронных счетов-фактур, операций по счетам, социальных сетей и кредитной истории. Такие банки, как BIDV, Vietcombank, Agribank и MB, протестировали реализацию сверхбыстрых кредитных пакетов специально для МСП с автоматическим процессом одобрения на основе ИИ и больших данных. В частности, при сотрудничестве организаций поддержки бизнеса, таких как Провинциальный центр поощрения инвестиций и развития предпринимательства, многим предприятиям было поручено вводить данные на цифровой платформе банка для более легкого доступа к капиталу. В результате время одобрения кредита сократилось с 7 дней до 24 часов, а процентные ставки были льготными в соответствии с приоритетными отраслями (одежда, обувь, логистические услуги и т. д.). Акционерные коммерческие банки в провинции Намдинь диверсифицировали льготные кредитные пакеты для онлайн-выдачи, ориентированные на клиентов в частном секторе экономики, от индивидуальных домохозяйств, частных предприятий до МСП, с такими особенностями, как: 100% онлайн-выдача через приложение/веб-сайт (MB, MSB, Nam A, ABBANK, OCB и т. д.); Низкие льготные процентные ставки: примерно от 4% (Agribank, ABBANK) до 5% (Vietcombank, BIDV, OCB); Многоуровневые подходящие лимиты от нескольких миллионов до нескольких сотен миллиардов донгов; Снижение процентов, подарки, отсутствие платы за обслуживание, гибкий овердрафт. Эти кредитные пакеты очень подходят для частных предприятий в Намдине, помогая сократить административные процедуры, повысить прозрачность и облегчить доступ к источникам капитала для развития производства и расширения бизнеса в соответствии с Постановлением 68-NQ/TW от 4 мая 2025 года Политбюро о развитии частной экономики. В настоящее время BIDV с кредитным пакетом «Connect - Reach out» и кредитом для МСП; процентная ставка всего от 5% / годовых (срок до 6 месяцев); 5,5% / годовых (6-12 месяцев) зарегистрированы и одобрены через цифровую систему BIDV iBank, iConnect для МСП, частных предприятий, приоритетных сельских районов, предприятий, принадлежащих женщинам. Военно-коммерческий акционерный банк (MBBank) с кредитным пакетом с кредитных карт в приложении MBBank; кредитный лимит от 5 до 100 миллионов донгов (до 75% от лимита кредитной карты); выдача: 100% онлайн через приложение MBBank для физических лиц, клиентов малого бизнеса.
 |
| Традиционный уход за рыбой в деревне Дуйен Чыонг, коммуна Зяо Нхан (Зяо Туй). |
Некоторые банки создали специализированные приложения цифрового банкинга для частных предприятий, такие как BIDV iBank, Vietcombank DigiBiz или MB Business Hub, предоставляющие такие функции, как: управление счетами предприятий в режиме реального времени; утверждение расходов, зарплат, счетов-фактур на мобильных устройствах; интеграция электронного учета, электронных счетов-фактур; прямое подключение к платежным шлюзам и платформам электронной коммерции; предложение соответствующих финансовых, страховых и краткосрочных инвестиционных решений на основе операционных данных. Эти приложения не только помогают частным предприятиям в Нам Дине работать более эффективно, но и создают привычку использовать современные банковские услуги, на пути к полностью цифровой финансовой и деловой экосистеме.
Кроме того, банки также координируют работу с провинциальным народным комитетом, департаментами и филиалами для развертывания онлайн-центра финансовой и юридической поддержки, где предприятия могут: просматривать налоговую и финансовую политику; получать базовые юридические консультации через чат-бот или банковского специалиста; рассчитывать кредитные риски, управлять денежными потоками с помощью приложений для смартфонов. Проактивное предупреждение о финансовых рисках и предоставление бесплатных цифровых консультационных услуг помогают местным частным предприятиям чувствовать себя в безопасности при расширении своих деловых операций, ограничивая юридические проблемы или безнадежные долги.
 |
| Производство постельных принадлежностей в ремесленной деревне Сак в коммуне Митханг (город Намдинь). |
При поддержке цифровой банковской трансформации частный экономический сектор в Намдине сталкивается с серьезными возможностями прорывного развития с прогнозируемым целевым показателем роста кредитования в 12-15% в год в период 2025-2030 гг. Уровень доступа малых и средних предприятий к банковским кредитам через цифровые каналы увеличится с 38% в 2023 году до примерно 65% в 2027 году. Ожидается, что количество предприятий, пользующихся специализированными цифровыми банками, увеличится в 4 раза к 2030 году. Уровень цифровизации корпоративных финансовых услуг в провинции достигнет 70% к 2028 году. Эти цифры не только подтверждают существенную роль банковского сектора в цифровой трансформации, но и показывают, что потенциал стать центром легкой промышленности, поддерживающим промышленность и коммерческие услуги в южном регионе дельты Красной реки Намдиня вполне осуществим.
Для достижения этой цели в ближайшее время банковской отрасли необходимо сосредоточиться на оптимизации локальной системы цифровых данных предприятий, построении индивидуальных кредитных моделей и проактивном выявлении корпоративных клиентов. Интеграция цифрового банкинга в планирование развития малых и средних предприятий в промышленных кластерах, традиционных ремесленных деревнях и пригородных районах. Развитие комплексного финансирования, обеспечение доступа к финансовым и банковским услугам для всех хозяйствующих субъектов, кооперативов и микропредприятий. Содействие межотраслевой координации между банками, налоговыми органами, департаментами промышленности и торговли и бизнес-ассоциациями для содействия цифровой трансформации предприятий, связанной с цифровой трансформацией банков.
С внедрением цифровых кредитных пакетов, цифрового банкинга для предприятий, юридической и финансовой поддержки онлайн и передовых цифровых технологических платформ коммерческие банки постепенно «распутывают» основные узкие места капитала для частного бизнес-сообщества. При участии политической системы частная экономика, безусловно, будет быстро развиваться, внося достойный вклад в национальную экономику, как указано в Резолюции 68-NQ-TW./.
Статья и фотографии: Дюк Тоан
Источник: https://baonamdinh.vn/kinh-te/chinh-sach/202506/chuyen-doi-so-ngan-hang-ho-tro-phat-trien-kinh-te-tu-nhan-ec93e49/
Комментарий (0)