Цифровая банковская трансформация способствует развитию частной экономики

Разведение свиней по технологии VietGAP в семье господина Доан Ван Тханя в коммуне Хай Хынг (Хай Хау).

В настоящее время цифровая трансформация в банковском секторе не ограничивается цифровизацией внутренних бизнес-процессов, а расширяется, охватывая создание цифровой экосистемы для обслуживания клиентов. В частности, для клиентов частного сектора – от малых и средних предприятий (МСП) до индивидуальных предпринимателей – цифровая банковская трансформация способствует снижению операционных расходов, расширению доступа к капиталу и повышению конкурентоспособности. В то же время, учитывая сильные стороны малого бизнеса, традиционных услуг и развитие местных промышленных кластеров, применение современных решений цифрового банкинга способствует сокращению разрыва между местным бизнесом и национальной финансово-банковской системой.

Одной из самых больших трудностей для частных предприятий, особенно МСП в Намдине , является возможность доступа к кредитам. Ранее из-за отсутствия финансовой прозрачности процесс кредитования по-прежнему был ручным, а документы, подтверждающие кредитоспособность, были обременительными, что делало скорость доступа к банковскому капиталу для этой группы предприятий по-прежнему низкой. Чтобы преодолеть это, коммерческие банки в провинции развернули цифровую платформу оценки кредитоспособности, интегрирующую данные из налогов, электронных счетов-фактур, операций по счетам, социальных сетей и кредитной истории. Такие банки, как BIDV, Vietcombank, Agribank и MB, протестировали реализацию сверхбыстрых кредитных пакетов специально для МСП с автоматическим процессом одобрения на основе ИИ и больших данных. В частности, при сотрудничестве с организациями поддержки бизнеса, такими как Провинциальный центр содействия инвестициям и развития предпринимательства, многим предприятиям было поручено вводить данные на цифровую платформу банка для более легкого доступа к капиталу. В результате срок рассмотрения кредита сократился с 7 дней до 24 часов, а процентные ставки были льготными в зависимости от приоритетных отраслей (швейная, обувная, логистические услуги и т. д.). Акционерные коммерческие банки провинции Намдинь предлагают разнообразные льготные кредитные пакеты для онлайн-выдачи, ориентированные на клиентов частного сектора экономики, от индивидуальных домохозяйств, частных предприятий до субъектов малого и среднего предпринимательства. Среди основных преимуществ: 100% онлайн-выдача через приложение/сайт (MB, MSB, Nam A, ABBANK, OCB и т. д.); низкие льготные процентные ставки: примерно от 4% (Agribank, ABBANK) до 5% (Vietcombank, BIDV, OCB); многоуровневые подходящие лимиты от нескольких миллионов до нескольких сотен миллиардов донгов; снижение процентных ставок, подарки, отсутствие платы за обслуживание, гибкий овердрафт. Эти кредитные пакеты отлично подходят для частных предприятий в Намдине, помогая сократить административные процедуры, повысить прозрачность и облегчить доступ к источникам капитала для развития производства и расширения бизнеса в соответствии с Постановлением Политбюро ЦК КПСС № 68-NQ/TW от 4 мая 2025 года о развитии частного сектора экономики. В настоящее время BIDV предлагает кредитный пакет «Connect – Reach out» и кредит для МСП; процентная ставка всего от 5% годовых (срок до 6 месяцев); 5,5% годовых (6–12 месяцев); зарегистрирован и одобрен через цифровую систему BIDV iBank, iConnect для МСП, частных предприятий, приоритетных сельских районов и предприятий, принадлежащих женщинам. Военно-коммерческий акционерный банк (MBBank) предлагает кредитный пакет с кредитных карт через приложение MBBank; лимит кредитования от 5 до 100 миллионов донгов (до 75% от лимита кредитной карты); выдача: 100% онлайн через приложение MBBank для физических лиц и клиентов малого бизнеса.

Традиционный уход за рыбой в деревне Дуйен Чыонг, коммуна Зяо Нхан (Зяо Туй).

Некоторые банки разработали специализированные приложения цифрового банкинга для частных предприятий, такие как BIDV iBank, Vietcombank DigiBiz или MB Business Hub, которые предоставляют такие функции, как: управление бизнес-счетами в режиме реального времени; утверждение расходов, зарплат и счетов на мобильных устройствах; интеграция электронного бухгалтерского учета и электронных счетов; прямое подключение к платежным шлюзам и платформам электронной коммерции; предложение оптимальных финансовых, страховых и краткосрочных инвестиционных решений на основе операционных данных. Эти приложения не только помогают частным предприятиям Намдиня работать более эффективно, но и формируют привычку использовать современные банковские услуги, создавая полностью цифровую финансовую и деловую экосистему.

Кроме того, банки координируют свою деятельность с Народным комитетом провинции, а также департаментами и филиалами для создания онлайн-центра финансовой и юридической поддержки, где предприятия могут: ознакомиться с налоговой и финансовой политикой; получить базовую юридическую консультацию через чат-бот или банковского специалиста; рассчитать кредитные риски и управлять денежными потоками через приложения для смартфонов. Заблаговременное предупреждение о финансовых рисках и предоставление бесплатных цифровых консультационных услуг помогают местным частным компаниям чувствовать себя увереннее при расширении своей деятельности, ограничивая юридические проблемы и безнадежную задолженность.

Производство постельных принадлежностей в ремесленной деревне Сак в коммуне Митханг (город Намдинь).

При поддержке цифровой банковской трансформации частный экономический сектор в Намдине сталкивается с серьезными возможностями прорывного развития с прогнозируемым целевым показателем роста кредитования в 12-15% в год в период 2025-2030 годов. Уровень доступа малых и средних предприятий к банковским кредитам через цифровые каналы увеличится с 38% в 2023 году до примерно 65% в 2027 году. Ожидается, что количество предприятий, пользующихся специализированными цифровыми банками, увеличится в 4 раза к 2030 году. Уровень цифровизации корпоративных финансовых услуг в провинции достигнет 70% к 2028 году. Эти цифры не только подтверждают важную роль банковского сектора в цифровой трансформации, но и показывают, что потенциал стать центром легкой промышленности, поддерживающим промышленность и коммерческие услуги в южном регионе дельты Красной реки Намдиня вполне осуществим.

Для достижения этой цели в ближайшее время банковской отрасли необходимо сосредоточиться на оптимизации локальной системы цифровых данных предприятий, построении индивидуальных кредитных моделей и проактивном выявлении корпоративных клиентов. Необходимо интегрировать цифровой банкинг в планирование развития малых и средних предприятий в промышленных кластерах, традиционных ремесленных поселениях и пригородных зонах. Необходимо развивать комплексную финансовую систему, обеспечивая доступ к финансовым и банковским услугам для всех хозяйствующих субъектов, кооперативов и микропредприятий. Необходимо содействовать межотраслевой координации между банками, налоговыми органами, министерствами промышленности и торговли, а также бизнес-ассоциациями для содействия цифровой трансформации предприятий, связанной с цифровой трансформацией банков.

Благодаря внедрению цифровых кредитных пакетов, цифрового банкинга для бизнеса, онлайн-юридической и финансовой поддержки и передовых цифровых технологических платформ коммерческие банки постепенно «раскрывают» основные узкие места в капитале для частного бизнеса. При участии политической системы частная экономика, безусловно, будет развиваться быстрыми темпами, внося достойный вклад в национальную экономику, как это предусмотрено Резолюцией 68-NQ-TW./.

Статья и фотографии: Дюк Тоан

Источник: https://baonamdinh.vn/kinh-te/chinh-sach/202506/chuyen-doi-so-ngan-hang-ho-tro-phat-trien-kinh-te-tu-nhan-ec93e49/