Цифровая трансформация в банковской сфере способствует развитию частной экономики.

В условиях быстро трансформирующейся экономики, где ключевой движущей силой является развитие частного сектора, в провинциях с потенциалом промышленного и сервисного развития, таких как Намдинь, синхронизация политики, мобилизация ресурсов и применение информационных технологий в банковском секторе будут играть фундаментальную роль в содействии устойчивому и эффективному развитию частного экономического сектора. В частности, цифровая трансформация в банковской сфере является стратегическим рычагом.

Свиноводство в соответствии со стандартами VietGAP в семье г-на Доан Ван Тханя в коммуне Хай Хунг (район Хай Хау).

В настоящее время цифровая трансформация в банковском секторе не ограничивается оцифровкой внутренних бизнес-процессов, а расширяется до создания цифровой экосистемы для обслуживания клиентов. В частности, для клиентов частного сектора – от малых и средних предприятий (МСП) до индивидуальных предпринимателей – цифровая трансформация в банковской сфере помогает снизить операционные издержки, расширить доступ к капиталу и повысить конкурентоспособность. В то же время, благодаря существующим сильным сторонам в малом бизнесе, традиционных услугах и развивающимся местным промышленным кластерам, применение современных цифровых банковских решений помогает преодолеть разрыв между местным бизнесом и национальной финансово-банковской системой.

Одной из самых больших проблем для частного бизнеса, особенно для малых и средних предприятий в Намдине, является доступ к заемному капиталу. Ранее, из-за недостаточной финансовой прозрачности, ручных процессов подачи заявок на кредиты и громоздкой документации по кредитоспособности, уровень доступа к банковским кредитам для этого сектора бизнеса был низким. Для преодоления этой проблемы коммерческие банки провинции внедрили цифровые платформы оценки кредитоспособности, интегрирующие данные из налогов, электронных счетов-фактур, операций по счетам, социальных сетей и кредитной истории. Такие банки, как BIDV, Vietcombank, Agribank и MB, запустили пилотные программы сверхбыстрого кредитования специально для МСП с автоматизированными процессами одобрения на основе ИИ и больших данных. В частности, благодаря сотрудничеству с организациями поддержки бизнеса, такими как Провинциальный центр содействия инвестициям и развитию бизнеса, многие предприятия получили рекомендации по вводу данных в цифровые платформы банков для более легкого доступа к капиталу. В результате время одобрения кредита сократилось с 7 дней до 24 часов, а процентные ставки стали более выгодными для приоритетных секторов (швейная промышленность, обувь, логистические услуги и т. д.). Коммерческие банки провинции Намдинь диверсифицировали свои льготные онлайн-пакеты кредитования, ориентированные на клиентов частного сектора, от частных лиц и частных предприятий до малых и средних предприятий, с такими преимуществами, как: 100% онлайн-выдача кредитов через приложение/веб-сайт (MB, MSB, Nam A, ABBANK, OCB...); низкие льготные процентные ставки: от примерно 4% (Agribank, ABBANK) до 5% (Vietcombank, BIDV, OCB); подходящие лимиты кредитования от нескольких миллионов до нескольких сотен миллиардов донгов; сниженные процентные ставки, подарки, отсутствие комиссий за обслуживание, гибкие овердрафты. Эти кредитные пакеты очень подходят для частного бизнеса в Намдине, помогая сократить административные процедуры, повысить прозрачность и облегчить доступ к капиталу для развития производства и расширения бизнеса в соответствии с Постановлением 68-NQ/TW от 4 мая 2025 года Политбюро о развитии частной экономики. В настоящее время BIDV предлагает кредитный пакет «Connect - Reach Further» и кредиты для МСП; процентные ставки начинаются всего от 5% годовых (срок до 6 месяцев); 5,5% годовых (6-12 месяцев) при регистрации и одобрении через цифровые системы BIDV iBank и iConnect для МСП, частных предприятий, с приоритетом на сельские районы и предприятия, принадлежащие женщинам. Военно-коммерческий акционерный банк (MBBank) предлагает кредитный пакет в виде кредитных карт в приложении MBBank; лимиты кредитования от 5 до 100 миллионов VND (максимум 75% от лимита кредитной карты); выдача: 100% онлайн через приложение MBBank для физических лиц и малых предприятий.

Традиционное рыбоводство в деревне Дуен Чыонг, коммуна Зяо Нхан (район Зяо Туй).

Несколько банков разработали специализированные цифровые банковские приложения для частного бизнеса, такие как BIDV iBank, Vietcombank DigiBiz и MB Business Hub, предлагающие такие функции, как: управление счетами в режиме реального времени; мобильное подтверждение расходов, заработной платы и счетов-фактур; интеграция с электронным бухгалтерским учетом и электронным выставлением счетов; прямое подключение к платежным шлюзам и платформам электронной коммерции; а также рекомендации по подходящим краткосрочным финансовым, страховым и инвестиционным решениям на основе оперативных данных. Эти приложения не только помогают частному бизнесу в Намдине работать более эффективно, но и способствуют формированию привычки к использованию современных банковских услуг, продвигаясь к полностью цифровой финансовой и деловой экосистеме.

Кроме того, банки сотрудничают с Народным комитетом провинции и соответствующими ведомствами для создания онлайн-центра финансовой и юридической поддержки, где предприятия могут: ознакомиться с налоговой и финансовой политикой; получить базовые юридические консультации через чат-бот или специалистов банка; а также рассчитать кредитный риск и управлять денежными потоками с помощью приложения для смартфона. Проактивное предупреждение о финансовых рисках и предоставление бесплатных цифровых консультационных услуг помогают местным частным предприятиям уверенно расширять свою деятельность и минимизировать юридические сложности или безнадежные долги.

Производство постельного белья осуществляется в ремесленной деревне Сак в коммуне Ми Тханг (город Нам Динь).

Благодаря цифровой трансформации в банковской сфере, частный сектор провинции Намдинь имеет возможности для мощного прорывного развития, с прогнозируемым ростом кредитования на 12-15% в год в период 2025-2030 годов. Доля малых и средних предприятий (МСП), получающих банковские кредиты через цифровые каналы, увеличится с 38% в 2023 году до примерно 65% в 2027 году. Ожидается, что к 2030 году число предприятий, использующих специализированные цифровые банковские услуги, увеличится в четыре раза. Уровень цифровизации корпоративных финансовых услуг в провинции достигнет 70% к 2028 году. Эти цифры не только подтверждают важную роль банковского сектора в цифровой трансформации, но и демонстрируют потенциал Намдиня стать центром легкой промышленности, вспомогательных отраслей и коммерческих услуг в южном регионе дельты Красной реки.

Для достижения этой цели в предстоящий период банковскому сектору необходимо сосредоточиться на оптимизации цифровой системы данных местных предприятий, создании модели индивидуального кредитования и активном выявлении корпоративных клиентов. Следует интегрировать цифровой банкинг в планы развития малых и средних предприятий (МСП) в промышленных кластерах, традиционных ремесленных поселках и пригородах. Необходимо развивать инклюзивное финансирование, обеспечивая доступ к финансовым и банковским услугам для всех хозяйствующих групп, кооперативов и микропредприятий. Кроме того, следует усилить межотраслевую координацию между банками, налоговыми органами, министерствами промышленности и торговли и бизнес-ассоциациями для содействия цифровой трансформации бизнеса в сочетании с цифровой трансформацией банковской сферы.

Внедрение цифровых кредитных пакетов, цифрового банкинга для бизнеса, онлайн-юридической и финансовой поддержки, а также передовых цифровых технологических платформ позволяет коммерческим банкам постепенно «устранять» основное препятствие для привлечения капитала для частного бизнеса. В сочетании с участием политической системы частная экономика, безусловно, переживет прорывное развитие, внеся достойный вклад в национальную экономику, как это предусмотрено в Резолюции 68-NQ-TW.

Текст и фотографии: Дюк Тоан

Источник: https://baonamdinh.vn/kinh-te/chinh-sach/202506/chuyen-doi-so-ngan-hang-ho-tro-phat-trien-kinh-te-tu-nhan-ec93e49/