Настало время разработать новую стратегию развития системы QTDND.

Заместитель управляющего Государственного банка Вьетнама Доан Тхай Сон подчеркнул, что настало время разработать новую стратегию развития системы QTDND.

Большие возможности для роста, но и много проблем

Созданная и введенная в эксплуатацию в 1993 году, система кооперативных кредитных учреждений во Вьетнаме постоянно расширяется по масштабам, управленческим и операционным возможностям и вносит активный вклад в социально-экономическое развитие страны. По состоянию на декабрь 2024 года общий размер активов системы кооперативных кредитных учреждений, включающей Co-opBank и 1180 народных кредитных фондов, составляет более 253 триллионов донгов. Система действует в 57/63 провинциях и городах и обслуживает почти 2 миллиона членов, являющихся отдельными лицами и домохозяйствами в сельских сельскохозяйственных районах и отдаленных районах.

Выступая на семинаре, доктор Кан Ван Люк, директор Института инвестиций и исследований BIDV , подчеркнул четыре важные роли в национальной денежно-финансовой системе. То есть, с момента своего создания с 1993 года и по настоящее время кооперативное кредитное учреждение является важным звеном и составной частью национальной системы кредитных учреждений. На каждом этапе развития модель работы Народного кредитного фонда всегда зарекомендовала себя как эффективный канал мобилизации и направления капитала, стимулирования внутреннего духа народа в процессе экономического развития, содействия стабилизации политической безопасности в сельской местности. Мобилизация капитала и предоставление капитала через кооперативные кредитные учреждения способствуют расширению доступа к банковским услугам для населения и домохозяйств; тем самым способствуя развитию сельского хозяйства, сельских районов и новых сельских программ во Вьетнаме. В частности, система кооперативного кредитования также вносит значительный вклад в сокращение «черного» кредитования.

Закон «О кредитных организациях» 2024 года, вступающий в силу с 1 июля 2024 года, еще раз подтверждает, что Кооперативный банк и Народные кредитные кассы создаются и организуются в форме кооперативов, в которых Народные кредитные кассы действуют с главной целью оказания взаимной поддержки в развитии производства, бизнеса и жизни. Co-opBank — банк всех Народных кредитных фондов, созданный за счет взносов капитала Народных кредитных фондов и ряда других юридических лиц с главной целью обеспечения системной связи, финансовой поддержки и регулирования капитала в рамках системы.

ТС. Кан Ван Люк, директор Института инвестиций и исследований BIDV, выступил с речью.

На семинаре эксперты и доктор Кан Ван Люк отметили, что потенциал развития Народной военной системы огромен в контексте прогнозируемого сильного роста экономики Вьетнама с решимостью осуществить институциональные прорывы, оптимизировать организационный аппарат и скорректировать административные границы. Рост доходов людей приводит к росту финансовых потребностей. Потребность во всестороннем финансовом развитии во Вьетнаме огромна, поскольку почти 60% населения и рабочей силы Вьетнама по-прежнему проживают в сельской местности и заняты в сельскохозяйственном секторе...

«В этой Стратегии QTDND играет незаменимую роль», - признал г-н Люк, добавив, что еще одной движущей силой является тенденция цифровой трансформации, зеленой трансформации, новых открытых технологий и постепенно улучшающегося правового коридора. Если эта возможность будет успешно использована, QTDND совершит прорыв в своей деятельности.

Однако эксперты и ученые из университетов, а также руководители Народной кредитной системы также отметили, что, хотя кооперативная кредитная система играет важную роль в мобилизации и руководстве капиталом для людей и домохозяйств, особенно в сельскохозяйственном и сельском секторах, нынешняя доля кооперативных кредитных учреждений во всей кредитной системе по-прежнему очень мала: совокупные активы составляют всего 1,15%, а уставный капитал — 0,73%. Это показывает, что роль системы кооперативного кредитования в общей картине пока еще весьма неопределенна.

«Коэффициент безнадежной задолженности в системе QTDND невысок, но моральный риск, даже в нескольких фондах, является «гнилым яблоком, обогащающим бочку», влияющим на репутацию и функционирование системы QTDND», - сказал г-н Люк.

Исполняющая обязанности директора филиала Государственного банка Вьетнама 8-го региона Нгуен Тхи Тху Тху отметила, что проблемы Народного кредитного фонда в реструктуризации системы провинций и коммун в будущем могут привести к тому, что в коммуне будет несколько кооперативных кредитных учреждений с более широкой зоной деятельности.

Или, как отметил заместитель директора Государственного банка региона 1 Чан Куок Хунг, многие QTDND не до конца понимают значение цифровой трансформации, в основном останавливаясь на оцифровке прежних видов деятельности на бумажных носителях вместо предоставления кредитных продуктов в электронной среде. Ограниченность технологий также приводит к отсутствию разнообразия продуктов, предлагаемых членам и людям.

Выступил председатель совета директоров Co-opBank Нгуен Куок Куонг.

В частности, председатель совета директоров Co-opBank Нгуен Куок Куонг отметил, что в QTDND наблюдается тенденция старения членов. Преимущество близости к людям QTDND нивелируется в условиях глубокой цифровой трансформации кредитных организаций и банковских приложений, предоставляющих круглосуточные услуги.

«Без изменений и поиска новых подходов к кардинальному решению этих проблем мы не сможем выживать и развиваться», — отметил г-н Куонг.

Нужна фундаментальная и долгосрочная стратегия

Анализируя сильные и слабые стороны, исследователи и менеджеры полагают, что для того, чтобы система кооперативного кредитования вышла на новый уровень развития, необходимо комплексное, всеобъемлющее прорывное решение. В частности, г-н Кан Ван Люк подчеркнул, что Госбанку необходимо продолжить совершенствование правовой базы, положений по операционной безопасности, управлению, администрированию, управлению рисками и других положений для системы кредитных организаций, являющихся кооперативами, в соответствии с новым Законом о кредитных организациях; Внедрить инновационный механизм управления и надзора за системой QTDND в целях децентрализации масштаба активов, условий управления рисками и кадрового потенциала.

Г-н Люк также рекомендовал Государственному банку выпустить новый проект для замены проекта «Консолидация и развитие системы Народного кредитного фонда до 2020 года с перспективой до 2030 года» (Решение 209/QD-NHNN); В то же время укреплять и модернизировать инфраструктуру информационных технологий, систему отчетности и управления Государственного банка Вьетнама для централизованного и эффективного управления, полного мониторинга, оперативного выявления, предотвращения и предупреждения нарушений в деятельности Народных кредитных фондов; Решительно реализовать решения по реструктуризации системы Народной армии в соответствии с направлением и политикой партии и государства.

Обзор научной конференции

Председатель Совета директоров Co-opBank Нгуен Куок Кыонг предложил принять новую Директиву Политбюро взамен Директивы № 57-CT/TW от 10 октября 2000 года об укреплении, совершенствовании и развитии системы Народного кредитного фонда в качестве основы для развития системы в последующие годы.

Доц., д.м.н. Фам Хоанг Ань, заместитель директора, отвечающий за Совет директоров Банковской академии, рекомендовал укрепление связей системы QTDND как стратегический вопрос, играющий ключевую роль в повышении операционной эффективности и конкурентоспособности в контексте экономической интеграции. Для повышения эффективности и устойчивости системы кооперативных кредитных учреждений во Вьетнаме необходимо усовершенствовать модель связей в соответствии с Законом о кредитных учреждениях 2024 года, уделяя особое внимание роли Co-opBank и механизму вертикально-горизонтальных связей. В частности, необходимо усилить Co-opBank, превратив его в центр координации и мониторинга системы QTDND. Это включает в себя повышение потенциала поддержки ликвидности за счет гибких механизмов прогнозирования и реагирования на риски, помогающих QTDND оперативно получать доступ к капиталу при возникновении трудностей; и усилить мониторинг на основе интегрированных информационных систем для оценки финансов и предоставления соответствующей поддержки. Co-opBank должен возглавить цифровую трансформацию системы QTDND, сотрудничая с компаниями-разработчиками программного обеспечения с целью стандартизации технологической инфраструктуры и бизнес-процессов, внедрения современных банковских услуг и эффективного управления рисками.

Что касается вертикальных связей, делегаты предложили Co-opBank создать гибкий и прозрачный механизм рекапитализации, основанный на реальных потребностях Народного кредитного фонда; В то же время необходимо создать двусторонний информационный канал для усиления надзора и поддержки, поощрять QTDND к улучшению управления.

Что касается горизонтальных связей, QTDPCs должны сотрудничать через местные кластеры для обмена ресурсами и опытом, при этом Ассоциация QTDPC должна выступать в качестве моста для организации форумов и поддержки механизмов по всей стране.

Исполняющий обязанности директора Государственного банка Вьетнама региона 7 Нгуен Тхи Тху Тху добавила, что необходимо укреплять горизонтальные связи между Государственным банком и Народным кредитным фондом.

ТС. Нгуен Тхи Ким Тхань, заместитель генерального секретаря Вьетнамской народной кредитной ассоциации, подчеркнула необходимость создания сильной системы народного кредита с точки зрения как управления, так и финансового потенциала. По ее словам, кардинальная реализация решений по реструктуризации системы Народной армии в соответствии с ориентацией и политикой партии и государства имеет чрезвычайно важное значение; В частности, необходимо сосредоточиться на решении проблем, связанных со слабыми QTDND, в соответствии с полномочиями посредством таких форм, как слияние, консолидация или роспуск, обеспечивая надлежащее выполнение правовых положений. Цель — обеспечить законные права вкладчиков и безопасность системы.

«Это легко сказать, но трудно реализовать без решимости со стороны партии, правительства и Государственного банка. Соответственно, необходимо решение Политбюро о сокращении числа Народных кредитных фондов, одновременно увеличивая масштабы и создавая Кооперативный банк, достаточно сильный, чтобы поддерживать всю систему», — предложила г-жа Тхань.

Кроме того, г-жа Тхань также заявила, что для обеспечения осуществимости реструктуризация системы QTDND требует консенсуса и добровольности со стороны QTDND. Если фонды не сочтут реструктуризацию и слияния выгодными для себя, их реализация будет затруднена. По ее словам, процесс реструктуризации системы QTDND требует долгосрочного стратегического видения, от 10 до 20 лет, с конкретной дорожной картой и твердой решимостью со стороны заинтересованных сторон.

Выступая на конференции, заместитель управляющего Государственного банка Вьетнама Доан Тхай Сон признал мнения экспертов, исследователей и менеджеров, которые указали на полную картину достижений, проблем и предложили множество решений для новых разработок системы QTDND в новую эпоху. Это станет важным источником информации для Co-opBank при разработке проекта и предоставлении отчета Государственному банку с новыми направлениями работы системы Народного кредитного фонда в ближайшем будущем.

Заместитель губернатора также указал на превосходство и отличие от коммерческих банков как точки опоры для устойчивого развития системы Народного кредитного фонда, которая действует не ради прибыли, а на основе общественных интересов. Кроме того, в последнее время появились новые правовые основы для поддержки работы системы.

Говоря о будущих направлениях, заместитель губернатора Доан Тхай Сон подчеркнул, что настало время разработать новую стратегию для системы QTDND, в которой Co-opBank и QTDND позиционируются как микрофинансовые организации, основанные на взаимной поддержке и развитии на уровне общин. Это обеспечивает устойчивое развитие системы.

Заместитель губернатора также поставил цель проекта по повышению взаимосвязанности системы. В этом контексте Co-opBank играет центральную роль. Он предложил пересмотреть роль QTDND в качестве вклада в Co-opBank и наоборот, чтобы провести всесторонние и тщательные реформы в новой модели связей.

В связи с цифровой трансформацией системы заместитель губернатора потребовал, чтобы то, что не может сделать QTDND, Co-opBank должен сделать для поддержки QTDND. Микрофинансовые организации предоставляют микропродукты. При превышении микроуровня Co-opBank должен иметь решение, например, когда потребность члена в заемных средствах превышает кредитный лимит QTDNDD; Сотрудничать с Co-opBank в сфере синдицированного кредитования...

Заместитель губернатора оценил, что Co-opBank предпринял быстрые, решительные и своевременные шаги по поддержке системы QTDND, особенно в области цифровой трансформации. Однако для повышения роли банка QTDND и подключения к системе в ближайшее время Co-opBank необходимо будет не только улучшить финансовые возможности, но и человеческие ресурсы и управление. В частности, реструктуризация 63 отделений SBV в 15 региональных SBV требует от Co-opBank и Deposit Insurance большей поддержки SBV, особенно в части инспекционной и контрольной работы, а также координации действий с региональными SBV для содействия безопасному развитию системы.

Источник: https://thoibaonganhang.vn/da-den-luc-xay-dung-mot-chien-luoc-phat-trien-moi-cho-he-thong-qtdnd-162522.html