Более 10 лет поиска банковского капитала
Г-н Нгуен Дук Лен, заместитель директора Государственного банка Вьетнама, филиала в городе Хошимин (регион 2), заявил, что агентство будет стимулировать рост кредитования во второй половине года, сосредоточившись на секторах торговли, услуг, туризма и экспорта для поддержки целевых показателей экономического роста.
Однако возможность доступа к капиталу для строительных предприятий, малых и микропредприятий по-прежнему сталкивается со многими препятствиями. Несмотря на наличие залога, г-н Нгуен Ван Мань, генеральный директор Hanoi Housing Construction and Trading Joint Stock Company, сказал, что на протяжении более 10 лет его компания не могла занимать капитал в банках. Сложные процедуры, жесткие условия кредитования в сочетании с медленным освоением государственных инвестиций вынуждают предприятия полагаться на собственный капитал или привлекать средства партнеров и совместных предприятий для поддержания деятельности.
Аналогичным образом Ha Thanh Investment and Trading Joint Stock Company (Ханой) получила поддержку для открытия счета, но все еще не могла занять капитал из-за отсутствия залога. Председатель совета директоров Нгуен Дук Суан поделился: «Мы выиграли 2-3 тендера на поставку медицинского оборудования на сумму около 50 миллиардов донгов, но нам все равно отказали в кредитах. Банк потребовал доказательства финансовой состоятельности и подтверждения победы в тендере, но инвестор не мог гарантировать, что заставило нас искать способы полагаться на другие крупные предприятия, чтобы представлять наше имя, что означает потерю возможностей для развития».
Некоторые микропредприятия также сообщили, что даже когда они получали кредиты, они не получали почти никакой поддержки или консультаций от банка. Г-н Дин Дуй Хунг, владелец малого бизнеса в Ханое, поделился: «Крупный бизнес был также малым бизнесом. При должной поддержке многие малые и средние предприятия могли бы сильно вырасти, но теперь нам приходится практически плыть самостоятельно на каждом этапе, включая финансы».
Кроме того, процентные ставки по кредитам все еще считаются высокими по сравнению с терпимостью предприятий, когда маржа прибыли низкая. Между тем, многие предприятия вынуждены брать краткосрочные займы, чтобы пользоваться низкими процентными ставками, а затем использовать этот капитал для среднесрочных и долгосрочных инвестиций, создавая порочный круг, который трудно разорвать.
Неравномерное распределение кредитов, отсутствие залогового обеспечения, короткие сроки аренды земли, обременительные процедуры и непривлекательные процентные ставки являются основными препятствиями, из-за которых многие малые и микропредприятия «устают» от поиска банковского капитала, но все равно терпят неудачу.
Фактически, большая часть кредитного потока по-прежнему сосредоточена в крупных корпорациях, авторитетных предприятиях или проектах в сфере недвижимости. Между тем, малые и средние предприятия, которые составляют почти 98% от общего числа предприятий, работающих во Вьетнаме, имеют доступ к менее чем 20% от общего объема непогашенных кредитов, согласно данным, опубликованным Государственным банком.
Столкнувшись с этой ситуацией, многие эксперты полагают, что существует потребность в кредитных продуктах, специально разработанных для малых и микропредприятий, таких как необеспеченные кредиты, основанные на денежных потоках предприятия, контрактах на выпуск продукции или активах, сформированных за счет ссудного капитала.
В то же время банковской системе необходимо обновить свои методы оценки кредитоспособности, вместо того чтобы полагаться исключительно на залог, ей необходимо расшириться до фактических данных о транзакциях, деловой репутации и прибыльности. Упрощение процедур и сокращение времени обработки заявок также является ключом к тому, чтобы помочь капиталу достичь нужного места, в нужное время и нужным людям.
Рост кредитования, но все еще «несинхронизированный»
По данным Государственного банка Вьетнама (SBV), рост кредитования был положительным в первые пять месяцев года, достигнув 6,52%, что более чем вдвое превышает показатель за аналогичный период прошлого года. Г-н Нгуен Дук Лен, заместитель директора филиала SBV в Хошимине, сказал, что потоки капитала в основном направлялись в производственные и деловые секторы и отрасли, которые играют роль в стимулировании роста.
В частности, коммерческие банки координируют свою деятельность с центрами содействия торговле и бизнес-ассоциациями для поддержки экспортного сектора — одного из трех столпов экономики в условиях глобальных колебаний, вызванных тарифной политикой США.
Кроме того, программы политического кредитования, такие как социальные жилищные кредиты, выплата пакетов кредитов на водные и лесные ресурсы или жилищная поддержка для людей моложе 35 лет, также способствуют развитию производства, бизнеса и восстановлению рынка недвижимости.
Однако, вопреки общей картине роста, многие предприятия, особенно малые и средние, по-прежнему сообщают о трудностях с доступом к банковскому капиталу. По мнению экспертов, причина в том, что хотя кредитование и увеличилось, оно неравномерно распределено между отраслями и размерами предприятий.
Большая часть потоков капитала по-прежнему направляется в крупные корпорации, брендовые компании или проекты в сфере недвижимости. Между тем, малые и средние предприятия, составляющие большую часть экономики, часто «маргинализируются» из-за отсутствия залога или слабой кредитной истории.
Что касается процентных ставок, то, хотя и были внесены корректировки с целью их снижения, они применяются только выборочно к ряду приоритетных секторов и в течение определенного периода времени. Условия кредитования по-прежнему очень строгие: предприятия должны продемонстрировать финансовый потенциал, осуществимый бизнес-план, стабильную прибыль и иметь залоговое обеспечение, критерии, которым большинство малых и микропредприятий не могут соответствовать.
Эта реальность приводит к тому, что рост кредитования распределяется неравномерно, и многие предприятия, несмотря на острую потребность в капитале, по-прежнему не могут «прикоснуться» к необходимым финансовым ресурсам.
Столкнувшись с этой ситуацией, эксперты рекомендуют использовать более гибкие кредитные продукты, такие как необеспеченные кредиты, основанные на денежных потоках предприятия, кредиты, основанные на контрактах на выпуск продукции, или кредиты, основанные на активах, созданных за счет ссудного капитала.
В то же время необходимо расширить модель оценки кредитоспособности, основанную на фактических данных о транзакциях, а не полагаться только на залоговое обеспечение, одновременно упростив процесс и сократив время обработки заявок для оперативной поддержки предприятий.
Источник: https://baodaknong.vn/dong-von-ngan-hang-chua-chay-deu-doanh-nghiep-van-khat-von-255848.html
Комментарий (0)