Устранение трудностей в потребительском кредитовании, сокращение черного кредитования

Низкий рост потребительского кредитования, рост безнадежных долгов

В Национальной комплексной финансовой стратегии до 2025 года, утвержденной премьер-министром , с перспективой на период до 2030 года, особое внимание уделяется разработке потребительских кредитных продуктов, подходящих для заемщиков-потребителей, с разумными процентными ставками, что способствует предотвращению «черного кредитования». Потребительское кредитование считается важным решением для достижения цели расширения доступа населения к капиталу, эффективно способствующим предотвращению «черного кредитования».

На протяжении многих лет потребительское кредитование через официальные каналы, такие как коммерческие банки, финансовые компании и финтех-компании, удовлетворяло спрос на личные расходы, помогая людям избежать необходимости прибегать к чёрному кредитованию. По оценкам, лицензированные компании потребительского кредитования на сегодняшний день помогли получить кредиты примерно 30 миллионам человек, при этом средний размер непогашенной задолженности составляет около 35–50 миллионов донгов на человека.

Г-н Ле Куок Нинь, генеральный директор MB SHINSEI Finance Company Limited

Выступая на семинаре «Решение проблем в потребительском кредитовании — борьба с черным кредитом», организованном Экосистемой экономической информации VTVMoney, Центром производства и развития цифрового контента — Вьетнамским телевидением 31 октября 2023 года, г-н Нгуен Куок Хунг, Генеральный секретарь Банковской ассоциации, заявил, что к 31 августа 2023 года непогашенные кредиты по всей системе достигли около 2 671 000 млрд донгов, что составляет 21% от общего объема непогашенных кредитов экономики , увеличившись на 0,35% по сравнению с 31 декабря 2022 года, при этом безнадежная задолженность составила более 4%.

Из них непогашенные кредиты на бытовые нужды 16 финансовых компаний составляют 135 945,36 млрд донгов (что составляет более 5% от общего объема непогашенных кредитов на бытовые нужды). Однако доля безнадежной задолженности финансовых компаний в настоящее время достигла 8–10%, а в некоторых компаниях она достигает 20%. Многие компании находятся в затруднительном положении, даже неся убытки из-за необходимости создания больших резервов на покрытие рисков безнадежной задолженности.

По словам г-на Хунга, объясняя рост безнадежной задолженности, помимо объективных факторов и общих трудностей, существуют также субъективные и очень опасные факторы, которые еще не были учтены, такие как намеренная неуплата долгов клиентами и рекомендации предыдущих клиентов новым клиентам не выплачивать свои долги.

«Компании потребительского кредитования не знают, как взыскивать долги. Какова позиция государственных органов управления в отношении тех, кто намеренно затягивает выплату долгов?» — сказал г-н Хунг.

Приравнивается к «черному кредиту»

Говоря более подробно о трудностях, г-н Ле Куок Нинь, генеральный директор MB Shinsei Finance Company Limited, заявил, что финансовые компании, имеющие лицензию Госбанка, приравниваются к организациям черного кредитования, что серьезно сказывается на деятельности предприятий.

«Существует 16 компаний потребительского кредитования, лицензированных Государственным банком, но позитивная ценность этих компаний снижается из-за вторжения сотен неформальных кредитных организаций, также известных как чёрное кредитование. Резкий рост числа фальшивых приложений потребительского кредитования исказил представление многих людей о деятельности лицензированных финансовых компаний», — подчеркнул г-н Нинь.

Кроме того, осведомлённость некоторых клиентов о необходимости погашения долгов также создаёт серьёзные трудности для финансовых компаний. Один человек рассказывает другому, что для обмена советами по избежанию долгов был создан ряд групп, что привело к серьёзным последствиям как для рынка, так и для финансовых компаний.

«Черный кредит» растет

По словам Нгуена Куок Хунга, генерального секретаря Банковской ассоциации, рост объёма проблемной задолженности приводит к тому, что многие финансовые компании не в состоянии продолжать расширять кредитование. Это лишает малообеспеченных и находящихся в затруднительном положении людей возможности получить кредиты в компаниях потребительского кредитования.

Кроме того, по словам г-на Хунга, из-за неспособности финансовых компаний продолжать расширять кредитование, начался рост числа «чёрных» кредитов. Несмотря на то, что государственные органы активно борются со многими группами «чёрных» кредитов, ситуация по-прежнему остаётся очень сложной, особенно в онлайн-среде, и её проявления весьма сложны.

Говоря о ситуации с незаконным кредитованием, майор Нгуен Нгок Сон, заместитель начальника 6-го департамента Департамента уголовной полиции Министерства общественной безопасности, выступая на семинаре, отметил, что за четвёртый год действия Директивы № 12 полиция возбудила 89 уголовных дел и привлекла к ответственности 434 обвиняемых, участвовавших в незаконной кредитной деятельности. Среди них – многочисленные банды и группы лиц, действующих в сфере высоких технологий, в том числе иностранцы, которые под видом найма вьетнамцев занимаются незаконной кредитной деятельностью с процентными ставками до нескольких тысяч процентов.

По словам г-на Сона, в ходе оценки ситуация с черным кредитованием складывается в трех вариантах: «традиционный»; «традиционный в сочетании с технологиями» и «полностью использующий технологии».

«Незаконные кредитные операторы расширяют свою мобильную деятельность, совершая преступления во многих областях, в полной мере используя технологии, социальные сети, приложения, веб-сайты... распространяя листовки и рекламу для получения кредитов, особенно для домохозяйств, малого бизнеса, малообеспеченных работников, рабочих, подростков...», — сказал г-н Сон.

Для решения этой проблемы власти активно собирают информацию, расследуют и рассматривают дела, связанные с незаконным кредитованием. Представитель Министерства общественной безопасности сообщил, что за последние три года было раскрыто 2740 дел, охватывающих почти 5000 аспектов, связанных с незаконным кредитованием, и 3399 обвиняемых были привлечены к ответственности. Только за первые шесть месяцев этого года полиция раскрыла и рассмотрела более 700 дел, более 400 из которых были привлечены к ответственности, а 800 обвиняемых были привлечены к ответственности.

Майор Нгуен Нгок Сон, заместитель начальника 6-го департамента уголовной полиции Министерства общественной безопасности

В ближайшее время экономическая ситуация, ситуация на рынке труда и занятости по-прежнему будет сталкиваться со многими трудностями, наряду с растущими финансовыми потребностями в конце года, будут иметь место незаконные действия, вызванные черным кредитованием.

Прокладывая путь к массовому кредитованию

На семинаре, с целью повышения осведомленности потребителей, докладчики предоставили дополнительную информацию о пакетах поддержки, помогающих людям получить доступ к безопасным источникам кредитования; признаках, помогающих людям распознавать законные компании потребительского финансирования, избегая «ловушки» черного кредитования.

По словам экономиста доктора Кан Ван Люка, потребительское кредитование в настоящее время осуществляется через три официальных канала: кредитование через коммерческие банки, кредитование через финансовые компании и кредитование через ряд других кредитных организаций. Однако у каждого сегмента свои цели и задачи кредитования. Одна из основных причин высокого уровня проблемной задолженности в потребительском кредитовании заключается в представлении о том, что «легко взять в долг, легко и не вернуть».

Поэтому г-жа Нгуен Тхань Тунг (заместитель директора Департамента кредитования секторов экономики Госбанка) подчеркнула, что решение заключается в повышении ответственности людей: «беря кредиты, они должны помнить о необходимости их погашения».

Представитель Министерства общественной безопасности также заявил, что для противодействия черному кредитованию соответствующие ведомства и организации должны продолжать выполнять поставленные задачи и решения, содействовать координации с соответствующими подразделениями, предотвращать, выявлять и уничтожать организации черного кредитования.

Эксперты, принявшие участие в семинаре.

Местным департаментам также необходимо и дальше развивать пропаганду на различных платформах о вреде и последствиях черного кредитования; создавать условия для рабочих и служащих, чтобы они могли получить доступ к безопасным и льготным источникам кредитования.

Представитель Министерства общественной безопасности также подчеркнул необходимость ускорить процесс проверки информации, очистить и ликвидировать ненужные учетные записи SIM-карт и виртуальных счетов, внедрить решения по финансовой поддержке населения с помощью приложений по сбору данных о населении и в ближайшее время разработать решения и директивы по проверке информации пользователей на платформах социальных сетей и учетных записей в киберпространстве.

В связи с этим г-н Ле Куок Нинь, генеральный директор MB SHINSEI Finance Company Limited (Mcredit), отметил, что для содействия экономическому развитию необходимо снизить процентные ставки, внедрить льготные кредитные программы и гибко использовать политику поддержки бизнеса, чтобы облегчить доступ к кредитным ресурсам, тем самым устраняя трудности для бизнеса, особенно в сфере недвижимости и туризма. Восстановление экономики, улучшение деловой активности, размещение большего количества заказов, возвращение рабочих на фабрики и улучшение жизни людей будут способствовать стимулированию потребительского спроса и потребительского кредитования.

Кроме того, необходимо усилить коммуникационную деятельность по вопросам официального потребительского кредитования; координировать действия местных органов власти для сдерживания клиентов, не выплачивающих долги; исследовать и разработать правовой коридор для профессиональных договоров урегулирования задолженности; применять отдельный порог безнадежной задолженности для финансовых компаний; создать базу данных черных списков в кредитных организациях и т. д.

Хыонг Ань (т/ч)

Источник: https://www.nguoiduatin.vn/go-kho-cho-vay-tieu-dung-day-lui-tin-dung-den-a633690.html