Десятки миллиардов донгов были утеряны на счету. Кто несет ответственность?

Клиенты постоянно сообщают о том, что десятки миллиардов донгов на их счетах, открытых в MSB, внезапно «испаряются». (Иллюстрация на фото.)

Постоянная потеря миллиардов донгов с банковских счетов заставляет многих клиентов беспокоиться о безопасности своих каналов депозитов.

Самый задаваемый вопрос сегодня – кто будет нести ответственность за подобные случаи «испарения» денег на счетах, какие существуют лазейки и как обеспечить сохранность банковских вкладов?

По словам юристов и финансовых экспертов, информация о злоупотреблении полномочиями и хищении средств с банковских счетов становится все более распространенной, что подрывает уверенность вкладчиков в безопасности и прозрачности банковской системы.

Это предупреждение как для клиентов, так и для банковской системы о соблюдении процедур проведения транзакций и контроле этих транзакций.

Председатель юридической фирмы SBLAW, адвокат Нгуен Тхань Ха, подчеркнул, что в соответствии с положениями статьи 87 Гражданского кодекса 2015 года юридическое лицо должно нести гражданско-правовую ответственность за осуществление гражданских прав и обязанностей, установленных и исполняемых его представителем от имени юридического лица.

Таким образом, в случаях утраты вкладов на счетах банки должны нести ответственность за возврат денег клиентам, если утрата произошла не по вине клиента, а из-за непреднамеренных или преднамеренных ошибок сотрудников банка или преступников за пределами банка.

«Если банковский служащий совершает противоправное действие, которое приводит к потере денег, обычно деяния, имеющие признаки преступлений «Кража имущества», «Злоупотребление доверием с целью присвоения имущества», «Хищение имущества», «Злоупотребление положением и властью с целью присвоения имущества», то банковский служащий будет привлечен к ответственности перед банком», — отметил адвокат Ха.

На самом деле, когда деньги на банковских счетах «исчезают», люди часто впадают в состояние растерянности и тревоги.

По словам адвоката Нгуена Тхань Ха, для защиты своих прав в случае потери денег клиентам необходимо собрать в банке все необходимые доказательства и документы по транзакциям. Затем обратиться в банк и предоставить информацию для проверки ситуации.

Если в ходе переговоров не удается достичь соглашения, клиент может подать иск против банка в компетентный Народный суд с требованием о возврате средств.

Разделяя эту точку зрения, адвокат Труонг Тхань Дык, директор юридической фирмы ANVI, заявил, что необходимо проверять и выяснять причину потери денег, но при этом нельзя игнорировать ответственность банка в таких ситуациях.

Г-н Дык отметил, что с точки зрения безопасности снятие денег со счёта без явного подтверждения подлинности или согласия клиента вызывает подозрения и требует разъяснений. «Для клиентов безопасность информации о транзакциях очень важна. Необходимо защитить себя, не раскрывая информацию о транзакциях никому, включая сотрудников банка; тщательно проверяйте содержание транзакции перед подписанием документов, убедитесь, что вся информация точна и законна…» — подчеркнул г-н Дык.

Со стороны банка юрист ясно дал понять, что банк должен обеспечить безопасность процесса транзакций и строгий контроль за соблюдением правил со стороны персонала.

Разъясняя более чётко обязанности банков, адвокат Нгуен Тхань Ха отметил, что, согласно Закону о кредитных организациях 2010 года, банки обязаны участвовать в сохранении вкладов клиентов. В случае убытков банк обязан взять на себя ответственность.

Он также подчеркнул, что банкам необходимо принимать меры по защите прав клиентов и сообщать в следственные органы в случае обнаружения признаков преступления.

В сфере управления, согласно Закону о Государственном банке Вьетнама 2010 года, органы инспекции и надзора Государственного банка обязаны проводить проверки, аудиты и пресекать нарушения законодательства банками. В случае выявления нарушений необходимо рекомендовать компетентным государственным органам принять меры в соответствии с положениями закона.

Выступая перед журналистами, экономический эксперт доктор Нгуен Чи Хьеу заявил, что в случаях потери денег, подобных вышеописанному, ответственность несут отдельные банковские должностные лица и сотрудники, но банк также должен нести основную ответственность, поскольку все происходит в помещениях банка.

Поэтому банкам необходимо разработать меры по управлению, обучению персонала, принятию мер безопасности и защите клиентов, чтобы избежать неприятных инцидентов, подобных произошедшему.

Г-н Хьеу, также ставший жертвой потери денег на своем счете, заявил, что информационные технологии развиваются очень быстро, что приводит к росту преступлений в сфере высоких технологий.

«Как эксперт с многолетним опытом работы в финансовой и банковской сфере в США и Вьетнаме, я хорошо осведомлён о рисках и мерах по обеспечению безопасности банковских транзакций, но недавно я с удивлением узнал, что почти 500 миллионов донгов на моём банковском счёте в какой-то момент „испарились“», — поделился г-н Хьеу.

Г-н Хьеу рассказал, что после проверки системы банк ответил, что мошенник использовал интернет-банкинг, предоставил полную личную информацию, чтобы выдать себя за него, и попросил банк выдать новый пароль.

Банк отправил одноразовый код подтверждения, но получателем оказался не г-н Хьеу. Получив этот код, мошенник сменил пароль к банковскому счёту и быстро снял деньги.

Г-н Хьеу поднял вопрос о наличии уязвимостей в банковской системе. Что касается юридической ответственности банков, доктор Нгуен Куок Хунг, генеральный секретарь Вьетнамской банковской ассоциации, подтвердил, что кредитные учреждения обязаны сохранять капитал вкладчиков и при наступлении срока платежа выплачивать всю сумму основного долга и проценты.

В случае возникновения инцидента, повлекшего за собой утрату активов, если будет выявлен факт хищения активов сотрудниками банка, кредитная организация обязана нести ответственность за немедленное возмещение ущерба.

«Любые действия банковского служащего, которые приводят к потере клиентских депозитов внутри банка без сговора или деловых отношений с клиентом, безусловно, влекут за собой ответственность банка за возмещение всей суммы основного долга и процентов», — подчеркнул г-н Хунг.

В то же время г-н Хун посоветовал всем, кто обращается в банк для совершения операций, соблюдать все этапы процесса транзакции, внимательно изучать и понимать документы и справки перед подписанием. В частности, не подписывайте бездумно, не совершайте операции в сговоре с сотрудниками банка.

Будьте осторожны и не будьте слишком субъективны, доверяя личным отношениям с сотрудниками банка, даже если это члены семьи или родственники.

Ранее VNA сообщало о случае, когда клиент NTL ( Ханой ) сообщил об утере более 58 млрд донгов на депозитном счете, открытом в филиале Вьетнамского морского коммерческого акционерного банка (MSB).

Хотя по состоянию на 10:08 утра 7 октября 2023 г. в информации о счете/подтверждении баланса счета № 432/CV/MSB отделение Thanh Xuan на счете г-жи Л. оставалось 58,65 млрд донгов, к 12 октября 2023 г. на счете оставалось всего 93 640 донгов.

Аналогичным образом, г-жа VTKO (Ханой) также сообщила, что её счёт в MSB на сумму 27,7 млрд донгов внезапно «испарился», оставив только 46 328 донгов. Стоит отметить, что в выписках по счёту как г-жи L, так и г-жи O многие операции по переводу и снятию денег не были запрошены или выполнены самими клиентами.

Говоря об этом инциденте, MSB заявил, что в ходе проверки операций и периодической оценки персонала в отделениях банк обнаружил необычные признаки, связанные с рядом сотрудников, работающих с группой клиентов (которые имели тесные отношения друг с другом до прихода в MSB), и заблаговременно предоставил информацию властям для разъяснений.

Делом занялась полиция города Ханой, возбуждено уголовное дело, ведётся расследование. MSB активно сотрудничает с властями в необходимом объёме.

Недавно Следственное управление полиции города Ханоя возбудило дело в отношении г-жи Буй Тхи Хоай Ань (1984 года рождения, проживающей в районе Лонг Бьен города Ханоя), директора филиала Тхань Суан банка MSB (Вьетнамский морской коммерческий акционерный банк).

Генерал-майор Нгуен Тхань Тунг, заместитель директора полиции города Ханой, сообщил, что полиция установила, что Буй Тхи Хоай Ань обманом присвоила имущество 8 жертв на общую сумму 338 миллиардов донгов.

В настоящее время полиция принимает меры по изъятию активов, которые должны быть возвращены жертвам; изначально было установлено, что никаких сообщников не было, и продолжается расследование и выяснение обстоятельств.

Полиция Ханоя также обратилась к пострадавшим в связи с вышеуказанным инцидентом с просьбой обратиться к властям для рассмотрения вопроса и урегулирования в соответствии с правовыми нормами.

По данным vietnamplus.vn

Источник: https://www.vietnamplus.vn/hang-chuc-ty-dong-trong-tai-khoan-bi-mat-trach-nhiem-thuoc-ve-ai-post937444.vnp

Источник