В каких случаях договор страхования жизни может быть расторгнут или расторгнут в одностороннем порядке?

Случаи одностороннего расторжения

Согласно Закону о страховом деле № 08/2022/QH15 Народного Собрания, вступившему в силу с 1 января 2023 года, предусмотрены случаи одностороннего расторжения договоров страхования в следующих 4 случаях:

Случай 1 — страхователь не уплачивает страховую премию или уплачивает страховую премию не в полном объеме в согласованный срок или по истечении срока продления срока уплаты премии;

Случай 2: страховая компания, филиал иностранной страховой компании, не связанной со страхованием жизни (совместно именуемые продавцом страховки), и покупатель страховки не принимают запрос на изменение уровня страхового риска.

Случай 3 — страхователь не принимает мер по обеспечению сохранности застрахованного объекта.

Случай 4: покупатель страховки не соглашается на передачу списка договоров страхования.

В каких случаях договор страхования жизни может быть расторгнут в одностороннем порядке или аннулирован? Рисунок 1 — Покупателям следует тщательно подумать, прежде чем подписывать договор страхования жизни.

Одностороннее расторжение договора страхования также влечет за собой последствия, которые специфичны для каждого случая.

В частности, в случае 1 покупатель страховки должен уплатить полную страховую премию до момента одностороннего расторжения договора страхования. Данное положение не распространяется на договоры страхования жизни, договоры медицинского страхования, за исключением договоров коллективного страхования;

По договорам страхования жизни и договорам медицинского страхования страховая компания несет ответственность за выплату страхователю страховой суммы при наступлении страхового случая до одностороннего расторжения договора. Кроме того, страховая компания имеет право удержать страховую премию до момента одностороннего расторжения договора страхования;

По договорам страхования имущества, страхования ущерба и страхования ответственности страховая компания несет ответственность за выплату страхователю возмещения при наступлении страхового случая до одностороннего расторжения договора страхования и имеет право удержать страховую премию в размере, согласованном в договоре страхования.

В случаях 2 и 3 страховая компания обязана вернуть страхователю уплаченную страховую премию за оставшийся период действия договора страхования в размере, согласованном в договоре страхования.

Страховые компании также несут ответственность за возмещение и выплату страхового возмещения в соответствии с соглашением в договоре страхования при наступлении страхового случая до одностороннего расторжения договора.

В случае 4 застрахованному лицу возвращается сумма возмещения или уплаченная страховая премия, соответствующая оставшемуся сроку действия договора страхования, соответствующая каждому страховому продукту.

В случае, если стоимость актива ниже операционного резерва переданного портфеля договоров страхования, сумма, возвращаемая покупателю страховой премии, рассчитывается исходя из соотношения стоимости актива и операционного резерва переданного портфеля договоров страхования.

Кроме того, в случаях 1 и 2 по договорам страхования жизни с выкупной стоимостью страховая компания обязана выплатить покупателю страховки выкупную стоимость договора страхования, если сторонами не согласовано иное.

Расторжение договора из-за мошенничества при приобретении страховки

Помимо одностороннего расторжения договоров страхования, Закон о страховом деле также регулирует случаи расторжения договоров страхования, особенно в условиях предоставления многим лицам консультантами ложной информации с целью склонения их к приобретению страховки.

Конкретно это содержание отражено в статье 22, которая регламентирует ответственность и правовые последствия за нарушение обязанности по предоставлению информации.

Соответственно, при заключении договора страхования продавец страховой услуги несет ответственность за предоставление полной и достоверной информации, касающейся договора страхования, разъяснение покупателю страховой услуги условий страхования, а покупатель страховой услуги несет ответственность за предоставление продавцу страховой услуги полной и достоверной информации, касающейся объекта страхования.

В каких случаях договор страхования жизни может быть расторгнут в одностороннем порядке или аннулирован? Рисунок 2 — Как покупатель, так и продавец страховки несут ответственность за предоставление полной информации, в противном случае договор может быть расторгнут.

В случае, если страхователь умышленно предоставил неполные сведения или предоставил ложные сведения в целях заключения договора страхования для получения возмещения или страховой выплаты, страховая компания вправе расторгнуть договор страхования.

В этом случае страховая компания не обязана возмещать, выплачивать страховое возмещение и обязана вернуть страховую премию покупателю страховки за вычетом обоснованных расходов (если таковые имеются), согласованных в договоре страхования. Покупатель страховки обязан возместить страховой компании и филиалу иностранной страховой компании, не связанной со страхованием жизни (если таковой имеется), возникшие убытки.

В случае умышленного неисполнения страховой компанией обязанности по предоставлению информации или предоставления ложной информации для заключения договора страхования страхователь имеет право расторгнуть договор страхования и получить возврат уплаченной страховой премии. Страховая компания обязана возместить страхователю ущерб (если таковой имеется).

В интервью Journalist and Public Opinion Newspaper о ситуации, когда многих людей «обманывают» на покупку страховки или на сбережение денег вместо покупки страховки, адвокат Труонг Куок Хо (глава юридической конторы InterLa, Ханойская ассоциация адвокатов) сказал, что в таких случаях в первую очередь следует упомянуть о вине покупателя страховки. Почему покупатель не перечитал условия и свои права перед подписанием дорогостоящего контракта, а затем подал иск только после того, как контракт был завершен?
«Однако покупатель находится в невыгодном положении, поскольку у него нет информации или опыта, поэтому ошибок в любом случае меньше. Обычно клиенты получают лишь частичные советы, на хорошие вещи указывают, а плохие упоминаются редко или не упоминаются вообще. Если у клиента есть вся информация и он все равно решает купить, то это нормально, в противном случае весьма вероятно возникновение споров.
«Это также напоминание об управлении властями, а также предупреждение покупателям страховых полисов быть внимательными к информации, предоставляемой консультантами, и ни в коем случае не подписывать бумаги и документы, содержание которых они не до конца понимают», — сказал адвокат Хоу.
Адвокат Труонг Куок Хоэ также рекомендует покупателям страховых полисов пересмотреть свои договоры, чтобы найти необоснованные пункты, которые затрагивают их личные права, и попросить продавца страховки своевременно внести коррективы.

Источник