Здоровая конкуренция на рынке банковского кредитования

Публикация средних процентных ставок по кредитам будет стимулировать здоровый спрос на кредиты. Фото: Q.VIET

Облегчить доступ к кредитам

В официальном сообщении № 18 от 5 марта об управлении ростом кредитования в 2024 году премьер-министр Фам Минь Чинь поручил Государственному банку поручить кредитным организациям публично объявить средние процентные ставки по кредитам.

Реализуя политику правительства , Госбанк обратился к коммерческим банкам с просьбой до 1 апреля направить в Госбанк ссылки на колонку с объявлением процентных ставок.

Г-н Фам Чонг, директор отделения Государственного банка Вьетнама в Куангнаме , отметил, что процентные ставки по кредитам в кредитных учреждениях провинции снизились, но несоизмеримы с процентными ставками по мобилизационным кредитам. Между тем, отрицательный кредитный баланс за первые два месяца 2024 года по сравнению с концом 2023 года является серьёзным препятствием для роста, и необходимо стимулирование кредитования.

Г-н Тронг проанализировал, что причиной отрицательного роста кредитования стало то, что предприятия осуществили крупные инвестиции в конце года, перед Тэтом, а после Тэта заказов было мало, поэтому у предприятий не было большого спроса на кредиты для производства и бизнеса.

Помимо сезонности, спрос на кредиты снизился в начале года из-за экономических трудностей. В частности, население и предприятия столкнулись с трудностями при доступе к капиталу, в то время как процентные ставки оставались высокими.

Требование обнародовать средние процентные ставки по кредитам — один из способов облегчить людям и предприятиям выбор банков для заимствования, стимулируя рост кредитования. Это также способ создать открытую и здоровую конкуренцию для кредитных организаций.

На недавней банковской конференции заместитель управляющего Государственного банка Дао Минь Ту подтвердил, что публикация средних процентных ставок по кредитам — это «управленческая дисциплина», которую должны соблюдать все банки. Объявленная процентная ставка — это среднее значение, а не процентная ставка по кредитам для каждого субъекта, бизнеса или типа.

По словам г-на Фам Чонга, объявление средней процентной ставки по кредитам необходимо для возобновления роста кредитования. Кроме того, кредитным организациям необходимо сократить сроки оценки, одобрения, упростить документы и процедуры кредитования для предприятий и населения провинции. Коммерческим банкам необходимо действовать более решительно, избегать страха и чрезмерной осторожности при принятии решений о кредитовании.

«Плохая задолженность, безусловно, негативно влияет на качество кредитов. Однако кредитные организации могут оценивать эффективность производственных и бизнес-планов для кредитования. Самое главное — привлечь капитал в экономику, повысив способность предприятий и производителей осваивать капитал», — сказал г-н Тронг.

По данным отделения Государственного банка Вьетнама в Куангнаме, с 1 апреля средняя ставка по кредитам коммерческих банков будет публиковаться на веб-сайте Государственного банка с целью сравнения, проверки и контроля кредитной деятельности в провинции, обеспечения публичности, прозрачности и избежания неоднозначности кредитования.

Конкуренция в банковской системе

BIDV только что опубликовал на своем сайте информацию о средней процентной ставке по кредитам в марте, которая составила 6,49% годовых. Разница между средней процентной ставкой по кредитам и средней процентной ставкой по привлечению капитала составляет 3,12% годовых.

TPBank также объявил среднюю процентную ставку по кредитам в размере 7,76% годовых. Средняя процентная ставка по кредитам для физических лиц составляет 8,85% годовых, а для корпоративных клиентов — 7,34% годовых. Фактическая разница в средней процентной ставке в TPBank составляет 3,75% годовых.

В настоящее время возникает вопрос, как кредитные организации будут рассчитывать среднюю процентную ставку по кредитам? Расчет средней процентной ставки по вновь возникающим непогашенным кредитам за период, который ранее уже публиковали некоторые крупные банки, используется Государственным банком для выявления, оценки и прогнозирования колебаний процентных ставок.

Если рассчитывать эту среднюю процентную ставку по кредитам на основе общей непогашенной задолженности, то она будет зависеть от многих факторов, особенно от старых долгов с высокими процентными ставками в прошлом и процентной ставки по безнадежным долгам, рассчитанной на основе просроченных процентных ставок, которая очень высока.

Коммерческие банки не хотят объявлять, что средняя процентная ставка по кредитам значительно выше среднего уровня, поскольку это повлияет на их конкурентные преимущества. Клиенты вряд ли захотят брать кредит в банке, объявляющем о высокой средней процентной ставке.

Почему кредитные организации неохотно публикуют средние процентные ставки по кредитам? Кредитные организации с небольшим размером бизнеса, высокими капитальными затратами, низким собственным капиталом и ограниченным доступом к источникам финансирования, безусловно, будут публиковать очень высокие средние процентные ставки по кредитам.

Поэтому очень сложно конкурировать с группой коммерческих банков, имеющих широкую сеть, хорошие бренды и возможность доступа к дешевым источникам международного торгового финансирования....

После того, как Государственный банк объявит среднюю процентную ставку по кредитам, население и предприятия смогут сравнить ее с процентной ставкой по депозитам, что приведет к непредсказуемой реакции клиентов...

Источник