Эта роль проявляется не только в регулировании капитала, но и в поддержке технологий, управления и стратегической ориентации — ключевых факторах, позволяющих системе Народного кредитного фонда адаптироваться к новым условиям.
Регулирование капитала
Согласно последним данным отделения Co-opBank в Ниньбине, задолженность по кредитам, выданным Народной кредитной кассой, составляет всего 1% от общего объема выданных кредитов отделения за первые 6 месяцев 2025 года, что эквивалентно 16,4 млрд донгов, что на 5,5 млрд донгов меньше, чем на начало года. При этом общий объем средств, направленных в отделение Народной кредитной кассой, достиг 1 406,5 млрд донгов, что составляет 84% от общего объема ресурсов отделения.
Эти данные показывают, что роль Co-opBank как финансового спонсора больше не является единственным критерием оценки ценности поддержки системы Народного кредитного фонда. Вместо этого появляются дополнительные ценности, такие как роль лидера цифровой трансформации, управленческий потенциал, организация синдицированных финансовых продуктов и стратегическая ориентация.
Типичным примером является кредитный фонд Khanh Phu (округ Донгхоалы, провинция Ниньбинь), который был создан и развивался до настоящего времени, всегда опираясь на поддержку регулирования капитала со стороны Co-opBank, бывшего Центрального народного кредитного фонда. В какой-то момент капитал Co-opBank составлял более 20% от общего капитала Фонда. Однако к настоящему моменту Фонд не только обеспечил достаточный капитал для своих членов для заимствований на цели экономического развития, но и имеет излишек в размере 50 миллиардов донгов, размещенный в отделении Co-opBank в Ниньбине.
Директор Народного кредитного фонда Кханьфу Ле Хыу Хань поделился: «Хотя Фонд активно управляет своими источниками капитала, он всегда ценит незаменимую роль Co-opBank в регулировании капитала системы, не только в кредитовании, но и в приеме депозитов, помогая Фонду снижать капитальные затраты, тем самым создавая условия для применения лучших процентных ставок для членов».
Между тем, председатель совета директоров кредитного фонда Ninh Giang (район Тайниньзянг , провинция Ниньбинь) Хоанг Ван Куен также заявил: «На сегодняшний день общий мобилизованный капитал фонда составляет около 55 млрд донгов, а непогашенные кредиты достигают 50 млрд донгов. Фонд имеет профицит и депозиты в отделении Co-opBank в Ниньбине на сумму около 5 млрд донгов».
Хотя в настоящее время Фонду не приходится заимствовать средства у Co-opBank для обеспечения своих членов капиталом, поддержка со стороны Co-opBank по-прежнему крайне необходима для его деятельности, особенно в условиях цифровой трансформации. Фонд зарегистрировался для открытия банковского счёта через систему CF-EBANK Co-opBank и выпустил для клиентов банкоматные карты. Фонд оснащён POS-терминалом для быстрого и удобного перевода и снятия средств.
Создание основы для устойчивого развития
Помимо того, что Co-opBank является точкой опоры капитала и сопровождает цифровые фонды в их операциях, он также поддерживает систему Народного кредитного фонда, помогая им изменить управленческий подход, стандартизировать операции, укрепить управление и постепенно адаптироваться к пересмотренному Закону о кредитных организациях.
Директор отделения Co-opBank в Ниньбине Нгуен Ван Хьеу отметил, что постепенное изменение мышления может начаться с самых простых вещей, а именно с истории с операциями с наличными. Раньше, когда у фондов были излишки денег, они приносили их в Co-opBank для внесения, а когда денег не хватало, они приходили за займом, что приводило к пассивности отделения или к накоплению излишков наличных, из-за чего им приходилось совершать транзакции в Государственный банк по много раз в день. До сих пор, благодаря выработке у фондов привычки заранее уведомлять о необходимости внесения и снятия денег, отделения могли проактивно балансировать источники капитала, гарантируя, что поступление средств будет происходить немедленно, без необходимости ждать, пока отделение снимет деньги из Государственного банка.
В настоящее время в провинции Ниньбинь действуют 38 Народных кредитных фондов, работающих с разным уровнем задолженности: некоторые имеют непогашенные кредиты в размере 50 миллиардов донгов, а другие – до 180 миллиардов донгов. Некоторые из них обладают значительным мобилизованным капиталом, но не могут увеличить объём непогашенных кредитов из-за ограничений продукта и кредитного регулирования. Столкнувшись с этой реальностью, Co-opBank провёл активные консультации и внедрил синдицированный кредитный продукт, что позволило многим Народным кредитным фондам сотрудничать и предоставлять кредиты сверх лимита, обеспечивая при этом соблюдение закона.
Пересмотренный Закон о кредитных организациях предусматривает постепенное ужесточение кредитных лимитов. Соответственно, общий размер непогашенной задолженности по кредитам на одного клиента и связанных с ним групп будет постепенно снижаться: до 1 января 2026 года он составит 14% и 23% от собственного капитала; к 1 января 2029 года он будет снижен до 10% и 15%. Это означает, что без увеличения уставного капитала Народные кредитные фонды не смогут обслуживать крупных клиентов. Поэтому для многих Народных кредитных фондов, которые не могут увеличить свой уставный капитал в краткосрочной перспективе, синдикация является приемлемым решением для «удержания» клиентов с крупными потребностями в кредитах.
По словам директора филиала Co-opBank в Ниньбине Нгуена Ван Хьеу, Co-opBank напрямую консультировался с каждым кластером Народных кредитных фондов, подтверждая, что синдицированный капитал предназначен не для Co-opBank, а для поддержки в трудные времена, когда многим кредитным организациям приходится вести ожесточённую конкуренцию. Несмотря на то, что после 6 месяцев внедрения баланс синдицированного кредита достиг всего 17 миллиардов донгов при участии 5 Народных кредитных фондов, модель доказала свою эффективность в удержании клиентов и расширении безопасного кредитного баланса.
Co-opBank не только предоставляет поддержку в разработке продуктов, но и предоставляет Народным кредитным фондам стратегические консультации по управлению капиталом, избегая «втягивания» в гонку процентных ставок коммерческих банков, одновременно поощряя гибкое кредитование в соответствии с реальными потребностями (вместо кредитования на 12 месяцев, как раньше, кредитование на 3, 6, 9 месяцев и т. д.), а также реструктурируя условия привлечения средств. Благодаря этому объём непогашенных кредитов всей системы Народных кредитных фондов в регионе восстановился, достигнув темпа роста 10,34% за первые 6 месяцев года, что эквивалентно 13 432 млрд донгов.
В частности, филиал Co-opBank в Ниньбине также ориентировал Фонд на усиление пропагандистской деятельности через местные газеты и радиостанции, поощряя создание инвестиционных фондов в области технологий и инфраструктуры, а не сосредотачиваясь исключительно на распределении прибыли. Одновременно активно продвигается политика «омоложения команды технологических специалистов», чтобы подготовить следующее поколение к тому, чтобы оно могло идти в ногу со временем.
«Мы не считаем себя местом, где можно просто принимать депозиты или выдавать кредиты. Более важная роль Co-opBank заключается в стратегическом сопровождении системы Народного кредитного фонда в повышении её пропускной способности, адаптации к цифровой трансформации и совершенствовании внутреннего управления», — заявил директор филиала Нгуен Ван Хьеу.
Этот подход наглядно проявляется в том, как отделение распределяет сотрудников по регионам, внимательно следит за состоянием каждого Народного кредитного фонда и тесно координирует свою деятельность с региональными отделениями Госбанка в вопросах инспекций, надзора и поддержки. От, казалось бы, незначительных событий, таких как объявление о планах снятия и внесения наличных, до организации семинаров, профессионального обучения или взаимодействия с проектом STEP по повышению квалификации персонала, ... всё это является частью общей стратегии устойчивого развития.
В условиях растущей конкуренции со стороны коммерческих банков, даже в отдалённых районах, без своевременной и надлежащей поддержки многие Народные кредитные фонды легко могут остаться в стороне. Благодаря инициативности и практическому опыту, филиал Co-opBank в Ниньбине стремится создать благоприятную экосистему, а не просто предоставлять финансовые услуги.
Играя ведущую роль не только в капитале, но и в технологиях, кадрах и стратегии, филиал Co-opBank в Ниньбине меняет роль Кооперативного банка в новых условиях: из «старшего брата», играющего традиционную роль регулирования капитала, он становится надежным партнером системы Народного кредитного фонда в вопросах инноваций, адаптации и развития.
Источник: https://nhandan.vn/mach-ngam-giu-he-thong-quy-tin-dung-hoat-dong-an-toan-post896103.html
Комментарий (0)