Компания Mcredit видит возможности в трудностях.

Рынок потребительского кредитования переживает самый сложный период за последние годы. Однако это также открывает возможности для финансовых компаний, включая Mcredit, сосредоточиться на цифровой трансформации и улучшении качества обслуживания клиентов.

Остатки по потребительским кредитам не оправдали ожиданий.

Потребительское кредитование в настоящее время считается «перспективным» сектором. По данным Вьетнамской банковской ассоциации, к концу 2023 года непогашенные кредиты на бытовые расходы достигли примерно 2,8-2,9 триллиона донгов, что составляет около 21% от общего объема непогашенных кредитов в экономике . В начале 2024 года темпы роста непогашенных кредитов в экономике не оправдали ожиданий: объем непогашенных кредитов на бытовые расходы сократился более чем на 28%. Из них 15 лицензированных финансовых компаний во Вьетнаме работают на рынке, и их непогашенные потребительские кредиты по состоянию на февраль 2024 года составили примерно 138,8 триллиона донгов, что составляет около 5% от общего объема непогашенных кредитов на бытовые расходы.

Основная причина заключается в снижении спроса на потребительское кредитование на фоне сложных условий экономического роста, которые повлияли на доходы отдельных лиц и домохозяйств, что привело к увеличению сбережений для обеспечения будущей безопасности и снижению спроса на банковские кредиты для расширения потребительских расходов.

С другой стороны, неплательщики, которые намеренно отказываются погашать долги, создают группы «должников, просрочивших платежи» в социальных сетях, оказывают сопротивление и ложно обвиняют сотрудников коллекторских агентств… негативно влияют на имидж и репутацию банков и финансовых компаний. Кроме того, финансовые компании также сталкиваются с трудностями из-за политики и негативного освещения в СМИ.

Усилия по достижению стратегических целей

Компания MB Shinsei Finance Company Limited (Mcredit), основанная в 2016 году, является совместным финансовым предприятием Military Commercial Bank (MB) и SBI Shinsei Bank (Япония). Mcredit произвела сильное впечатление, поднявшись на 4-е место по доле рынка потребительского финансирования во Вьетнаме в 2020 году, затем войдя в тройку лидеров в 2021 году и удерживая эту позицию по сей день.

С начала 2023 года и по настоящее время, несмотря на сложные рыночные условия, Mcredit остается одной из немногих финансовых компаний, эффективно работающих благодаря своей непоколебимой приверженности клиентоориентированной стратегии, оказывая поддержку клиентам в трудные времена и в процессе цифровой трансформации, особенно с учетом ценного опыта и поддержки со стороны MB Bank и SBI Shinsei Bank.

Компания Mcredit по-прежнему привержена своей клиентоориентированной стратегии.

Для достижения своих целей на период 2022-2026 годов, занимая первое место по эффективности, второе по масштабу и обслуживая 8-10 миллионов клиентов, компания Mcredit перешла от традиционных каналов обслуживания к цифровым услугам. Это основано на анализе данных и персонализации обслуживания клиентов, что позволяет проводить более быструю и точную оценку кредитного риска. Благодаря сбору информации о потребительских привычках, партнерским отношениям и согласию клиентов, потребности клиентов удовлетворяются быстрее, что приносит выгоду как клиентам, так и компании Mcredit. Это приводит к лучшим результатам и значительному улучшению качества обслуживания клиентов.

Стремясь содействовать цифровой трансформации и одновременно снижать риски в финансовом секторе, шесть кредитных учреждений, включая Mcredit, первыми внедрили решение, использующее данные о населении для оценки кредитоспособности заемщиков, помогая людям быстрее и эффективнее получать доступ к капиталу. Таким образом, Mcredit больше не тратит много времени на подготовку заявок на кредиты, поскольку вся необходимая информация может быть предоставлена ​​через систему данных о населении.

Для решения проблем клиентов, испытывающих снижение платежеспособности из-за потери работы, прекращения трудовой деятельности или сокращения рабочего времени, Mcredit заблаговременно связывается с клиентами, которые, как предполагается, испытывают трудности, чтобы поделиться информацией об их проблемах и предложить решения относительно условий и сумм погашения. Это соответствует политике правительства и State Bank по реструктуризации условий и сумм погашения для клиентов, испытывающих трудности.

Г-н Ле Куок Нинь, генеральный директор Mcredit

Генеральный директор Mcredit г-н Ле Куок Нинь заявил: «Mcredit всегда придерживался гуманной стратегии кредитования и взыскания долгов, ставя клиентов в центр внимания и рассматривая их трудности как свои собственные. Mcredit внедряет программы списания процентов и реструктуризации долгов для клиентов с начала пандемии COVID-19, а не только в последние год-два. Этот период также является хорошей возможностью для Mcredit переосмыслить и улучшить внутренние процессы, повысив качество и эффективность работы. Некоторые из ранее существовавших процессов были переведены в цифровой формат, что сократило время и количество этапов принятия решений».

Прогнозируется, что 2024 год станет еще одним сложным годом, но Mcredit сохраняет уверенность в своей стратегии, сосредоточившись на разработке продуктов, отвечающих потребностям клиентов, чтобы обеспечить людям доступ к надежному капиталу. В частности, компания всегда будет гибкой, адаптивной, будет уделять приоритетное внимание инвестициям в технологии, фокусироваться на основных продуктах и ​​совершенствовать управление рисками для обеспечения наилучшего обслуживания клиентов.

Источник: https://baodautu.vn/mcredit-tim-co-hoi-trong-thach-thuc-d215683.html