Mcredit находит возможности в трудностях

Рынок потребительского финансирования переживает самый сложный период за многие годы. Однако это также возможность для финансовых компаний, включая Mcredit, сосредоточиться на цифровой трансформации и улучшении клиентского опыта.

Непогашенные потребительские кредиты не соответствуют ожиданиям

Потребительское кредитование в настоящее время считается «горячей» сферой. По данным Ассоциации банков Вьетнама, к концу 2023 года объём непогашенных кредитов на бытовые нужды достиг около 2,8–2,9 млн донгов, что составляет около 21% от общего объёма непогашенных кредитов по всей экономике . В начале 2024 года темпы роста объёма непогашенных кредитов по всей экономике не оправдали ожиданий, объём непогашенных кредитов на бытовые нужды сократился более чем на 28%. Из них во Вьетнаме действуют 15 лицензированных финансовых компаний, а объём непогашенных потребительских кредитов по состоянию на февраль 2024 года составил около 138,8 трлн донгов, что составляет около 5% от общего объёма непогашенных кредитов на бытовые нужды.

Основная причина — снижение спроса на потребительские кредиты в условиях сложного экономического роста, влияющего на доходы отдельных лиц и домохозяйств, увеличивающего потребность в сбережениях для подготовки к будущему и снижающего потребность в банковских кредитах для расширения расходов.

С другой стороны, клиенты не спешат выплачивать долги, намеренно не выплачивают их, создают группы «неплательщиков» в социальных сетях, выступают против коллекторов и клевещут на них и т.д., что негативно сказывается на имидже и репутации банков и финансовых компаний. Кроме того, финансовые компании сталкиваются с трудностями из-за политики и негативного влияния СМИ.

Усилия по достижению стратегических целей

Компания MB Shinsei Finance Company Limited (Mcredit), основанная в 2016 году, является совместным финансовым предприятием Военно-коммерческого акционерного банка (MB) и банка SBI Shinsei Bank (Япония). Mcredit добился значительных успехов, заняв 4-е место по доле рынка потребительского кредитования во Вьетнаме в 2020 году, а затем войдя в тройку лидеров в 2021 году и сохраняя эту позицию до сих пор.

С начала 2023 года, несмотря на то, что рынок переживает сложный период, Mcredit по-прежнему остается одной из немногих финансовых компаний, работающих эффективно благодаря своей приверженности «клиентоориентированной» стратегии, сопровождению клиентов в трудные времена и цифровой трансформации, особенно благодаря ценному опыту и поддержке со стороны MB Bank и SBI Shinsei Bank.

Mcredit всегда придерживается своей клиентоориентированной стратегии.

Чтобы достичь цели на период с 2022 по 2026 год, достигнув первого места по эффективности, второго места по масштабу и обслуживая 8–10 миллионов клиентов, помимо традиционных каналов обслуживания, Mcredit перешел на предоставление услуг по цифровым каналам, основанным на анализе данных и персонализации клиентов, что позволяет быстрее и точнее оценивать кредитные риски. Благодаря потребительским привычкам, которые компания может собирать совместно с партнерами на основе согласия клиентов, их потребности удовлетворяются быстрее, что выгодно как для клиентов, так и для Mcredit: результаты улучшаются, а качество обслуживания клиентов значительно улучшается.

Стремясь содействовать цифровой трансформации и одновременно ограничивать риски в финансовом секторе, шесть кредитных организаций, включая Mcredit, стали пионерами в реализации решения, позволяющего использовать данные о населении для оценки кредитоспособности заемщиков, что позволяет людям получать доступ к источникам капитала быстрее и эффективнее. Таким образом, Mcredit больше не тратит много времени на подготовку кредитных заявок, поскольку всю необходимую информацию можно получить через систему данных о населении.

Чтобы справиться с ситуацией, когда возможности клиентов погашать задолженность снизились из-за потери работы, переноса или продления рабочего дня, Mcredit активно связывался с клиентами, которые, как сообщалось, испытывали трудности, чтобы обсудить условия и суммы погашения и предложить решения. Это также соответствует политике правительства и Государственного банка по реструктуризации условий и сумм погашения для клиентов, оказавшихся в затруднительном положении.

Г-н Ле Куок Нинь, генеральный директор Mcredit

Г-н Ле Куок Нинь, генеральный директор Mcredit, отметил: «Mcredit всегда придерживался гуманной стратегии кредитования и взыскания задолженности, ставя клиентов в центр внимания и рассматривая их проблемы как свои собственные. Mcredit внедрил освобождение от уплаты процентов и реструктуризацию задолженности для клиентов с начала пандемии COVID-19, а не только в последние 1-2 года. Этот период также предоставляет Mcredit хорошую возможность для анализа и улучшения внутренних процессов, повышения качества и эффективности работы. Некоторые ранее применявшиеся процессы были цифровизированы, что сократило время и количество этапов принятия решений».

Прогнозируется, что 2024 год будет непростым, но Mcredit по-прежнему уверен в своей стратегии, сосредоточенной на разработке продуктов, отвечающих потребностям клиентов, чтобы обеспечить им доступ к надежному капиталу. В частности, компания всегда будет гибкой, адаптивной, будет уделять особое внимание инвестициям в технологии, основным продуктам и совершенствовать управление рисками, чтобы обеспечить клиентам наилучший опыт взаимодействия.

Источник: https://baodautu.vn/mcredit-tim-co-hoi-trong-thach-thuc-d215683.html