Банки и предприятия предлагают продлить действие циркуляра 02 о реструктуризации долга

Хороший циркуляр, но не должен служить слишком долго.

В беседе с Лао Донгом доцент доктор Дин Чонг Тхинь сказал: «Циркуляр 02 представляет собой распределение трудностей между банками и предприятиями в национальной экономике . Если предприятия не в состоянии погасить кредиты и проценты, банк может потребовать оплату, но предприятия не могут погасить долг. В условиях, когда предприятия испытывают трудности, имеют плохие долги или являются банкротами, предприятия не могут взыскать долг.

Благодаря тому, что Циркуляр 02 не предусматривает передачу групп задолженности, продление или отсрочку сроков взыскания задолженности и непередачу безнадежных долгов, предприятия могут выживать, развиваться и погашать кредиты банкам. Это выгодно как для бизнеса, так и для банков».

Однако до предложения о продлении циркуляра 02 доцент, доктор Дин Чонг Тхинь выразил несогласие и заявил, что циркуляр следует прекратить в подходящее время.

Соответственно, доцент доктор Дин Чонг Тхинь проанализировал: «На самом деле, с одной стороны, нам необходимо поддерживать бизнес, но с другой стороны, продление действия Циркуляра 02 приведет к тому, что пузырь плохих долгов раздуется еще больше, тем самым создавая серьезную угрозу для всей финансовой и денежной системы».

Также необходимо тщательно обдумать вопрос о целесообразности продления циркуляра 02. На мой взгляд, если к июню 2024 года мы ожидаем относительного восстановления бизнеса. Поэтому с безнадежными долгами тоже следует разобраться. «Интересы экономики должны быть на первом месте».

Экономический эксперт д-р Ле Суан Нгиа, разделяя мнение о том, что циркуляр 02 не следует продлевать, заявил, что он может продлиться до 1 года, до июня 2025 года, когда, как ожидается, рынок недвижимости восстановится.

ТС. Экономический эксперт Ле Суан Нгиа заявил, что если циркуляр 02 не будет продлен, банки столкнутся с трудностями, поскольку им придется пересчитывать долги в соответствии с правильной группой долга, и весьма вероятно, что многие из этих долгов придется переводить в более глубокие группы, резервы на покрытие рисков увеличатся, а прибыль даже резко сократится. Продление срока действия Циркуляра направлено на задержку процесса урегулирования задолженности, что позволит процессу резервирования рисков происходить постепенно, не оказывая существенного влияния на финансовую основу.

В контексте роста безнадежных долгов доктор Ле Суан Нгиа предупредил, что банковской системе необходимо морально подготовиться к встрече с новым «штормом», который заключается в том, что появятся безнадежные долги, которые не были урегулированы сегодня, и это окажет большое давление на финансовое положение коммерческих банков.

Если учесть продление срока погашения задолженности, отсрочку и групповую передачу долга, то безнадежная задолженность банковской отрасли как минимум удвоится.

Насколько увеличивается безнадежная задолженность в банках?

По итогам третьего квартала 2023 года финансовые отчеты коммерческих банков показали, что безнадежная задолженность продолжает оказывать давление на банки. Прибыль многих банков упала.

В частности, к концу третьего квартала 2023 года коэффициент безнадежной задолженности Vietcombank увеличился до 1,21% с 0,83% на конец второго квартала. В MB уровень безнадежной задолженности составляет 1,89%, что является самым высоким показателем с 2016 года.

Коэффициент безнадежной задолженности HDBank начал расти со второго квартала и к третьему кварталу 2023 года достиг 2,3% (рост на 0,1% по сравнению с концом второго квартала).

Аналогичным образом, коэффициент безнадежной задолженности ACB непрерывно рос с четвертого квартала 2022 года, достигнув 1,2% к концу третьего квартала 2023 года.

Коэффициент безнадежной задолженности Техкомбанка за последние 3 квартала составил 0,8%, 1,1% и 1,4% соответственно.

Коэффициент безнадежной задолженности VPBank увеличился с 3,88% на конец второго квартала до 3,96% на конец третьего квартала 2023 года.

Хотя количество безнадежных долгов в финансовых отчетах растет, эксперты утверждают, что цифры в отчетах — это лишь «половина правды».

ТС. Ле Суан Нгиа сказал: «Безнадежная задолженность банков не была учтена, включая отсрочки, переносы и групповую передачу долга, и если сложить их вместе, то она увеличится как минимум вдвое».

На Кредитной конференции по развитию недвижимости и социального жилья, совместно организованной Государственным банком и Министерством строительства на прошлой неделе, постоянный заместитель управляющего Государственного банка Дао Минь Ту сказал: «Циркуляр 02 — это уникальная политика Вьетнама». Прямо в разгар пандемии COVID-19 Государственный банк выпустил циркуляр 01, а затем циркуляр 02 для решения проблем 2023 года.

Расширение использования Циркуляра 02 с макроэкономической точки зрения необходимо рассматривать гармонично. В краткосрочной перспективе циркуляр весьма эффективен, однако в среднесрочной и долгосрочной перспективе циркуляр 02 создаст нагрузку на кредитные организации в плане безопасности, финансов и надежности.

За прошедшее время Государственный банк всегда считал создание благоприятных условий для бизнеса важной задачей в текущий период. Циркуляр 02 — одно из практических решений по устранению трудностей, с которыми сталкивается современный бизнес.

Благодаря продлению срока погашения задолженности и максимальному сроку реструктуризации в один год, были созданы благоприятные условия для предприятий, которые получили больше ресурсов и условий для регенерации и оборота капитала. Предприятиям также необходимы дополнительные финансовые условия, гарантирующие разрешение невыполненных заказов на поставку товаров и преодоление трудностей.

Источник