Банки решают задачу ускорения темпов «вливания» капитала

Чтобы достичь плана роста кредитования на уровне 13–14%, коммерческим банкам придется приложить больше усилий как для увеличения кредитования экономики , так и для поддержания безопасности системы.

Государственный банк в ближайшее время изучит, предложит, внесет изменения и дополнения в ряд документов для расширения доступа к банковскому кредитному капиталу. На фото: Клиенты совершают транзакции в TPBank .

Снижение процентных ставок — это не «волшебная палочка»

В настоящее время процентные ставки по депозитам упали до «дна», подтянув процентные ставки по кредитам на гораздо более «доступный» уровень, чем раньше. Хотя процентные ставки по кредитам не снижались так быстро, как процентные ставки по депозитам из-за задержки, представители банков подтвердили, что процентные ставки по кредитам находятся на пути к глубокому снижению, чтобы поддержать экономику. Вопрос в том, что нужно сделать, чтобы подтолкнуть кредит в экономику, не снижая кредитные стандарты?
Фактически, не только на рынке 1 (банки, работающие с предприятиями и населением), процентные ставки на рынке 2 (межбанковском) упали до рекордно низкого уровня.

В некоторых сессиях в начале декабря 2023 года средняя межбанковская процентная ставка по VND овернайт была очень низкой и составляла 0,2% в год, 1 неделя — 0,34% в год, 2 недели — 0,57% в год, а 1 месяц — 1,09% в год. На ипотечном канале в сессии 5 декабря Государственный банк предложил 1000 млрд VND со сроком 7 дней и процентной ставкой 4,0% в год, но на этом канале не было ни выигрышного объема заявок, ни оборотного объема. Также в этой сессии было 5000 млрд VND казначейских векселей с погашением, что означает, что Государственный банк в чистом виде влил на рынок 5000 млрд VND, сократив количество казначейских векселей в обращении до 5000 млрд VND.

Таким образом, после 35 последовательных эмиссионных сессий общим объемом 360 345 млрд донгов Государственный банк прекратил выпуск казначейских векселей с 9 ноября и закачал большой объем ликвидности обратно в банковскую систему, когда старые партии казначейских векселей погашались. Считается, что объем казначейских векселей, погашаемых в последние недели, способствовал резкому снижению межбанковских процентных ставок.

Представитель Вьетнамского акционерного коммерческого банка промышленности и торговли ( VietinBank ) заявил, что у банка избыточный капитал, но для привлечения капитала в экономику и обеспечения целевых показателей роста кредитования важно не только управление денежно-кредитной политикой, кредитование или кредитные возможности, но и способность экономики усваивать капитал.

Руководители многих других акционерных коммерческих банков также разделили мнение о том, что в отличие от этого времени в предыдущие годы, когда для предприятий и населения наступил сезон заимствования капитала, в этом году большой объем мобилизованного капитала не может быть выплачен. Низкие процентные ставки считаются одним из важных факторов, чтобы предприятия имели условия для заимствования капитала в контексте глобальной экономики, впадающей в рецессию. Однако процентные ставки — это не «волшебная палочка», которая поможет предприятиям восстановиться, а, что еще важнее, способность экономики восстанавливаться.

Клиенты совершают транзакции в VietinBank.

Никакого кредитования любой ценой

Гибкость в управлении, выполнение требований по дальнейшему содействию росту кредитования, в конце ноября 2023 года Государственный банк направил кредитным организациям документ, в котором объявил о дополнительном темпе роста. В частности, кредитным организациям, у которых остаток задолженности по кредитам к концу ноября 2023 года достигнет 80% от целевого показателя, будут в инициативном порядке установлены дополнительные лимиты на основе рейтинга 2022 года. При этом приоритет будет отдан кредитным организациям, которые сосредоточат кредитование на приоритетных направлениях...

Генеральный директор Tien Phong Commercial Joint Stock Bank (TPBank) Нгуен Хунг сказал, что после решения о перераспределении кредита TPBank был увеличен на 5%. В настоящее время кредитное пространство для кредитования предприятий и населения очень велико, поэтому банк продолжит снижать процентные ставки по кредитам. Банк сохранит кредитные пакеты, ориентированные на строительство, медицинское оборудование, фармацевтику, телекоммуникации, электроэнергию, подрядчиков по строительству промышленных парков и т. д.

Чтобы продолжать вкладывать кредитный капитал в экономику, банки постоянно запускают множество кредитных пакетов с поддержкой процентной ставки. Например, Saigon - Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank (Sacombank) задействовал новый источник капитала для ускорения производства и бизнеса в размере 10 000 млрд. донгов для предприятий с процентными ставками 3% в год на срок 1 месяц, 4% в год на срок 2 месяца, от 5% в год на срок 3 месяца, от 5,5% в год на срок 4-12 месяцев до 31 января 2024 года. Другие банки, такие как Lien Viet Post Joint Stock Commercial Bank (LPBank), Southeast Asia Commercial Joint Stock Bank (SeABank), An Binh Commercial Joint Stock Bank (ABBANK) ... также запустили множество кредитных пакетов с привлекательными процентными ставками.

Представители банков все согласны, что в текущих условиях выдача кредитов является сложной проблемой. Вице-президент и генеральный секретарь Ассоциации банков Вьетнама Нгуен Куок Хунг сказал, что у банков избыточная ликвидность, поэтому они также хотят найти клиентов. Однако спрос на кредиты довольно слаб, многие предприятия реструктурируют активы, размещая деньги в банках. Проблема для банков сейчас заключается в том, как предоставить капитал квалифицированным клиентам.

Представители банков подтвердили, что наряду с процессом кредитного продвижения все кредиты должны соответствовать стандарту, ограничивая плохие долги в дальнейшем. Многие банки бегают вокруг, чтобы кредитовать, но не любой ценой.

Государственный банк Вьетнама продолжит внимательно следить за развитием рынка, чтобы оперативно регулировать рост кредитования от банков с избыточным кредитом к банкам с недостаточным кредитом, обеспечивая кредитное предложение для экономики, способствуя устранению трудностей для производства и бизнеса и содействуя экономическому росту. В то же время Государственный банк продолжит изучать, предлагать, изменять и дополнять ряд документов, чтобы облегчить устранение трудностей для экономики, увеличивая доступ к банковскому кредиту в ближайшее время.

----------

Управляющий Государственного банка Нгуен Тхи Хонг:
Устранение трудностей, но необходимо строго контролировать риски

Управлять ростом кредитования непросто, поскольку сама экономика и ее потребности в инвестиционном капитале во многом зависят от банковского капитала.

По состоянию на октябрь 2023 года, согласно отчету системы по обороту кредитов, он достиг 17,6 млн млрд донгов, что выше, чем за весь 2021 год (17,4 млн млрд донгов). Поскольку до конца 2023 года осталось всего около 1 месяца, эта цифра, вероятно, превысит 19 млн млрд донгов. Это большое число, но кредитование увеличилось всего на 9,15%, что доказывает, что банковская система по-прежнему предоставляет кредитный капитал экономике, но в основном фокусируется на краткосрочных кредитах.

Рост кредитования в странах мира замедляется, не только во Вьетнаме, из-за снижения совокупного спроса. Что касается вопроса средне- и долгосрочного капитала во Вьетнаме, необходимо быть осторожным при мобилизации краткосрочного капитала только для краткосрочных кредитов, гарантируя платежеспособность, когда люди снимают деньги. Что касается правовой базы, Государственный банк пересматривает и вносит поправки в ряд правовых документов, исходя из принципа устранения трудностей, но строгого управления рисками, обеспечивая безопасность системы.

Заместитель генерального директора Вьетнамского технологического и коммерческого акционерного банка Фунг Куанг Хунг:
Оптимизация расходов бизнеса за счет фискальной политики

В 2023 году ситуация очень сложная. Например, клиенты в текстильной промышленности сократили выручку на 30-40%. В этом контексте банковская отрасль объединила усилия, активно снижая процентные ставки, способствуя росту кредитования экономики. Во Vietnam Technological and Commercial Joint Stock Bank по состоянию на ноябрь 2023 года рост кредитования составил около 13,7%. Банк продолжит выдавать средства предприятиям в декабре.

В настоящее время процентные ставки стран по всему миру очень высоки. Вьетнам является одной из немногих стран, которая может стабильно управлять процентными ставками и валютными курсами, создавая условия для снижения процентных ставок по кредитам. С начала года банки снижали процентные ставки 6 раз, при общем среднем снижении в 3-4%/год, тем самым помогая оптимизировать финансовые затраты для бизнеса.

Однако для оптимизации расходов для бизнеса все еще существует множество решений из фискальной политики. Например, страны снижают корпоративный подоходный налог, сокращают прямые издержки для отраслей и профессий; диверсифицируют каналы финансирования, например, рынок облигаций требует большего внимания...

Доцент, доктор Фам Тхе Ань, главный экономист Вьетнамского центра экономических и стратегических исследований (VESS):
Рост кредитования может достичь двузначных цифр

Рост кредитования в этом году может достичь двузначных цифр, но он не окажет большого влияния на экономический рост, поскольку частично обусловлен пролонгацией компаниями задолженности.

Цель, установленная в начале года, состояла в том, чтобы увеличить валовой внутренний продукт (ВВП) на 6,5%, поэтому рост кредитования должен быть около 14%. До сих пор вероятность того, что рост ВВП будет ниже целевого показателя всего около 5%, означает, что рост кредитования также должен быть низким, приемлемым будет всего около 10%-11%. Маловероятно, что процентные ставки по политике будут снижаться и дальше из-за ряда факторов, таких как: общая инфляция обращается вспять, ограничение положительных реальных процентных ставок, мировые процентные ставки продолжают оставаться на высоком уровне или целевые показатели стабильности обменного курса.

Снижение процентных ставок по кредитам в настоящее время находится в руках коммерческих банков, но и у них есть определенные трудности. Ставки мобилизационного процента в предыдущий период были высокими, поэтому банки не могли немедленно снизить процентные ставки по кредитам. Кроме того, банковской системе также пришлось столкнуться с риском плохих долгов.

Источник