Банки увеличивают мобилизацию депозитов в конце года

За последние два месяца 10 банков повысили процентные ставки по депозитам. Рост составил от 0,1% до 0,7% в зависимости от срока и банка. Для депозитов сроком на 12 месяцев процентные ставки варьируются от 4,6% до 5,95% годовых.

За последние 2 месяца, процентные ставки по депозитам в коммерческих банках снова начали расти, это создает большое давление на Процентные ставки по кредитам. Особенно в контексте того, что банки вынуждены поддерживать низкие процентные ставки по кредитам, чтобы поддерживать экономический рост под руководством правительства и премьер-министра.

За последние два месяца более 10 банков повысили процентные ставки по депозитам. Уровень процентных ставок по депозитам довольно четко различается между банками. Рост составляет 0,1–0,7% в зависимости от срока и в зависимости от банка. При 12-месячном сроке процентные ставки по депозитам колеблются от 4,6% до 5,95% годовых. Существует довольно четкая дифференциация между небольшими акционерными и крупными банками. В частности, при сроке 13 месяцев и более некоторые банки подняли процентные ставки выше 6% годовых, до 6,5% годовых по долгосрочным депозитам – 24 или 36 месяцев.

Некоторые банки предлагают самую высокую ставку — до 9,5% годовых, но у них есть свои критерии, например, только для крупных депозитов, свыше 2000 миллиардов донгов, как правило, для экономических организаций. процентные ставки по депозитам увеличились, что многие банки объяснили необходимостью мобилизовать капитал для обслуживания растущего спроса на кредиты в конце года.

Процентная ставка по депозитам банка была скорректирована дважды. Для привлечения вкладчиков банк также добавляет проценты, когда люди... онлайн-сбережения по цифровому банкингу.

«У нас есть программа, предусматривающая надбавку в размере 0,6% для новых клиентов, впервые совершающих транзакции в банке. Общая база всех банков укрепляется, и для обслуживания всех потребностей в капитале всей системы и всей отрасли также должен увеличиться», — сообщил г-н Данг Куанг Ань, директор ханойского филиала BVBank.

Более инновационным подходом стало внедрение многими банками программ автоматического начисления процентов за счёт свободных средств на платёжных счетах пользователей. Например, в MSB Bank принимаются выплаты процентов на очень короткие сроки — от 3 дней.

Г-жа Нгуен Тхи Ми Хань, заместитель генерального директора MSB, отметила: «Когда остаток на счете достигает определенного уровня, это немедленно помогает клиентам получать прибыль по счету. Прибыль может начисляться в течение 1 недели, 2 недель или ежемесячно в зависимости от денежного потока клиента. Это помогает оптимизировать денежный поток и время, которое клиенты оставляют на счете в банке».

По данным Госбанка, по состоянию на конец сентября прошлого года объем депозитов резидентов и экономических организаций в банковской системе составлял около 14 млн млрд донгов.

Банки стремятся удерживать низкие ставки по кредитам

Несрочные депозиты считаются огромным ресурсом, если банки знают, как их использовать.

В связи с растущей тенденцией к безналичным платежам, источник несрочных депозитов (также известных как CASA) считается огромным ресурсом, если банки умеют его использовать. Банки признают, что их цель — выплачивать проценты по краткосрочным депозитам, что позволяет оптимизировать преимущества для пользователей, но не менее важная цель заключается в том, чтобы привлечь больше людей в банк и оставить там свои деньги.

Процентная ставка по несрочным депозитам составляет всего около 0,1–0,5% годовых, что очень мало по сравнению со срочными депозитами. Следовательно, чем больше CASA привлекается, тем больше банк может снизить стоимость привлекаемого капитала.

Если судить по результатам деятельности за третий квартал, то коэффициент CASA во многих банках довольно высок, достигая почти 37%. Если банки смогут мобилизовать больше дешёвого входящего капитала, это также позволит им найти решение проблемы поддержания низкой процентной ставки по кредитам без повышения процентной ставки по депозитам.

Г-н Тран Ван Луан, постоянный заместитель генерального директора PGBank, отметил: «Большой объём несрочных депозитов способствует снижению затрат на привлечение капитала, тем самым снижая процентные расходы для клиентов и повышая конкурентоспособность банка. Это также цель, к которой мы стремимся в ближайшее время, чтобы иметь возможность предоставлять клиентам продукты и услуги, особенно в части ценовой политики».

В поисках путей сокращения капитальных затрат и сокращения операционных расходов банки предложили множество льготных кредитных пакетов для покрытия потребностей в капитале на конец года.

Г-жа Нгуен Ань Ван, заместитель генерального директора LPBank, отметила: «У нас есть пакет краткосрочных льготных кредитов на сумму 3 000 млрд донгов с минимальной процентной ставкой 6% и выше, и мы увеличили лимит этого льготного пакета до 6 000 млрд донгов. Для частных клиентов мы предоставляем кредиты на потребительские цели и кредиты на восстановление производства и бизнеса с процентной ставкой всего 6,5%».

Под давлением растущих процентных ставок по депозитам и межбанковским кредитам процентные ставки по кредитам вряд ли снизятся еще больше, но и не вырастут.

По мнению аналитиков, под давлением растущих депозитных и межбанковских процентных ставок уровень процентных ставок по кредитам вряд ли снизится ещё больше, но, по крайней мере, не вырастет. Поскольку банкам придётся предлагать конкурентоспособные ставки по кредитам, чтобы удерживать хороших заёмщиков.

«Если посмотреть на динамику процентных ставок по депозитам, то они снова начали расти примерно на 59 пунктов по сравнению с апрелем, так что возможностей для снижения немного. Однако, учитывая необходимость стимулирования экономического роста, мы полагаем, что процентные ставки по кредитам по-прежнему останутся низкими», — отметила г-жа Хоанг Тхи Минь Хуен, старший эксперт по макроэкономике акционерной компании Bao Viet Securities.

Отчет Госбанка показывает, что средняя процентная ставка по кредитам отечественных коммерческих банков по новым и старым кредитам с непогашенной задолженностью колеблется в пределах 6,7–9,1% годовых, снизившись примерно на 1% по сравнению с началом года.

В связи с директивой правительства о предоставлении капитала для поддержки экономического роста, банкам также придётся поддерживать процентные ставки по кредитам на приемлемом уровне, балансируя между источниками ресурсов и устойчивостью предприятий. Только когда предприятия будут достаточно сильны для восстановления, у них появится капитал для выплаты процентов по банковским кредитам. В конце ноября Государственный банк также опубликовал документ, требующий от коммерческих банков поддерживать стабильный и разумный уровень процентных ставок по депозитам, соответствующий их способности балансировать капитал, расширять здоровый кредитный портфель и управлять рисками, что будет способствовать стабилизации денежно-кредитного рынка и процентных ставок.

Источник: https://baoquangninh.vn/ngan-hang-tang-huy-dong-tien-gui-cuoi-nam-3334031.html