Банки фокусируются на кредитовании зеленого бизнеса и зеленых проектов

«Социально-экономическое развитие и защита окружающей среды являются центральными» — одна из основных точек зрения партии на предстоящий период, четко изложенная в проекте политического отчета, представленного на 14-м Национальном съезде партии.

Заместитель директора Департамента кредитования экономических секторов (Государственный банк) г-жа Фам Тхи Тхань Тунг заявила, что банковская система сосредоточится на кредитовании большего количества «зеленых» предприятий и «зеленых» проектов.

Г-жа Фам Тхи Тхань Тунг, заместитель директора Департамента кредитования экономических секторов (Государственный банк)

Вьетнам стремится к развитию зеленой и углеродно-нейтральной экономики к 2050 году. Что сделала банковская отрасль для содействия развитию зеленой экономики?

Несмотря на то, что для скорейшего вхождения нашей страны в число развитых стран с высоким уровнем дохода необходим быстрый экономический рост, последовательная позиция партии и государства заключается не в том, чтобы жертвовать окружающей средой ради экономического роста, а в развитии экономики замкнутого цикла, «зелёной» экономики и низкоуглеродной экономики. Реализуя эту политику и подход, с 2015 года Государственный банк Китая поручил системе коммерческих банков сосредоточить капитал на секторах «зелёного» производства, возобновляемой энергетике и обрабатывающей промышленности, сокращающих выбросы парниковых газов.

В 2017 году Государственный банк совместно с Германским агентством по международному сотрудничеству (GIZ) разработал список 12 отраслей зелёного производства для кредитования. В стране банковская система стала пионером в области зелёного производства для защиты окружающей среды. В регионе АСЕАН, когда Государственный банк запустил список зелёного производства, он также был одной из стран-лидеров в этом вопросе. В группе из 12 отраслей, включённых в зелёный список, приоритетным кредитным капиталом является зелёная энергетика (ветроэнергетика, солнечная энергетика, биомасса, малая гидроэнергетика, новая энергетика, чистая энергетика, интеллектуальные сети).

Можно сказать, что банковская отрасль оперативно разработала и внедрила План действий по реализации Национальной стратегии зеленого роста на каждом этапе; интегрировала направления деятельности зеленого банкинга и зеленого кредитования в Стратегию развития банковской отрасли; проактивно разработала и внедрила Проект реструктуризации кредитных организаций, связанных с работой с проблемной задолженностью. В последнее время Государственный банк постоянно требовал от коммерческой банковской системы достижения цели повышения эффективности распределения кредитного капитала на социально-экономическое развитие для содействия трансформации экономики в сторону зеленого роста, низкого уровня выбросов углерода и адаптации к изменению климата; увеличения доли кредитного капитала, инвестируемого в возобновляемые источники энергии, чистую энергетику и низкоуглеродные отрасли производства и потребления.

Итак, банковская отрасль уже 12 лет занимается кредитованием «зелёного» развития. Каковы результаты, мадам?

После 12 лет инвестирования капитала в зелёное производство, возобновляемую энергетику и экологически чистые производства можно сказать, что результаты зелёного кредитования весьма оптимистичны и позитивны. К настоящему времени десятки коммерческих банков участвовали в кредитовании зелёного развития и зелёных проектов, при этом темп роста зелёного кредитования составил 22% в год, что значительно превышает темпы роста кредитования во всей экономике.

Только в секторе возобновляемой энергетики наблюдается значительный рост кредитования: если в 2017 году объём непогашенных кредитов в секторе возобновляемой энергетики составлял всего около 9 500 млрд донгов, то к июню 2025 года он достиг почти 290 000 млрд донгов. Темпы роста кредитования возобновляемой энергетики достигли примерно 150% в год, что многократно превышает общие темпы роста «зелёного» кредитования. На непогашенные кредиты в сфере возобновляемой энергетики приходится 39% от общего объёма непогашенных «зелёных» кредитов, что свидетельствует о том, что банковская система сосредоточила капитал на кредитовании проектов преобразования «зелёной» энергии.

Банки являются одним из важных каналов привлечения капитала, способствуя экономическому росту, и глубоко осознают роль поддержки трансформации модели экономического роста и экологизации ключевых отраслей/секторов. Решение 21/2025/QD-TTg устанавливает экологические критерии и требования к подтверждению инвестиционных проектов в списке «зеленых», тем самым обязывая кредитные организации и филиалы иностранных банков во Вьетнаме участвовать в реализации государственной политики преференций и поддержки в области «зеленого» кредитования. Реализуя Решение 21/2025/QD-TTg, Государственный банк продолжает направлять коммерческую банковскую систему на концентрацию капитала, внедрение преференциальных механизмов, решительное реформирование процедур кредитования и создание условий для беспрепятственного доступа инвесторов к источникам капитала для «зеленых» проектов.

Многие эксперты считают, что проекты в области возобновляемой и зелёной энергетики сталкиваются с трудностями при получении банковских кредитов, а если и получают, то процентные ставки зачастую выше рыночных. Что вы думаете об этом утверждении?

Я считаю это мнение неверным, поскольку реальность показывает, что к 30 июня 2025 года общий баланс «зелёных» кредитов всей банковской системы достигнет более 736 000 миллиардов донгов, увеличившись на 8,35% по сравнению с концом 2024 года и составив 4,3% от общего непогашенного баланса всей экономики, уделяя основное внимание возобновляемым источникам энергии, чистой энергии (более 39%) и зелёному сельскому хозяйству (более 26%). Многие коммерческие банки, такие как Vietcombank, VietinBank, HSBC, BIDV , VPB, HDBank... активно сотрудничают с международными организациями для внедрения множества «зелёных» кредитных продуктов, особенно для секторов возобновляемой и зелёной энергии.

В последнее время Государственный банк активно и проактивно внедряет синхронные решения, направляя кредитные инвестиции в экологически чистые проекты, включая проекты в области возобновляемой энергетики, которые являются приоритетными для коммерческих банков и которые они поддерживают в качестве VIP-клиентов, поэтому процентные ставки по кредитам ниже, чем по обычным кредитам. Энергетические проекты часто привлекают крупные объёмы кредитов, имея достаточно стабильный источник погашения задолженности и низкий уровень риска, поэтому банкам приходится «жечь факелы» в поисках потребителей электроэнергии, а коммерческие банки даже конкурируют друг с другом за электроэнергию.

Мадам, на самом деле есть еще владельцы проектов в области возобновляемой энергетики, которые жалуются на трудности с доступом к банковскому капиталу?

Такая ситуация действительно существует, но её причина не в банковском секторе, а в основном связана с планированием энергетики. Это сложная проблема, которую необходимо решить как можно скорее. Сектор возобновляемой энергетики остро нуждается в капитале для реализации проектов, в то время как банки хотят предоставлять кредиты, но не могут, поскольку им необходимо соблюдать нормативные требования и контролировать кредитные риски.

В период с 2019 по 2022 год темпы роста кредитования возобновляемой энергетики очень высоки, но существуют потенциальные риски для банков, поскольку многие проекты в области возобновляемой энергетики не входят в планы развития энергетики. В районах Ниньтхуан и Ламдонг, где раньше существовали ветровые и солнечные электростанции, многие из них функционировали, но не вырабатывали электроэнергию на полную мощность из-за ограничений на передачу в национальную сеть, поскольку она не входит в планы развития энергетики. Это делает проекты неэффективными, выручка не достигает первоначального расчёта, что влияет на денежный поток, необходимый для погашения задолженности. Естественно, банки неохотно выдают кредиты.

Только когда планирование источников энергии и сетевая инфраструктура будут стабильными и долгосрочными, что является основой для оценки экономической эффективности и денежных потоков по погашению задолженности по проектам ветро- и солнечной энергетики, банки будут достаточно смелы для кредитования.

В проекте политического доклада, представленного на 14-м съезде Национальной партии, подчёркивается, что «зелёные» предприятия получают поддержку в виде налогов, льготных кредитов и передачи технологий для снижения затрат. Госпожа, как будут реализованы кредитные стимулы в будущем?

Решением Премьер-министра 21/2025/QD-TTg представлен список из 7 групп направлений и типов инвестиционных проектов, которые рассматриваются и подтверждаются для включения в список «зелёной» классификации. В эту группу входят солнечная энергетика, ветроэнергетика, устойчивая энергетика... Банковский сектор сосредоточится на кредитовании энергетических проектов этой группы. Однако это решение пока не реализовано, поскольку Министерство сельского хозяйства и окружающей среды ещё не составило, не обновило и не опубликовало инвестиционные проекты, включённые в список «зелёной» классификации в соответствии с Решением 21/2025/QD-TTg.

Постановление 198/2025/QH15 Национальной ассамблеи о ряде специальных механизмов и мер политики для развития частного сектора экономики также предусматривает, что частные предприятия получают государственную поддержку в размере 2% годовых при заимствовании капитала для реализации «зелёных» проектов замкнутого цикла и применения рамочных стандартов в области охраны окружающей среды, социальной сферы и управления (ESG). Однако до сих пор банковский сектор ещё не внедрил пакет поддержки в размере 2% годовых для «зелёных» проектов в целом, в частности, для проектов в области возобновляемой энергии, ветроэнергетики, солнечной энергетики и новой энергетики, поскольку он всё ещё ждёт, когда компетентные государственные органы определят механизм, политику, процессы и процедуры поддержки в размере 2% годовых из государственного бюджета через коммерческие банки.

Source: https://baodautu.vn/nha-bang-tap-trung-cho-vay-doanh-nghiep-xanh-du-an-xanh-d428605.html