Умное управление финансами с помощью цифрового банкинга

В настоящее время многие банки являются пионерами в применении технологий для персонализации финансовых услуг. Таким образом, приложения цифрового банкинга являются не только удобным каналом транзакций, но и мощным «финансовым помощником» в повседневной жизни, помогая пользователям эффективнее управлять своими активами.

Согласно опросу Techcombank о финансовом благополучии вьетнамских потребителей, результаты вызывают беспокойство относительно способности управлять личными финансами. Соответственно, 60% участников опроса часто имеют незапланированные финансовые расходы, 75% людей имеют долгосрочные финансовые цели, но могут достичь их только в краткосрочной перспективе, а 53% участников опроса заявили, что пытались составить финансовый план, но только 30% из них следовали своим целям.

Г-н Фам Луу Хунг, главный экономист и руководитель отдела обучения и развития SSI Securities, считает, что инвестиционное образование для молодежи является одним из главных приоритетов развития рынка. Финансовое образование больше не является факультативным предметом, личные финансы стали необходимым жизненным навыком в сегодняшнюю эпоху.

Управление личными финансами — это тенденция, которая сегодня интересует многих молодых людей, фото: ST

Однако, имея стабильную работу с довольно высокой ежемесячной зарплатой, Хоанг Бич Нгок (Лонгбьен, Ханой) сказал: «После пандемии Covid-19 и экономического кризиса, длительного периода безработицы и отсутствия резервных денег, я понял, что иметь стабильную работу или жить на «ежемесячную зарплату» больше не является безопасным выбором. Помимо дополнительных источников дохода, я также более серьезно изучаю управление личными финансами с научной точки зрения и участие в инвестициях для достижения финансовой свободы».

Не только Нгок, управление личными финансами становится тенденцией, которая в последнее время интересует молодежь. Понимая эту психологию, вьетнамские банки также быстро запустили продукты для поддержки клиентов в управлении своими финансами, интегрированные прямо в приложение цифрового банкинга. Например, в Techcombank этот банк применил ИИ для запуска функции управления личными финансами. Анализируя историю и поведение финансовых транзакций каждого клиента, система будет предоставлять полезные советы, такие как «советы» по сбережению, предлагать подходящие финансовые продукты или консультировать по росту активов. Мало того, эта функция также оперативно предупреждает о чрезмерных тратах или неожиданных платежах пользователей, помогая клиентам улучшить свое финансовое благополучие, а также самостоятельно достигать своих целей. Это не только помогает клиентам более эффективно управлять своими финансами, но и создает разницу и конкурентоспособность для банка.

Не выбывая из гонки, TPBank внедрил виртуального финансового помощника TPBank eBank AI, помогающего клиентам отслеживать доходы и расходы, а также предлагающего рекомендации по сбережениям и инвестициям, подходящие для каждого человека. MBBank также использует искусственный интеллект в приложении MB SmartBanking для анализа поведения при расходах, тем самым предлагая оптимальные решения по управлению личными финансами.

В группе «Большой четверки» Vietcombank с платформой VCB Digibank обновил множество функций, не только помогая клиентам отслеживать транзакции, но и предлагая подходящие пакеты сбережений для каждого финансового этапа, например, инвестиции в недвижимость, образование, покупка автомобиля, путешествия, свадьбы, рождение ребенка, покупка технологических продуктов... с разумным временем накопления, чтобы помочь разумно оптимизировать капитальные ресурсы. Кроме того, некоторые банки, такие как Vietinbank, BIDV... теперь развернули онлайн-платформы для инвестиций прямо в банковском приложении, что позволяет клиентам получать доступ к акциям, открытым фондам и облигациям всего за несколько шагов.

По мнению экспертов, искусственный интеллект играет важную роль в разработке новых продуктов и услуг. Анализируя данные о клиентах и ​​рынке, ИИ может помочь банкам определить новые тенденции и потребности, тем самым разрабатывая соответствующие продукты и услуги. Банки, применяющие ИИ для поддержки пользователей в управлении их личными финансами, — это правильное направление, не только повышающее качество обслуживания клиентов, но и удерживающее пользователей в банке, когда все расходы, инвестиции и потребности в сбережениях в жизни разумно интегрированы в одном приложении.

Не только во Вьетнаме, но и во всем мире банковские услуги также смещаются в сторону персонализации пользовательского опыта. Отчет Capgemini Global Retail Banking Report (WRBR) 2025 также отметил значительные изменения в розничных банках за последнее десятилетие. Банки внедряют цифровые инновации, чтобы предоставлять клиентам бесшовные, персонализированные впечатления, которые отвечают их уникальным потребностям в беспрецедентных масштабах. Сектор финансовых услуг превратился из ориентированного на продукт в ориентированный на клиента, что ознаменовало фундаментальное изменение подхода банков к клиентам. Традиционные, фрагментированные процессы клиентского опыта уступили место бесшовным, сквозным цифровым опытам. Сегодня клиенты требуют интуитивно понятных, эффективных, персонализированных услуг — именно эти ожидания и поведение клиентов являются движущей силой трансформации.

Эксперты ожидают, что благодаря этой тенденции современные банковские сервисы будут более оптимизированы и станут не только каналом транзакций, но и мощным «финансовым помощником» для пользователей.

Источник: https://thoibaonganhang.vn/quan-ly-tai-chinh-thong-minh-voi-ngan-hang-so-162021.html