Умное управление финансами с помощью цифрового банкинга

В настоящее время многие банки являются пионерами в применении технологий для персонализации финансовых услуг. Таким образом, приложения цифрового банкинга — это не только удобные каналы транзакций, но и эффективные «финансовые помощники» в повседневной жизни, помогающие пользователям эффективнее управлять своими активами.

Согласно опросу Techcombank о финансовом благополучии вьетнамских потребителей, результаты вызывают беспокойство относительно способности управлять личными финансами. 60% участников опроса часто имеют незапланированные финансовые расходы, 75% имеют долгосрочные финансовые цели, но могут достичь их только в краткосрочной перспективе, а 53% участников опроса заявили, что пытались составить финансовый план, но лишь 30% из них достигли своих целей.

Г-н Фам Лыу Хунг, главный экономист и руководитель отдела обучения и развития компании SSI Securities, считает, что инвестиционное образование для молодёжи — один из важнейших приоритетов развития рынка. Финансовое образование больше не является факультативным предметом, личные финансы стали необходимым жизненным навыком в наше время.

Управление личными финансами — это тренд, которым сегодня интересуются многие молодые люди, фото: ST

Однако, имея стабильную работу с довольно высокой ежемесячной зарплатой, Хоанг Бич Нгок (Лонгбьен, Ханой) сказал: «После пандемии COVID-19 и экономического кризиса, долгого периода безработицы и отсутствия резервных средств я понял, что стабильная работа или жизнь на «ежемесячную зарплату» больше не являются безопасным выбором. Помимо дополнительных источников дохода, я также серьёзно занялся научным управлением личными финансами и участием в инвестициях для достижения финансовой свободы».

Не только Нгок, но и управление личными финансами в последнее время становится трендом, интересующим молодёжь. Понимая эту психологию, вьетнамские банки также быстро запустили продукты, помогающие клиентам управлять своими финансами, интегрированные непосредственно в приложение цифрового банкинга. Например, в Techcombank этот банк применил искусственный интеллект для запуска функции управления личными финансами. Анализируя историю и поведение финансовых транзакций каждого клиента, система будет предоставлять полезные советы, такие как «советы» по экономии, предлагать подходящие финансовые продукты или рекомендации по увеличению активов. Более того, эта функция также своевременно предупреждает о чрезмерных расходах или непредвиденных платежах пользователей, помогая клиентам улучшить своё финансовое положение и самостоятельно достигать своих целей. Это не только помогает клиентам эффективнее управлять своими финансами, но и создаёт для банка конкурентные преимущества.

Не отставая от конкурентов, TPBank внедрил виртуального финансового помощника TPBank eBank AI, который помогает клиентам отслеживать доходы и расходы, а также предлагает рекомендации по сбережениям и инвестициям, подходящие каждому. MBBank также использует искусственный интеллект в приложении MB SmartBanking для анализа потребительских расходов, предлагая оптимальные решения для управления личными финансами.

В группе «Большой четвёрки» Vietcombank с платформой VCB Digibank обновил множество функций, не только помогая клиентам отслеживать транзакции, но и предлагая подходящие пакеты сбережений для каждого финансового этапа, например, инвестиции в недвижимость, образование, покупка автомобиля, путешествия, свадьба, рождение ребёнка, приобретение технологического продукта... с разумным сроком накопления, что позволяет разумно оптимизировать капитальные ресурсы. Кроме того, некоторые банки, такие как Vietinbank, BIDV..., уже развернули онлайн-платформы для инвестирования прямо в банковском приложении, позволяя клиентам получать доступ к акциям, открытым инвестиционным фондам и облигациям всего за несколько шагов.

По мнению экспертов, искусственный интеллект играет важную роль в разработке новых продуктов и услуг. Анализируя данные о клиентах и ​​рынке, ИИ может помочь банкам выявлять новые тенденции и потребности, разрабатывая соответствующие продукты и услуги. Использование банками ИИ для поддержки пользователей в управлении личными финансами — это правильное направление, которое не только повышает качество обслуживания клиентов, но и способствует их удержанию в банке, поскольку все необходимые расходы, инвестиции и сбережения интегрированы в одном приложении.

Не только во Вьетнаме, но и во всем мире банковские услуги также переходят на персонализированный пользовательский опыт. В Глобальном отчете о розничном банковском обслуживании (WRBR) 2025 компании Capgemini также отмечены значительные изменения в розничных банках за последнее десятилетие. Банки внедряют цифровые инновации, чтобы предоставлять клиентам беспрецедентный по масштабам и удобству персонализированный опыт, отвечающий их уникальным потребностям. Сектор финансовых услуг перешел от продуктового к клиентоориентированному подходу, что ознаменовало собой фундаментальное изменение подхода банков к клиентам. Традиционные, фрагментированные процессы обслуживания клиентов уступили место бесшовному, сквозному цифровому опыту. Сегодня клиенты требуют интуитивно понятных, эффективных и персонализированных услуг — именно эти ожидания и поведение клиентов являются движущей силой трансформации.

Эксперты ожидают, что благодаря этой тенденции современные банковские сервисы будут все более оптимизированы, чтобы стать не только каналом транзакций, но и мощным «финансовым помощником» для пользователей.

Источник: https://thoibaonganhang.vn/quan-ly-tai-chinh-thong-minh-voi-ngan-hang-so-162021.html