Расширение доступа бизнеса к кредитам

В 2025 году промышленная революция 4.0 и цифровая трансформация продолжат активно развиваться, и это открывает банковской отрасли возможность расширить применение цифровых технологий в разработке продуктов и услуг, кредитовании и развитии кредитной деятельности для бизнеса. В настоящее время в провинции насчитывается более 10 000 предприятий, более 90% из которых – малые и средние предприятия, что представляет собой крупный потенциальный рынок для банков.

Производство экспортной одежды на предприятии Nam Tien Garment Joint Stock Company (Nam Truc).

По мнению экспертов, коммерческие банки активно внедряют цифровизацию в процесс кредитования и уже добились ощутимых результатов. Вьетнамский акционерный коммерческий банк промышленности и торговли (VietinBank) является пионером в области цифровой трансформации и внедрения современных технологий в бизнес-процессы, поддерживая предприятия. В 2024 году VietinBank внедрил множество новых цифровых продуктов, которые помогают клиентам, особенно корпоративным, легко получать доступ к капиталу. Среди них – функция онлайн-выдачи производственных и бизнес-кредитов, позволяющая клиентам брать онлайн-займы через VietinBank iPay Mobile с лимитом до 500 миллионов донгов в день без посещения банка, простая цифровая подпись без необходимости заполнять бумажные документы и мгновенно получать выдачу. В филиале Вьетнамского технологического и коммерческого акционерного банка (Techcombank) в Намдине в сотрудничестве с акционерным обществом MISA был запущен цифровой процесс кредитования на платформе кредитования MISA Lending, который сокращает процедуры и оптимизирует время кредитования для предприятий, начиная с этапов получения документов, оценки, одобрения и заканчивая выдачей кредита, что приносит множество преимуществ банку и клиентам. В частности, для Techcombank цифровой процесс кредитования помогает оптимизировать операционные расходы, повысить точность оценки и кредитования клиентов, способствуя укреплению превосходства банка на пути к цифровизации. Благодаря автоматической оценке и одобрению, предприятия полностью перешли на онлайн-обработку кредитов, а время одобрения сократилось до 5 минут. С момента запуска платформы сотни предприятий быстро получили доступ к кредитному капиталу Techcombank. Недавно, благодаря онлайн-кредиту для малого и среднего бизнеса, предлагаемому Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank (VPBank) в Намдинь, процесс одобрения и выдачи кредита значительно сократился с 1-2 недель до 1-2 дней, что позволяет компаниям получить мгновенный капитал для реализации прибыльных бизнес-возможностей, особенно в середине и конце года... Более того, компаниям больше не нужно отправлять отдельных сотрудников для подачи/дополнения документов (что может потребовать нескольких поездок туда и обратно), как раньше. Все документы и процедуры можно подать и обработать полностью онлайн, что значительно сокращает расходы, время и ресурсы предприятий. Кроме того, онлайн-система беззалогового кредитования прозрачна на всех этапах одобрения, и клиенты могут заранее отслеживать статус обработки своих документов. В настоящее время лимит онлайн-кредитования VPBank составляет 500 миллионов донгов, что также является удобным для доступа, особенно для компаний, у которых нет/больше нет залога, или которым срочно требуется капитал для сезонных заказов, но нет времени на выполнение стандартных процедур кредитования. В ближайшее время VPBank продолжит исследование и совершенствование системы онлайн-кредитования и увеличит лимит с 500 миллионов донгов до 3 миллиардов донгов.

Согласно отчёту Государственного банка Вьетнама региона 7 (Намдинь), за первые 4 месяца 2025 года кредитные организации (КО) выдали кредитов на сумму 26 373 млрд донгов, из которых кредиты сельскому, лесному и рыболовному хозяйству достигли 732,6 млрд донгов; промышленности и строительству – 11 070 млрд донгов; торговле и сфере услуг – 10 507 млрд донгов; другим секторам экономики – 4 062 млрд донгов. Общая сумма непогашенных кредитов, выданных предприятиям за первые 4 месяца 2025 года, достигла 43 356 млрд донгов, обслуживая 1 892 клиентов. Кроме того, Государственный банк региона 7 – Намдинь также активно и эффективно реализовал Программу связи между банками и предприятиями посредством соответствующих форм деятельности, таких как организация конференций/рабочих сессий для установления связей, диалога и обмена (заменяя клиентские конференции, которые проводятся только для выражения благодарности и обмена опытом) с целью решения проблем с капиталом и процентными ставками, а также для разработки конкретных, своевременных и гибких решений по улучшению доступа к кредитному капиталу для населения и предприятий, тем самым способствуя росту кредитования. Только в первом квартале 2025 года в рамках 5 конференций, связывающих банки и предприятия, кредитные организации выдали более 5 212 млрд донгов новых кредитов; одновременно были снижены процентные ставки и комиссии для 50 корпоративных клиентов с общей непогашенной задолженностью более 2 000 млрд донгов.

В ближайшее время кредитные учреждения в регионе продолжат исследовать и разрабатывать кредитные продукты, специально предназначенные для экономических и потребительских лидеров провинции; продвигать кредитование через электронные и онлайн-формы. Активно и проактивно рассматривать, направлять и решать запросы на кредиты и поддержку процентной ставки от предприятий и населения в рамках программы поддержки процентной ставки из государственного бюджета для предприятий, кооперативов и предпринимательских домохозяйств; продолжать пересматривать и упрощать внутренние процессы и процедуры, упрощать список заявок на кредиты для ускорения скорости и времени обработки заявок клиентов; усиливать цифровую трансформацию для улучшения доступа к банковским продуктам и услугам для предприятий и населения. Государственный банк Вьетнама, регион 7 - Намдинь, будет направлять кредитные учреждения к дальнейшему решительному и эффективному внедрению решений поддержки, создавая благоприятные условия для доступа клиентов к банковскому кредитному капиталу на основе пересмотра, упрощения и сокращения процедур, улучшения применения технологий и цифровой трансформации... способствуя успешному достижению целевого показателя роста кредитования в 16% к 2025 году.

Статья и фотографии: Дюк Тоан

Источник: https://baonamdinh.vn/kinh-te/202506/tang-kha-nang-tiep-can-tin-dungcua-doanh-nghiep-19a18da/