Расширение полномочий по надзору и раннему вмешательству в страхование вкладов

Ожидается, что законопроект о страховании вкладов (с изменениями) будет рассмотрен и одобрен на 10-й сессии Национального собрания 15-го созыва. Это считается важным шагом на пути к международным стандартам, поскольку предоставляет организациям страхования вкладов большую автономию в мониторинге, раннем предупреждении и участии в реструктуризации кредитных организаций, находящихся в затруднительном положении.

Клиенты совершают транзакции в TechcomBank . Фото: Thanh Tan/VNA

Проактивное расширение прав и возможностей

По словам управляющего Государственного банка Нгуен Тхи Хонг, Закон о страховании вкладов 2012 года сыграл определенную роль после более чем 12 лет реализации, однако многие нормативные акты выявили ограничения и не соответствуют развитию финансового рынка и требованиям управления рисками в банковской системе.

В частности, действующий механизм уплаты взносов по страхованию вкладов не является гибким, не стимулирует кредитные организации к безопасной работе; лимиты выплат низкие; сроки возмещения длительные; в то же время организация по страхованию вкладов по-прежнему в основном занимается «пост-аудиторской проверкой» и не имеет инструментов для раннего вмешательства при возникновении рисков.

Закон о кредитных организациях (с поправками) 2024 года расширил понятия «раннего вмешательства» и «специального контроля», требуя участия Агентства по страхованию вкладов в надзоре и реструктуризации слабых кредитных организаций. Поэтому внесение данной поправки в закон, направленной на синхронизацию с новыми правилами и расширение полномочий Агентства по страхованию вкладов Вьетнама, крайне актуально.

Юрист Нгуен Тхань Ха, председатель юридической фирмы SBLAW, оценил, что наиболее прорывным моментом проекта является предоставление организациям по страхованию вкладов упреждающих полномочий по управлению системными рисками.

«Раньше страхование вкладов возникало только после того, как банк становился неплатёжеспособным, то есть для устранения последствий. Новый законопроект позволяет этой организации вмешиваться на ранней стадии, как только банк проявляет признаки несостоятельности, для координации мониторинга, предупреждения и поддержки реструктуризации», — прокомментировал юрист Нгуен Тхань Ха.

Согласно проекту, Организация по страхованию вкладов может участвовать в разработке и оценке планов реструктуризации, назначении персонала для участия в управлении специально контролируемыми кредитными фондами населения, приобретении долгосрочных облигаций кредитных организаций, получающих обязательные отчисления, или предоставлении целевых займов организациям — участникам страхования вкладов.

«Эти полномочия позволяют организации страхования вкладов не только быть «плательщиком при возникновении риска», но и стать важным звеном в системе предотвращения банковских кризисов, приближаясь к регуляторным стандартам Закона о страховании вкладов в развитых странах», — проанализировал юрист.

Говоря об участии в процессе реструктуризации слабых кредитных организаций Вьетнама, г-н Данг Дуй Кыонг, генеральный директор Вьетнамского агентства по страхованию вкладов, отметил, что, хотя Закон о кредитных организациях 2024 года возлагает на Вьетнамское агентство по страхованию вкладов задачу предоставления специальных кредитов для поддержки слабых организаций, в нем пока не определены четкие источники капитала и порядок управления рисками по специальным кредитам, которые невозможно взыскать. Поэтому в проекте Закона о страховании вкладов эти положения будут конкретизированы, что обеспечит возможность их реализации.

Механизм, связанный с уровнем риска

Для повышения автономности не только в управлении рисками, но и в финансовых операциях, в законопроекте предусмотрен более гибкий механизм оплаты. Соответственно, одним из важных нововведений законопроекта является регулирование единых или дифференцированных уровней оплаты в зависимости от особенностей каждого этапа.

По словам юриста Нгуена Тхань Ха, при повышении страховой премии, чем больше депозитов привлекает банк, тем выше будет комиссия. Это в той или иной степени скажется на результатах деятельности банка, особенно для небольших банков с ограниченными финансовыми возможностями, а операционные расходы возрастут. Однако в долгосрочной перспективе этот механизм будет стимулировать рынок к более прозрачной работе, поскольку кредитные организации, желающие снизить комиссии, вынуждены повышать свой кредитный рейтинг и возможности управления рисками.

Кроме того, законопроект также допускает временное приостановление уплаты комиссий для кредитных организаций, находящихся под особым контролем, в целях содействия финансовому оздоровлению с сохранением обязательств по возврату средств.

Законопроект также предусматривает сокращение срока выплаты страхового возмещения вкладчикам с 60 до 30 дней с даты возникновения обязательства и одновременное повышение лимита выплаты с 125 миллионов донгов на человека в организации в настоящее время до уровня, соответствующего действительности, установленного Правительством .

«Сокращение срока выплаты — очень важное изменение, поскольку люди по-настоящему верят в систему только тогда, когда видят, что их права защищаются оперативно. День просрочки платежа может вызвать всеобщую панику. Сокращение срока до 30 дней — это убедительный сигнал о приверженности защите вкладчиков», — заявил адвокат Ха.

По словам юриста, корректировка лимита также соответствует общей тенденции: «Если рассчитывать исходя из среднего дохода и размера депозита людей, текущий уровень в 125 миллионов донгов довольно устарел. Повышение лимита отразит истинную ценность страхования и побудит людей вносить деньги через официальные каналы, а не копить или инвестировать с риском».

Увеличение финансовых возможностей

Для выполнения более широкой роли, не только в выплатах, но и в раннем вмешательстве и специальном кредитовании, законопроект позволяет Страхованию вкладов Вьетнама расширить свою инвестиционную деятельность, такую ​​как приобретение государственных облигаций, депозитных сертификатов или долгосрочных облигаций государственных коммерческих банков, а также размещение средств в надежных кредитных организациях. Однако в проекте также четко указано, что Государственный банк будет строго контролировать инвестиционные лимиты и процедуры для предотвращения рисков.

Кроме того, законопроект также добавляет положения о резервном капитале на случай риска, специальные механизмы заимствования у Государственного банка и принципы погашения, гарантируя, что Вьетнамская система страхования вкладов будет иметь достаточную платежеспособность в случае крупного инцидента, сохраняя при этом финансовую устойчивость.

Юрист Нгуен Тхань Ха прокомментировал: «Законопроект о страховании вкладов наглядно демонстрирует дух проактивности, раннего предупреждения и защиты интересов граждан. После принятия закона у Вьетнамской организации по страхованию вкладов появится достаточно инструментов, чтобы стать «охранником доверия» финансовой системы».

Г-н Данг Дуй Кыонг заявил, что содержание этой поправки имеет ключевое значение для повышения эффективности правоприменения, обеспечивая при этом соответствие Закону о кредитных организациях 2024 года и приближаясь к международным стандартам защиты вкладчиков.

Г-н Кыонг надеется, что принятие Национальным собранием Закона о страховании вкладов (с поправками) станет важным шагом в совершенствовании правовой базы, регулирующей деятельность системы страхования вкладов Вьетнама, и поможет агентству активнее контролировать, своевременно предупреждать и управлять системными рисками. Это укрепит доверие вкладчиков и будет способствовать обеспечению безопасности банковской системы.

Источник: https://baotintuc.vn/tai-chinh-ngan-hang/tang-quyen-giam-sat-va-can-thiep-som-cho-bao-hiem-tien-gui-20251022132309745.htm