Согласно заключению № 289/TB-TTRA от 24 июля 2024 года, в период проверки банк Vietbank Long An функционировал относительно стабильно, показатели источников и использования капитала росли с годами, результаты деятельности были прибыльными. Банк Vietbank Long An в целом соблюдал нормативные акты Государственного банка Вьетнама и положения законодательства в области мобилизации капитала, открытия и использования расчетных счетов, кредитных карт и предоставления платежных услуг, противодействия отмыванию денег, финансированию терроризма, финансированию вооружений, страховой деятельности.
Однако инспекторами банка был выявлен ряд нарушений, которые хотя и не были серьезными, но привели к определенным рискам в кредитовании подразделения, коэффициент безнадежной задолженности превысил рекомендуемый Госбанком уровень.
В частности, нарушения принципов кредитования и заимствования: клиенты использовали кредиты в целях, не соответствующих целям, предусмотренным подразделением, нарушая положения пункта 2 статьи 4 циркуляра № 39/2016/TT-NHNN (и других измененных и дополненных документов). Причина, как утверждается, заключается в том, что клиенты не в полной мере понимали свою ответственность при заимствовании капитала. Vietbank Long An проверил использование кредитов клиентами, но не провел надлежащую оценку фактической ситуации с использованием капитала и не выявил случаев, когда клиенты использовали капитал не по назначению. Согласно решению, этот вопрос является прямой ответственностью клиента, который заимствовал капитал и использовал капитал не по назначению; лица, назначенного для проверки и надзора за кредитом; и общей ответственностью руководства Vietbank Long An в управлении.
Нарушения при оценке и принятии решений о кредитовании: Банк Vietbank Long An не проводил строгую оценку и одобрение кредитов, что нарушало положения пункта 1 статьи 17 циркуляра № 39/2016/TT-NHNN. Банковская инспекция отметила, что банк Vietbank Long An не в полной мере осознавал и не выполнял свои обязанности при оценке и одобрении кредитов. Возможности анализа и оценки деятельности оценщиков были ограничены, а внутренние правила не соблюдались строго, что приводило к нарушениям. Кроме того, клиенты, занимающиеся мелкосерийным производством и предпринимательской деятельностью с низким уровнем профессионализма, испытывали трудности с подготовкой и предоставлением документов, подтверждающих право на получение кредита в банки.
Нарушение условий кредитования: Vietbank Long An не в полной мере осознал свою ответственность при оценке и одобрении кредитов, его возможности анализа и оценки ограничены, и он не соблюдает внутренние правила. Это приводит к тому, что филиал нарушает положения об определении условий кредитования, которые не соответствуют экономическому циклу, сроку возврата капитала и платежеспособности клиента, что является нарушением положений пункта 1 статьи 28 циркуляра № 39/2016/TT-NHNN.
Нарушение уровня кредитования: Оценка уровня кредитования Vietbank Long An не соответствовала плану использования капитала клиента, что является нарушением положений статьи 12 циркуляра № 39/2016/TT-NHNN. Установлено, что причиной стало неполное понимание Vietbank Long An своих обязанностей по оценке и одобрению кредитов, ограниченные возможности анализа и оценки, а также несоблюдение внутренних правил, что привело к нарушениям.
Нарушение документов заявки на кредит: Vietbank Long An не собрал достаточно информации и документов, связанных с источником погашения задолженности клиента и планом использования капитала в качестве основы для оценки и решения о предоставлении кредита, нарушив положения пункта 1 статьи 94 Закона о кредитных учреждениях 2010 года, измененного и дополненного в 2017 году, пункта 1 статьи 102 Закона о кредитных учреждениях 2024 года и пункта 1 статьи 9 Циркуляра № 39/2016/TT-NHNN (измененного и дополненного в 2024 году). Банковская инспекция определила, что клиент виноват в том, что не в полной мере понял ответственность за предоставление банку полных документов заявки на кредит. Однако сотрудники, ответственные за сбор документов, не соблюдали в полной мере правила сбора соответствующих документов в качестве основы для рассмотрения, оценки и одобрения кредита.
Нарушения при проверке использования кредитов: Vietbank Long An не проводил строгую проверку и надзор за использованием кредитов клиентов в соответствии с внутренними правилами Vietbank и не в полной мере выполнил положения пункта 3 статьи 94 Закона о кредитных учреждениях 2010 года, пункта 5 статьи 102 Закона о кредитных учреждениях 2024 года и пункта 2 статьи 24 Циркуляра № 39/2016/TT-NHNN (и других измененных и дополненных документов). Причина заключается в том, что проверка и надзор за использованием кредитов клиентами не проводились отделениями банка тщательным и формальным образом. Кроме того, большинство клиентов-физических лиц или мелких производственных и коммерческих домохозяйств испытывают трудности с предоставлением документов, подтверждающих цель использования кредитов в соответствии с правилами.
Помимо вышеуказанных нарушений, Государственный банк региона 13 также указал на существующие проблемы, ограничения и потенциальные риски для Vietbank Long An. В частности, филиал заключил договор ипотеки на имущественные права, вытекающие из договора о передаче прав землепользования (LUR), и согласовал с клиентом стоимость заложенных активов (LSA), значительно превышающую цену передачи LUR, указанную в нотариально заверенном договоре о передаче LUR и депозитном договоре клиента. Кроме того, филиал Vietbank Long An наложил арест на заложенные активы, что не соответствовало внутренним правилам Vietbank, что создавало потенциальные правовые риски.
На основании результатов проверки, проверки и заключения, упомянутых выше, Главный инспектор Государственного банка Вьетнама, регион 13, поручил директору Вьетбанка Лонг Ану организовать совещание для рассмотрения, исправления и извлечения уроков для коллективов и отдельных лиц, связанных с нарушениями, недостатками и рисками относительно существующего контента, а также реализовать 4 рекомендации и 3 рекомендации по устранению недостатков и ограничений в целях дальнейшего поддержания безопасной, эффективной и законной деятельности.
Источник: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/thanh-tra-ngan-hang-chi-loat-vi-pham-cua-vietbank-long-an/20250730042549299
Комментарий (0)