Устранение юридических препятствий, содействие урегулированию проблемной задолженности: точки зрения кредитных организаций

Семинар по комментариям к законопроекту «О внесении изменений и дополнений в ряд статей Закона о кредитных организациях 2024 года», организованный Государственным банком Вьетнама (SBV) и Ассоциацией банков Вьетнама - Фото: VGP/HT

Именно об этом шла речь на семинаре по комментариям к законопроекту о внесении изменений и дополнений в ряд статей Закона о кредитных организациях 2024 года, организованном Государственным банком Вьетнама (ГБВ) и Ассоциацией банков Вьетнама 18 апреля в Ханое .

От практики урегулирования долгов до необходимости легализации права изъятия

На семинаре по представлению комментариев к проекту новой редакции Закона о кредитных организациях горячо обсуждался вопрос о том, следует ли и дальше предоставлять банкам и организациям, торгующим долговыми обязательствами, право изымать заложенные активы или нет. По словам г-на Фам Тан Конга, председателя VCCI, Вьетнам сталкивается с риском увеличения безнадежной задолженности, особенно в связи с тем, что многие предприятия не в состоянии вовремя погасить свои долги. Поэтому наличие четкого правового механизма изъятия кредитными организациями залогового имущества является насущной необходимостью для обеспечения безопасности финансовой системы.

Г-н Нгуен Куок Хунг, заместитель председателя и генеральный секретарь Банковской ассоциации, бывший председатель VAMC, выступил на семинаре. Фото: VGP/HT

По словам г-на Нгуена Куока Хунга, заместителя председателя и генерального секретаря Банковской ассоциации, бывшего председателя VAMC, изъятие обеспеченных активов является не привилегией, а естественным правом кредитора в кредитных отношениях. Он подчеркнул, что если не решать проблему безнадежных долгов, кредитная система будет перегружена, предприятия не смогут заимствовать капитал, а экономика будет стагнировать. «Легализация права на конфискацию — это практика, соответствующая международной практике, а не крайний акт», — заявил г-н Хунг.

Аналогично, ТС. Кан Ван Люк, главный экономист BIDV , член Национального валютно-финансового консультативного совета, заявил, что существует как минимум четыре причины легализации права ареста: во-первых, безнадежная задолженность неизбежна в кредитной деятельности, в том числе по объективным причинам, таким как стихийные бедствия и кризисы; Во-вторых, если долг не может быть возвращен, банк не будет выдавать новые деньги, что приведет к затору движения капитала; В-третьих, арест залогового имущества является международной практикой; В-четвертых, легализация данного положения улучшит качество правовой системы и правоприменения.

ТС. Говорит Кан Ван Люк, главный экономист BIDV, член Национального валютно-финансового консультативного совета. Фото: VGP/HT

Представитель «Техкомбанка», делясь практическим опытом, отметил, что банки не могут произвольно изымать активы без четких правовых оснований. Арест всегда производится с осторожностью, поскольку в случае ошибки банк может быть привлечен к ответственности, что нанесет большой ущерб репутации и финансам.

Правовые проблемы, которые необходимо решить в проекте Закона

По мнению экспертов-юристов, с тех пор, как срок действия Постановления № 42 истек, у кредитных организаций больше нет механизма упреждающего изъятия залогового имущества для управления задолженностью. Между тем действующий Закон «О кредитных организациях» 2024 года и связанные с ним законы не унаследовали это важное содержание. Отсутствие конкретных правил не только затягивает процесс урегулирования задолженности, но и влияет на доверие инвесторов и эффективность работы банков.

Представитель юридического департамента Госбанка проанализировал: Банки берут на себя огромную ответственность за мобилизацию капитала у населения, поэтому они должны иметь соответствующие правовые инструменты для управления задолженностями при необходимости.

«Банки, как никто другой, должны строго соблюдать правовые нормы, но без конкретного механизма обеспечить их соблюдение очень сложно», — заявил представитель Государственного банка Вьетнама.

Кроме того, делегаты также рекомендовали легализовать многие конкретные положения законопроекта, такие как:

Во-первых, использование заложенных активов в качестве доказательств по уголовным или административным делам. Во многих случаях активы удерживаются, но отсутствуют правила передачи их кредитным учреждениям для обработки, что приводит к увеличению сроков взыскания задолженности.

Во-вторых, право распоряжаться обеспеченными активами, представляющими собой права на добычу полезных ископаемых, пока четко не урегулировано в Законе о полезных ископаемых и Законе о кредитных организациях. Это затрудняет обеспечение соблюдения обеспеченных сделок в отношении конкретных активов.

В-третьих, применение упрощенных процедур при разрешении споров по залоговому имуществу в суде по-прежнему ограничено. Представитель BIDV сообщил, что до сих пор не было ни одного случая применения упрощенной процедуры из-за нежелания клиентов сотрудничать или намеренного создания трудностей при подтверждении задолженности.

В-четвертых, действующие правила, регулирующие деятельность организаций, торгующих долговыми обязательствами, позволяют изымать залоговое обеспечение только VAMC и DATC, которые являются двумя организациями, на 100% принадлежащими государству. Это делает рынок торговли долговыми обязательствами неразвитым, что ограничивает возможности мобилизации социальных ресурсов.

В-пятых, проблемой при передаче проектов в сфере недвижимости является залоговое обеспечение. Закон «О сделках с недвижимостью» 2023 года не содержит конкретных указаний для случаев, когда передающей стороной являются кредитные организации. Необходимы единые правила для защиты интересов банков.

В-шестых, инструкции по обеспечению соблюдения законодательства пока не унифицированы. Некоторые правоохранительные органы требуют выделения конкретных активов для каждого обязательства, в то время как многие залоговые активы используются для обеспечения всего кредита, что затрудняет обработку.

Внести изменения в нормативные акты предложили не только кредитные организации, но и представители компаний по управлению активами (КУА). Представитель HDBank заявил, что необходимо разрешить лицензированным частным компаниям, торгующим долговыми обязательствами, участвовать в аресте активов.

«Это будет способствовать развитию рынка плохих долгов и поможет высвободить капитал для экономики», — заявил представитель КУА HDBank.

На семинаре выступили эксперты, Кредитные организации, юристы и бизнес о необходимости легализации права наложения ареста на заложенное имущество. Это важный инструмент для эффективного управления безнадежной задолженностью, сокращения судебных издержек, расширения доступа к кредитам для предприятий и защиты безопасности всей финансовой системы.

Хюй Тханг

Источник: https://baochinhphu.vn/thao-go-diem-nghen-phap-ly-thuc-day-xu-ly-no-xau-goc-nhin-tu-cac-tctd-102250418171508192.htm