Днём 28 октября глава Государственного банка Вьетнама Нгуен Тхи Хонг выступила с разъяснением перед Национальным собранием. Отвечая на вопросы о высоких процентных ставках, г-жа Хонг вспомнила «незабываемый» момент.
Управляющий Государственного банка Вьетнама Нгуен Тхи Хонг. Фото: ГИА ХАН
Что касается мнения некоторых делегатов о том, что процентные ставки по-прежнему высоки, г-жа Хун заявила: «Компании, которые берут кредиты, всегда хотят низкие процентные ставки. По сравнению с желаниями предприятий, мнение о том, что процентные ставки высоки, всегда верно и понятно».
Мировые процентные ставки очень высоки, Вьетнам может их контролировать
Однако управляющий Государственного банка Вьетнама надеется, что делегаты поделятся и признают достижения, которых Государственный банк, а также кредитные учреждения системы добились за последнее время.
Г-жа Хонг заявила, что в условиях очень высоких международных процентных ставок уровень процентных ставок во Вьетнаме находится под контролем, процентные ставки по новым кредитам снизились примерно на 3% по сравнению с периодом с начала 2022 года по настоящее время.
Особенно в трудные времена, когда бизнес испытывает трудности, банки также расходуют собственные финансовые ресурсы на отмену и снижение процентных ставок для предприятий и населения. По оценкам, эта сумма может составить до 60 000 млрд донгов.
«Государственный банк в своей деятельности всегда ориентирует кредитные организации на экономию операционных расходов, чтобы и дальше снижать процентные ставки по кредитам, поддерживая бизнес и население.
«Мы стремимся к упрощению процедур кредитования, чтобы сэкономить время и ресурсы для предприятий и людей», — добавила г-жа Хун.
Относительно оценки того, что предприятия по-прежнему испытывают трудности с доступом к кредитам на недвижимость, г-жа Хун заявила, что инвестиционный капитал на рынке недвижимости часто требует больших затрат и долгосрочных перспектив, поэтому его необходимо мобилизовать из многих каналов, одним из которых является банковский капитал.
Согласно нормативным актам, кредитные организации одобряют кредиты клиентам с указанием условий кредитования и процентных ставок.
В отличие от обычных предприятий кредитные организации, помимо осуществления деятельности в соответствии со своими собственными целями, должны всегда обеспечивать нормативы безопасности в соответствии с правилами Государственного банка.
В то же время необходимо обеспечить возврат капитала, чтобы быть готовыми выплатить его вкладчикам. В противном случае это приведёт к сбоям в работе бизнеса, что повлияет на безопасность системы и экономики .
Таким образом, даже при наличии реализуемого проекта, способного погасить задолженность, банк всё равно отказывает в кредитовании, поскольку срок кредитования этого проекта может не соответствовать возможностям банка по собственному капиталу. Или же банк отдаёт приоритет другим неотложным целям обеспечения безопасности банковской системы.
Однако, по словам г-жи Хун, в последнее время объёмы кредитования недвижимости растут очень быстрыми темпами. Эти темпы роста зачастую превышают общий рост кредитования в экономике.
В настоящее время объем непогашенных кредитов на недвижимость составляет до 3,15 млн млрд донгов, что составляет около 20% от общего объема непогашенной задолженности экономики.
«Незабываемый» момент
Проекты в сфере недвижимости все еще ждут легкого доступа к заемному капиталу. Фото: NGOC HIEN
Глава Государственного банка вспомнил «незабываемый» момент массового изъятия наличных 6 октября 2022 года в Сайгонском коммерческом акционерном банке (SCB).
Это был беспрецедентный по масштабам массовый вывод средств, который оказал резонансное воздействие на ликвидность кредитных организаций и доверие иностранных инвесторов. Обменный курс вырос на 10%.
В это время Государственный банк должен поставить перед собой высшую цель — обеспечить безопасность системы, в частности, гарантировать возможность выплат вкладчикам во избежание финансового кризиса.
«Я помню, что сессия Национальной ассамблеи в октябре 2022 года потребовала уделять каждому моменту первостепенное внимание, поэтому Государственный банк в октябре повысил процентные ставки и не стал сокращать кредитный лимит, а также принял все меры для обеспечения ликвидности системы.
«Затем, когда к декабрю того же года кредитная ликвидность всей системы улучшилась, Государственный банк ослабил кредитный лимит. Это обеспечило стабильность, сохраняющуюся до сегодняшнего дня», — вспоминает г-жа Хун.
Глава Государственного банка заявил: «В то время сами кредитные учреждения были очень обеспокоены тем, что люди забирали деньги из своих кредитных учреждений, поэтому кредитные учреждения также были очень осторожны при выдаче новых кредитов, особенно для долгосрочных проектов в сфере недвижимости».
Госбанк изучает дополнительные кредитные пакеты для строительства социального жилья
Говоря о кредитовании программы социального жилья, губернатор Нгуен Тхи Хонг заявила, что достижение цели развития социального жилья по-прежнему во многом зависит от финансовых ресурсов государства.
В последнее время, в условиях нехватки бюджетных средств, коммерческие банки предлагают кредитные пакеты в ответ на программу, направленную на строительство 1 миллиона социальных домов к 2030 году.
Пакет со 120 000 миллиардов донгов теперь увеличился до 145 000 миллиардов донгов. Это капитал кредитных учреждений, мобилизованный у населения.
Однако в связи с льготным характером кредитования кредитные организации используют свои ресурсы для снижения процентных ставок на 1,5% - 2% сроком на 3 года для инвесторов и на 5 лет для населения.
В настоящее время остаток средств, выделенных на финансирование, по-прежнему крайне невелик и составляет около 1700 миллиардов донгов. Однако, по словам г-жи Хун, это лишь первый этап реализации проекта, который продлится 10 лет, поэтому необходимо изучить спрос на собственное или арендное жилье, чтобы разработать подходящие кредитные решения для этого проекта развития социального жилья.
Источник: https://tuoitre.vn/thong-doc-nguyen-thi-hong-nhac-lai-thoi-diem-khong-the-quen-lien-quan-scb-20241028174740704.htm
Комментарий (0)