Взимание платы за счета с балансом менее 500 000 донгов в месяц: банки рискуют потерять клиентов?

Многие банки взимают комиссию за управление счетами со средним балансом менее 500 000 донгов в месяц. Что думают эксперты?

По словам г-на Нгуена Куанг Хюя, генерального директора факультета финансов и банковского дела (университет Нгуен Трай), в условиях растущего давления на операционные расходы, цифровой трансформации и требований безопасности вполне понятно, что многие банки восстанавливают комиссии за управление счетами с низкими остатками.

Однако использование баланса в размере 500 000 донгов в месяц или другого жёсткого порога может быть неоптимальным выбором. Поскольку среди клиентов, которые поддерживают низкий баланс сегодня, многие могут стать ценными клиентами в будущем, например: новые студенты, группы с растущим доходом, стартапы или молодые клиенты, формирующие финансовые привычки...

« Если политика не будет гибкой, банк может непреднамеренно потерять эти потенциальные «семена клиентов », — прокомментировал г-н Хай.

По его словам, устойчивая политика должна гармонизировать две цели: оптимизацию затрат и формирование долгосрочной клиентской базы. Вместо того, чтобы навязывать единый уровень, банки могут разработать более сложную, многоуровневую систему решений, например: 100% бесплатный пакет для новых или молодых клиентов в течение первых 6–12 месяцев, без требования минимального остатка, тем самым побуждая их глубже освоить цифровую финансовую экосистему.

Пакет с 50%-ным отсутствием комиссии может быть сохранен при выполнении клиентом одного из следующих условий: 2-3 транзакции в месяц; привязка электронного кошелька; регулярные платежи по QR-коду; сохранение перевода заработной платы через банк. То есть банк не отменяет комиссию безоговорочно, а обменивает её на комиссию за сотрудничество.

Кроме того, можно создать пакет с 30% бесплатными скидками, основанный на использовании услуг кросс-продаж, таких как оплата счетов, покупка билетов, цифровое потребление. Это создаёт дополнительный источник дохода для компенсации затрат и одновременно приносит клиентам практическую пользу.

Наконец, существует пакет полной оплаты для полностью неактивных счетов, который является необходимым решением для банков, позволяющим исключить неактивные счета, оптимизировать инфраструктуру и избежать рисков мошенничества.

Взимая плату за низкий остаток на счете, банки легко теряют потенциальных клиентов в будущем.

« По моему мнению, необходимо применять гибкий баланс в зависимости от групп клиентов вместо требования единообразного баланса в 500 000 донгов. Это одновременно защищает качество обслуживания клиентов и обеспечивает справедливость политики », — сказал г-н Хуй.

Взимание платы за обслуживание — неизбежная тенденция в современной банковской сфере, но её внедрение должно быть более тонким, основанным на поведении, потребностях и потенциале каждого сегмента. Если банки знают, как разработать политику, которая будет сопровождать, а не навязывать, они не только оптимизируют расходы, но и расширят свою потенциальную клиентскую базу, что является стратегическим преимуществом в долгосрочной перспективе.

« Клиентам следует закрывать счета в банках с небольшим количеством транзакций, сосредоточить денежный поток в 1-2 банках и тщательно изучать продуктовую политику каждого банка, прежде чем выбрать основной банк », - также посоветовал г-н Хай.

Разделяя это мнение, доктор Нгуен Чи Хьеу, финансовый и банковский эксперт, проанализировал: Взимание платы за счета со средним балансом менее 500 000 донгов в месяц на самом деле нецелесообразно, поскольку количество текущих счетов без срока очень велико, банки будут использовать эти счета для кредитов без капитальных затрат, тем самым пользуясь балансом для получения прибыли.

Кроме того, требование к среднему балансу менее 500 000 донгов в месяц для взимания платы слишком велико, и многие банковские счета не смогут его выполнить. По словам г-на Хьеу, баланс должен быть не более 100 000 донгов в месяц.

« Согласно практике, банки по всему миру требуют от клиентов поддерживать на счетах минимальную сумму средств для поддержания платежной системы, но этот уровень очень низкий. Это требование также является нормальным, поскольку для обеспечения работы круглосуточной платёжной системы с многоуровневой защитой и сложной технологической инфраструктурой банки также вынуждены нести расходы на обслуживание, эксплуатацию и новые инвестиции. Поэтому взимание комиссий для поддержания качества обслуживания и развития системы является нормальным и обоснованным », — подчеркнул г-н Хьеу.

Однако если это делается только для обеспечения операционных уровней, это разумно, но если банки хотят увеличивать остатки для получения прибыли, это неразумно.

Г-н Хьеу также отметил, что в настоящее время количество счетов с балансом менее 500 000 донгов в месяц не так уж велико, и большинство из них — студенты, учащиеся и молодёжь. Это клиенты, которые, вероятно, разбогатеют в будущем. Поэтому, если баланс счёта увеличится, многие не смогут удовлетворить спрос и будут вынуждены отказаться от него, что в будущем приведёт к потере части клиентов.

Г-н Хьеу, давая советы клиентам, отметил, что во избежание платы за недостаточный баланс пользователям следует либо продолжать пользоваться счетом и соблюдать требования по балансу, либо выбрать другой банк с более низкими требованиями к балансу.

Кроме того, вам следует держать счета только в тех банках, с которыми вы регулярно совершаете операции. Также закройте счета, которые вам больше не нужны, чтобы избежать ненужных расходов.

Каким образом банки взимают комиссию за управление счетом?

Согласно действующему прейскуранту банковских комиссий, комиссии за ведение счетов регулируются банками на разных уровнях.

Клиентам следует закрыть неиспользуемые счета.

В BIDV , согласно тарифному плану с 10 мая, за платежные счета со средним балансом менее 2 миллионов донгов будет взиматься плата в размере 5000 донгов в месяц; от 2 до 10 миллионов донгов — 3000 донгов в месяц; от 10 миллионов донгов и более — бесплатно.

В VPBank при использовании счета с регулярными платежами (Autolink) при среднем балансе менее 2 миллионов донгов будет взиматься плата в размере 10 000 донгов в месяц; поддержание баланса в размере 2 миллионов донгов и более будет бесплатным.

MB Bank отменяет плату за ведение счета, если клиенты поддерживают минимальный остаток в размере 50 000 донгов.

Во Vietcombank комиссия за ведение счета обычно составляет 2000 донгов в месяц, тогда как общая комиссия за ведение счета составляет 10 000 донгов.

В TPBank размер комиссии составляет 8 000 донгов в месяц, тогда как в LPBank и Agribank размер комиссии составляет всего 5 000 донгов в месяц.

Sacombank взимает комиссию в размере 6000 донгов в месяц для счетов со средним балансом менее 500 000 донгов за последний месяц.

В целом политика банков в отношении комиссий за управление счетами направлена ​​на поощрение клиентов поддерживать достаточно большой остаток на своих расчетных счетах, чтобы воспользоваться преимуществами несрочных депозитов.

Кроме того, банки также хотят очистить счета, ограничив «неактивные» счета.

Чау Ань

Источник: https://vtcnews.vn/thu-phi-tai-khoan-co-so-duoi-500-000-dong-thang-ngan-hang-nguy-co-mat-khach-ar990589.html