Управление платежными рисками становится все более жестким.

Коммерческие банки не только активно расширяют спектр услуг и повышают удобство для клиентов, но и уделяют особое внимание ужесточению управления рисками, особенно рисками при онлайн-платежах и трансграничных платежах.

Популяризировать интеллектуальные решения безопасности

Обсуждая тему содействия обмену данными и создания открытой банковской экосистемы, представитель Департамента информационных технологий (SBV) заявил, что на сегодняшний день около 80–90 % коммерческих банков в системе инвестировали в программные API-приложения для обслуживания привязки электронных кошельков, инициирования платежей и запроса информации о клиентах.

Наряду с расширением возможностей подключения многие коммерческие банки также усиливают многоуровневую техническую безопасность. Большинство из них применяют интеллектуальные методы безопасности, такие как двусторонняя аутентификация (mTLS), ограничение частоты вызовов API (rate-limit) и белый список IP-адресов для предотвращения несанкционированного доступа извне. Системы регистрации и мониторинга в режиме реального времени помогают непрерывно отслеживать активность на платёжном канале, оперативно выявлять отклонения для раннего вмешательства и минимизировать ущерб.

Благодаря одновременному внедрению множества цифровых технологических решений, крупные коммерческие банки, такие как Vietcombank, VietinBank, BIDV и VPBank, разработали сотни сервисов связи, связанных с платежами, управлением счетами, электронными кошельками и современными способами оплаты. Многие банки объединились с Национальной платежной корпорацией Вьетнама (Napas) для внедрения мобильного платежного решения Napas Tap and Pay на устройствах с операционной системой Android, интегрировав при этом международные платежные платформы, такие как Apple Pay.

Что касается платежных посредников, представители Napas заявили, что недавно их подразделение координировало работу с кредитными организациями-членами для внедрения инструмента предупреждения о предполагаемых мошеннических и поддельных транзакциях, основанного на данных из системы SIMO Государственного банка в сочетании с данными из источников Министерства общественной безопасности . Эта система предупреждения работает на основе механизма анализа больших данных, выявляя необычные схемы транзакций и отправляя банкам предупреждения в режиме реального времени для упреждающей проверки, приостановки или отклонения транзакций. Кроме того, Napas координировал работу с Ассоциацией банков Вьетнама для выпуска Руководства по предотвращению мошенничества, которое помогает банкам использовать более профессиональные инструменты для обработки подозрительных транзакций, защиты пользователей и продвижения безопасных привычек безналичных платежей.

Содействие стандартизации трансграничных платежей

Статистика Visa Vietnam также показывает, что к середине 2025 года уровень мошенничества с платежами во Вьетнаме снижается, особенно в сфере эмиссии карт. За последние три квартала уровень мошенничества при эмиссии резко снизился и ниже среднего показателя по региону Юго-Восточной Азии.

По словам представителя Visa, в плане приёма платежей (эквайер) Вьетнам в настоящее время демонстрирует значительно лучшие результаты, чем многие страны Азии. Это стало возможным благодаря активному внедрению эмитентами передовых технологий, таких как токенизация данных карт, интеграция с Apple Pay и Google Pay, а также применению мер управления рисками в режиме реального времени.

Говоря о тенденциях мошенничества и управлении рисками при оплате, г-жа Данг Тует Зунг, директор Visa Vietnam, заявила, что в настоящее время 93% случаев мошенничества при выпуске карт происходит при онлайн-транзакциях по оплате картами, и большинство из них — трансграничные транзакции, в основном из-за раскрытия информации о картах.

Visa считает, что риск мошенничества с цифровыми платежами в настоящее время связан с ситуацией, когда всё может быть подделано благодаря искусственному интеллекту (ИИ). Многие мошенники стали более изощрёнными в своих действиях в платёжной системе, создавая легальные компании и регистрируясь для работы в таких сферах, как маркетинг, консалтинг и туризм . Затем они создают веб-сайты, готовят бизнес-профили и профессиональные, методичные рабочие процедуры, чтобы обойти первоначальные проверки платёжных организаций.

В целях заблаговременного прогнозирования и реагирования на новые риски в сфере цифровых платежей, особенно трансграничных, Ассоциация банков Вьетнама недавно активно координировала работу с коммерческими банками по разработке и завершению «Единого руководства по предоставлению услуг трансграничных платежей с использованием QR-кодов во Вьетнаме». Вопросы, касающиеся ответственности банков при проверке назначения платежей, соблюдения лимитов на односторонние денежные переводы из Вьетнама в другие страны в соответствии с Циркуляром 20/2022/TT, требований к минимальному объему информации в QR-кодах для сверки, были тщательно обсуждены и включены в нормативные акты.

Что касается инфраструктурного взаимодействия, Napas заявил, что уже скоординировался со многими коммерческими банками для подключения платежей с использованием QR-кодов в Таиланде, Камбодже и Лаосе. Эти подключения позволяют туристам и жителям по обе стороны границы легко использовать свои внутренние банковские приложения для оплаты товаров и услуг в соседней стране с помощью QR-кодов, что избавляет от необходимости носить с собой наличные или обменивать иностранную валюту. В начале декабря Napas продолжит сотрудничество с UnionPay для официального запуска платежей с использованием QR-кодов между Вьетнамом и Китаем, следуя рекомендациям китайских клиентов, которые используют свои платежные приложения для сканирования кода и оплаты в пунктах приема платежей во Вьетнаме.

В 2026 году Napas и коммерческие банки продолжат расширять деятельность по приему QR-платежей для подключения ко многим другим странам региона, таким как Сингапур, Корея, Япония, Индия и т. д. Ключевые сервисы, такие как VIETQRPay, VIETQRGlobal, Tap and Pay, будут продвигаться для удовлетворения потребностей людей и предприятий в трансграничных платежах, одновременно подтверждая роль платежной инфраструктуры Вьетнама в региональной сети.

Источник: https://thoibaonganhang.vn/quan-tri-rui-ro-thanh-toan-ngay-cang-chat-che-174508.html