Агрибанк продвигает «зеленое» кредитование в целях устойчивого развития

Будучи государственным коммерческим банком, играющим ключевую роль в инвестировании в развитие «Там Нонг», Agribank стал одной из организаций-пионеров в разработке зеленого кредитования, внося важный вклад в поддержку предприятий, кооперативов и людей в преобразовании моделей производства в сторону безопасности, сокращения выбросов и экологичности.

Использование возможностей зеленой сельскохозяйственной цепочки создания стоимости

Заместитель министра сельского хозяйства и окружающей среды Фунг Дык Тиен подчеркнул, что сельское хозяйство играет очень важную роль в экономике Вьетнама и вносит значительный вклад в продовольственную стабильность и развитие. За первые 9 месяцев 2025 года общая стоимость экспорта продукции сельского, лесного и рыбного хозяйства Вьетнама достигла 52,31 млрд долларов США, что на 14% больше, чем за аналогичный период прошлого года. Этот результат свидетельствует о сильном восстановлении аграрного сектора на фоне многочисленных колебаний в мировой торговле. Торговый баланс продукции сельского, лесного и рыбного хозяйства за 3 квартала достиг профицита в 15,93 млрд долларов США, что на 17,6% больше по сравнению с 2024 годом, что свидетельствует об устойчивости и усилиях всей отрасли и в то же время приближается к целевому показателю в 70 млрд долларов США к 2025 году.

По словам заместителя министра, в настоящее время в стране действует более 3500 моделей связей в цепочке создания стоимости, которые привлекают 300 000 фермерских хозяйств через почти 2000 кооперативов и кооперативных групп. Примерно в 70% моделей кооперативы играют роль координационного центра по организации сырьевых зон, заключению контрактов, контролю качества и координации потребления. Общий мобилизованный капитал превысил 20 000 миллиардов донгов, из которых 50–60% приходится на предприятия, что отражает тенденцию распределения рисков между субъектами современного сельскохозяйственного производства.

Однако цепочка создания стоимости не является устойчивой и не изолирована от производства – переработки – рынка; процедуры поддержки по-прежнему сложны; эффективность неравномерна в разных местах. Кроме того, изменение климата становится все более сложным; необходимость сокращения выбросов и защиты окружающей среды стала неизбежной тенденцией; в то же время международный рынок постоянно ужесточает стандарты качества, происхождения и устойчивости. Эти вызовы требуют от сельскохозяйственного сектора комплексных инноваций не только на местном уровне, но и на региональном и межрегиональном уровнях для формирования устойчивых экологичных цепочек создания стоимости. В этом контексте экологичные кредиты стали важной движущей силой, открывающей фундаментальное направление трансформации сельскохозяйственного производства в сторону большей устойчивости.

Зелёный кредит – это не только предпочтительный источник капитала для поддержки чистого производства, но и мощный переток во всю цепочку создания стоимости в сельском хозяйстве. Этот поток капитала способствует формированию зелёных сырьевых зон, снижает фрагментацию производства и укрепляет связи между фермерами, кооперативами и перерабатывающими предприятиями. Кроме того, он способствует внедрению передовых технологий, таких как водосберегающее орошение, солнечная энергия, теплицы, сетчатые дома или переработка побочных продуктов, способствуя повышению эффективности производства. Это также важный фактор, способствующий повышению конкурентоспособности вьетнамской сельскохозяйственной продукции в условиях ужесточения международных стандартов выбросов и прослеживаемости. Более того, зелёный кредит также повышает устойчивость к изменению климата благодаря циклическим моделям производства, экономя ресурсы.

Agribank продолжает оптимизировать капитальные ресурсы, отдавая приоритет распределению ресурсов на «зеленые» проекты со значительным сопутствующим эффектом.

Пионер в продвижении развития зеленого кредитования

Г-н Выонг Ван Куй, заместитель начальника отдела кредитной политики Agribank, отметил, что, будучи банком с сетью, охватывающей все регионы, и имея более 65% выданных кредитов для сельскохозяйственного и сельского сектора, Agribank определяет развитие зеленого кредитования как долгосрочную стратегию, связанную с целями устойчивого развития банковской отрасли. На сегодняшний день остаток непогашенных зеленых кредитов Agribank достиг почти 28 800 млрд донгов. Из них на возобновляемые источники энергии и чистую энергию приходится наибольшая доля - более 15 100 млрд донгов (около 52,5%), за которыми следуют устойчивое лесное хозяйство - более 6 900 млрд донгов (около 24%) и зеленое сельское хозяйство, достигающее более 6 500 млрд донгов (около 22,7%), на другие зеленые сектора приходится около 180 млрд донгов.

В последние годы Agribank реализовал множество масштабных кредитных программ, внося заметный вклад в продвижение экологичного производства и устойчивого развития. Характерным примером является программа кредитования высокотехнологичного сельского хозяйства на сумму 50 000 млрд донгов, реализуемая с 2017 года и обеспечивающая значительный сопутствующий эффект для всей системы. Банк также реализовал льготный кредитный пакет для «Проекта по выращиванию 1 миллиона гектаров высококачественного риса с низким уровнем выбросов в дельте Меконга» с процентной ставкой ниже 1–1,5% годовых. Кроме того, такие льготные кредитные программы, как: поддержка инвестиций предприятий в экологичные проекты (30 000 млрд донгов); кредитование частных клиентов для реализации экологически чистых проектов (10 000 млрд донгов); развитие OCOP-продуктов, органического сельского хозяйства (2 000 млрд донгов)… способствовали масштабному продвижению экологичной трансформации. Эти программы способствовали созданию важных финансовых ресурсов для формирования моделей циклической экономики, продвижения органического производства, развития возобновляемых источников энергии и повышения взаимосвязанности сельскохозяйственных цепочек создания стоимости во многих населенных пунктах.

Несмотря на положительные результаты, зелёное кредитование по-прежнему сталкивается с множеством проблем. Правовая база для этого вида кредитования по-прежнему не синхронизирована и не унифицирована, что приводит к некоторым трудностям в процессе внедрения. Во Вьетнаме отсутствует национальная система зелёного сектора экономики и стандартизированный публичный портфель зелёных проектов на электронном информационном портале государственного агентства управления, отвечающего за эту сферу. В связи с этим кредитные организации в целом, и Agribank в частности, сталкиваются с трудностями при сборе данных, оценке документов, проверке, мониторинге и оценке проектов в соответствии со стандартами ESG.

С точки зрения клиентов, представляющих предприятия, фермеров и кооперативы, доступ к «зелёному» кредитованию также сталкивается с множеством препятствий из-за ограниченных возможностей для выполнения «зелёных» требований. Многие клиенты не имеют полной экологической документации, органической сертификации или сертификации по циклическому управлению в соответствии с международными стандартами; возможности предоставления отчётности ESG по-прежнему ограничены, масштабы производства зачастую невелики, а залоговое обеспечение отсутствует, что затрудняет им выполнение установленных кредитных критериев. С другой стороны, «зелёные» проекты часто требуют значительных капиталовложений, длительного периода окупаемости, а затраты на переход на «зелёные» технологии и международную сертификацию относительно высоки. Кроме того, наблюдается нехватка опытных и специализированных кадровых ресурсов в экологической и социальной сферах для внедрения «зелёных» и социальных кредитных продуктов...

Столкнувшись с вышеуказанными проблемами и растущими требованиями рынка, Agribank предложил и внедрил множество комплексных решений, которые позволят в ближайшее время сделать «зеленое» кредитование ключевым источником кредитования. Прежде всего, необходимо в ближайшее время завершить разработку механизма и политики в области «зеленого» кредитования путем выпуска национального списка «зеленых» секторов экономики, разработки общей экологической базы данных и стандартизации критериев сертификации «зеленых» проектов. Одновременно с этим необходимо продвигать программы поддержки, направленные на расширение возможностей экологического профилирования и отчетности ESG, а также на содействие предприятиям в выполнении требований органических стандартов, циклических стандартов и международных сертификаций. Кроме того, государству и международным организациям необходимо продолжать проводить политику поддержки расходов на «зеленую» конверсию, сертификацию, а также предоставлять технические консультации, создавая условия для более удобного доступа предприятий к «зеленым» кредитам.

Agribank продолжит оптимизировать капитальные ресурсы, отдавая приоритет распределению ресурсов на «зеленые» проекты с существенным сопутствующим эффектом, такие как проект по выращиванию высококачественного риса на площади 1 миллион гектаров, проекты возобновляемой энергетики и модели циклического сельского хозяйства. Agribank продолжит совершенствовать внутреннюю политику, интегрируя принципы ESG в целом и оценку экологических и социальных рисков в частности в процесс выдачи кредитов; одновременно с этим он будет консультировать и поддерживать клиентов в доступе к программам стимулирования «зеленых» инвестиций и источникам капитала и т. д.

Переход к зелёному росту — это не просто тенденция, а неизбежное требование для вьетнамского сельского хозяйства. Зелёные кредиты — это финансовый поток, который помогает сельскому хозяйству повысить свою конкурентоспособность, расширить экспортные рынки и развивать устойчивые региональные цепочки создания стоимости.

Благодаря широкой сети и 37-летней традиции сотрудничества с «Там Нонг», Agribank всегда был пионером и ключевым игроком в сфере зелёного финансирования, реализуя конкретные проекты. В будущем тесное взаимодействие между государством, министерствами, ведомствами, филиалами, предприятиями, финансовыми учреждениями и населением продолжит открывать широкие возможности для более широкого распространения зелёного кредитования, способствуя достижению цели развития зелёной, устойчивой и климатически устойчивой экономики.

Источник: https://thoibaonganhang.vn/agribank-day-manh-tin-dung-xanh-huong-toi-phat-trien-ben-vung-174513.html