Банки спешат повысить процентные ставки по депозитам, заемщики беспокоятся

(Дэн Три) — Наряду с резким ростом процентных ставок по депозитам, коммерческие банки также постоянно корректируют процентные ставки по кредитам. Заёмщики обеспокоены.

«Сейчас, при общем ежемесячном платеже по основному долгу и процентам около 2,5 миллионов донгов, я могу себе это позволить. Однако я вижу, что процентная ставка по кредиту постоянно растёт, и меня беспокоит, что когда 1,3 миллиарда донгов будут выплачены по мере реализации проекта, общий ежемесячный платёж окажется очень высоким», — поделилась Фыонг, 9-летняя женщина, недавно взявшая кредит на покупку дома в жилом комплексе.

Процентные ставки по кредитам растут, покупатели жилья чувствуют неуверенность

Фыонг берёт ипотечный кредит в банке А, который выступает гарантом проекта. Сумма кредита составляет 1,3 млрд донгов, что эквивалентно 50% от стоимости недвижимости в строящемся проекте. Согласно договору, банк будет выдавать кредит по мере реализации проекта, при этом процентная ставка будет рассчитываться на основе рыночной процентной ставки на момент выдачи кредита.

Фуонг рассказала, что получила первую выплату 15 августа в размере около 10% от общей суммы кредита. На тот момент кредитный специалист сообщил, что процентная ставка составляла 7% годовых. Однако всего через неделю специалист позвонил Фуонг и сообщил, что процентная ставка будет снижена до 7,5% годовых. Тогда, когда Фуонг не согласилась и потребовала объяснений, банк всё равно решил сохранить процентную ставку на уровне 7% годовых.

К ноябрю прошлого года, при выплате второго транша в размере 10% от суммы кредита, процентная ставка постоянно менялась. Фыонг рассказал: «Сначала специалист указал процентную ставку в 8%, затем снова 8,3%. Не остановившись на этом, ближе к дате подписания соглашения о выплате, специалист продолжил указывать новую процентную ставку в 8,5%, а затем увеличил её до 8,7% годовых».

Фуонг сказала, что очень обеспокоена продолжающимся ростом процентных ставок. «Я считаю, что брать деньги в долг у банков для покупки недвижимости — очень рискованная игра», — сказала Фуонг.

Аналогично, Вьет (33 года, Хошимин) брал кредит в банке почти два года, и льготная процентная ставка скоро закончится. В связи с высокой процентной ставкой он опасается, что в апреле 2026 года, когда процентная ставка станет плавающей, она будет очень высокой. Связавшись с банком, где он берёт кредит (один из четырёх крупнейших банков), специалист подтвердил, что процентная ставка действительно растёт; текущий прогноз специалиста составляет около 8,8–9% годовых.

Г-н Вьет подсчитал, что при кредите в 2 млрд донгов, если процентная ставка увеличится до 9% в год, ежемесячные расходы, которые ему придется нести, будут очень большими — около 21 млн донгов в месяц (по сравнению с текущим уровнем платежей около 15 млн донгов в месяц).

В действительности плавающие процентные ставки по ипотечным кредитам в банках выросли до 12–15% годовых.

Между тем, льготная процентная ставка по ипотечным кредитам в первый год также выросла на 1-2% годовых по сравнению с предыдущими месяцами. В частности, ACB — 8% годовых; ABBank — 9,65% годовых; Sacombank — 7,49% годовых; VIB — 7,8% годовых; BVBank — 8,49% годовых…

Процентные ставки по ипотечным кредитам выросли на фоне недавнего непрерывного роста процентных ставок по депозитам. За исключением группы банков с государственным капиталом, частные банки постоянно повышали процентные ставки по депозитам. Соответственно, ставки по шестимесячным депозитам большинства частных банков превысили 6% годовых. Для крупных депозитов ставка по шестимесячным депозитам составляет до 7,1% годовых.

Вопрос в том, оказывают ли банки давление на заемщиков?

Почему растут процентные ставки по кредитам?

Финансовый эксперт, доктор Чау Динь Линь, отметил, что рост процентных ставок по кредитам в текущих условиях является нормальным явлением. Общий принцип расчета процентных ставок по кредитам основан на учете основных факторов, включая средний процент по кредиту, операционные расходы, расходы на компенсацию рисков и ожидаемую прибыль.

Недавно эксперты подчеркнули, что по призыву правительства банковская система согласилась сократить ожидаемую прибыль, одновременно с этим сократив операционные расходы, тем самым снизив процентные ставки по кредитам для поддержки клиентов.

В настоящее время банки продолжают придерживаться этой политики. Хотя поддержание низких процентных ставок по кредитам посредством льготных кредитных пакетов «размывает» прибыль большинства банков (что отражается в индексе NIM: рентабельность банков резко снизилась), за исключением нескольких крупных банков, способных привлекать крупные CASA (несрочные депозиты) и мобилизовать дешевый капитал международных кредитных организаций, что позволяет компенсировать потери и поддерживать эффективность бизнеса.

Таким образом, г-н Линь подчеркнул, что рост процентных ставок по кредитам был обусловлен главным образом ростом ставок по депозитам. Рост процентных ставок по депозитам был обусловлен тем, что банки испытывали давление на ликвидность и, следовательно, корректировали процентные ставки, чтобы привлечь вклады населения.

Эксперты прогнозируют, что процентные ставки по кредитам продолжат расти до конца года (Иллюстрация: IT).

Эксперт Нгуен Чи Хьеу также согласен с тем, что повышение процентных ставок по кредитам коммерческими банками является нормой. По его словам, цель Госбанка и правительства действительно заключается в снижении процентных ставок по кредитам для поддержки и стимулирования производства и потребления населения. Однако ставки по мобилизационным кредитам резко растут из-за разницы между ростом депозитов и ростом кредитования, поэтому необходимо повышать процентные ставки по выпуску.

Г-н Хиеу отметил, что в настоящее время разрыв между мобилизованным капиталом и спросом на кредиты достигает 3%. В частности, спрос на кредиты растёт, и в октябре темпы роста кредитования достигли 15%. Эксперты прогнозируют, что к концу года этот показатель достигнет 18–20%, тогда как целевой показатель Госбанка в начале года составлял всего 16%. Таким образом, это оказывает давление на ликвидность банковской системы.

По мере роста мобилизации вложений эксперты прогнозируют, что процентные ставки по выпуску продолжат расти до конца года, увеличившись примерно на 1%.

Что касается кредитов на недвижимость, по данным Государственного банка Вьетнама (ГБВ), к концу августа 2025 года объём непогашенных кредитов в секторе недвижимости превысил 4,08 трлн донгов, увеличившись почти на 19% по сравнению с концом 2024 года и составив почти четверть от общего объёма непогашенных кредитов по всей экономике. В последние годы темпы роста кредитования в этом секторе стабильно превышают темпы роста кредитования экономики в целом.

Резкий рост кредитования недвижимости также объясним, поскольку рынок восстанавливается, а значит, и спрос на кредиты растёт. Кредитная политика Госбанка также направлена ​​на создание движущей силы для рынка недвижимости, способствуя повышению ликвидности и избегая «тромбов», подобных тому, что произошёл в 2022 году, стремясь направить рынок в более здоровое состояние.

Источник: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/ngan-hang-chay-dua-tang-lai-huy-dong-nguoi-vay-lo-lang-20251203172151914.htm