Зеленый кредит: движущая сила трансформации устойчивого роста

SBV активно и синхронно внедряет решения для продвижения зеленого кредита

В процессе экологизации экономики потребность в финансовых ресурсах, особенно в капитале для мероприятий по зеленой трансформации, становится все более острой. Для индустриальных парков, потребляющих много энергии и ресурсов, переход к модели зеленого индустриального парка является не только обязательным условием адаптации к международным стандартам, но и возможностью повышения эффективности производства, конкурентоспособности и устойчивого развития.

Г-жа Ха Ту Джанг отметила, что для поддержки этого перехода ключевым фактором является направляющая и творческая роль правительства посредством совершенствования институтов, преференциальной политики и поддержки. Кроме того, в контексте нового развития и формирования рынка зеленых облигаций и углеродного рынка кредитный капитал банковской системы играет важную роль в продвижении видов деятельности, приносящих пользу окружающей среде, разработке устойчивых моделей производства и содействии экологизации экономики. Что касается банковского сектора, то в последнее время Государственный банк принял своевременные и синхронные меры по содействию внедрению и продвижению деятельности по зеленому кредитованию.

Одним из важных направлений является проведение разумной кредитной политики, удовлетворение потребностей экономики в кредитном капитале для поддержки экономического роста, направление кредитов в приоритетные области и драйверы экономического роста в соответствии с политикой правительства, включая поддержку перехода экономики к модели зеленого роста. Кроме того, Государственный банк ориентирует цели, требования и разрабатывает решения для содействия развитию «зеленого кредитования» и «зеленого банкинга» с целью содействия преобразованию экономики в сторону зеленого роста, низких выбросов углерода и адаптации к изменению климата; Увеличить долю банковского кредитного капитала, инвестированного в возобновляемые источники энергии, чистую энергию, низкоуглеродное производство и потребление в проектах и ​​стратегиях развития банковского сектора. В то же время поставить задачу исследования и внедрения преференциальной политики и механизмов поддержки, которые побудят кредитные организации продвигать «зеленое» кредитование и «зеленый» банкинг. Для конкретизации этой политики Государственный банк пересмотрел и усовершенствовал правовые нормы, касающиеся выдачи кредитов, синхронно, унифицированно и последовательно с тенденцией устойчивого развития. В то же время Государственный банк Вьетнама усилил руководство для кредитных организаций по выявлению и сбору статистических данных о деятельности по предоставлению кредитов для 12 зеленых секторов и направил концентрацию капитала на высокотехнологичное сельскохозяйственное производство, устойчивое потребление и жилье, адаптированное к изменению климата. В 2024 году важным событием станет то, что Государственный банк будет координировать действия с министерствами и филиалами для реализации Программы кредитования, связывающей производство, переработку и потребление высококачественного риса с низким уровнем выбросов в дельте Меконга в соответствии с Решением 1490/QD-TTg премьер-министра.

Кроме того, Государственный банк активно участвует в международных финансовых форумах с целью изучения опыта, мобилизации ресурсов, продвижения зеленого кредитования и укрепления позиций Вьетнама в мировом финансовом и банковском секторе.

Много позитивных изменений, но проблемы все еще есть

По словам г-жи Ха Ту Джанг, вышеуказанные решения привели к явным изменениям в осведомленности и действиях во всей системе кредитных учреждений. К 31 марта 2025 года 58 кредитных организаций сформировали зеленые кредитные остатки с непогашенными кредитами на сумму более 704 244 млрд донгов, что на 3,57% больше по сравнению с концом 2024 года и составляет 4,3% от общего объема непогашенных кредитов всей экономики. В частности, зеленое кредитование получило развитие с точки зрения количества кредитных организаций, участвующих в кредитовании, масштабов и темпов роста. Из всего лишь 15 кредитных организаций, участвовавших в зеленом кредитовании в 2017 году с непогашенными зелеными кредитами в размере всего 180 трлн донгов, к 31 декабря 2024 года насчитывалось 48 кредитных организаций, выдающих кредиты с непогашенными зелеными кредитами в размере почти 680 трлн донгов, что на 9,5% больше по сравнению с концом 2023 года, уделяя основное внимание возобновляемым источникам энергии, чистой энергии (на долю которых приходится более 41%) и зеленому сельскому хозяйству (более 29%); Средний темп роста остатка задолженности по зеленым кредитам достиг более 21,2% в год в период 2017–2024 гг., что выше темпов роста кредитования по всей экономике. Непогашенный кредитный остаток, оцененный на предмет экологических и социальных рисков, достиг 3,62 млн донгов, что почти на 1% больше по сравнению с концом 2024 года, при этом количество позиций, оцененных на предмет экологических и социальных рисков, достигло почти 1,3 млн позиций.

Несмотря на то, что скорость и процент выдачи «зеленых» кредитов явно возросли, процесс их внедрения по-прежнему сталкивается со многими препятствиями. Г-жа Джанг отметила, что до сих пор Национальный каталог зеленой классификации не был выпущен, что создает трудности в выявлении, подсчете и мониторинге зеленого кредита. Политические механизмы поддержки инвестиций в зеленый рост и зеленую трансформацию все еще находятся в процессе совершенствования. В то время как привлечение инвестиционного капитала для зеленых проектов/отраслей на внутреннем и международном рынках по-прежнему сталкивается со многими трудностями из-за влияния нестабильной экономической и политической ситуации, процентных ставок по кредитам в долларах США, которые в последнее время поддерживаются на высоком уровне, курсовых рисков, а также разницы в сроках между мобилизованным капиталом кредитных организаций и сроками окупаемости проектов.

Инвестирование в «зеленые» проекты требует большого капитала и способности оценивать специализированные технические и экологические факторы. Таким образом, кредитным организациям придется нести дополнительные инвестиционные затраты на создание системы управления, соответствующей целям зеленого роста и зеленой трансформации экономики, а также на повышение квалификации банковского персонала в области зеленого банкинга и устойчивого финансирования.

Кроме того, уровень осведомленности предприятий и инвесторов о долгосрочных выгодах и важности зеленого финансового рынка неравномерен, что приводит к низкому интересу клиентов к мобилизационным продуктам и зеленым финансовым кредитным продуктам, а также к нежеланию использовать новые банковские продукты/услуги. Система экологических данных по-прежнему разрозненна, сложна в использовании и не обеспечивает эффективной оценки и мониторинга рисков.

Барьеры, которые необходимо устранить

В ближайшее время, на основе четкого следования целям социально-экономического развития и поставленным задачам по зеленому росту, Государственный банк продолжит развертывание групп задач и решений в Плане действий банковской отрасли по реализации Национальной стратегии по зеленому росту страны на период 2021-2030 гг. Основное внимание в решении Государственного банка уделяется проведению гибкой денежно-кредитной политики, содействию росту кредитования, контролю инфляции для использования факторов роста, включая зеленый рост, и поддержке экономики для достижения темпов роста 8% и более.

Г-жа Джанг заявила, что она продолжит пересматривать и совершенствовать правовую базу в области зеленого кредитования, включая предложение поправок и дополнений к механизмам и политике льготного кредитования для стимулирования развития высокотехнологичного сельского хозяйства, органического сельского хозяйства и сельского хозяйства в соответствии с моделью экономики замкнутого цикла. Государственный банк направляет кредитные учреждения на предоставление кредитов для проектов, имеющих экологические преимущества и направленных на защиту окружающей среды, после выпуска Национального зеленого каталога; Активно взаимодействовать и работать с отечественными и зарубежными организациями для получения финансовой и технической поддержки для внедрения зеленого финансирования и зеленого банкинга, особенно для повышения квалификации банковского персонала по вопросам зеленого банкинга - кредитования и изменения климата; Содействовать информационно-коммуникационной работе в банковской отрасли с целью повышения осведомленности и понимания сотрудниками и клиентами банков вопросов зеленого роста, устойчивого производства и потребления.

По словам г-жи Джанг, для расширения, разблокирования и эффективного использования источников зеленого кредитного капитала банковской системы необходимы координация и объединение усилий министерств и отраслей. Прежде всего, необходимо синхронно совершенствовать инвестиционные механизмы и политику для создания благоприятной инвестиционной среды; Разработать дорожную карту для внедрения политических механизмов поддержки зеленых отраслей (налоги, сборы, капитал, технологии, рынок, планирование, стратегия развития и т. д.) для каждой отрасли/области синхронно с целью привлечения и повышения эффективности зеленого кредитного капитала. Скоро будет выпущен национальный каталог зеленой классификации; совершенствование правовой базы для зеленых финансовых инструментов, таких как зеленые облигации, развитие рынка обмена правами на выбросы; совершенствование налоговых инструментов для видов деятельности, связанных с выбросами углерода.

В то же время разрабатывать и внедрять решения для поддержки кредитных организаций в получении доступа к финансовым ресурсам и их мобилизации от учреждений, финансовых учреждений, фондов и международных частных инвесторов, а также финансовых фондов для предоставления долгосрочных кредитов и льготных процентных ставок для зеленых отраслей/секторов.

«Только при синхронной и радикальной координации со стороны многих сторон — государства, бизнеса, банков и общества — зеленый кредит может действительно стать устойчивой движущей силой в трансформации модели роста», — подчеркнула г-жа Ха Ту Джанг.

Источник: https://thoibaonganhang.vn/tin-dung-xanh-dong-luc-chuyen-doi-tang-truong-ben-vung-163943.html