Применение искусственного интеллекта для повышения качества операций в банковской сфере

Искусственный интеллект (ИИ) — главная движущая сила, кардинально меняющая облик банковской отрасли на пути цифровой трансформации. Применение таких технологий, как облачные данные и генеративный ИИ, поможет банкам повысить производительность, оптимизировать расходы, эффективно анализировать данные, тем самым принимая точные и своевременные бизнес-решения и открывая новые подходы к улучшению клиентского опыта.

Люди пользуются услугами безналичных платежей цифровых банков.

Применение ИИ в банковской сфере постепенно стало новой тенденцией в 2025 году, поскольку, согласно отраслевой статистике, около 45% продаж услуг в финансово-банковском секторе полностью осуществляются на цифровых платформах. Это результат глубокого процесса цифровизации, в котором ИИ играет центральную роль, помогая анализировать данные, автоматизировать процессы и персонализировать услуги. Соответственно, на основе результатов анализа данных ИИ для выявления потенциальных клиентов из истории их транзакций, личных потребностей и потребительского поведения; в то же время, он будет делать наиболее подходящие рекомендации по продуктам и услугам, обеспечивая персонализированный доступ и обслуживание клиентов. Оснащение ИИ также может помочь системе внутреннего контроля банка оценивать записи или обнаруживать необычные транзакции, тем самым предотвращая мошенническое поведение, которое все чаще встречается сегодня. ИИ также применяется для оценки кредитных профилей, модели кредитного скоринга используют самообучающиеся алгоритмы ИИ в сочетании с разнообразным анализом больших данных, чтобы иметь возможность рекомендовать подходящие услуги или эффективные кредиты, быстро выдавая более полные и точные результаты скоринга. Кроме того, ИИ может применяться в автоматизации систем и принести множество преимуществ, таких как повышение точности, надежности рабочих процессов, увеличение производительности и экономия времени и затрат.

В настоящее время ряд коммерческих банков внедряют решения на основе искусственного интеллекта (ИИ) для повышения эффективности обслуживания клиентов. В частности, популярным трендом становятся «виртуальные помощники», использующие технологию обработки естественного языка, помогающие пользователям общаться, задавать вопросы и совершать транзакции прямо в банковских приложениях, без необходимости посещения традиционных точек транзакций. Филиал Азиатского коммерческого акционерного банка (ACB) в Намдине стал одним из первых кредитных учреждений, применивших AI BOT нового поколения для применения технологии искусственного интеллекта. Благодаря трём выдающимся характеристикам: способности к интеллектуальному взаимодействию, способности к самообучению и постоянному развитию, а также способности к пониманию и распознаванию эмоций, AI BOT помогает клиентам ACB обслуживаться максимально быстро, точно и естественно. Это новое приложение ACB, разработанное после успешного применения ИИ для идентификации клиентов (видеозвонок с идентификацией лиц), интегрировано в систему обслуживания клиентов, стремясь обеспечить более высокий уровень обслуживания в цифровом пространстве. В отличие от традиционных чат-ботов, которые следуют заранее заданным правилам/сценариям, что делает общение механическим и неточным, ИИ-бот ACB способен распознавать намерения пользователя, давая разумные ответы и гибко выражая их языком. Получая вопросы от клиентов, ИИ-бот может самостоятельно распознавать и анализировать ключевые слова для предоставления ответов. Скорость реакции ИИ-бота на запросы клиентов по информационно-коммуникационным технологиям практически мгновенная. Он работает круглосуточно и без выходных, постоянно обучаясь и совершенствуясь благодаря поддержке клиентов, постепенно становясь умнее и человечнее.

Аналогичным образом, филиал Нам Динь Коммерческого Акционерного Акционерного Банка Tien Phong (TPBank) также активно применяет ИИ в операциях цифрового банкинга. Приложение eBank TPBank интегрирует чат-бота T'Aio, который способен мгновенно реагировать на запросы клиентов, такие как: проверка баланса, перевод денег, поиск информации о транзакциях. Кроме того, филиал Нам Динь Вьетнамского Технологического и Торгового Акционерного Акционерного Банка ( Techcombank ) также развернул внутреннюю систему кредитного скоринга с использованием ИИ, сократив время одобрения кредита с нескольких дней до нескольких минут. Система анализирует большие данные о финансовом поведении, способности погашать задолженность и истории транзакций, чтобы принимать более точные решения о кредитовании, одновременно ограничивая риск безнадежной задолженности. Филиал Нам Динь Вьетнамского Акционерного Акционерного Акционерного Акционерного Акционерного Банка Внешней Торговли (Vietcombank) также продвигает применение ИИ в области безопасности и предотвращения мошенничества. Благодаря ИИ банк может обнаруживать необычные транзакции в режиме реального времени и автоматически блокировать подозрительные счета, чтобы предотвратить потери для клиентов. Кроме того, для повышения уровня перекрестных продаж продуктов также используются персонализированные системы рекомендаций финансовых продуктов, основанные на привычках потребителей.

Применение искусственного интеллекта (ИИ) не только помогает клиентам обслуживаться быстрее и удобнее, но и приносит банкам значительные операционные преимущества. Преимущество заключается в том, что банкам не нужно содержать большой штат сотрудников для выполнения повторяющихся задач. ИИ помогает автоматизировать такие процессы, как обработка записей, сравнение данных, одобрение транзакций, тем самым снижая затраты, сокращая время ожидания и ограничивая количество ошибок. Что ещё важнее, ИИ обеспечивает «персонализированный» опыт, отвечая всё более высоким требованиям современных клиентов. Вместо того, чтобы предлагать стандартные пакеты банковских услуг, банки могут анализировать поведение клиентов, их финансовые предпочтения, возраст, доход и т.д., чтобы точно предложить наиболее подходящий вариант обслуживания для каждого клиента. Это не только способствует повышению удовлетворенности клиентов, но и повышает эффективность бизнеса.

Видно, что цифровой банкинг и искусственный интеллект тесно связаны в процессе цифровой трансформации банковской отрасли. Инвестиции в технологии и ориентация на клиентский опыт станут решающим фактором успеха коммерческих банков в новую эпоху. ИИ не просто будет поддерживать, но и станет умным «финансовым помощником», сопровождая клиентов в принятии всех ежедневных финансовых решений, способствуя повышению качества обслуживания клиентов и постепенно формируя полноценную цифровую экосистему банковской отрасли.

Статья и фотографии: Дюк Тоан

Источник: https://baonamdinh.vn/kinh-te/202506/ung-dung-tri-tue-nhan-taonang-cao-chat-luong-hoat-dong-cua-nganh-ngan-hang-d4a50e9/