 |
| Люди пользуются услугами безналичных платежей цифровых банков. |
Применение ИИ в банковской отрасли постепенно стало новой тенденцией в 2025 году, поскольку, согласно отраслевой статистике, около 45% продаж услуг в финансово-банковском секторе полностью осуществляются на цифровых платформах. Это результат обширной цифровизации, в которой ИИ играет центральную роль, помогая анализировать данные, автоматизировать процессы и персонализировать услуги. Соответственно, на основе результатов анализа данных ИИ для выявления потенциальных клиентов по истории их транзакций, личным потребностям и поведению потребителей; в то же время он будет делать наиболее подходящие рекомендации по продуктам и услугам, предоставляя персонализированный доступ и обслуживание клиентов. Оснащение ИИ также может помочь системе внутреннего контроля банка оценивать записи или обнаруживать необычные транзакции, тем самым предотвращая мошенническое поведение, которое становится все более распространенным сегодня. ИИ также применяется для оценки кредитных профилей, модели кредитного скоринга используют алгоритмы самообучения ИИ в сочетании с разнообразным анализом больших данных, чтобы иметь возможность рекомендовать подходящие услуги или эффективные кредиты, быстро давая более полные и точные результаты скоринга. Кроме того, ИИ может применяться в автоматизации систем и обеспечивать множество преимуществ, таких как повышение точности, надежности рабочих процессов, увеличение производительности, а также экономия времени и затрат.
В настоящее время ряд коммерческих банков внедряют решения на основе ИИ для повышения эффективности обслуживания клиентов. В частности, «виртуальные помощники», использующие технологию обработки естественного языка, становятся популярной тенденцией, помогая пользователям общаться, задавать вопросы и совершать транзакции прямо в банковском приложении без необходимости посещать традиционную точку транзакции. Филиал Asia Commercial Joint Stock Bank ( ACB ) Nam Dinh является одним из первых кредитных учреждений, применивших AI BOT нового поколения для применения технологии искусственного интеллекта ИИ. Благодаря 3 выдающимся функциям: интеллектуальному взаимодействию, самообучению и непрерывному развитию, пониманию и эмоциональному распознаванию, AI BOT помогает поддерживать клиентов ACB быстро, точно и естественно. Это новое приложение ACB после успеха применения ИИ для задач идентификации клиентов (идентификация лица по видеозвонку), виртуальный помощник AI BOT нового поколения ACB интегрирован в систему обслуживания клиентов, стремясь обеспечить более выдающийся опыт в цифровом пространстве. В отличие от обычных чат-ботов, которые следуют заранее определенным правилам/сценариям, делая общение механическим и неточным, AI BOT от ACB обладает способностью воспринимать намерения пользователя, тем самым давая разумные ответы и гибко выражая их на языке. При получении вопросов от клиентов AI BOT может самостоятельно воспринимать и анализировать ключевые слова, чтобы давать ответы. Скорость ответа AI BOT при получении запросов на информационную коммуникацию от клиентов практически мгновенная, работая 24/7 и постоянно обучаясь и совершенствуясь через поддержку клиентов, чтобы постепенно стать умнее и более похожим на человека.
Аналогичным образом, филиал Tien Phong Commercial Joint Stock Bank (TPBank) в Нам Дине также активно применяет ИИ в цифровых банковских операциях. Приложение eBank от TPBank интегрирует чат-бота T'Aio, который способен мгновенно реагировать на запросы клиентов, такие как: проверка баланса, перевод денег, поиск информации о транзакциях. Кроме того, филиал Vietnam Technological and Commercial Joint Stock Bank ( Techcombank ) в Нам Дине также внедрил внутреннюю систему оценки кредитоспособности с использованием ИИ, сократив время одобрения кредита с нескольких дней до нескольких минут. Система анализирует большие данные о финансовом поведении, способности погашать задолженность и историю транзакций, чтобы принимать более точные решения о кредитовании, одновременно ограничивая риск безнадежных долгов. Филиал Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade (Vietcombank) в Нам Дине также продвигает применение ИИ в области безопасности и предотвращения мошенничества. Благодаря ИИ банк может обнаруживать необычные транзакции в режиме реального времени и автоматически блокировать подозрительные счета, чтобы предотвратить убытки клиентов. Кроме того, для увеличения показателей перекрестных продаж продуктов используются персонализированные системы рекомендаций по финансовым продуктам, основанные на привычках потребителей.
Применение ИИ не только помогает обслуживать клиентов быстрее и удобнее, но и приносит банкам большие операционные выгоды. Преимущество заключается в том, что банкам не нужно содержать большой штат сотрудников для выполнения повторяющихся задач, ИИ помогает автоматизировать такие процессы, как: обработка записей, сравнение данных, одобрение транзакций, тем самым экономя расходы, сокращая время ожидания и ограничивая ошибки. Что еще более важно, ИИ приносит «персонализированный» опыт, отвечая все более высоким требованиям современных клиентов. Вместо предоставления общих пакетов банковских услуг банки могут анализировать поведение расходов, финансовые предпочтения, возраст, доход и т. д., чтобы точно предложить наиболее подходящую услугу для каждого человека. Это не только помогает повысить удовлетворенность клиентов, но и повышает эффективность бизнеса.
Видно, что цифровой банкинг и ИИ тесно сопровождают друг друга в процессе цифровой трансформации банковской отрасли. Инвестиции в технологии и фокусировка на клиентском опыте станут решающим фактором успеха коммерческих банков в новую эпоху. ИИ не просто будет поддерживать, но и станет интеллектуальным «финансовым помощником», сопровождая клиентов во всех ежедневных финансовых решениях, способствуя повышению качества обслуживания клиентов, постепенно двигаясь к формированию полной цифровой экосистемы банковской отрасли.
Статья и фотографии: Дюк Тоан
Источник: https://baonamdinh.vn/kinh-te/202506/ung-dung-tri-tue-nhan-taonang-cao-chat-luong-hoat-dong-cua-nganh-ngan-hang-d4a50e9/
Комментарий (0)