К концу 2023 года в стране будет насчитываться более 182 миллионов личных платёжных счетов, что соответствует 87,08% взрослого населения, имеющего банковский счёт. Многие банки обрабатывают более 95% транзакций через цифровые каналы; доля клиентов, совершающих безналичные платежи через электронные каналы, составляет около 50%.
Количество платёжных операций через мобильные устройства и QR-коды также стремительно растёт. В настоящее время 85 поставщиков платёжных услуг предлагают услуги оплаты через интернет, а 52 организации — через мобильные устройства.
Статистика показывает, что за первые 4 месяца 2024 года количество безналичных платежей достигло около 4,9 млрд транзакций на общую сумму более 87 млн млрд донгов (рост на 57% по количеству и на 33% по стоимости). При этом резко выросли транзакции через интернет и мобильные устройства, особенно платежи с использованием QR-кода, которые достигли почти 101,2 млн транзакций на сумму более 126 800 млрд донгов (рост на 167% по количеству и более чем на 424% по стоимости).
Однако с развитием платёжных технологий киберпреступность, как правило, растёт, и используются всё более изощрённые, сложные и непредсказуемые схемы. Многие клиенты, обманутые преступниками, активно переводят деньги на свои счета, следуя их указаниям. Эти суммы затем переводятся на другие счета (в мошеннической сети). Поэтому помочь жертвам вернуть потерянные деньги крайне сложно.
В этом контексте Государственный банк активно взаимодействует с Министерством общественной безопасности и соответствующими ведомствами для принятия многочисленных мер, направленных на предотвращение и минимизацию рисков мошенничества, а также снижения безопасности платежей. Среди них следует отметить Решение № 2345/QD-NHNN о внедрении решений по обеспечению безопасности онлайн-платежей и платежей по банковским картам (вступает в силу с 1 июля 2024 года). Соответственно, данное решение требует, чтобы отдельные электронные транзакции на сумму более 10 миллионов донгов или общая сумма платежей более 20 миллионов донгов в день обязательно включали одну из мер биометрической аутентификации.
Суть Постановления № 2345 заключается в проверке информации, предоставленной открывателем счета, на соответствие информации, указанной в удостоверении личности, выданном Министерством общественной безопасности, что позволит исключить поддельные, незарегистрированные и незаконные счета. Таким образом, кредитные организации будут точно идентифицировать и проверять клиентов при проведении платежных операций, способствуя предотвращению и минимизации преступлений, связанных с арендой, заимствованием, покупкой, продажей платежных счетов, карт, электронных кошельков и т.д. в незаконных целях.
Владельцы счетов регистрируются в банке для биометрической аутентификации. Фото: БИНЬ АН
В настоящее время, если данные платёжного счёта пользователя были украдены, преступники могут завладеть телефоном. Однако, согласно новому постановлению № 2345, при переводе денег необходимо проводить аутентификацию по лицу. Если данные не соответствуют исходному профилю, преступники не смогут получить деньги. В то же время, похищая данные счёта клиента, преступники часто устанавливают их на другое устройство для осуществления хищения. Однако с 1 июля банки требуют биометрическую аутентификацию, и преступники не смогут установить её на другое устройство для хищения денег.
По данным Государственного банка Вьетнама, транзакции на сумму свыше 10 миллионов донгов составляют лишь около 11% от общего числа транзакций. Количество людей, совершающих транзакции на сумму свыше 20 миллионов донгов в день, также составляет менее 1%. Таким образом, биометрическая аутентификация не оказывает существенного влияния на платёжные операции пользователей, но всё же способствует минимизации мошенничества.
Статистика показывает, что к концу 2023 года Министерство общественной безопасности выдало более 84,7 млн удостоверений личности со встроенным чипом и 70,2 млн учётных записей VNeID, обеспечивая связь и интеграцию «корректных, достаточных, достоверных и актуальных» данных с рядом других надёжных источников данных (социальное страхование, государственные услуги и т. д.). Это важный источник входных данных, который не только помогает точно идентифицировать и проверять клиентов, но и предоставляет платёжным посредникам больше информации и входных данных для анализа и оценки клиентов, разработки и предоставления продуктов и услуг, соответствующих потребностям клиентов.
Г-н ТРАН КОНГ КУИНЬ ЛАН , заместитель генерального директора VietinBank :
Постоянно обновляйте технологии безопасности
Целью Постановления № 2345 является очистка счетов, открытых не на имя владельца. Это помогает прояснить движение денежных средств и предотвратить мошенничество. Фактически, во многих случаях жертва оказывается обманутой и активно переводит деньги мошеннику. Однако счёт мошенника не принадлежит владельцу (возможно, из-за ранее подделанных документов), что затрудняет его отслеживание. Теперь, согласно новым правилам, все владельцы счетов должны пройти аутентификацию и повторную идентификацию, а счета, открытые не на имя владельца, не смогут переводить деньги на сумму более 10 миллионов донгов... В этом случае незаконно присвоенные средства будут изъяты, что создаст условия для возврата средств властями.
Существуют также мнения о возможности глубоких подделок биометрических данных (сложный метод мошенничества, заключающийся в подделке изображений и видео клиентов), но когда первая аутентификация включает в себя NFC (считывание информации с чип-карты на CCCD), связанную с данными Министерства общественной безопасности и биометрией, это показывает, что это решение по-прежнему является наиболее безопасным и эффективным. Фактически, радикального решения нет, поскольку мошенники постоянно меняют свои методы мошенничества, а кредитные организации также должны постоянно совершенствоваться. Технологии должны постоянно совершенствоваться, и в настоящее время решения, предусмотренные Постановлением № 2345, будут способствовать ограничению онлайн-мошенничества.
Доцент, доктор ТРАН ХУНГ СОН , директор Института исследований развития банковских технологий (VNU-HCM) :
Приложение ИИ для обнаружения мошенничества
Уровень ущерба от цифрового мошенничества во Вьетнаме достигает 3,6% ВВП, что выше среднемирового показателя (1,1%) и превышает показатели таких стран, как Бразилия или Таиланд (по 3,2%). К распространённым формам мошенничества в сфере цифровых платежей во Вьетнаме относятся кибератаки (вредоносное ПО, фишинг, атаки типа «человек посередине»), выдача себя за другое лицо, мошенничество с использованием социальной инженерии, злоупотребление политикой возврата средств, мошенничество с использованием собственных средств... Уровень подтверждённого мошенничества в регионе Юго-Восточной Азии в прошлом году вырос на 5 процентных пунктов, достигнув 54%.
Чтобы бороться с растущим уровнем мошенничества, банкам и компаниям необходимо синхронно внедрять множество решений, в которых применение искусственного интеллекта (ИИ) и технологий машинного обучения для выявления мошенничества является эффективным методом предотвращения рисков. Благодаря интеллектуальным алгоритмам система ИИ может непрерывно анализировать поведение транзакций, выявлять признаки отклонений и оперативно предупреждать операционное подразделение и клиентов. Постоянно «обучаясь» на основе данных, ИИ становится всё более интеллектуальным в выявлении новых форм мошенничества.
Кроме того, поставщикам платежных услуг необходимо активно сотрудничать, обмениваться базами данных о мошенничестве и согласовывать общие процедуры обработки платежей. Внедрение системы цифровой идентификации также будет эффективно способствовать предотвращению мошенничества при оплате.
Г-жа ДАН ТУЙЕТ ЗУНГ , директор Visa Вьетнама и Лаоса:
Инвестирование миллиардов долларов в безопасность
Visa инвестировала миллиарды долларов в решения на основе искусственного интеллекта для предотвращения мошенничества и повышения уровня безопасности. Мы также внедрили стратегию замены информации о счёте уникальным идентификатором. Эта стратегия повышает безопасность, позволяя пользователям управлять возможностями обмена данными между банковскими приложениями. Применение технологии шифрования транзакций исключает личную информацию держателей карт из процесса оплаты, что повышает безопасность.
Visa также сотрудничает с банками и партнёрами в целях внедрения аутентификации на основе данных вместо одноразовых паролей (OTP) для транзакций в электронной коммерции. Эта тенденция наблюдается на развитых рынках, таких как Сингапур и Малайзия, и позволяет многократно повысить безопасность платежей. Постановление Государственного банка о необходимости аутентификации по лицу при переводах — важный шаг на пути к предотвращению мошенничества и защите активов клиентов.
Линь Ань написала
(*) См. газету «Лао Донг» от 25 июня.
Источник: https://nld.com.vn/chia-khoa-phong-chong-lua-dao-qua-mang-xac-thuc-de-thanh-toan-an-toan-196240626195938811.htm
Комментарий (0)