När många delegater avgav yttranden om den reviderade lagen om kreditinstitut vid nationalförsamlingens femte extra session på eftermiddagen den 15 januari var de oroade över historien om kunder som sätter in sparande eller lånar pengar från banker och som måste köpa livförsäkring.

Röda boken för bolån att låna 300 miljoner men måste köpa livförsäkring för 20 miljoner

Delegaten Pham Van Thinh ( Bac Giang ) inledde sitt tal med en berättelse om en kvinna som på grund av skulder var tvungen att gå till en affärsbank för att belåna sitt hem för att låna 300 miljoner VND, men var tvungen att köpa en livförsäkring för 20 miljoner VND, vilket bara lämnade 280 miljoner VND kvar.

”Att gå ut från banken med tårar strömmande nerför kinderna och snyftningarna jag av en slump hörde när jag gick till affärsbanken fick mig att återigen tala ut i den här frågan”, delade delegaten Thinh.

Han sa att vid den första sessionen, när delegaterna diskuterade i salen, presenterade de tre informationsbitar.

För det första är den maximala rabatten för livförsäkringsagenter med två populära livförsäkringsprodukter, tidsbegränsad försäkring och blandad försäkring, 40 % av det första årets premie.

Pham van Thinh.jpg
Delegat Pham Van Thinh - Bac Giang.

För det andra, hos kommersiella banker som har kopplingar till livförsäkringsagenter, förekommer det ett fenomen där lånekunder föreslås och tvingas att köpa livförsäkringar med en årlig betalning motsvarande 2–4 % av lånevärdet.

För det tredje, på affärsbanker tilldelas bankanställda mål för antalet försäkringsavtal och intäkter från livförsäkringspremier.

Provinsdelegaten från Bac Giang lade till officiella siffror från finansministeriets inspektionsslutsats från juli 2023 om fyra livförsäkringsbolag som tillhandahåller försäkringsprodukter till kunder via kommersiella bankkanaler, vilket visar att andelen uppsägningar av avtal efter det första året som kunder är upp till 70 %. Om kunder säger upp avtal under det första året förlorar de alla premier de har betalat.

Bara ett livförsäkringsbolag som sålde via en kommersiell bank hade cirka 2 000 miljarder VND i försäkringspremier som kunderna sa upp efter det första året.

Många banker föreslår också att om låntagaren betalar avgifter under de första två åren, måste lånebeloppet betalas ytterligare 4–8 % av lånevärdet. Den reala räntan på det kapital som ges till ekonomin på grund av köp av ytterligare livförsäkring kan öka med 50–100 % under de första två åren jämfört med räntan på kreditavtalet.

Dessutom citerade delegaten även data från 2020 för ett antal banker, såsom Vietcombank med en vinst före skatt på 23 050 miljarder VND, förskottsbetalningsavgiften för det exklusiva samarbetsavtalet för försäljning av livförsäkringar var 9 200 miljarder VND; ACB var 9 596 miljarder VND, förskottsbetalningsavgiften som banken erhöll var 8 400 miljarder VND; exklusive agentprovision på försäkringspremien som erhållits enligt reglerna...

"Man kan således säga att inkomsterna från kommersiella bankers livförsäkringsagenter står för en mycket stor andel av bankernas vinster från 2018 till 2022", avslutade Thinh.

Utifrån detta sa delegaten Thinh att om lagförslaget bara accepterar riktningen att kommersiella banker tillåts bedriva försäkringsagenturverksamhet enligt lagens bestämmelser, finns det ingen garanti för att det kommer att begränsa situationen där kunder tvingas låna pengar för att köpa försäkringar eller utnyttjar bristen på kunskap hos personer med sparkonton för att köpa livförsäkring som nyligen.

Enligt delegaterna har den enkla korsförsäljningen av livförsäkringar genom banker tvingat kommersiella banker och livförsäkringsbolag att ignorera professionella gränser, sudda ut ackumulerat rykte och hamna i en vinstdrivande spiral.

Därför föreslog delegaten från Bac Giang-provinsen att om förbudet mot korsförsäljning av livförsäkringar via kommersiella banker inte genomförs, bör lagförslaget lägga till en artikel som "ger regeringen i uppdrag att utfärda dokument som reglerar handeln med försäkringsprodukter för vilka kommersiella banker och kreditinstitut agerar som ombud" för att säkerställa publicitet, transparens och skydda rättigheterna för kunder som lånar kapital samt sätter in sparande i banker.

Detta kommer att vara bra för både kommersiella bankers image och särskilt livförsäkringsbranschen, ett yrke som kräver mer etik och mänsklighet än många andra yrken.

Joint venture-banker och joint ventures bör inte tillåtas sälja försäkringar.

Delegaten Pham Van Hoa (Dong Thap) höll med och sa att joint venture-banker och försäkringsförsäljningsföreningar är mycket viktiga frågor.

Detta är tredje gången delegaten Pham Van Hoa har försvarat åsikten att "aktiebolagsbanker inte bör tillåtas sälja försäkringar till försäkringsbolag" på grund av de konsekvenser som har uppstått.

Delegaten påpekade det ständiga faktum att kunderna är mycket skeptiska till vissa företags försäkringsförsäljning. För att etablera ett försäkringsbolag är det nödvändigt att ha ett huvudkontor, men i verkligheten har många företag inget.

Pham Van Hoa.jpg
Delegat Pham Van Hoa - Dong Thap.

Till exempel har 13 provinser i Mekongdeltat bara två försäkringshögkvarter, kunder som köper försäkring i Dong Thap måste åka till Long Xuyen och Can Tho för att lämna in klagomål och stämningar.

Angående det faktum att banker är associerade med försäkringsbolag och att bankerna får mycket höga provisioner, undrade herr Hoa: "Jag säger det lite konstigt, men bara genom att stjäla från andra kan man göra vinst. Det finns inget sätt att göra så höga vinster."

Enligt herr Hoa tvingar banker, när de har gått med på att samarbeta med försäkringar, anställda att övertala kunderna att köpa försäkringar med alla medel, annars kommer de att möta många svårigheter och till och med få sina konkurrensmål sänkta.

Delegaten Duong Khac Mai (Dak Nong) sade att för att skydda kundernas rättigheter är det nödvändigt att studera lagstiftning för att införa sanktioner för att förhindra och strikt hantera överträdelser av anställda vid kreditinstitut.

Till exempel gör otillräckliga konsultmetoder att vissa kunder förväxlar försäkringsprodukter med bankprodukter, eller kräver att man köper försäkringar i samband med lån när de behöver låna från banker, vilket media har rapporterat nyligen.

Ordföranden för ekonomikommittén, Vu Hong Thanh, bekräftade åsikterna i frågan om huruvida kreditinstitut kan agera som försäkringsagenter eller inte och sa att han skulle samordna för att ta emot, revidera och rapportera till nationalförsamlingens ständiga kommitté, och om han är kvalificerad, rapportera till nationalförsamlingen på morgonen den 18 januari.

Statsministern beslutar om speciallån med 0 % ränta

Statsministern beslutar om speciallån med 0 % ränta

Utkastet till ändrad lag om kreditinstitut föreskriver att premiärministern beslutar om särskild utlåning från statsbanken för lån med en ränta på 0 %/år och lån utan säkerhet baserat på statsbankens förslag.