Ökade tillsyns- och tidiga ingripandebefogenheter för insättningsgaranti

Bildtext — Kunder gör transaktioner på TechcomBank . Foto - illustration: Thanh Tan/VNA

Proaktivt deltagande

Enligt statsbankschefen Nguyen Thi Hong har insättningsgarantilagen från 2012 spelat en viss roll efter mer än 12 års implementering, men många regleringar har visat på begränsningar och är inte lämpliga för finansmarknadens utveckling och kraven på riskhantering i banksystemet.

Mer specifikt är den nuvarande mekanismen för insättningsgarantipremier inte flexibel, uppmuntrar inte kreditinstitut att verka säkert; utbetalningsgränserna är låga; ersättningstiden är långsam; medan insättningsgarantiorganisationen fortfarande huvudsakligen är "efterrevision" och inte har verktyg för att ingripa tidigt när risker uppstår.

Lagen om kreditinstitut (ändrad) 2024 har utvidgat begreppen "tidig intervention" och "särskild kontroll", vilket kräver att insättningsgarantin deltar i tillsynen och omstruktureringen av svaga kreditinstitut. Därför är denna lagändring för att synkronisera med nya regler och öka Vietnams insättningsgarantins befogenheter mycket brådskande.

Advokat Nguyen Thanh Ha, ordförande för SBLAW Law Firm, bedömde att den mest banbrytande punkten i utkastet är att ge insättningsgarantin proaktiv befogenhet att hantera systemrisker.

”Tidigare dök insättningsgarantin bara upp efter att banken blivit insolvent, det vill säga för att hantera konsekvenserna. Det nya utkastet tillåter denna organisation att delta tidigt, så snart banken visar tecken på onormala händelser, för att samordna övervakning, varning och stödja omstrukturering”, kommenterade advokat Nguyen Thanh Ha.

Enligt utkastet kan insättningsgarantin delta i utvecklingen och utvärderingen av omstruktureringsplaner, utse personal som ska delta i driften av särskilt kontrollerade folkkreditfonder, köpa långfristiga obligationer från kreditinstitut som tar emot obligatoriska överföringar eller bevilja särskilda lån till organisationer som deltar i insättningsgarantin.

"Dessa befogenheter hjälper insättningsgarantin att inte bara vara en 'betalare när det finns en risk' utan också bli en viktig länk i nätverket för att förebygga bankkriser, och närma sig de regleringsstandarder som finns i insättningsgarantin i utvecklade länder", analyserade advokaten.

Angående deltagande i omstruktureringsprocessen för svaga kreditinstitut i Vietnam, sa Dang Duy Cuong, generaldirektör för Vietnams insättningsförsäkring, att även om lagen om kreditinstitut från 2024 gav Vietnams insättningsförsäkring i uppdrag att tillhandahålla särskilda lån för att stödja svaga institut, har den ännu inte tydligt definierat kapitalkällan och metoden för att hantera risker för särskilda lån som inte kan återkrävas. Detta utkast till lag om insättningsförsäkring kommer därför att specificera detta innehåll och säkerställa genomförbarhet när det genomförs.

Mekanism associerad med risknivå

För att öka autonomin inte bara inom riskhantering utan även inom finansiell verksamhet nämns i utkastet en mer flexibel avgiftsmekanism. Följaktligen är en av de anmärkningsvärda nyheterna i lagförslaget regleringen av enhetliga eller differentierade avgiftsnivåer beroende på de specifika egenskaperna hos varje steg.

Enligt advokat Nguyen Thanh Ha blir avgiften större ju fler insättningar banken mobiliserar om försäkringspremien ökar. Detta kommer mer eller mindre att påverka bankens affärsresultat, särskilt för små banker med begränsad finansiell kapacitet, och driftskostnaderna kommer att öka. På lång sikt kommer dock denna mekanism att uppmuntra marknaden att fungera mer transparent, eftersom kreditinstitut som vill sänka avgifterna tvingas förbättra sin kreditvärdighet och riskhanteringskapacitet.

Dessutom möjliggör utkastet även tillfälligt upphävande av avgiftsbetalningar för kreditinstitut under särskild kontroll, för att stödja den ekonomiska återhämtningen samtidigt som återbetalningsskyldigheter säkerställs.

Lagförslaget föreskriver också att tiden för att betala ut försäkringspengar till insättare ska förkortas från 60 dagar till 30 dagar från det datum då skyldigheten uppstår, och samtidigt höjas betalningsgränsen från 125 miljoner VND/person i en organisation som för närvarande är i kraft till en nivå som är lämplig för verkligheten enligt regeringens anvisningar.

”Att förkorta betalningsperioden är en mycket viktig förändring, eftersom folk bara verkligen tror på systemet när de ser att deras rättigheter skyddas snabbt. En dags försening med betalningen kan orsaka utbredd panik. Att förkorta den till 30 dagar är en stark signal om engagemang för att skydda insättare”, sa advokat Ha.

Enligt advokaten ligger gränsjusteringen också i linje med den allmänna trenden: "Om den beräknas utifrån genomsnittsinkomst och insättningsstorlek för människor är den nuvarande nivån på 125 miljoner VND ganska föråldrad. Att höja gränsen kommer att återspegla det verkliga värdet av försäkringar och uppmuntra människor att sätta in pengar via officiella kanaler istället för att hamstra eller investera med risk."

Öka den finansiella kapaciteten

För att fylla en större roll, inte bara genom att betala utan även genom tidiga ingripanden och särskilda lån, tillåter utkastet Vietnams insättningsgaranti att utöka sin investeringsverksamhet, såsom att köpa statsobligationer, insättningsbevis eller långfristiga obligationer från statligt ägda kommersiella banker, samt att sätta in pengar hos säkra kreditinstitut. Utkastet föreskriver dock också tydligt att statsbanken strikt kommer att kontrollera investeringsgränser och förfaranden för att undvika risker.

Dessutom lägger lagförslaget till bestämmelser om riskkapitalreserv, särskilda lånemekanismer från statsbanken och återbetalningsprinciper, vilket säkerställer att den vietnamesiska insättningsförsäkringen har tillräcklig betalningskapacitet i händelse av en större incident samtidigt som den finansiella hållbarheten bibehålls.

Advokat Nguyen Thanh Ha kommenterade: ”Utkastet till lag om insättningsgaranti visar tydligt på en proaktiv anda, tidigt förebyggande och skydd av människors intressen. När lagen antas kommer Vietnams insättningsgarantiorganisation att ha tillräckligt med verktyg för att bli en ’portvakt’ för det finansiella systemet.”

Herr Dang Duy Cuong sade att innehållet i denna ändring är av avgörande betydelse för att förbättra verkställighetens effektivitet, samtidigt som det säkerställer överensstämmelse med lagen om kreditinstitut från 2024 och närmar sig internationella standarder för insättarskydd.

Herr Cuong hoppas att lagen om insättningsgaranti (ändrad) när den antas av nationalförsamlingen kommer att bli ett viktigt steg i att fullända den rättsliga ramen för Vietnams insättningsgaranti, vilket hjälper myndigheten att vara mer proaktiv i övervakning, tidig varning och hantering av systemrisker. Därigenom kommer insättarnas förtroende att stärkas och bidra till att säkerställa banksystemets säkerhet.

Källa: https://baotintuc.vn/tai-chinh-ngan-hang/tang-quyen-giam-sat-va-can-thiep-som-cho-bao-hiem-tien-gui-20251022132309745.htm