Digital transformation av bankbranschen inför utmaningar inom datasäkerhet

VTV.vn - Hoten blir alltmer sofistikerade, medan standarderna för efterlevnad av penningtvättsregler, skydd av personuppgifter och riskhantering blir allt strängare.

Data är den strategiska grunden i den digitala transformationen av bankbranschen.

Data är den strategiska grunden för digital transformation av bankbranschen. Den stora utmaningen är dock att data och artificiell intelligens (AI) blir tillgångar som lätt "läcker ut" när de är uppkopplade. Detta menar experterna på Smart Banking 2025-konferensen och utställningen med temat "Genombrott inom digital transformation av bankbranschen: Data är grunden, kunderna är i centrum".

Från ”råvaror” till strategiska tillgångar

Vicechefen för statsbanken Pham Tien Dung sade att statsbanken är en av de ledande myndigheterna inom insamling, syntetisering och analys av data. Ingen typ av data inom bankbranschen ligger utanför tillsynens ram. Kreditstatistiksystem, bekämpning av penningtvätt, investeringsförvaltning, betalningsstöd etc. är alla viktiga dataplattformar som skapar en solid rättslig grund för bankverksamhet.

Le Quang Ha, biträdande direktör för Viettel Cyber ​​Security Company, sa att den starka digitaliseringsprocessen har bidragit till att mer än 90 % av banktransaktionerna har kunnat genomföras via digitala kanaler, och att över 87 % av vuxna äger ett bankkonto. Den enorma mängd data som genereras varje dag har blivit en ovärderlig resurs som gör det möjligt för kreditinstitut att bygga mer personliga, bekväma och säkra produkter och tjänster. Utmaningen är dock hur man omvandlar data från "råmaterial" till "strategiska tillgångar", samtidigt som man säkerställer säkerhet i samband med alltmer sofistikerade risker.

Enligt Nguyen Quoc Hung, vice ordförande och generalsekreterare för Vietnams bankförening, måste data hanteras på systemomfattande nivå, i samband med byggandet av en enhetlig och säker dataplattform. Datahantering tjänar inte bara e-handel, försäkring och telekommunikation, utan hjälper också bankbranschen att utveckla realtidsanalysfunktioner, hantera risker och förbättra den operativa effektiviteten. Att sätta kunderna i centrum, med säkerhet och förtroende som kärnvärden, kommer att vara de konsekventa principerna i databaserade affärsstrategier.

Faktum är att många kreditinstitut har infört lösningar för att identifiera och verifiera kundinformation och öppna betalkonton baserat på befolkningsdatabaser. Denna lösning förkortar processen, ökar autentiseringens noggrannhet och förbättrar utlåningens kvalitet. I mitten av juni 2025 hade banksystemet genomfört mer än 117 miljoner transaktioner relaterade till kunddata, särskilt genom att koppla samman betalkonton med medborgaridentifiering. Resultaten registrerade mer än 927 000 nya konton som öppnats på många orter, med deltagande av 57 banker, 26 finansinstitut och 39 andra enheter.

Enligt bedömningen är detta inte bara en teknisk prestation utan visar också en förändring i ledningstänkande, interna processer och systemdriftsmetoder. I takt med att data samlas in, bearbetas och utnyttjas mer och mer blir målinriktad hantering och skapande av praktiskt värde obligatoriskt. Detta är ännu viktigare i takt med att finans- och bankmarknaden expanderar och människors och företags behov blir mer och mer mångsidiga.

Tillsammans med möjligheterna från telekommunikationsteknik och digitala plattformar står bankbranschen också inför stort tryck på det rättsliga ramverket, ökande krav från kunder och cybersäkerhetsrisker. Hoten blir alltmer sofistikerade, samtidigt som standarderna för efterlevnad av penningtvättsregler, skydd av personuppgifter och riskhantering blir allt strängare. Därför är det ett brådskande krav att fullända digitala färdigheter och kombinera datahantering med proaktiva efterlevnadsmekanismer.

Bara under de första nio månaderna 2025 registrerade övervakningssystemet 412 fall av dataförsäljning i Vietnam.

Balans mellan innovation och säkerhet

Enligt Pham Anh Tuan, chef för betalningsavdelningen på statsbanken, har banksektorn, inför den växande utmaningen inom cybersäkerhet, regelbundet organiserat försvarsövningar, incidenthanteringsövningar och förbättrat sina enheters hantering av nödsituationer. Bara under de första nio månaderna 2025 registrerade övervakningssystemet dock 412 fall av dataförsäljning i Vietnam, med 34 miljarder poster som erbjöds till försäljning, värda nästan 1 miljon USD, fyra gånger mer än samma period 2024.

Experter säger att stora utmaningar inkluderar att data och AI blir tillgångar som lätt "läcker ut" när de sammankopplas; ny teknik som saknar säkerhet kan attackeras i modellen; efterlevnad av nationella lagar och internationella standarder blir alltmer komplex; sofistikerade cyberattacker ökar försvarskostnaderna; och användarnas medvetenhet och datakultur är fortfarande ojämn.

Dr. Can Van Luc, medlem av premiärministerns rådgivande råd för politiska frågor och chefekonom för BIDV , betonade att data och AI bara kan bli framgångsrika när det finns en tydlig strategi, standardiserad process, strikta etiska principer och kontinuerlig förbättring. Dr. Can Van Luc föreslog att man snart skulle utfärda detaljerade riktlinjer om lagar och förordningar relaterade till data och AI; implementera en "sandlåde"-mekanism för kontrollerad testning; finslipa det etiska ramverket och kontrollmekanismen; påskynda kopplingen av data från invånare, företag och hushåll; öka datadelningen mellan sektorer; och förbättra cybersäkerhetskapaciteten, bygga ett säkerhetsoperationscenter (SOC/CSC) i varje finansinstitut.

Pham Anh Tuan, chef för betalningsavdelningen vid statsbanken, sade att många viktiga cirkulär håller på att färdigställas, särskilt regleringar om utlåning och elektronisk identifiering, både vad gäller att utöka kreditinstitutens autonomi och skärpa riskhanteringen.

Ur ett affärsperspektiv sa Nguyen Hung, generaldirektör för Tien Phong Commercial Joint Stock Bank ( TPBank ), att data är som en "diamant" men att utnyttja den i "diamantgruvan" är utmaningen. Enligt TPBank:s VD kan rådata som inte är "polerade" inte bli smycken, vilket betonar behovet av att planera data från början, standardisera och rengöra den, eftersom felaktig data kommer att förstöra all avancerad analys.

Källa: https://vtv.vn/chuyen-doi-so-nganh-ngan-hang-truoc-thach-thuc-ve-bao-mat-du-lieu-100250925180936411.htm