Att fånga offren med högräntebete

GFDIs investeringsseminarier före kollapsen lockade ett stort antal kunder att delta i - Foto: GFDI fanpage

Den välbekanta modellen att ”låna senare och betala tillbaka tidigare” som tillämpas av vissa småföretag för att tillägna sig tusentals miljarder dong från offer väcker återigen juridiska frågor såväl som lärdomar för folket när GFDI inte är det första och inte heller det sista företaget som fångar offer med ”lockbete” som höga räntor.

Gammalt bete, nytt offer

I ett samtal med Tuoi Tre sa Huynh Hoang Phuong, konsult inom kapitalförvaltning på FIDT (specialiserat på investeringar och kapitalförvaltning), att endast kreditinstitut får mobilisera insättningar från invånare.

Samtidigt mobiliserar företag ofta kapital, utöver obligationer, aktier och kreditkanaler, genom andra metoder såsom investeringssamarbete, lån från individer och organisationer etc.

Angående GFDI-fallet sa Phuong att detta företag visar tecken på att drivas under ett flernivå-pyramidspel (att ta pengar från senare investerare för att betala ränta till tidigare investerare). Detta pyramidspel har dykt upp i många utvecklade länder och kom in i Vietnam för många år sedan.

"Därför måste förvaltningsmyndigheterna stärka inspektionerna och snabbt upptäcka överträdelser", sade Phuong.

Advokat Truong Thanh Duc, chef för ANVI Law Firm, förklarade varför GFDI enkelt kan skaffa flera tusen miljarder VND utan att bli "lurad" och sa att företag fritt får anskaffa kapital i många olika former, såsom att sälja aktier och obligationer, ta emot kapitaltillskott för affärssamarbete och låna pengar från kreditinstitut, privatpersoner och inhemska och utländska företag.

Och om kapital mobiliseras för att investera i verklig produktion och affärsverksamhet, utan bedrägeri, vilseledande eller avsiktlig tillägnelse, anses underlåtenhet att betala amortering och ränta på grund av förlust eller misslyckande inte vara ett lagbrott.

Vid den tidpunkten tillåts eller tvingas företaget gå i konkurs för att likvidera tillgångar och avskriva skuldförpliktelser. Ägare, borgenärer, investerare, kunder… kan alla förlora både kapital och räntor.

I fallet med GFDI har dock polisen granskat och samlat in information och dokument relaterade till detta företags olagliga kapitalmobilisering och ekonomiska bedrägeri.

”Inte bara i GFDI-fallet har kapitalmobiliseringen från många företag under de senaste decennierna innehållit inslag av bedrägeri och vilseledande gällande många saker, från kapacitet, projekt, effektivitet, kapitalanvändning till förskingring och tillägnande”, sade Duc.

Enligt herr Duc är det en gammal metod att anskaffa kapital med löftet att betala räntor som är många gånger högre än bankinsättningsräntorna, men den lurar fortfarande många offer.

”Skyhöga räntor har alltid varit ett lockbete som kan förstöra nästan vilket byte som helst. I alltför många fall, med bara attraktiva räntor som betet, har brottslingar på kort tid håvat in och tillägnat sig tusentals miljarder dong från offren”, betonade Duc.

Är ovanligt höga räntor ett tecken på bedrägeri?

Enligt docent Dr. Tran Viet Dung – chef för Institute of Banking Science Research (Banking Academy) är det bara banker som får ta emot insättningar från privatpersoner och betala räntor. Samtidigt kan vissa företag, inklusive GFDI, genom tillgångslånsavtal mobilisera stora summor pengar från personer med överenskomna räntor.

”Ett fastighetslåneavtal är ett avtal mellan parterna. Följaktligen levererar långivaren fastigheten till låntagaren. När återbetalningstiden infaller måste låntagaren återlämna samma typ av fastighet i rätt mängd och kvalitet till långivaren och behöver endast betala ränta om det finns ett avtal eller om lagen så föreskriver”, hänvisade Dung till bestämmelserna i civillagen.

Enligt artikel 468 i 2015 års civillag får låneräntor inte överstiga 20 % per år om inte annat föreskrivs i lag.

Enligt Dung har dock många undersåtar hittat sätt att "kringgå" lagen för att inte överskrida den kontrollerade räntan. Till exempel inkluderar GFDI alltid ränta på kapitalbeloppet... i tillgångslåneavtalet med folket. Detta kommer att göra det svårt att kontrollera företag som erbjuder "otroliga" räntor.

Enligt herr Dung kan det finnas juridiska luckor, men de utnyttjar främst girigheten och bristen på ekonomisk förståelse hos en del av befolkningen.

När man får en inbjudan att skaffa kapital med en ränta på nästan 50 % är det första man bör fråga sig varifrån denna vinst egentligen kommer? Det är nämligen mycket svårt att generera en ränta på 50 % om man bara bedriver normal verksamhet.

Herr Dang Tran Phuc, styrelseordförande för AzFin Vietnam Joint Stock Company, sa också att om ett företag kan betala höga räntor regelbundet, innebär det att man skapar en mycket god vinstnivå.

”Med en bra affärsplan och en sund ekonomi kan företag låna från banker till en kostnad av drygt 10 % – mycket lägre än det belopp de måste spendera för att låna från människor”, påpekade Phuc den ovanliga punkten.

Därför är erbjudandet om räntor över 30 % ovanligt, eftersom inget företag regelbundet kan generera denna vinst för att betala ränta.

”Även de mest effektiva företagen i Vietnam har en avkastning på eget kapital på 25 %. Med denna vinstnivå kan företag enkelt få tillgång till kapital från banker eller via aktiemarknaden, utan att behöva mobilisera små belopp med höga räntor”, sa Phuc.

Översikt över GFDI-fallet

– GFDI Investment Consulting One Member Co., Ltd. grundades av Mr. Nguyen Quang Hoang år 2018 i Da Nang med ett startkapital på 1 miljard VND.

– År 2022 kommer GFDI att öka sitt kapital till 80 miljarder VND och expandera till många andra branscher, utöver sin huvudbransch investeringskonsultverksamhet.

– GFDI mobiliserar investeringskapital från personer med höga räntor i form av ”tillgångslånskontrakt” under en lång tidsperiod.

– Från och med november 2023 drabbades affärsinvesteringen av förluster och ekonomisk insolvens. Därför organiserade och instruerade Nguyen Quang Hoang anställda att bedra och tillägna sig kunders tillgångar genom att teckna låneavtal, och använda de senares lånepengar för att betala de förra.

– I början av november 2024 förlorade GFDI sin förmåga att betala 7 541 kunder med ett totalt utestående kapitalbelopp på mer än 3 700 miljarder VND.

– Klockan tolv den 8 november genomsökte Da Nangs polis utredningsbyrå samtidigt GFDI:s högkvarter och transaktionskontor.

På grund av brist på investeringskanaler?

Enligt Huynh Hoang Phuong beror, förutom bristen på kunskap och girighet som leder till luring, även på Vietnams brist på investeringskanaler.

Vietnam befinner sig i utvecklingsstadiet, många människor har samlat på sig tillgångar medan insättningsräntorna har nått rekordlåga nivåer de senaste två åren.

”När bankräntorna faller under 5 % per år ökar fastighetspriserna för snabbt för att investera, samtidigt som inte alla har tillräckligt med kunskap för att investera i aktier. Denna miljö är ganska gynnsam för bedrägliga flernivågrupper att skaffa kapital”, kommenterade Phuong och tillade att det är nödvändigt att sprida kunskap för att förbättra människors ekonomiska kunskap, samtidigt som man diversifierar investeringskanalerna för att förhindra pyramidspel.

Sparande har fortfarande positiv realränta

Enligt statistik från AzFin Vietnam har aktiefonder från år 2000 till nu en genomsnittlig avkastning på 10,5 %/år. Sparandet ligger på cirka 9 % (det fanns en period då insättningsräntorna låg över 10 %/år, men under de senaste två åren har de sjunkit till rekordlåga nivåer på cirka 5 %).

Under samma period kan investeringar i guld ge upp till cirka 13,2 %/år (på grund av starka fluktuationer under de senaste två åren).

”Att sätta in pengar på banken med 5 % ränta per år jämfört med inflationen har fortfarande en positiv realränta. Därför, om du inte har hittat en lämplig investeringskanal och inte är säker på din förståelsenivå, kan man överväga att spara pengar”, rekommenderade Dang Tran Phuc, styrelseordförande för AzFin Vietnam Joint Stock Company.

För de som vill investera, bidra med kapital eller låna ut till företag, bör man enligt Phuc noggrant studera företagets affärsverksamhet baserat på egenutvecklade eller granskade finansiella rapporter inom en period av 3–5 år.

”Ett företag kan inte redovisa ’praktiskt taget’ höga vinster under många år eftersom det måste betala skatt”, rekommenderade Phuc.

Källa: https://tuoitre.vn/bay-nan-nhan-voi-mieng-moi-lai-suat-cao-20241115222924776.htm