Fyra statligt ägda affärsbanker: Behov av att stärka sin marknadsledarroll

Denna grupps marknadsledarroll minskar dock för närvarande. Vad är orsaken och vad behöver göras för att stärka denna ledarroll?

Kunder gör transaktioner på Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade of Vietnam. *Foto: Quang Thai*

Krympande marknadsandel

Enligt uppgifter från statsbanken står gruppen av fyra statligt ägda affärsbanker, inklusive: Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade of Vietnam (Vietcombank), Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade of Vietnam (VietinBank), Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development ( Agribank ) och Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam (BIDV), för en stor andel av de totala tillgångarna, med 42 % av hela systemet.

Enligt den senaste statistiken har dessa fyra banker totala tillgångar på 9 360 biljoner VND, vilket anses vara en viktig kapitalkanal för hela ekonomin , med 43,5 % av den totala utestående krediten...

Experter bedömer att de statligt ägda affärsbankernas roll, trots deras nyckelroll i att tillhandahålla kapital och förmedla betalningar, samt genomföra socialförsäkringspolitik, tenderar att minska i förhållande till privata aktiebolagsbankers roll. Faktum är att denna grupp innehar upp till 42 % av de totala tillgångarna i hela kreditinstitutssystemet, men det ursprungliga kapitalet är bara 20 %, medan gruppen av privata aktiebolagsbanker står för 45 % av de totala tillgångarna men innehar upp till 65 % av det totala ursprungliga kapitalet i hela systemet.

Denna siffra visar uppenbarligen att marknadsandelen för den statligt ägda bankgruppen gradvis krymper. Om marknadsandelen för kapitalmobilisering för statligt ägda affärsbanker var 74 % år 2004, var denna siffra år 2024 endast 46 %; motsvarande minskade kreditmarknadsandelen från 76 % till 46 %.

Experterna förklarade orsaken till denna situation och sa att den beror på begränsningar i operativa mekanismer, komplexa styrningsstrukturer och hård konkurrens. Dessutom är statligt ägda banker begränsade vad gäller mekanismer och verksamhet eftersom de måste följa många komplicerade regler och administrativa förfaranden, vilket leder till långsam reaktion på marknadsfluktuationer. Styrningsmodellen, även om den är förbättrad, har fortfarande vissa begränsningar i delegeringen av beslutsbefogenheter och flexibilitet, vilket minskar konkurrenskraften jämfört med privata banker med mer effektiva strukturer.

För att inte tala om att privata aktiebolagsbanker har fördelar inom teknisk innovation, produkt- och tjänsteutveckling samt flexibla affärsstrategier, särskilt inom digital bankverksamhet.

Behov av att stärka

Enligt biträdande direktör för avdelningen för prognoser, statistik - monetär och finansiell stabilisering (statsbanken) Nguyen Tat Thai, är de statligt ägda företagens finansiella resurser långsamma att frigöra på grund av decentraliseringsregler och investeringsbefogenheter som inte har gett dem någon verklig autonomi. Kapitalökningsprocessen för statligt ägda kommersiella banker är ännu svårare, vilket gör att den finansiella kapaciteten inte håller jämna steg med tillgångstillväxten.

Representanter för alla fyra statligt ägda affärsbanker delade också samma åsikt: "Tunt" bolagskapital driver statligt ägda affärsbanker in i många konsekvenser, såsom press på kapitaltäckningsgraden (CAR), vilket skapar ett stort hinder för att uppfylla internationella riskhanteringsstandarder.

Dessutom gör begränsad kapitalskala banker "fastnade" med kredittak, vilket begränsar utrymmet att finansiera viktiga nationella projekt på grund av regleringar som styr gränsen för lån med eget kapital. Ovanstående resultat gör det också svårt att leda marknaden, vara pionjär i att implementera förmånliga räntesatser eller stödja ekonomin.

Herr Nguyen Tat Thai föreslog att det är nödvändigt att öka och utöka equitiseringstakten för statligt ägda kommersiella banker. Samtidigt bör man fortsätta att studera färdplanen för att avyttra statligt kapital i equitiserade banker, och överväga att lätta på utrymmet (ägartaket) för utländska investerare att attrahera internationella resurser.

En annan fråga är färdplanen för att öka det ursprungliga kapitalet för fyra statligt ägda affärsbanker. Enligt bankbranschens utvecklingsstrategi till 2025, med en vision till 2030 och relaterade regleringar, måste kapitaltäckningsgraden för affärsbanker nå minst 10–11 % senast 2025... Om det ursprungliga kapitalet inte ökas i tid kommer statligt ägda affärsbanker inte att kunna säkerställa kapitaltäckningsgraden, vilket direkt påverkar möjligheten att utöka kreditgivningen för prioriterade områden som digital omvandling, grön ekonomi och viktiga infrastrukturprojekt.

Enligt många experter såväl som representanter för affärsbanker bör man prioritera att tillåta statligt ägda affärsbanker att behålla vinster efter skatt och efter att ha avsatt medel för att öka kapitalet genom utdelning i aktier. Samtidigt spelar det en särskilt viktig roll att bygga en mekanism för att komplettera kapitalet direkt från statsbudgeten för banker.

Dessutom är det nödvändigt att tydligt definiera gränserna mellan statlig förvaltning, ägarens representativa funktion och företagets ledningsrättigheter, för att undvika situationen att "både spela fotboll och blåsa i visselpipan" eller administrativisera affärsverksamheten.

Källa: https://hanoimoi.vn/bon-ngan-hang-thuong-mai-co-von-nha-nuoc-can-gia-co-vai-tro-dan-dat-thi-truong-724546.html