Digitala banker måste undkomma det enskilda spelet och öppna upp regionala kopplingar.

Datatryck, anslutningsstandarder och gränsöverskridande risker innebär att digitala banker inte kan klara sig ensamma, utan behöver regionalt samarbete för att stärka försvaret och bättre betjäna.

Digital bankverksamhet är inte längre ett solospel

Standarder för dataskydd och elektroniska transaktioner skärps dag för dag, vilket kräver att bankbranschen i allt högre grad övergår till en säker och sammankopplad digital modell. Mer specifikt, i takt med att gränsöverskridande bedrägerier ökar, kan digitala banker inte fungera som en enda struktur utan måste utöka det regionala samarbetet för att skapa en gemensam sköld och förbättra kundupplevelsen.

I en diskussion om denna fråga betonade Do Viet Hung, medlem av policykommittén för Vietnams bankförening, att när regeringen främjar det nationella programmet för digital transformation och identifierar banksektorn som ett ledande område, är kravet att utveckla ett digitalt ekosystem inte längre bara en intern önskan hos varje kreditinstitut. Det har blivit en brådskande uppgift att bättre betjäna människor och företag, främja ekonomisk tillväxt, utöka den omfattande finansieringen och förbättra effektiviteten i statsförvaltningen.

”I samband med att vi siktar på stark tillväxt från 2025 och upprätthåller tvåsiffrig tillväxt under de följande åren ökar trycket på banksektorn, vilket kräver en strategi för att utveckla ett synkront, sammankopplat och utökat ekosystem”, betonade Hung.

Därifrån pekade han på många framträdande problem som banker måste hantera, från behovet av att samarbeta istället för att bara konkurrera, till förmågan att standardisera för att påskynda tjänsteanslutning, eller problemet med säkerhet och trygghet i den digitala transformationen.

Dr. Nguyen Quoc Hung, vice ordförande och generalsekreterare för Vietnam Banks Association, delar samma åsikt och sa att den digitala bankomvandlingen har gått in i en fas av "bättre kvalitet snarare än bara snabbare". I takt med att regler om skydd av personuppgifter, elektroniska transaktioner och nya säkerhetsstandarder gradvis tillämpas måste varje banks digitala ekosystem gå bortom interna gränser och sträva efter regional konnektivitet för att förhindra gränsöverskridande bedrägerier, en fråga som diskuteras intensivt på ASEAN-forum.

Även om Vietnam anses vara ett av de snabbast digitalt transformerade länderna i regionen står landet fortfarande inför många utmaningar när det gäller teknisk uppkoppling, internationell betalningsstandardisering eller kostnads- och nyttodelningsmekanismer i gränsöverskridande betalningsmodeller. Dr. Nguyen Quoc Hung betonade: "Digital transformation är inte ett spel för enskilda enheter, utan kräver en samarbetsanda, nära kontakter och harmonisering av intressen för att bygga ett gemensamt, synkront, säkert och effektivt ekosystem."

Vietcombank intensifierar sin expansion av sitt digitala ekosystem. Foto: Duy Minh

I praktiken sa Vu Thi Thuy Minh, biträdande direktör för Digital Banking Center vid Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade of Vietnam (Vietcombank), att banken accelererar expansionen av det digitala ekosystemet och syftar till att förvandla digital bankverksamhet till en sömlös kontaktpunkt i all finansiell verksamhet. Ett av de viktiga stegen är att implementera öppnandet av företagskonton via VNeID-autentisering, både för att synkronisera befolkningsdata och säkerställa transaktionssäkerhet. Vietcombanks digitala transformationsstrategi kretsar kring fyra centrala kundresor: dagliga transaktioner, konsumentkredit, sparande - investeringar och personlig försäkring.

Samtidigt sa Hoang Minh Tu, biträdande chef för avdelningen för produktutveckling inom detaljhandeln, vid Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam (BIDV) att bankens digitala ekosystem bygger på fyra pelare: digital regering, digitalt samhälle, digitala medborgare och digitala företag. BIDV är en av de första bankerna som driftsätter betalningar på den nationella portalen för offentlig service, kopplar samman befolkningsdata, betalar socialförsäkringsavgifter via VNeID och utför många tjänster inom ramen för projekt 06 mellan statsbanken och ministeriet för offentlig säkerhet . Cirka 92 % av transaktionerna sker för närvarande via digitala kanaler; SmartBanking når mer än 22 miljoner användare; BIDV Home kopplar samman nästan 200 partners; BIDV Direct tillhandahåller omfattande tjänster för företag.

Emellertid möter kreditdigitaliseringsprocessen fortfarande stora hinder på grund av begränsningar i branschövergripande data. Data för att poängsätta och förstå kunder hämtas huvudsakligen internt och från Vietnams nationella kreditinformationscenter (CIC); information från telekommunikation, försäkring, skatt etc. har inte delats; infrastrukturen för digitala signaturer är inte enhetlig när fler än 10 CA-leverantörer använder olika processer; VNeID-hubben har inte täckt alla leverantörer; onlinelånegränsen på 100 miljoner VND är fortfarande ett hinder.

Vietnams digitala banker behöver ett omfattande rättsligt ramverk och en sammankopplad plattform. Illustrativt foto

Behov av en heltäckande rättslig ram och en sammankopplad plattform

Enligt kreditinstitut visar svårigheter med branschövergripande data, teknisk standardisering, delning av infrastruktur för digitala signaturer eller begränsningar i regleringar för online-utlåning att Vietnams digitala bankekosystem är i behov av en kraftig förbättring från förvaltningsmyndigheterna.

BIDV-representanten hänvisade till Koreas erfarenheter, där regeringen spelar en ledande roll, driver gemensamma plattformar som MyData, infrastruktur för digitala signaturer, standardiserar API och data, hjälper till att undvika resursslöseri och skapar sömlösa kopplingar. Utifrån detta rekommenderar banken att statsbanken bygger en pilotmekanism och utfärdar gemensamma standarder för öppen bankverksamhet; bildar en gemensam plattform för öppen bankverksamhet liknande NAPAS; och snabbt ändrar reglerna för e-lån för att separera online- och traditionella processer.

Vietcombank föreslog att man skulle färdigställa den rättsliga ramen för öppna data, tillåta statligt ägda kommersiella banker att proaktivt investera i fintech- och teknikföretag; och utöka sandlådan för nya områden som blockkedjeteknik och digitala tillgångar.

Ur ett generellt perspektiv föreslog Dr. Nguyen Quoc Hung fem nyckelgrupper av lösningar: standardisering av standarder; finslipa datamekanismer i enlighet med lagar om skydd av personuppgifter; säkerställande av nätverkssäkerhet; bygga ett transparent avgiftsramverk för gränsöverskridande tjänster; ökat internationellt samarbete inom handelsfinansiering och bedrägeriförebyggande åtgärder. Han betonade att endast när synpunkter är enade och fördelarna delas på lämpligt sätt kan vietnamesiska banker expandera regionalt och förbättra konkurrenskraften för hela ekonomin.

Hoang Minh Tien, chef för avdelningen för policyhantering och digital transformation, avdelningen för informationsteknologi (State Bank), sa att State Bank bygger en uppsättning branschövergripande data- och tekniska standarder för att skapa en grund för intern och branschövergripande datadelning. För att främja öppen bankverksamhet anses cirkulär 64/2024/TT-NHNN vara ett stort steg framåt när det gäller att fastställa enhetliga tekniska API-standarder. Avdelningen för informationsteknologi kommer att fortsätta att ge råd om policyer för att utnyttja stordata och specifika data för att bygga ett ekosystem för digitala tjänster.

Källa: https://congthuong.vn/ngan-hang-so-can-thoat-khoi-cuoc-choi-don-le-mo-truc-lien-ket-khu-vuc-432548.html