Banker och problemet med digital transformation

I den digitala transformationskampen skapar den vietnamesiska banksektorn en levande bild av innovation och utmaningar. Med imponerande resultat förbättrar bankerna inte bara sin konkurrenskraft utan bidrar också till skapandet av en digital ekonomi . Det finns dock fortfarande flaskhalsar som behöver lösas för att digitala transformationsaktiviteter ska kunna leda till lämplig effektivitet för bankerna och bättre stödja ekonomin.

Från mål till siffror

Nyligen har Vietnams statsbank aktivt implementerat planen för digital bankomvandling fram till 2025, med en vision till 2030, godkänd av chefen för Vietnams statsbank, Nguyen Thi Hong. Vietnams statsbank rankas regelbundet ganska högt bland ministerier och filialer i indexet för att skapa institutioner för digital omvandling. Ledarna för Vietnams statsbank har uppmanat affärsbanker att noggrant följa premiärministerns riktlinjer med en konsekvent synvinkel att sätta människor och företag i centrum och inrikta den digitala omvandlingen av banksektorn med kundupplevelsen som måttstock.

Ledarna för Vietnams statsbank betonade uppfattningen att "digital transformation inte längre är ett val, utan en fråga om överlevnad". I praktiken har hittills mer än 87 % av vuxna haft betalkonton i banker och många banker har behandlat över 95 % av transaktionerna via digitala kanaler. Den genomsnittliga tillväxten i antalet mobila betalningstransaktioner och QR-koder under åren 2017–2023 nådde över 100 %/år. Bankens tekniska infrastruktur investeras regelbundet i, uppgraderas och utvecklas. Det elektroniska interbankbetalningssystemet behandlar i genomsnitt 830 biljoner VND/dag (motsvarande 40 miljarder USD), och det finansiella växlings- och clearingsystemet behandlar i genomsnitt 20–25 miljoner transaktioner/dag.

Fördelarna med digital transformation har hjälpt kommersiella banker att öka sin konkurrenskraft genom förbättrad prestanda, minskade kostnader och en förbättrad kundupplevelse.

I ett uttalande till pressen sa Nguyen Hung, generaldirektör för Tien Phong Commercial Joint Stock Bank ( TPBank ): TPBank har på ett omfattande sätt tillämpat molntjänster, big data och artificiell intelligens (AI) i bankens verksamhet. Ett av de viktiga stegen är kombinationen av olika molnlagringstekniker, vilket bidrar till att modernisera datainfrastrukturen, förbättra prestandan på alla transaktionskanaler och utveckla maskininlärningsmodeller.

Tillämpningen av den modernaste tekniken hjälper TPBank att spara 40 % tid vid utveckling och drift av nya modeller. Banken har också utvecklat och implementerat 8 projekt inom data science och maskininlärning. Kundupplevelsen hos TPBank har också förbättrats, vilket ökar bankens förmåga att behålla kunder. Med stöd av modern teknik har TPBank byggt ett ekosystem av avancerade bankprodukter och tjänster, vilket stärker bankens konkurrenskraft på marknaden genom att öka förmågan att stödja kunder, från att möta olika behov till att tillhandahålla omfattande tjänster via digitala transaktionskanaler.

I den digitala transformationskapplöpningen skapar Vietnams bankbransch en tydlig bild av innovation och utmaning.

Vu Thanh Trung, vice ordförande i MB:s styrelse, sa: "Under 2024 kommer MB att hjälpa kunder att göra 6,5 ​​miljarder transaktioner på digitala kanaler. Av dessa registrerade MBBank-applikationen ensam 20 miljoner transaktioner/dag, med ett stabilt, säkert och tryggt system. Antalet kunder som gör transaktioner på MB:s digitala kanaler uppgår för närvarande till cirka 96,7 %, med en lyckad transaktionsgrad på 99,96 %; vilket bibehåller den ledande positionen vad gäller skala för National Payment Joint Stock Company of Vietnam (NAPAS).

MB var pionjärer i utvecklingen av en superapplikation som inkluderade mer än 200 små applikationer (miniappar) integrerade i bankapplikationen. Kunder kan utföra banktransaktioner när som helst, var som helst med bara en smartphone. Med en enda inloggning till MBBank-applikationen kan kunder enkelt utföra många olika transaktioner, såsom: onlinelån, sparkonton, räkningsbetalningar, hotellbokningar, flygbiljetter, telekommunikation, onlineshopping, välgörenhet...

Ledarna för MB sa att banken har investerat kraftigt i IT-systemet med ett belopp på cirka 50 miljoner USD/år, fördelat på tre huvudområden: Bygga teknikinfrastruktur, utbilda personal och implementera automatiseringsprojekt med 2 000 IT-anställda, vilket motsvarar 10 % av den totala personalen. AI, maskininlärning och djupinlärningsteknik är integrerade i kundvård och intern verksamhet för att automatisera tjänsteleveransprocesser och riskkontroll...

Tillsammans med investeringar och teknisk innovation fokuserar MB alltid på att hålla kundinformation säker genom tillämpning av avancerad teknik och flerskiktad säkerhet; i nära samarbete med avdelningen för cybersäkerhet och förebyggande av högteknologisk brottslighet (A05)...

Ur perspektivet av en stor bank som deltar i att främja digital transformation sa Vietcombanks ledare: Denna bank har implementerat ett kundtjänstsystem som använder AI och big data för att anpassa upplevelsen och ge effektivare konsult- och supporttjänster. Vietcombanks Call API-lösning tilldelades priset "Årets kundupplevelse - Bankverksamhet" av The Asian Business Review. Call API-lösningen gör det möjligt för kunder att ringa direkt från VCB Digibanks digitala bankapplikation till Vietcombanks callcenter via internet. Dessutom kan kunder begära att bli uppringda när linjen är upptagen eller omdirigera samtal till en chatbot. Denna teknik är baserad på WebRTC-plattformen, integrerad med bankens befintliga VoIP-callcentersystem. En av höjdpunkterna med denna lösning är möjligheten att autentisera användare via konton och lösenord i VCB Digibank-applikationen. Vietcombank investerar också i AI för att analysera kunddata, vilket ökar andelen automatiska kreditgodkännanden.

Banker och utmaningen att utnyttja digitala flöden

Förutom positiva resultat står den digitala transformationsprocessen inom bankbranschen fortfarande inför många utmaningar, såsom: att finslipa den rättsliga ramen, säkerställa informationssäkerhet och utveckling av högkvalitativa mänskliga resurser; investeringskostnader i teknisk infrastruktur, utbildning av mänskliga resurser; problemet med att balansera innovation och riskhantering (cybersäkerhet, datasäkerhet)...

Herr Nguyen Hung, generaldirektör för TPBank, delade: En av de största utmaningarna är att ha ett tillräckligt bra infrastruktursystem och tekniska lösningar för att säkerställa konkurrensfördelar jämfört med andra banker, såväl som fintech-företag eller andra online-affärsplattformar, när förmågan att möta konkurrenternas kunders behov är mycket stark.

För att inte tala om att de snabba förändringarna i kundernas preferenser och vanor också utgör en betydande utmaning för banker, som ständigt måste undersöka och förnya produkter för att möta kundernas allt högre och mer varierande behov.

Slutligen är det också en utmaning för TPBank att upprätthålla och förbättra konsekvens och synkronisering i kundupplevelsen över alla transaktionskanaler, eftersom banken måste säkerställa att kunderna alltid har bra och konsekventa upplevelser, oavsett vilken kanal de använder.

För att främja digital transformation och skapa hög effektivitet i framtiden betonade Nguyen Hung, TPBank: Att utveckla högkvalitativa mänskliga resurser och resurser för digital transformation är alltid en av TPBanks högsta prioriteringar. När det gäller planen att utöka digitala banktjänster i framtiden fortsätter TPBank att utveckla och uppgradera sina digitala tjänster. Banken har byggt ett digitalt ekosystem med flera kanaler som kopplar samman med mer än 100 partners inom och utanför finansbranschen. Detta hjälper TPBank att tillhandahålla tjänster och produkter som passar kundernas behov, från onlinebetalningar och personlig ekonomihantering till icke-finansiella tjänster som resor och försäkringar.

TPBank samarbetar med fintech-företag och teknikstartups för att förbättra kundupplevelsen och utöka sitt inflytande. Med denna strategi hoppas TPBank kunna fortsätta att aktivt bidra till utvecklingen av den digitala ekonomin och tillhandahålla snabba och bekväma transaktionslösningar för företag och privatpersoner.

En representant för Military Commercial Joint Stock Bank (MB) sade att för att digital bankverksamhet ska bli mer effektiv är det nödvändigt att utfärda specifika föreskrifter om bankdatasäkerhet, säkerställa nätverkssäkerhetsstandarder och riskhanteringsprocesser. Rättssystemet måste också kräva att internationella standarder följs för att förbättra integritet och säkerhet. Banker måste ta ett tydligt ansvar när säkerhetsöverträdelser inträffar och ha strikta sanktioner för bristande efterlevnad. Dessutom är det nödvändigt att bygga en mekanism för att skydda användarnas rättigheter, inrätta en tvistlösningsprocess och föreskrifter om integritetsskydd. Att stärka samarbetet mellan tillsynsmyndigheter och internationellt samarbete är en viktig faktor för att hantera högteknologiska brott...

Enligt MB-ledare behöver banksystemet identifiera risker och därigenom regelbundet uppdatera säkerhetspolicyer... för att skydda kundernas rättigheter och även bidra till att stärka bankens rykte och hållbara utveckling i samband med alltmer komplex nätverkssäkerhet.

Myndigheterna behöver mer effektivt hantera brottslingars metoder och knep inom elektronisk bankverksamhet och därigenom föreslå lösningar för att garantera säkerhet och sekretess.

Regeringsledare har identifierat möjligheter och utmaningar i den digitala bankomvandlingen och därigenom fastställt viktiga uppgifter och lösningar för den kommande tiden. Detta visar tydligt att banker måste sätta människan i centrum för service och bidra till det större målet att utveckla en heltäckande digital ekonomi i landet.

Regeringschefen har specifikt uppmanat banksektorn att bygga en nationell kunddatabas, som kopplar till befolkningsdata, för att främja digital omvandling och utveckla den digitala ekonomin. Samordning med ministeriet för offentlig säkerhet kommer att bidra till att effektivt utnyttja information om chipbaserade medborgaridentifieringskort, VNeID, vilket förbättrar säkerheten och bekvämligheten vid tillhandahållande av banktjänster. Banksektorn behöver utöka dataanslutningen med ministerier och sektorer och tillämpa avancerad teknik som AI och big data för att utveckla moderna tjänster och säkra kundinformation.

Samtidigt bör fokus ligga på utbildning, attrahera högkvalificerade mänskliga resurser och lära av internationella erfarenheter för att möta kraven inom digital transformation. Dessutom betonade regeringschefen att det är en brådskande uppgift att säkerställa säkerhet och förebygga högteknologiska brott. Banksektorn behöver ha ett nära samarbete med ministeriet för offentlig säkerhet och förvaltningsmyndigheter för att kontrollera risker, övervaka och förebygga ekonomisk brottslighet.

Regeringsledaren betonade särskilt propagandaarbetets roll, att hjälpa människor och företag att tydligt förstå fördelarna med digital omvandling och därigenom främja aktivt deltagande i det digitala finansiella ekosystemet.

Källa: https://baodaknong.vn/ngan-hang-va-bai-toan-chuyen-doi-so-241671.html