Vid seminariet "Utveckla sund konsumentkredit, bekämpa 'svartmarknadsutlåning'" den 18 juli uppgav vice chef för Vietnams statsbank, Doan Thai Son, att de totala utestående lånen för levnadskostnader och konsumtion uppgick till cirka 2,8 biljoner VND, vilket motsvarar 20 % av den totala utestående krediten i hela ekonomin . Sexton kreditinstitut med stora utestående konsumentlåneskulder erbjuder för närvarande över 30 konsumentkreditprodukter.

Viceguvernör Doan Thai Son uppgav att konsumentkreditverksamhet fortfarande står inför begränsningar och utmaningar. På senare tid har det skett en ökning av kriminella som utnyttjar sociala medier och organiserar ett flertal grupper för att sprida information och instruera varandra om hur man undviker att betala tillbaka skulder till kreditinstitut. Bedrägerier och bedrägerier har också påverkat konsumentkreditverksamheten negativt.

Angående denna situation uppgav Mai Thi Trang, biträdande direktör för avdelningen för penningpolitik (Vietnams statsbank), att det på sociala medier finns många privata grupper som publicerar artiklar och videor som lockar och instruerar människor om hur man "inte kan betala sina lån" när de lånar från kreditinstitut, vilket leder till att många lån omklassificeras som osäkra fordringar eller odrivbara skulder.

Vice chef för Vietnams statsbank, Doan Thai Son.jpg
Vice guvernör Doan Thai Son talar vid workshopen. Foto: SBV.

Dr. Nguyen Thi Hien, biträdande direktör för Institute of Banking Strategy, sade att lånehajar etablerar skalbolag för att dölja sin kriminella verksamhet och utger sig för att vara banker och finansbolag för att bedra och förskingra tillgångar.

"Finansföretag och banker måste, förutom att kämpa för att skydda sig från risken att deras image och rykte skadas, också hantera relaterade juridiska konsekvenser. Samtidigt leder låntagare som deltar i grupper som 'samarbetar för att inte betala tillbaka lån' till olagliga handlingar, vilket orsakar svårigheter för banker och finansföretag", sa Hien.

Enligt Hien är många fortfarande inte helt medvetna om konsekvenserna av att inte betala skulder eller låta skulder bli förfallna. Människor tenderar att vara mer medvetna om de direkta konsekvenserna, såsom juridiskt ansvar och att få sina kreditkort spärrade, men är mer osäkra på de långsiktiga eller indirekta konsekvenserna, såsom svårigheter att få lån i framtiden, en negativ inverkan på deras kreditvärdighet och påförandet av ränta och förseningsavgifter.

Vidare uppgav Mai Thi Trang att konsumentlåneverksamhet möter många svårigheter, såsom det faktum att akuta behov av konsumentlån ofta gör det svårt att bevisa syftet med att använda medlen och förmågan att återbetala skulden. Målgrupperna är vanligtvis låg- eller medelinkomsttagare utan säkerhet, vilket resulterar i högre kreditrisk och räntor, samt en potentiell risk för kundförluster.

Människor i avlägsna områden vänder sig fortfarande till lånehajar och "svartamarknads"-långivare, vilket leder till många tvister och skadar konsumentfinansieringsföretagens rykte eftersom låntagare felaktigt tror att långivarna är legitima kreditinstitut;...

Enligt Trang kommer Vietnams statsbank under den kommande perioden att fortsätta att uppmana kreditinstitut att fokusera sina kapitalresurser för att snabbt och fullt ut tillgodose människors legitima lånebehov; främja tillämpningen av vetenskap och teknik, utveckla online-utlåning och betalningstjänster och koppla detta till reformer av administrativa förfaranden, förenkla låneförfaranden för att skapa förutsättningar för alla delar av befolkningen att enkelt få tillgång till officiella kreditkällor med rimliga räntor.

Vietnams statsbank kommer också att fortsätta att se över och förbättra reglerna för utlåning för levnadskostnader, konsumentlån och det rättsliga ramverket som styr tillämpningen av informationsteknik och digitaliseringen av konsumentkreditverksamhet, för att uppfylla de praktiska kraven för utveckling av konsumentfinansieringsverksamhet.