Skärpning av fastighetslån: Marknaden kan sakta ner men blir mer transparent

Herr Nguyen Quang Huy - VD för fakulteten för finans och bank (Nguyen Trai-universitetet) sade att ovanstående reglering på kort sikt kan få marknaden att tillfälligt stagnera, särskilt inom det primära segmentet och projekt i tidiga skeden av kapitalmobilisering. Vissa investerare som använder kortsiktig hävstång kommer att få sina möjligheter begränsade och likviditeten kommer att minska något.

På medellång och lång sikt är detta dock en nödvändig reningsprocess: kreditflödena kommer att regleras mot verkliga köpare och verkliga projekt; kvaliteten på banksäkerheter kommer att förbättras och marknadens förtroende kommer att stärkas på en mer transparent och stabil grund.

Om den implementeras på ett samordnat sätt, med tydliga riktlinjer, transparenta blockeringsmekanismer och standardiserade riskkontrollprocesser, kommer denna policy inte bara att förhindra kapitalflöden utan också skapa en säkrare operativ ram för banker, företag och köpare. Därifrån kan fastighetsmarknaden gå från stadiet av "tillväxt baserad på hävstång" till "utveckling baserad på verklig finansiell kapacitet och tillgångarnas verkliga värde".

Åtstramning av fastighetslån: Marknaden kommer att renas. (Illustrationsfoto: Minh Duc).

Herr Huy analyserade vidare att delstatsbanken i region 2 kräver att banker stoppa utlåningsbetalningar Att använda ett "skriftligt avtal" (eller liknande formulär) vid köp av fastigheter är en strategisk kreditregleringsåtgärd som visar förvaltningsorganets försiktiga inriktning när det gäller att kontrollera risker och styra kapitalflöden tillbaka till målen för hållbar utveckling.

I grund och botten är detta inte en extrem åtstramningsåtgärd utan ett nödvändigt anpassningssteg för att säkerställa säkerheten i finans- och banksystemet, samtidigt som disciplinen återställs på fastighetsmarknaden efter en period av snabb tillväxt och hög skuldsättning.

Inom fastighetskreditbranschen lånar banker vanligtvis bara ut 50–70 % av fastighetens värderade värde och betalar bara ut pengar när kunden har betalat in eget kapital. På senare tid har det dock förekommit att vissa kunder lånar kapital för att betala handpenningen – det skede då fastigheten ännu inte har bildats, projektet ännu inte har uppfyllt de juridiska villkoren, eller till och med bara existerar i form av ett reservationsavtal eller ett första handpenningsavtal.

Vid den tiden beviljade banker lån baserade på "avtal" som saknade en tydlig rättslig grund, vilket ledde till att kreditflöden hamnade i högriskområden, vilket lätt ledde till tvister och kundförluster.

Inte bara det, utan utlåning av insättningar underblåser också oavsiktligt spekulativ verksamhet, när vissa investerare använder samma mängd kapital för att sätta in många olika produkter i förväntan att banken ska fortsätta att betala ut enligt förhållandet.

Denna hävstångscykel skapar en stor investeringsefterfrågan, vilket bidrar till prisökningar och starkt påverkar balansen mellan utbud och efterfrågan, vilket gör marknaden mottaglig för överhettning. När trenden vänder dras hävstångstransaktioner snabbt tillbaka, vilket leder till risk för insättningar som annulleras, betalningar som ställs in, vilket sätter press på investerare och ökar riskerna för kreditsystemet.

I det sammanhanget kan ett upphävande av depositionslån betraktas som en rimlig försiktighetsåtgärd som hjälper marknaden att återgå till en sund finansiell omloppsbana. Denna policy syftar till att skydda riktiga bostadsköpare genom att tvinga transaktioner att återgå till en standardrättslig grund: först när projektet är berättigat till försäljning, fastigheten värderas transparent, kommer banken att bevilja kredit och betala ut i enlighet med fortskridandet. Köpare måste ha motsvarande eget kapital, vilket gör att de kan överväga mer noggrant innan de gör en deposition, vilket minimerar risken att fastna i projekt som inte är juridiskt färdigställda eller har komplicerade kontrakt.

Le Hoang Chau, ordförande för Ho Chi Minh Citys fastighetsförening (HoREA), delar samma uppfattning och sade också att det är nödvändigt att kräva att kreditinstitut inte lånar ut eller betalar insättningar för att genomföra framtida transaktioner som vid tidpunkten för insättningen inte uppfyllde villkoren.

" Vid olaglig avstyckning och försäljning av mark- eller lägenhetsprojekt som inte har slutfört grunden och inte uppfyller villkoren för kapitalmobilisering enligt föreskrifter, kommer kunder inte att kunna låna kapital för att göra en deposition. Detta är för att skydda de lagliga och legitima rättigheterna och intressena för kunder som köper eller hyr fastigheter och framtida bostäder, och för att bidra till att bygga en sund fastighetsmarknad ", sa Le Hoang Chau.

Giang Anh Tuan, direktör för Tuan Anh Real Estate, uttryckte också sitt stöd för detta nya krav, eftersom det kommer att bidra till att rena marknaden och minska riskerna för både banker och låntagare. Tuan delade vidare med sig av att investerare som inte har tillräcklig juridisk status för att sälja produkter måste mobilisera kapital via insättningskanalen. Därför kommer en åtstramning av utlåningen att bidra till att eliminera investerare med svag ekonomi.

När det gäller kunder som lånar direkt från insättningsstadiet visar det också att deras ekonomiska potential är svag, och de är spekulanter som "fångar tjuvar med bara händerna". Att strama åt lånebetalningen för insättning kan minska gruppen spekulativa köpare, surfare och de som inte har verkliga bostadsbehov, och därigenom hjälpa husköpare med verkliga behov att komma närmare möjligheten att äga ett hus.

Enligt honom är detta krav att strikt kontrollera syftet med låntagarnas kapitalanvändning och kontrollera kreditrisker.

För projekt som vid tidpunkten för deposition är berättigade till genomförande enligt lagens bestämmelser, lånar kreditinstitut fortfarande ut för att betala depositioner för att genomföra normala framtida transaktioner. Därför är detta inte en kapitalåtstramningsåtgärd, så fastighetsmarknaden kommer inte att påverkas särskilt mycket.

Fastighetsföretag som följer lagen påverkas inte eftersom framtida fastighets- och bostadsprojekt som uppfyller villkoren för kapitalmobilisering fortfarande kan användas av kunder för att låna kredit för att betala insättningar.

Husköpare kommer att begränsa riskerna. (Illustration: Minh Duc).

Tidigare, när han uttryckte sin åsikt i denna fråga, uppgav den ekonomiska experten Dr. Dinh The Hien att bankers verksamhetsprincip är att ha riskhantering. Banker lånar vanligtvis bara ut i enlighet med ärendets natur. Dessutom är den initiala insättningen mycket låg och bara början, om fastighetsköparen inte har den, hur kan banken våga låna ut?

Att insättningar och fastigheter annulleras som inte uppfyller villkoren för att slutföra rättsliga förfaranden är normalt och händer ofta i verkligheten. Vid den tidpunkten kommer detta lån att vara för riskabelt för att bli en skuld för banken.

Enligt honom är investeringsaktiviteter som insättningar och initiala kapitaltillskott inte värda att låna ut till banker. Förutom reglerna för att bevisa ekonomisk kapacitet när man skickar barn för att studera utomlands, garanterar kapitaltillskott för att etablera ett företag, men banker lånar ut, förlorar det betydelsen av att bevisa ekonomisk kapacitet för dessa aktiviteter.

Därför är detta arbete nödvändigt och ges mer detaljerat för att öka banksystemets säkerhet, utan att påverka bankernas allmänna utlåningssituation eller fastighetsmarknaden.

Källa: https://baolangson.vn/siet-cho-vay-dat-coc-bds-thi-truong-co-the-chung-lai-nhung-ngay-cang-minh-bach-5062732.html