Startups har oftast bara "grundarens organ", vad är grunden för att låna kapital från banker?

Tillgång till bankkreditkapital är alltid en stor utmaning för nystartade företag. Enligt generaldirektören för Orient Commercial Bank (OCB) finns det dock fortfarande sätt att lösa detta problem.

Pham Hong Hai, generaldirektörför OCB , delade med sig av sina tankar vid evenemanget Bankinnovation för startups - Foto: HP

Vid evenemanget Bankinnovation för startups, organiserat av Genesia Ventures och OCB, på eftermiddagen den 18 juli, delade Pham Hong Hai, generaldirektör för OCB, med sig av att traditionellt banktänkande är mycket svårt att förändra.

När man överväger ett lån är den första frågan ofta "Har verksamheten säkerhet?", medan många nystartade företag bara har "grundarens organ" som kapital.

Finns det säkerhet?

Termen "säkerhet" är inte bara en välbekant term i den traditionella finansvärlden, utan också en del av riskhanteringsmekanismen inom branschen. Säkerheter hjälper banker att ha en grund för att återvinna kapital när risker uppstår.

För nystartade företag, som har innovativa affärsmodeller och få konkreta tillgångar, blir detta krav dock olämpligt.

Ett annat hinder är att skuldsättningsgraden för startups ofta är hög. På grund av den snabba utvecklingens natur och behovet av att "bränna pengar" i tidiga skeden har startups ett stort kapitalbehov men lite eget kapital. Detta ökar oron för kreditrisk från banker.

Inte bara det, skillnaderna i verksamhetsmodeller, affärsstrategier och operativa organisationer gör det svårt för bankernas kreditanalysavdelningar att bedöma och hantera risker för startups.

Enligt herr Hai behöver bankerna också fortsätta att förbättra sin förmåga att utvärdera nystartade företag. Eftersom verksamhetsmodellen, affärsstrategin, organisationen ... för nystartade företag skiljer sig mycket från traditionella företag.

Tillgångar från människor och kassaflöde

En förändring i tillvägagångssätt är oundviklig om banker vill stödja startups.

Enligt Mr. Hai är förtroendet för grundaren den viktigaste faktorn. Inte bara med nystartade företag, utan med alla företag, om ledaren inte kan skapa förtroende, oavsett hur "vackra" de finansiella siffrorna är, kommer lånet att vara svårt att bevilja.

Om grundaren dessutom har startat många företag (både framgångsrika och misslyckade), har erfarenhet och engagemang, kommer det att skapa stort förtroende för banken. Denna faktor kan ibland inte mätas med data, utan behöver kännas genom kontakt och en helhetsbedömning av personen.

Förutom materiella tillgångar kommer ett startup-företag med en bra affärsmodell som genererar ett stadigt kassaflöde att kunna övertyga banken. Till exempel, sa han, måste banker kontrollera exakt var pengarna samlas in ifrån. Om startup-företaget tillhandahåller tjänster till välrenommerade partners som Pepsi, Coca, Microsoft etc. är intäkterna lätta att kvantifiera, vilket säkerställer ett verkligt och transparent kassaflöde.

"Ingen säkerhet behövs, men kassaflödet måste flöda genom banken så att banken kan övervaka och hantera risker", delade Hai. Startups med bra affärsplaner och stabilt kassaflöde bör "prata med banken utan att tveka".

Enligt honom kommer banker alltid att ställa frågan: ”I värsta fall, hur kan jag hantera säkerheten?” Om tillgången inte kan återvinnas (även om den verkar vara mycket värdefull på pappret) kommer det att vara mycket svårt för banken att acceptera den som officiell säkerhet.

HONG PHUC

Källa: https://tuoitre.vn/start-up-thuong-chi-co-cai-than-cua-nha-sang-lap-co-so-nao-de-vay-von-ngan-hang-20250718174541079.htm