Par med en inkomst på 30 miljoner VND/månad har svårt att köpa en lägenhet i Hanoi.

(Dan Tri) – Enligt en undersökning från General Statistics Office har även de högst inkomstgrupperna i Hanoi och Ho Chi Minh City svårt att äga en bostad, vilket innebär att låginkomstgrupperna nästan inte har någon chans.

Problemet med att köpa ett hus för den högsta inkomstgruppen

I undersökningen av befolkningens levnadsstandard 2023, som genomfördes av General Statistics Office (GSO), tillkännagavs inkomstnivåerna för fem befolkningsgrupper i större orter.

Följaktligen har gruppen med högst inkomst, som står för 20 % av befolkningen (grupp 5), en genomsnittlig månadsinkomst per capita på 14,47 miljoner VND i Hanoi; 13,8 miljoner VND i Da Nang; 13,26 miljoner VND i Ho Chi Minh-staden; 13,9 miljoner VND i Dong Nai och 18,38 miljoner VND i Binh Duong .

Vietnams mäklarförening (VARS) bedömer att detta är en grupp som förväntas kunna äga hus i stora städer som Hanoi eller Ho Chi Minh-staden utan att behöva stöd från regeringen . Men i verkligheten, när de ställs inför problemet med att äga hus i de två ovan nämnda stora städerna, stöter även denna grupp på många hinder.

Denna enhet antar att ett hushåll med två personer i arbetsför ålder, båda i den högsta inkomstgruppen, då är familjens genomsnittliga inkomst cirka 30 miljoner VND/månad. Årsinkomsten motsvarar 360 miljoner VND.

En vanlig ekonomisk regel som ofta rekommenderas av experter för att säkerställa ekonomisk trygghet är att boendekostnaderna inte bör överstiga 1/3 av inkomsten. Således bör en familj på två personer med hög inkomst i undersökningsgruppen endast spendera maximalt 180 miljoner VND på boendekostnader.

Samtidigt har varje kommersiell lägenhet i de ovan nämnda storstäderna ett pris som varierar från 40-70 miljoner VND/m2, beroende på område och segment. En liten lägenhet på cirka 60 m2 kostar cirka 2,5-3,5 miljarder VND.

Om ovanstående hushåll väljer att köpa en lägenhet på 60 kvm för cirka 3,5 miljarder VND och lånar 70 % av husets värde från banken, eller 2,45 miljarder VND, med en ränta på 8 %/år i 20 år, blir den månatliga avbetalningen cirka 25–27 miljoner VND, motsvarande drygt 300 miljoner VND per år. VARS drar slutsatsen att med en maximal betalning på 80 miljoner VND/år kommer denna grupp nästan inte att kunna köpa ett hus.

Ett hyreshus i Hanoi (Foto: Ha Phong).

Bostadspriserna överstiger människors betalningsförmåga

Denna enhet förklarade orsakerna till den kraftiga minskningen av bostadsöverkomligheten under de senaste åren och angav tre huvudskäl.

För det första har fastighetspriserna i storstäder vida överstigit majoritetens ekonomiska kapacitet och ökar många gånger snabbare än inkomsttillväxten.

Specifikt efter Covid-19-pandemin ökade fastighetspriserna, särskilt lägenheter, i storstäder som Hanoi, Da Nang och Ho Chi Minh-staden kontinuerligt och nådde en ny nivå på 30 % jämfört med 2019.

Samtidigt ökade den genomsnittliga inkomsten per capita i stadsområden år 2023 med endast cirka 4 % jämfört med GSO:s statistik år 2019. Den genomsnittliga inkomsten för den högsta inkomstgruppen i Hanoi och Da Nang ökade år 2023 med endast 3 % respektive 7 % jämfört med 2019.

Den genomsnittliga inkomsten för denna grupp i Ho Chi Minh-staden uppvisade till och med en negativ tillväxttakt på 8 %. Detta gör skillnaden mellan inkomst och bostadspriser större, särskilt för hushåll i medelklassen och övre medelklassen.

Det andra är bristen på lämpliga bostäder. Det nuvarande bostadsutbudet är huvudsakligen koncentrerat till mellan- och exklusiva segment. Även om efterfrågan i detta segment också är mycket stor, är efterfrågan på prisvärda bostäder marknadens främsta efterfrågan. Väldigt få bostadsprojekt har priser under 30 miljoner VND/m², vilket lämnar majoriteten av människorna, inklusive den högsta gruppen, utan lämpliga alternativ.

VARS tror också att vissa investerare utnyttjar det begränsade utbudet på marknaden för att orimligt höja försäljningspriserna, vilket får fastighetspriserna att stiga, även i områden utan många infrastrukturella fördelar. Detta gör det också svårt för dem som vill köpa fastigheter.

För det tredje beror det på spekulativt beteende. I samband med att andra investeringskanaler fortfarande uppvisar många fluktuationer, gör psykologin att hamstra tillgångar och förvänta sig att fastighetspriserna ska fortsätta att öka att många människor köper fastigheter utan att egentligen använda dem. Dessa människor köper fastigheter och lämnar dem sedan övergivna, utan att använda dem, i väntan på att priset ska öka, vilket gör obalansen mellan utbud och efterfrågan ännu allvarligare.

Dessutom är en annan faktor som nämns mindre men har stor inverkan finansiella kostnader. Även om räntorna har sjunkit måste husköpare fortfarande betala rörliga räntor efter incitament på cirka 10 % eller mer. Detta skapar också en stor ekonomisk press.

Finansiella kostnader, tillsammans med investeringskostnader och markkostnader, ökar kontinuerligt, vilket påverkar fastighetsföretagens projektutvecklingsprocess och direkt ökar bostadspriserna.

På lång sikt anser VARS att staten, förutom att fortsätta undersöka och tillämpa förmånspolitik för mark, skatter och lån för sociala bostadsprojekt och prisvärda kommersiella bostäder, måste fortsätta främja förbättringen av anslutningsinfrastruktur och utöka stadsutvecklingen enligt TOD-modellen – en stadsutvecklingsmodell med fokus på kollektivtrafik. Detta är en oundviklig trend för att lösa bostadsproblemet för stadsbor i Vietnam.

Källa: https://dantri.com.vn/bat-dong-san/vo-chong-thu-nhap-30-trieu-dongthang-kho-long-mua-duoc-chung-cu-ha-noi-20241209111945482.htm