"Att identifiera den verkliga ägaren kan förhindra korsägande och bankmanipulation"

[annons_1]

Problemet med banksystemet är styrning, så enligt nationalförsamlingens delegater är det nödvändigt att identifiera bankens verkliga "ägare" för att förhindra och hantera korsägande och manipulation.

På eftermiddagen den 23 november diskuterade nationalförsamlingen lagen om kreditinstitut (ändrad). Sätt att minska korsägande, manipulation och dominans av banksystemet fick många förslag från delegaterna.

Enligt utkastet till lag om kreditinstitut (ändrad) föreslås att aktieägarkvoten för enskilda aktieägare bibehålls oförändrad, det vill säga 5 %. Gränsen för institutionella aktieägare (inklusive antalet aktier som sådana aktieägare indirekt äger) minskas från 15 % till 10 %; för aktieägare och närstående personer minskas den från 20 % till 15 %.

Med hänvisning till fallet Saigon Bank - SCB erkände Trinh Xuan An, medlem av den nationella försvars- och säkerhetskommittén, att korsägande, kontroll och manipulation är mycket sofistikerade och ofta osynliga knep. Han kommenterade att reglerna i utkastet om att minska ägarförhållandena, skärpa kreditgränser och utöka antalet personer som inte får inneha positioner är konkreta åtgärder.

”Att använda konkreta verktyg för att hantera det osynliga kommer inte att vara effektivt. Problemet med det nuvarande banksystemet är styrning, så det är nödvändigt att fastställa vilka individer och organisationer som är bankens verkliga ägare för att förhindra korsägande och manipulation”, sa Trinh Xuan An.

Faktum är att andelen individer och organisationer som innehar aktier i banker eller lånar kapital enkelt kan räknas och övervakas. De verkliga ägarna som har kontrollerande makt avslöjas dock inte i registren om de ber eller anlitar andra att inneha aktier för deras räkning eller startar "spökföretag" för att låna kapital.

Till exempel, enligt den senaste slutsatsen från utredningsmyndigheten ( ministeriet för offentlig säkerhet ) vid Saigon Bank (SCB), visar dokumenten bara att Truong My Lan innehar 4,98 % av bolagskapitalet. Men i verkligheten äger Lan mer än 91 % av bankens aktier genom 27 juridiska personer och individer, från och med oktober 2022. Från 2012 till 2022 flödade över 90 % av SCB:s utestående lån in i Lans grupp genom tusentals "spökföretag" som etablerats.

Herr Trinh Xuan An, heltidsmedlem i den nationella försvars- och säkerhetskommittén, lämnade kommentarer om utkastet till lag om kreditinstitut (ändrat) på eftermiddagen den 23 november. Foto: National Assembly Media — Herr Trinh Xuan An, heltidsmedlem i den nationella försvars- och säkerhetskommittén, lämnade kommentarer om utkastet till lag om kreditinstitut (ändrat) på eftermiddagen den 23 november. Foto: *National Assembly Media*

Herr Pham Van Hoa delar uppfattningen att ett "staket" behövs för att förhindra korsägande och bankmanipulation. Denna delegat från Dong Thap -provinsen noterade dock att det är nödvändigt att övervaka fall där bankens "ägare" är ett stort företag, för att undvika en situation som den i SCB Bank. Följaktligen når inte människors insättningar i banken dem som behöver låna, medan större aktieägare och bankägare har enkel tillgång.

"Att minska ägarförhållandena och strama åt kreditgivningen är nödvändigt, men ännu viktigare är att vi måste hantera situationen med 'chefer' bakom bankerna. Om vi inte förhindrar detta i tid finns det en möjlighet att ytterligare en SCB inträffar", oroade sig Hoa.

I denna aspekt påpekade Nguyen Thi Viet Nga, biträdande chef för delegationen i Hai Duong-provinsen, att det i verkligheten finns ett fenomen där för mycket utlåning koncentreras till ett fåtal kunder eller utlånas till "bakgårdsföretag", så det är nödvändigt att ändra reglerna för att skärpa ägarförhållanden och kreditgränser för kunderna.

Fru Nga är dock orolig för att en omedelbar minskning av kreditgränsen kommer att få en plötslig inverkan på bankernas verksamhet och att kapitalet kommer att koncentreras till en grupp kunder. Därför föreslog hon att en färdplan behövs för att minska kapitalägargraden och utestående kreditlån.

För att helt hantera korsägande och dominans i banker föreslog Trinh Xuan An att lagförslaget skulle komplettera bestämmelserna om informationstransparens för individer och organisationer som är aktieägare i kommersiella banker, istället för att minska ägarförhållandet, och fastställa skyldigheten att lämna ut information till aktieägare och närstående grupper som äger aktier i banken över en viss nivå. Samtidigt är det nödvändigt att kontrollera kassaflödet och kapitaltillskottskällor genom icke-kontanta betalningsmekanismer och tillämpa kontroll av personuppgifter.

”Kassaflödet kommer inte naturligt, det måste komma någonstans ifrån, från vilken individ. Fallet Van Thinh Phat ger oss erfarenhet”, sa han och rekommenderade att man behåller de nuvarande reglerna för ägarandel och kreditgräns. Det vill säga att den maximala ägarandelen för enskilda aktieägare i en bank är 5 %; aktieägare och närstående personer 20 % och organisationer 15 %.

Enligt honom skulle en minskning av dessa räntor kunna leda till onödiga störningar i ekonomin och banksystemet, när bra projekt behöver kapital men inte kan låna på grund av minskade kreditgränser.

Angående berättelsen om att "låta någon annan stå i bankens namn" lägger utkastet till bestämmelser om aktieägarnas skyldighet att inte tillskjuta kapital eller köpa aktier i kreditinstitut i fysiska personers eller juridiska personers namn, förutom i fall av anförtroende (punkt c, klausul 1, artikel 62).

Senare förklarade statsbankschefen Nguyen Thi Hong att utfärdandet av regler för att skärpa ägarförhållandet mellan aktieägare och närstående parter eller minska kreditbalansen är grunden för att hantera överträdelser. I verkligheten är det svårt att noggrant hantera korsägande och dominans i banker med bara dessa regler; det viktiga är att organisera implementeringen, enligt statsbankschefen.

Hon analyserade att regleringen av ägarandel för individer är 5 %, men om aktieägare avsiktligt ber andra att stå i deras namn, kommer det att bli mycket svårt att hantera manipulationen. "Därför är det nödvändigt med nära samordning mellan banksektorn och ministerier och filialer, såsom att ha ett företags- och individinformationssystem för att verifiera vilka de är och hur de är relaterade till låneverksamheten", delade Hong.

Trinh Xuan An kommenterade dock att denna förordning inte är specifik, vilket gör det svårt att identifiera vad som utgör kapitaltillskott och köp av aktier i ett kreditinstitut i en annan individs eller juridiska persons namn. "Vilken är grunden och metoden för att förhindra detta, särskilt med tanke på den 'ekosystem'-matris som skapas av 'chefer' eller 'madamer' för att kontrollera banken?", frågade han.

Trinh Xuan An sade dock att Vietnam för närvarande har cirka 50 stora och små banker. Det finns banker med god hälsa men det finns också svaga banker som bör åtgärdas.

”Är en så stor mängd data nödvändig? Ett litet, men sofistikerat och starkt system är bättre för ekonomin”, kommenterade en medlem av den nationella försvars- och säkerhetskommittén och föreslog att lagen inte skulle antas vid den sjätte sessionen.

På grund av många olika åsikter begärde nationalförsamlingens vice ordförande Nguyen Khac Dinh att ekonomiska utskottet och statliga myndigheter skulle ta till sig, revidera och färdigställa lagförslaget, för att lägga fram det för nationalförsamlingen för behandling och godkännande vid närmaste session.

Kommentar (0)