‘ระเบิด’ ตลาดบัตรหนุนธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม

ภายในปี 2568 ตลาดบัตรสนับสนุนธุรกิจจะ "เติบโตอย่างรวดเร็ว" เนื่องมาจากการเปิดตัวผลิตภัณฑ์ใหม่และโซลูชันการชำระเงินดิจิทัลขั้นสูงจากธนาคาร

สนับสนุนธุรกิจให้ใช้จ่ายและบริหารจัดการอย่างโปร่งใสมากขึ้น

ตามที่ผู้เชี่ยวชาญ เศรษฐกิจ จำนวนมากระบุว่า กิจกรรมดังกล่าวยังช่วยให้มีการดำเนินนโยบายที่เข้มแข็งเพื่อสนับสนุนธุรกิจ โดยเฉพาะวิสาหกิจขนาดเล็กและขนาดจิ๋วและครัวเรือนธุรกิจ ตามมติ 68-NQ/TW (พฤษภาคม 2568) และข้อบังคับที่เกี่ยวข้อง

ซึ่งรวมถึงการแปลงกระบวนการเป็นดิจิทัล การให้แพลตฟอร์มดิจิทัลและซอฟต์แวร์บัญชีฟรี การให้คำแนะนำทางกฎหมาย การฝึกอบรม และการอำนวยความสะดวกด้านเงื่อนไขทางการเงินเพื่อส่งเสริมการเติบโตทางเศรษฐกิจของภาคเอกชน

งานวิจัยล่าสุดที่จัดทำโดยวีซ่าและโครีฟิวชั่น (KoreFusion) แสดงให้เห็นว่าธุรกิจในเวียดนามกำลังเป็นผู้นำในภูมิภาคเอเชีย แปซิฟิก ในด้านการใช้บัตรองค์กรในการชำระเงินแบบ B2B (ธุรกรรมทางการเงินระหว่างธุรกิจสองแห่งเพื่อซื้อหรือขายสินค้าหรือบริการ) อัตราการชำระเงินผ่านบัตรในเวียดนามสูงถึง 8.3% ของยอดขาย B2B ทั้งหมด ณ ซัพพลายเออร์ที่รับบัตร ซึ่งสูงที่สุดในภูมิภาค และสูงกว่าค่าเฉลี่ยที่ 3.3% มากกว่าสองเท่า

นายเหงียน ซวน เกือง รองผู้อำนวยการ MB Digital Banking (ภาพซ้าย)

นายเหงียน ซวน เกือง รองผู้อำนวยการฝ่ายธนาคารดิจิทัลของ MB ให้สัมภาษณ์กับผู้สื่อข่าวหนังสือพิมพ์ทินทัคและตันทัคว่า ปัจจุบัน MB ให้การสนับสนุนธุรกิจกว่า 460,000 ราย ผ่านแพลตฟอร์ม BIZ MBBank โดยดำเนินการธุรกรรมดิจิทัลหลายพันล้านรายการต่อปี ด้วยขนาดที่ใหญ่โตนี้ ธนาคารจึงเข้าใจเป็นอย่างดีว่าธุรกิจต่างๆ กำลังเผชิญกับแรงกดดันด้านกระแสเงินสด ต้นทุนการดำเนินงาน การบริหารจัดการภายใน โดยเฉพาะอย่างยิ่งข้อกำหนดที่ซับซ้อนยิ่งขึ้นของการค้าข้ามพรมแดน

ด้วยบัตร MB Visa Hi BIZ ธุรกิจไม่จำเป็นต้องเปิดบัญชีหลายบัญชีหรือเก็บบัตรหลายใบ บัตรใบเดียวสามารถใช้จ่ายจากบัญชีและจากบัตรเครดิตได้เมื่อต้องการ โดยแยกการใช้จ่ายผ่านบัตรของบริษัทและบัตรของเจ้าของธุรกิจอย่างชัดเจน “บุคคลในธุรกิจไม่จำเป็นต้องใช้บัตรส่วนตัวสำหรับกิจกรรมทางธุรกิจ เช่น การโฆษณา การเดินทางเพื่อธุรกิจ และการเลี้ยงรับรองลูกค้า แล้วยังต้องรวบรวมใบแจ้งหนี้และเอกสารเพื่อชำระกับบริษัทอีกด้วย ซึ่งเป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งต่อระบบบัญชีและการควบคุมการเงินภายใน” คุณเหงียน ซวน เกือง กล่าว

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง คุณเหงียน ซวน เกือง ระบุว่า ประเด็นที่ชัดเจนคือ "การคืนเงินค่าโฆษณาโดยตรง" ดังนั้น ธุรกิจต่างๆ ยังคง "ลงโฆษณา" ลงโฆษณาแบบเสียเงินบนแพลตฟอร์มออนไลน์อย่าง Google, Facebook หรือ TikTok แต่จะได้รับเงินคืนสูงสุด 30 ล้านดองต่อปี นับเป็นการลดต้นทุนที่สำคัญสำหรับอุตสาหกรรมโฆษณาที่มักมีงบประมาณสื่อสูง ไม่เพียงเท่านั้น ค่าธรรมเนียมการแปลงสกุลเงินต่างประเทศยังอยู่ที่เพียง 1.2% (ซึ่งเป็นค่าธรรมเนียมที่ดีที่สุดในตลาดปัจจุบัน) ซึ่งเป็นประโยชน์อย่างมากหากธุรกิจลงโฆษณาหรือซื้อทรัพยากรสร้างสรรค์เป็นดอลลาร์สหรัฐเป็นประจำ

รองผู้อำนวยการ MB Digital Banking เปิดเผยว่า MB Visa Hi BIZ ช่วยให้ธุรกิจสามารถออกบัตรให้กับพนักงานและแผนกต่างๆ ได้ MB ช่วยให้ธุรกิจสามารถ "ปรับแต่ง" และควบคุมวงเงินของบัตรแต่ละใบได้ ซึ่งหมายความว่าตัวแทนธุรกิจสามารถกำหนดวงเงินแยกกันสำหรับบัตรแต่ละใบได้ ขณะเดียวกันก็สามารถเพิ่มหรือลดวงเงิน ควบคุมการใช้จ่าย ตรวจสอบรายการธุรกรรมย้อนหลัง หรือแม้แต่ขอออกบัตรเพิ่มเติม หรือล็อกหรือปลดล็อกบัตร ทั้งหมดนี้ช่วยให้ธุรกิจสามารถยืนยันตัวตนออนไลน์บน BIZ MBBank ได้อย่างมั่นใจ

ความก้าวหน้าครั้งสำคัญที่สุดคือการบูรณาการแพลตฟอร์มการชำระเงินการค้าโลก (GTPP) ที่พัฒนาโดยวีซ่าและ KOTRA ซึ่งช่วยให้ธุรกิจต่างๆ สามารถชำระเงินให้กับพันธมิตรชาวเกาหลีโดยตรงได้ภายในวันเดียว ซึ่งเป็นกระบวนการดิจิทัลอย่างสมบูรณ์ GTPP ช่วยให้ธุรกิจในเวียดนามสามารถเชื่อมต่อโดยตรงกับเครือข่ายวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SME) ของเกาหลีกว่า 140,000 ราย

KOTRA ระบุว่า โซลูชันนี้จะช่วยสร้างมาตรฐานกิจกรรมการค้าระหว่างเวียดนามและเกาหลี ลดภาระด้านเอกสารซึ่งเป็นอุปสรรคสำคัญสำหรับ SMEs โดยเฉพาะอย่างยิ่งจะช่วยลดระยะเวลาลงอย่างมากเมื่อเทียบกับวิธีการโอนเงินระหว่างประเทศแบบเดิมที่ใช้เวลา 3-5 วันและขั้นตอนเอกสารมากมาย

คุณเหงียน ถิ มี ฮันห์ ผู้อำนวยการทั่วไปของ MSB Retail Banking แบ่งปันกลยุทธ์การวางตำแหน่งกลุ่มลูกค้า

ล่าสุด ธนาคาร MSB ได้ประกาศกลยุทธ์รุกกลุ่มลูกค้ารายได้สูง (Affluent) พร้อมเปิดตัวบัตรเครดิต MSB Mastercard Green World ภายใต้แนวคิด “Essence of the green journey”

ลูกค้าจะได้รับวงเงินสินเชื่อพิเศษสูงสุด 150,000 ล้านดอง อนุมัติเร็วสุดภายใน 8 ชั่วโมง พร้อมรับผลตอบแทนที่น่าสนใจ (5.8% ต่อปี) พร้อมอัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์ นอกจากนี้ ลูกค้าผู้มีฐานะยังจะได้รับสิทธิพิเศษในการใช้ชีวิตที่เหนือระดับด้วยบัตรระดับพรีเมียมที่มาพร้อม "Essence of quality of life" หรือสัมผัสประสบการณ์ดนตรีวิชาการ คอนเสิร์ตส่วนตัว รางวัล MSB Rewards "Essence of feelings" และบริการพิเศษที่มอบความสะดวกสบายสูงสุดด้วยเคาน์เตอร์พิเศษและระบบรักษาความปลอดภัย M-Private สูงสุด...

ในด้านการออกแบบ หัวใจหลักของบัตร MSB Mastercard Green World ผลิตจากวัสดุรีไซเคิลที่มีเอกลักษณ์เฉพาะตัว จึงมั่นใจได้ถึงความทนทานสูงและเป็นมิตรต่อสิ่งแวดล้อม “โปรแกรมเงินคืนสำหรับการเดินทางสูงสุด 24 ล้านดองต่อปี ถือเป็นจุดเด่นที่สุดของบัตร เพื่อส่งเสริมพฤติกรรมการใช้ยานพาหนะและรูปแบบการขนส่งที่ปล่อยคาร์บอนต่ำ” ตัวแทนของ MSB กล่าว

ตามรายงานของธนาคาร VIB ในบริบทของเศรษฐกิจดิจิทัลที่เติบโตอย่างรวดเร็ว ธุรกิจครัวเรือนและวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SMEs) ในเวียดนามกำลังเปลี่ยนแปลงอย่างมากจากรูปแบบดั้งเดิมไปสู่การดำเนินการแบบดิจิทัล

เพื่อแก้ไขปัญหาคอขวดในกระแสเงินสด เงินทุนหมุนเวียน และต้นทุนทางการเงินระยะสั้น โดยเฉพาะในช่วงเทศกาลวันหยุดที่ความต้องการในการจับจ่าย จัดเก็บสินค้า และจ่ายเงินพนักงานเพิ่มขึ้นอย่างมาก VIB และ Visa จึงได้เปิดตัวแพ็คเกจโซลูชันทางการเงินที่ครอบคลุมสำหรับห่วงโซ่อุปทานในเวียดนามด้วย

ด้วยโซลูชั่นการชำระเงินทางธุรกิจ B2B ของ Visa ผู้ถือบัตร VIB สามารถชำระเงินได้อย่างรวดเร็วและสะดวกสบาย

ด้วยเหตุนี้ บัตร VIB Business (Visa) จึงได้รับการออกแบบมาเป็นแหล่งเงินทุนระยะสั้นสำหรับ SMEs ด้วยวงเงินสูงสุดถึง 1,000 ล้านดอง และระยะเวลาปลอดดอกเบี้ยสูงสุด 58 วัน ช่วยให้ธุรกิจต่างๆ สามารถจัดหาเงินทุนระยะสั้นได้อย่างรอบด้าน เพิ่มประสิทธิภาพต้นทุนทางการเงิน และทำให้มั่นใจได้ว่าการดำเนินธุรกิจจะไม่หยุดชะงัก

บัตรนี้มอบความยืดหยุ่นในการสะสมคะแนนสะสมได้ไม่จำกัด หรือยกเว้นค่าธรรมเนียมรายปีตลอดชีพ และสามารถเปิดบัตรเสริมได้ไม่จำกัดจำนวน เพื่อตอบสนองความต้องการด้านการดำเนินงานที่หลากหลายตามขนาดธุรกิจ “เมื่อมียอดใช้จ่ายถึง 500 ล้านดอง/ปี ผู้ถือบัตรจะได้รับสิทธิ์ใช้ห้องรับรองธุรกิจฟรีไม่จำกัด” ตัวแทนของ VIB กล่าว

จากสถิติล่าสุด พบว่าธนาคารหลายแห่งมีการเติบโตอย่างแข็งแกร่งในตลาดบัตรเครดิต VPBank ยังคงรักษาความเป็นผู้นำอย่างต่อเนื่อง ด้วยจำนวนบัตรหมุนเวียนมากกว่า 1.7 ล้านใบ ณ สิ้นปี 2567 และภายในปีเดียว ธนาคารแห่งนี้ออกบัตรใหม่มากกว่า 500,000 ใบ ซึ่งเป็นจำนวนที่ธนาคารหลายแห่งต้องสะสมมาหลายสิบปีกว่าจะบรรลุเป้าหมาย เช่นเดียวกัน Techcombank, Sacombank และ VIB ก็ได้เข้าสู่กลุ่มธนาคารที่มียอดผู้ใช้บัตร "ล้านบัตร" ซึ่งแสดงให้เห็นถึงความต้องการใช้บัตรที่ขยายตัวอย่างรวดเร็วท่ามกลางกระแสการชำระเงินดิจิทัลที่ได้รับความนิยมเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง

ความปลอดภัยคือสิ่งที่เราให้ความสำคัญเป็นอันดับแรกเสมอ

คุณ Dang Tuyet Dung ผู้อำนวยการ Visa เวียดนามและลาว ได้ให้สัมภาษณ์กับผู้สื่อข่าวหนังสือพิมพ์ Tin Tuc และ Dan Toc ว่าการผสมผสานโซลูชันทางการเงินอันเหนือชั้นจากธนาคารหลายแห่งเข้ากับแพลตฟอร์มเทคโนโลยีของ Visa ช่วยให้ธุรกิจต่างๆ ไม่เพียงแต่ปฏิบัติตามกฎระเบียบใหม่ๆ เกี่ยวกับธุรกรรมการคืนภาษีมูลค่าเพิ่มแบบไม่ใช้เงินสดเท่านั้น แต่ยังสามารถควบคุมกระแสเงินสดได้อีกด้วย

“วีซ่าให้ความสำคัญกับความปลอดภัยเป็นอันดับแรกเสมอ เรามุ่งมั่นพัฒนาเทคโนโลยีความปลอดภัยอย่างต่อเนื่อง เช่น เทคโนโลยีบัตรชิป EMV การยืนยันตัวตนธุรกรรมด้วยไบโอเมตริกซ์ และการเข้ารหัสข้อมูล นอกจากนี้ วีซ่ายังทำงานอย่างใกล้ชิดกับพันธมิตรและธนาคารต่างๆ เช่น MB เพื่อให้มั่นใจว่าธุรกรรมอิเล็กทรอนิกส์ได้รับการปกป้องอย่างสูงสุด” คุณดัง เตี๊ยต ดุง กล่าว

อย่างไรก็ตาม ลูกค้าบางรายสงสัยเกี่ยวกับความปลอดภัยเมื่อทำธุรกรรมการชำระเงินด้วยบัตรสำเร็จแต่ไม่ได้รับรหัส OTP

คุณถวี ลินห์ (ฮานอย) เล่าว่าเธอเพิ่งเปิดบัตรเครดิตที่ธนาคารแห่งหนึ่ง ครั้งแรกที่เธอชำระค่าสินค้า แม้จะไม่ได้รับรหัส OTP แจ้งเตือนทางข้อความ แต่เธอก็ยังสามารถทำธุรกรรมได้ “ฉันประหลาดใจมาก เพราะจนถึงตอนนี้ธุรกรรมทั้งหมดผ่านบัตรหรือผ่านแอปธนาคารจะได้รับรหัส OTP เพื่อให้ธุรกรรมสำเร็จ ดังนั้นฉันจึงกังวลมากว่าบัตรของฉันมีปัญหาหรือไม่” คุณถวี ลินห์ สงสัย

นางสาวดัง เตี๊ยต ดุง ผู้อำนวยการวีซ่าเวียดนามและลาว ตอบผู้สื่อข่าวหนังสือพิมพ์ตินตึ๊กและแดนต๊อก

คุณดัง เตี๊ยต ซุง ชี้แจงถึงประเด็นนี้ว่า ด้วยเทคโนโลยีการชำระเงินแบบใหม่ ข้อมูลในแต่ละธุรกรรมจะมีขนาดใหญ่มาก โดยมีข้อมูลที่แตกต่างกันมากถึง 150 รายการ ที่ถูกส่งระหว่างฝ่ายที่เกี่ยวข้อง เช่น ธนาคารผู้ออกบัตร หรือหน่วยงานรับบัตร ข้อมูลจำนวนนี้จะถูกนำไปใช้ในการประเมินระดับความเสี่ยงและระบุสัญญาณที่ผิดปกติตามพฤติกรรมของลูกค้า

ตัวแทนขององค์กรระบุว่า ขณะนี้ธนาคารบางแห่งกำลังนำกลไกการให้คะแนนความเสี่ยงมาใช้ เพื่อให้สามารถดำเนินการธุรกรรมที่ประเมินว่ามีความเสี่ยงต่ำได้โดยไม่ต้องใช้ SMS OTP บางตลาดในภูมิภาคนี้ได้จำกัดการใช้รหัส OTP และเปลี่ยนมาใช้รูปแบบการประเมินความเสี่ยงอัตโนมัติเพื่อลดความซับซ้อนของกระบวนการชำระเงิน

รายงานล่าสุดของธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม (SBV) ระบุว่า นับตั้งแต่มีการนำระบบไบโอเมตริกซ์และการทำความสะอาดข้อมูลมาใช้ จำนวนบัญชีส่วนบุคคลที่ได้รับเงินปลอมลดลงมากกว่า 50% อย่างไรก็ตาม มิจฉาชีพมักหันไปใช้บัญชีขององค์กรและธุรกิจในการหลอกลวง ดังนั้น ผู้ใช้จึงจำเป็นต้องระมัดระวังอย่างยิ่ง

อีกหนึ่งโซลูชันที่ธนาคารกลางกำลังดำเนินการอยู่คือระบบสารสนเทศเพื่อการจัดการเพื่อสนับสนุนการป้องกันการฉ้อโกง ดังนั้น ธนาคารกลางจึงได้รับข้อมูลเหล่านี้จากหน่วยงานที่เกี่ยวข้องและรายงานจากธนาคารพาณิชย์ และแบ่งปันให้กับธนาคารต่างๆ

ระบบนี้ได้รับการทดสอบตั้งแต่เดือนเมษายน โดยนำไปประยุกต์ใช้กับธนาคารพาณิชย์ 5 แห่ง ซึ่งเบื้องต้นได้ผลเป็นบวก มีธุรกรรมที่ได้รับคำเตือนประมาณ 1.5 ล้านรายการ ส่งผลให้มีกรณีไม่ดำเนินการธุรกรรมต่อเนื่อง 490,000 รายการ คิดเป็นมูลค่าประมาณ 1,800 พันล้านดอง...

ที่มา: https://baotintuc.vn/kinh-te/bung-no-thi-truong-the-ho-tro-doanh-nghiep-nho-va-vua-20251120152847698.htm