มติที่ 42 เรื่องการชำระหนี้เสียต้องได้รับการรับรองโดยเร็ว

NDO - หลังจากมติ 42/2017/QH14 ของรัฐสภาหมดอายุลง สถาบันสินเชื่อต่าง ๆ ประสบปัญหามากมายในการจัดการหนี้เสีย เพื่อแก้ไขปัญหานี้ ธนาคารแห่งรัฐได้ร่างกฎหมายแก้ไขและเพิ่มเติมมาตราต่าง ๆ ของกฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อ (ฉบับแก้ไข) ซึ่งเสนอให้ทำให้เนื้อหาบางส่วนของมติ 42 ถูกต้องตามกฎหมาย

เมื่อวันที่ 18 เมษายน ณ กรุงฮานอย สมาคมธนาคารเวียดนามได้จัดสัมมนาเพื่อเสนอความคิดเห็นต่อร่างกฎหมายแก้ไขและเพิ่มเติมบทบัญญัติต่างๆ ของกฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อ พ.ศ. 2567 สัมมนาครั้งนี้มีวัตถุประสงค์เพื่อรับฟังความคิดเห็นของสถาบันสินเชื่อ และช่วยให้หน่วยงานร่างกฎหมายสามารถร่างกฎหมายให้แล้วเสร็จก่อนนำเสนอต่อรัฐสภาในการประชุมสมัยที่ 9 ของรัฐสภาชุดที่ 15 (คาดว่าจะเปิดประชุมในเดือนพฤษภาคม พ.ศ. 2568)

ในพิธีเปิดงานสัมมนา นายเหงียน ก๊วก หุ่ง รองประธานและเลขาธิการสมาคมธนาคาร กล่าวว่า การชำระหนี้เสียของสถาบันการเงินต่างๆ ประสบปัญหาหลายประการในช่วงที่ผ่านมา โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อมติ 42/2017/QH14 หมดอายุลง และกฎหมายว่าด้วยสถาบันการเงินฉบับใหม่ได้รับการผ่าน เนื้อหาบางส่วนของการชำระหนี้เสียยังไม่ได้รับการบัญญัติไว้ในกฎหมาย ดร. หุ่งเน้นย้ำว่า “การให้ความเห็นเกี่ยวกับร่างกฎหมายแก้ไขและเพิ่มเติมประเด็นการชำระหนี้เสีย ไม่เพียงแต่ช่วยให้สถาบันการเงินต่างๆ สามารถติดตามทวงถามหนี้ได้เท่านั้น แต่ยังช่วยยกระดับความรับผิดชอบของลูกค้าในการชำระหนี้อีกด้วย”

หนี้เสียเพิ่มขึ้น 34,000 ล้านดองในช่วงสองเดือนแรกของปี

ผู้แทนสมาคมธนาคารระบุว่า กฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อ พ.ศ. 2567 มีผลบังคับใช้ตั้งแต่วันที่ 1 กรกฎาคม พ.ศ. 2567 ก่อนที่กฎหมายนี้จะผ่านสภานิติบัญญัติแห่งชาติ สมาคมธนาคารเป็นหนึ่งในหน่วยงานที่มีส่วนร่วมอย่างแข็งขันกับ ธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม ในการร่างกฎหมาย กระบวนการร่างเบื้องต้นประกอบด้วยบทบัญญัติเกี่ยวกับการยึดหลักประกันในกระบวนการจัดการหนี้เสียของสถาบันสินเชื่อ อย่างไรก็ตาม เมื่อมีการผ่านกฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อ พ.ศ. 2567 เนื้อหานี้ไม่ได้รวมอยู่ในกฎหมายนี้

นอกจากนั้น มติ 42/2017/QH14 ยังได้หมดอายุลงเมื่อวันที่ 31 ธันวาคม 2566 อีกด้วย ส่งผลให้การจัดการและการเรียกเก็บหนี้ของสถาบันสินเชื่อและองค์กรการซื้อขายและจัดการหนี้จำนวนหนึ่งได้รับผลกระทบอย่างร้ายแรง

ในความเป็นจริง แม้ว่าสถาบันการเงินต่างๆ จะมีความกระตือรือร้นและดำเนินการเชิงรุกอย่างมากในการนำมาตรการต่างๆ มาใช้ในการจัดการหนี้เสีย การควบคุมและจำกัดการเกิดหนี้เสียใหม่ การเสริมสร้างกิจกรรมด้านสินเชื่อ และการนำนโยบายไปปฏิบัติเพื่อปรับโครงสร้างเงื่อนไขการชำระหนี้ และการรักษากลุ่มหนี้เพื่อรองรับลูกค้า แต่ในบริบทของ เศรษฐกิจ ภายในประเทศยังคงเผชิญกับความยากลำบากมากมายอันเนื่องมาจากผลกระทบจากสถานการณ์โลก ในขณะที่ช่องทางกฎหมายในการจัดการสินทรัพย์ที่มีหลักประกันและการจัดการหนี้เสียยังคงมีข้อบกพร่อง ขาดการประสานงานและเอกภาพหลายประการ ส่งผลให้หนี้เสียเพิ่มมากขึ้น

นายเหงียน ก๊วก หุ่ง รองประธานและเลขาธิการสมาคมธนาคารเวียดนาม กล่าวสุนทรพจน์

ภายในสิ้นเดือนธันวาคม 2567 อัตราส่วนหนี้สินในงบดุล หนี้สินที่ขายให้กับ VAMC ที่ยังไม่ผ่านกระบวนการหรือเรียกคืน และหนี้สินที่อาจจะกลายเป็นหนี้สูญของระบบสถาบันการเงิน จะอยู่ที่ 5.36% ของหนี้สินคงค้างทั้งหมด ซึ่งรวมธนาคารที่ปรับโครงสร้างหนี้ทั้ง 5 แห่ง หากไม่รวมธนาคารที่ปรับโครงสร้างหนี้ทั้ง 5 แห่ง อัตราส่วนหนี้สูญจะอยู่ที่ประมาณ 1.93% เพิ่มขึ้นประมาณ 0.2% เมื่อเทียบกับปี 2566

ในปี 2567 อัตราการชำระหนี้ที่เกี่ยวข้องกับสินทรัพย์ที่มีหลักประกันเป็นหลักจะอยู่ที่ประมาณ 46.6% อัตราของลูกค้าที่ชำระหนี้สูญให้กับธนาคารอย่างสม่ำเสมอจะคิดเป็นเพียง 36% หนี้ที่เหลือที่ขายให้กับ VAMC และหนี้ที่บังคับผ่านการขายสินทรัพย์ที่มีหลักประกันจะมีอัตราที่ต่ำมาก ประมาณ 7,000 พันล้านดอง

ในสองเดือนแรกของปี 2568 หนี้เสียเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว (เพิ่มขึ้นประมาณ 34,000 พันล้านดอง) ในขณะที่ความเร็วในการจัดการหนี้เสียทำได้เพียงประมาณ 15,000 พันล้านดอง เนื่องจากสถาบันสินเชื่อได้กันเงินสำรองความเสี่ยงไว้สำหรับการจัดการ

“ดังนั้น แหล่งที่มาของการชำระหนี้เสียส่วนใหญ่จึงมาจากสถาบันการเงินที่หักเงินสำรองความเสี่ยง ซึ่งส่งผลกระทบอย่างมากต่อผลประกอบการของธนาคาร รวมถึงการลดทรัพยากรในการสนับสนุนธุรกิจ กระแสเงินสดไม่สามารถหมุนเวียนได้ ส่งผลกระทบต่อสภาพคล่องหากไม่ได้รับการดำเนินการอย่างทันท่วงที แม้แต่คำพิพากษาที่มีผลบังคับใช้แล้วก็ยังมีความยุ่งยากและซับซ้อนมาก มีคำพิพากษาที่มีผลบังคับใช้แล้ว แต่หลังจากการบังคับใช้ การประมูล และการประมูลทรัพย์สิน 27-28 ครั้ง ก็ยังไม่สามารถดำเนินการได้เนื่องจากกฎหมายที่ดิน จากคดีมากกว่า 40,000 คดีที่มีผลบังคับใช้และโอนเข้าสู่การบังคับใช้ ในปี 2567 มีเพียง 15% ของคดีเท่านั้นที่จะได้รับการแก้ไขด้วยจำนวนเงินเพียงเล็กน้อยเมื่อเทียบกับคำพิพากษาที่มีผลบังคับใช้” นายเหงียน ก๊วก หุ่ง เลขาธิการสมาคมธนาคารกล่าว

การเติมเต็มช่องว่างทางกฎหมาย

ในการสัมมนา ดร. คาน วัน ลุค สมาชิกสภาที่ปรึกษานโยบายการเงินและการเงินแห่งชาติ กล่าวว่า การแก้ไขกฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อฉบับนี้มีวัตถุประสงค์เพื่อเติมเต็มช่องว่างทางกฎหมาย กำหนดประเด็นที่คลุมเครือและไม่ชัดเจนให้ชัดเจน สร้างความสอดคล้องและความเป็นเอกภาพในกฎหมายที่เกี่ยวข้อง ที่สำคัญยิ่งกว่านั้น คือ การขจัดอุปสรรค ปลดเปลื้องทรัพยากร ปรับปรุงประสิทธิภาพและคุณภาพของกฎหมาย และสอดคล้องกับแนวทางของเลขาธิการและนายกรัฐมนตรีที่ว่า "การสร้างการพัฒนาควบคู่ไปกับการควบคุมความเสี่ยง ต่อสู้กับความสิ้นเปลือง โดยเฉพาะอย่างยิ่งในด้านที่ดิน อสังหาริมทรัพย์ การเข้าถึงเงินทุน และการบังคับใช้กฎหมาย..." โดยเฉพาะอย่างยิ่งในบริบทของหนี้เสียที่เพิ่มขึ้น ความเสี่ยงสูงจากสงครามการค้าและเทคโนโลยี ซึ่งส่งผลกระทบอย่างมากต่อเศรษฐกิจ ธุรกิจ และตลาดการเงินของเวียดนาม

ดร. คาน วัน ลุค ระบุว่า ร่างกฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อ ลงวันที่ 7 มีนาคม 2568 ได้เพิ่มมาตรา 03 (198 ก, ข และ ค) ซึ่งทำให้บทบัญญัติเกี่ยวกับสิทธิในการยึดทรัพย์สินที่มีหลักประกัน การยึดทรัพย์สินของฝ่ายที่อยู่ภายใต้การบังคับคดีซึ่งนำมาใช้เป็นหลักประกันหนี้สูญ และการคืนทรัพย์สินที่มีหลักประกันเป็นหลักฐานในคดีอาญา พยานหลักฐาน และวิธีปฏิบัติทางปกครองในการละเมิดทางปกครอง เนื้อหาเหล่านี้เดิมกำหนดไว้ในมติ 42/2560 แต่เมื่อมติ 42 หมดอายุลง กฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อ พ.ศ. 2567 ไม่ได้กำหนดมาตรา 03 เหล่านี้

“ดังนั้น การเปลี่ยนแปลงเหล่านี้จะช่วยคลี่คลายความยากลำบากในกระบวนการจัดการสินทรัพย์ที่มีหลักประกันและหนี้สูญ ควบคู่ไปกับการประสานการคุ้มครองสิทธิของเจ้าหนี้ของสถาบันสินเชื่อเข้ากับการบังคับใช้คำพิพากษาและคำวินิจฉัยของหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง ขณะเดียวกันก็จะช่วยเร่งกระบวนการจัดการหนี้สูญและลดต้นทุนการดำเนินงานของสถาบันสินเชื่อ ซึ่งจะช่วยสนับสนุนการลดอัตราดอกเบี้ยและเพิ่มความสามารถในการจัดหาเงินทุนให้กับระบบเศรษฐกิจ ขณะเดียวกันก็เพิ่มสำนึกความรับผิดชอบของผู้กู้” ดร. ลุค กล่าวยืนยัน

นักเศรษฐศาสตร์ ดร. คาน วัน ลุค ให้ความเห็นเกี่ยวกับร่างกฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อ

โดยอิงจากความเป็นจริง ความยากลำบากของสถาบันสินเชื่อ และมุมมองที่ร่างไว้ที่จะรวมอยู่ในกฎหมายสถาบันสินเชื่อฉบับก่อนหน้า สมาคมธนาคารได้สรุปเนื้อหาหลัก 3 ประการ ได้แก่ การออกกฎระเบียบทางกฎหมายเกี่ยวกับสิทธิในการยึดทรัพย์สินที่มีหลักประกัน การออกกฎระเบียบทางกฎหมายเกี่ยวกับการยึดทรัพย์สินที่มีหลักประกันของฝ่ายที่อยู่ภายใต้การบังคับใช้ การออกกฎระเบียบทางกฎหมายเกี่ยวกับการส่งคืนทรัพย์สินที่มีหลักประกันเป็นหลักฐานในคดีอาญา และการออกกฎระเบียบเพิ่มเติมเกี่ยวกับการส่งคืนทรัพย์สินที่มีหลักประกันเป็นหลักฐานและวิธีการฝ่าฝืนทางปกครอง

ดังนั้น ในส่วนของกฎระเบียบเกี่ยวกับการยึดทรัพย์สินที่มีหลักประกัน สิ่งสำคัญที่สุดคือการสื่อสารให้ประชาชนเข้าใจและตระหนักถึงความรับผิดชอบในการกู้ยืมเงินจากธนาคาร ซึ่งก็คือการชำระหนี้ หากไม่สามารถชำระหนี้ได้ ประชาชนจะต้องส่งมอบทรัพย์สินที่มีหลักประกันให้แก่ธนาคารโดยสมัครใจ หรือจัดการทรัพย์สินที่มีหลักประกันด้วยตนเองเพื่อชำระหนี้ธนาคาร นอกจากนี้ กฎหมายยังกำหนดให้หน่วยงานระดับท้องถิ่นที่เกี่ยวข้องกับสถานที่ตั้งทรัพย์สินที่มีหลักประกัน มีหน้าที่ประสานงานเพื่อสนับสนุนสถาบันการเงินในการยึดทรัพย์สินที่มีหลักประกันตามกฎหมาย

สำหรับบทบัญญัติเกี่ยวกับการยึดทรัพย์สินค้ำประกันของคู่สัญญาที่อยู่ภายใต้บังคับแห่งกฎหมาย สถาบันสินเชื่อจะได้รับอนุญาตให้ยึดได้เฉพาะในกรณีที่กระทบต่อฐานะทางการเงินของผู้กู้ หรือได้รับความยินยอมจากสถาบันสินเชื่อเท่านั้น ดังนั้น หากมีทรัพย์สินค้ำประกันที่ใช้เป็นหลักประกันหนี้ แม้ว่าการยึดทรัพย์สินดังกล่าวจะได้รับการพิจารณาให้เป็นไปตามคำพิพากษาอื่นที่มีผลบังคับเพื่อประกันสิทธิของสถาบันสินเชื่อก็ตาม

เกี่ยวกับการคืนสินทรัพย์ค้ำประกันเป็นพยานหลักฐานในคดีอาญา พยานหลักฐาน และหลักฐานประกอบการฝ่าฝืนทางปกครองในคดีอาญา มีคำพิพากษาหลายคดีที่เกี่ยวข้องกับคดีอาญา คดีแพ่ง และคดีปกครอง ในระหว่างกระบวนการพิจารณาคดี สอบสวน และทบทวน สินทรัพย์ค้ำประกันเหล่านี้เกือบถูกอายัด และสินทรัพย์บางส่วนหลังจากคำพิพากษามีผลบังคับใช้มีมูลค่าเป็นศูนย์ เนื่องจากสินทรัพย์เสื่อมค่า เสียหาย เช่น สินค้า... "นี่เป็นหนึ่งในประเด็นเริ่มต้นของร่างกฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อฉบับปรับปรุงในครั้งนี้ โดยสินทรัพย์ที่ไม่ส่งผลกระทบต่อกระบวนการพิจารณาคดีและการดำเนินการหลังการพิจารณาคดีจะถูกคืน" เหงียน ก๊วก หุ่ง เลขาธิการสมาคมธนาคารเวียดนามกล่าว

ที่มา: https://nhandan.vn/can-som-luat-hoa-nghi-quyet-42-ve-xu-ly-no-xau-post873478.html