การแก้ไขกิจกรรมการขายประกันผ่านธนาคาร พนักงาน 'ให้คำแนะนำเท็จโดยเจตนา'

ธรรมชาติของการประกันชีวิตเป็นผลิตภัณฑ์ที่มนุษยธรรมอย่างยิ่ง ช่วยเหลือผู้คน ลดความสูญเสียและความเสียหายที่เกิดจากการเจ็บป่วย อย่างไรก็ตาม ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา ความเห็นของประชาชนยังคงไม่มั่นใจเกี่ยวกับเหตุการณ์ "อื้อฉาว" ที่เกี่ยวข้องกับสัญญาประกันภัยหลายกรณี รวมถึงรูปแบบการจำหน่ายประกันผ่านช่องทางธนาคาร ลูกค้าจำนวนมากรายงานว่าพวกเขาได้รับข้อมูลที่แตกต่างอย่างสิ้นเชิงจากข้อมูลที่ที่ปรึกษาให้มา

โดยปกติแล้ว ลูกค้ามักจะฟังเพียงคำแนะนำเท่านั้น แต่ไม่ค่อยได้อ่านและทำความเข้าใจแนวคิดทั้งหมดในสัญญาประกันภัย

ความขัดแย้งเรื่อง “การคิดว่าประกันที่เชื่อมโยงกับการลงทุนคือเงินฝากออมทรัพย์”

กระทรวงการคลัง คาดว่า ณ สิ้นเดือนพฤษภาคม 2566 สินทรัพย์รวมของตลาดประกันภัยอยู่ที่ 855,635 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 12% จากช่วงเดียวกันของปีก่อน โดยสินทรัพย์รวมของบริษัทประกันชีวิตอยู่ที่ประมาณ 736,764 พันล้านดอง และส่วนของผู้ถือหุ้นรวมอยู่ที่ประมาณ 179,651 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 4.09% จากช่วงเดียวกันของปีก่อน

บริษัทประกันภัยที่นำเงินกลับเข้าสู่ ระบบเศรษฐกิจ นั้น คาดว่ามีมูลค่า 714,597 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 14.6% จากช่วงเดียวกันของปีก่อน โดยบริษัทประกันชีวิตมีมูลค่า 649,040 พันล้านดอง สำรองประกันภัยทั้งหมดคาดว่าจะมีมูลค่า 558,549 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 16.33% จากช่วงเดียวกันของปีก่อน โดยบริษัทประกันชีวิตมีมูลค่า 524,626 พันล้านดอง

อย่างไรก็ตาม คาดว่ารายได้เบี้ยประกันภัยรวมจะอยู่ที่ 93,178 พันล้านดอง ลดลง 1.46% เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน ส่วนเงินจ่ายประโยชน์ประกันภัยคาดว่าจะอยู่ที่ 29,413 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 19.58% เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน

ผู้เชี่ยวชาญเศรษฐกิจบางรายระบุว่าการแสวงหาผลประโยชน์จากรายได้เบี้ยประกันใหม่ที่ขายผ่านช่องทางตัวแทนในตลาดกำลังแสดงสัญญาณว่ากำลังลดลงหลังจากที่เติบโตในระดับสองหลักมาเป็นเวลานาน ส่วนหนึ่งเป็นผลมาจากความยากลำบากทางเศรษฐกิจหลังการระบาดใหญ่ ซึ่งทำให้รายได้ของผู้คนลดลง ในทางกลับกัน ข้อมูลที่สับสนและขัดแย้งในตลาดประกันชีวิตในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมาได้ทำให้ผู้คนไม่มั่นใจในประกันประเภทนี้อีกต่อไป

นายโด มินห์ ฮวง รักษาการกรรมการผู้จัดการใหญ่ บริษัท ประกันภัยธนาคารเกษตร จำกัด ( Agribank Insurance) กล่าวว่า ธนาคาร Agribank ได้ออกเอกสารเรียกร้องให้บริษัท Agribank Insurance ปฏิบัติตามกฎหมายและคำสั่งของหน่วยงานที่เกี่ยวข้องอย่างเคร่งครัด เนื่องจากได้รับผลกระทบจาก "เรื่องอื้อฉาว" ในตลาดประกันชีวิต ในช่วง 5 เดือนแรกของปี 2566 บริษัท Agribank Insurance ซึ่งเป็นหน่วยงานประกันวินาศภัย มีอัตราการเติบโตติดลบเมื่อเทียบกับปี 2565 "บริษัท Agribank Insurance มุ่งมั่นที่จะเป็นผู้บุกเบิกในการดำเนินกิจกรรมทางธุรกิจ โดยเฉพาะในพื้นที่เกษตรกรรม เกษตรกร และชนบท เพื่อปกป้องเงินทุนของธนาคารแม่ และมุ่งเน้นทรัพยากรทั้งหมดเพื่อดำเนินการตามภารกิจ เอาชนะอุปสรรคทั้งหมด" นายโด มินห์ ฮวง ยืนยัน

การขายประกันชีวิตผ่านช่องทางธนาคารนั้นถือเป็น "ช่องทางการจัดจำหน่ายประกันผ่านช่องทางธนาคาร" และกำลังสูญเสียตำแหน่ง "ห่านทองคำ" ของธนาคารไปทีละน้อย ตามข้อมูลของสมาคมประกันภัย ระบุว่า ณ สิ้นปี 2565 มีการขายสัญญาประกันชีวิตผ่านช่องทางธนาคาร (Bancassurance) ประมาณ 2.9 ล้านสัญญา โดยมีรายได้ 45,000 พันล้านดอง เฉพาะปีที่แล้ว มีการขายสัญญาประกันชีวิตผ่านช่องทางธนาคารเพียง 1 ล้านสัญญา โดยมีรายได้ใหม่รวมเกือบ 23,800 พันล้านดอง ตัวเลขนี้คิดเป็น 46% ของรายได้ใหม่ของช่องทางประกันชีวิตตลอดทั้งปี

ส่วนตลาดโดยรวม ณ สิ้นเดือนมีนาคม 2566 มีสัญญาประกันชีวิตอยู่ราว 13.68 ล้านสัญญา ลดลงเกือบ 250,000 สัญญา เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2565 โดยจากสถิติ รายได้ประกันภัยในไตรมาสแรกของปีนี้ของธนาคารหลายแห่งหดตัวลงเหลือเพียง 50% เมื่อเทียบกับช่วงเวลาเดียวกัน

นางสาว Pham Thu Phuong รองผู้อำนวยการกรมการจัดการและกำกับดูแลการประกันภัย (กระทรวงการคลัง) กล่าวว่า ข้อบกพร่องและข้อจำกัดที่เกิดขึ้นในตลาดประกันชีวิตในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา ขัดต่อธรรมชาติของความเป็นมนุษย์ของการประกันชีวิต ส่งผลให้ความไว้วางใจของผู้เข้าร่วมการประกันภัยลดน้อยลง ตลาดประกันชีวิตจำเป็นต้องได้รับการแก้ไข

“เราประเมินช่องทางการจำหน่ายประกันผ่านธนาคารว่า หากทำอย่างถูกต้องและแม่นยำ จะก่อให้เกิดประโยชน์อย่างมากต่อผู้เข้าร่วม เพราะจะช่วยลดต้นทุนได้มากสำหรับผู้ที่ต้องการเข้าร่วมแพ็คเกจทางการเงินที่ครบครันในที่เดียว อย่างไรก็ตาม ในความเป็นจริง ในระหว่างขั้นตอนการดำเนินการ การควบคุมคุณภาพการให้คำปรึกษาผ่านช่องทางธนาคารยังมีปัญหาซับซ้อนมากมายและไม่เข้มงวด มีข้อมูลที่สะท้อนให้เห็นว่าพนักงานธนาคารมีปรากฏการณ์การชักชวน ล่อใจ ให้คำแนะนำไม่ครบถ้วน แม้กระทั่งบังคับลูกค้าให้ซื้อผลิตภัณฑ์ประกันเพื่อปล่อยกู้เงิน ในขณะที่การบังคับลูกค้าถูกห้าม” นางสาว Pham Thu Phuong กล่าว

ผู้แทนกระทรวงการคลังชี้แจงเหตุผล 3 ประการ ได้แก่ สัญญาประกันภัยเป็นสัญญาทางการเงินระยะยาว ค่อนข้างเฉพาะเจาะจง มีความเชี่ยวชาญเฉพาะด้านสูง กฎหมายกำหนดหน้าที่ของบริษัทประกันภัยและตัวแทนประกันภัยในการให้ข้อมูลเพื่ออธิบายเงื่อนไขผลิตภัณฑ์ประกันภัยให้แก่ลูกค้าอย่างครบถ้วนและชัดเจน อย่างไรก็ตาม ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา มีตัวแทนประกันภัยบางรายที่มีคุณภาพการดำเนินงานไม่ดี ให้คำแนะนำไม่ครบถ้วนและเป็นกลาง โดยเฉพาะผลิตภัณฑ์ประกันภัยที่เชื่อมโยงกับการลงทุน ซึ่งส่งผลกระทบต่อคุณภาพการพัฒนาตลาดโดยรวม นี่คือสาเหตุหลักที่ทำให้เกิดความหงุดหงิดที่สะท้อนออกมาในสังคมในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา ซึ่งทำให้ความเป็นมนุษย์ของการประกันภัยลดน้อยลงอย่างมาก

นอกจากนี้ยังเป็นผลิตภัณฑ์ประกันภัยที่จำหน่ายผ่านสถาบันสินเชื่ออีกด้วย เพื่อให้บรรลุเป้าหมายที่ตกลงกันไว้ องค์กรบางแห่งจึงกำหนดเป้าหมายการขายประกันภัยให้กับพนักงาน ซึ่งสร้างแรงกดดันให้กับพนักงานของสถาบันสินเชื่อ

ผลการตรวจสอบบริษัทประกันภัย 4 แห่งจะประกาศเร็วๆ นี้

นายดวน ทันห์ ตวน รองผู้อำนวยการฝ่ายบริหารและกำกับดูแลการประกันภัย (กระทรวงการคลัง) ภาพ: BTC

นายโดอัน ทันห์ ตวน รองอธิบดีกรมบริหารและควบคุมการประกันภัย (กระทรวงการคลัง) กล่าวว่า กระทรวงการคลังได้ดำเนินการตรวจสอบบริษัทประกันชีวิต 4 แห่ง (บริษัท พรูเด็นเชียล เวียดนาม ไลฟ์ อินชัวรันส์; บริษัท เอ็มบี เอจแอส ไลฟ์ อินชัวรันส์ จำกัด, บริษัท บิดิวี เมทไลฟ์ ไลฟ์ อินชัวรันส์ จำกัด และบริษัท ซันไลฟ์ เวียดนาม ไลฟ์ อินชัวรันส์ จำกัด - PV) ที่ขายประกันผ่านธนาคารแล้วเสร็จเรียบร้อยแล้ว "ขณะนี้เรากำลังดำเนินการตามขั้นตอนเพื่อให้ผลการตรวจสอบเสร็จสิ้นและรายงานต่อหน่วยงานที่มีอำนาจหน้าที่ก่อนจะเปิดเผยต่อสาธารณะ" นายโดอัน ทันห์ ตวน กล่าว

ส่วนเรื่องจำนวนเงินที่บริษัทประกันภัยแมนูไลฟ์เวียดนามได้คืนเงินให้แก่ลูกค้าที่ได้รับคำแนะนำไม่ชัดเจนเกี่ยวกับการฝากเงินออมที่ธนาคารไทยพาณิชย์พร้อมแพ็คเกจประกัน "หลักประกันการลงทุน" นั้น หัวหน้าฝ่ายบริหารและกำกับดูแลการประกันภัย กล่าวว่าเขายังไม่ทราบตัวเลขที่แน่ชัด

ตามที่ผู้แทนสภานิติบัญญัติแห่งชาติ (NAD) Nguyen Thi Thuy (Bac Kan) กล่าวไว้ สัญญา 70-100 หน้าเป็นผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ซับซ้อนซึ่งมีเงื่อนไขเฉพาะมากมาย และข้อเสียเปรียบหลักอยู่ที่ฝั่งผู้ซื้อหากพวกเขาพบกับที่ปรึกษาที่ไร้ยางอาย แม้แต่ผู้เชี่ยวชาญหลายคนก็ยังบอกว่าพวกเขาเข้าใจสัญญาเพียงประมาณ 70% เท่านั้น โดยเฉพาะอย่างยิ่ง สัญญาประกันชีวิตในช่วงหลังมักอยู่ในรูปแบบของลิงค์และการลงทุน นั่นคือ เงินของลูกค้าส่วนหนึ่งจะถูกนำไปใส่ในกองทุนหลักทรัพย์และพันธบัตร ทำให้ซับซ้อนยิ่งขึ้น

ส่วนเรื่องทีมที่ปรึกษา สมาชิกสภานิติบัญญัติแห่งชาติกล่าวว่านี่เป็นขั้นตอนสำคัญที่ก่อให้เกิดข้อโต้แย้งมากมาย เนื่องจากธรรมชาติที่ซับซ้อนของการประกันชีวิต การมีทีมที่ปรึกษาจึงมีความจำเป็นอย่างยิ่ง อย่างไรก็ตาม ที่ปรึกษาหลายคนพยายามปิดคำสั่งและเซ็นสัญญาใหม่โดยเจตนา

ตามข้อกำหนดของกระทรวงการคลัง กำไรสูงสุดของสัญญาประกันภัยอยู่ที่ 40% ในปีแรก บริษัทประกันภัยกำหนดไว้ที่ 35-40% ตัวอย่างเช่น หากสัญญามีมูลค่า 100 ล้านต่อปี ทันทีที่ลูกค้าชำระเงิน ที่ปรึกษาจะได้รับ 35-40 ล้านดองในปีแรก

เพื่อให้ได้ยอดขายและค่าคอมมิชชั่นจำนวนมาก ที่ปรึกษาหลายคนจงใจให้คำแนะนำที่เข้าใจผิด ทำให้ลูกค้าเข้าใจผิดว่าพวกเขากำลังเข้าร่วมในผลิตภัณฑ์การลงทุนที่มีกำไรสูง ซึ่งไม่เพียงแต่ปกป้องสุขภาพของพวกเขาเท่านั้น แต่ยังชดเชยให้พวกเขาในกรณีที่เกิดเหตุการณ์ที่โชคร้าย และเมื่อสัญญาสิ้นสุดลง พวกเขาจะได้รับเงินทั้งหมดที่จ่ายไปและกำไร "อย่างไรก็ตาม ในความเป็นจริง ไม่มีกำไรอย่างที่ที่ปรึกษาพูด สำหรับสัญญาประกันภัยที่เชื่อมโยงกับการลงทุนบางประเภท กำไรเป็นเพียงความคาดหวัง ขึ้นอยู่กับตลาด" นายเหงียน ถิ ถวี สมาชิกรัฐสภา กล่าว

ดังนั้นหลายคนจึงกังวลว่าบริษัทประกันภัยที่ลงทุนเงินจำนวนนี้จะไม่สามารถมั่นใจได้ 100% ว่าเงินจำนวนนี้จะทำกำไรได้ ที่ปรึกษาหลายคนพูดถึงแต่ผลประโยชน์ที่ได้รับเท่านั้น โดยไม่ได้แจ้งเงื่อนไขผูกมัดให้ลูกค้าทราบอย่างชัดเจน เงื่อนไขที่ไม่เอื้ออำนวย เมื่อทำการชำระบัญชีในช่วง 1-2 ปีแรก มีความเสี่ยงที่จะสูญเสียเงินที่จ่ายไปเกือบทั้งหมด... “นี่คือที่มาของความหงุดหงิดใจในช่วงหลังๆ นี้เนื่องจากการขาดความโปร่งใสในการให้คำปรึกษา ซึ่งส่งผลกระทบอย่างร้ายแรงต่อทีมที่ปรึกษาที่ได้รับการฝึกอบรมอย่างเหมาะสม ทุ่มเท และมีความรับผิดชอบ” รองเลขาธิการสภานิติบัญญัติแห่งชาติเน้นย้ำ

ประชาชนจะไม่หันหลังให้กับประกันชีวิตก็ต่อเมื่อมีความโปร่งใสและจริงใจเท่านั้น จากการวิเคราะห์ข้างต้น สมาชิกรัฐสภาได้เสนอแนะว่ากระทรวงการคลังจำเป็นต้องดำเนินการตรวจสอบกิจกรรมประกันชีวิตอย่างครอบคลุม โดยเน้นที่การประกันที่เชื่อมโยงกับการลงทุน แนะนำให้กระทรวงความมั่นคงสาธารณะตรวจสอบข้อร้องเรียนและข้อคิดเห็นล่าสุดเพื่อชี้แจงว่ามีสัญญาณของการฉ้อโกงหรือการหลอกลวงลูกค้าหรือไม่ และหากมี ให้เริ่มการสอบสวน แนะนำให้บริษัทประกันภัยตรวจสอบสัญญาประกันภัยทุกขั้นตอน ตั้งแต่การออกแบบสัญญา การให้คำปรึกษา การลงนาม และการไกล่เกลี่ยข้อร้องเรียน

“เราจะดำเนินการปรับปรุงนโยบายและกลไกที่เกี่ยวข้องกับผลิตภัณฑ์ประกันภัยอย่างต่อเนื่อง เผยแพร่และเผยแพร่ข้อมูลเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์และบริษัทประกันภัยอย่างโปร่งใส เพื่อให้ประชาชนเข้าถึงข้อมูลได้ง่ายเมื่อค้นคว้าและเลือกผลิตภัณฑ์ประกันภัยที่เหมาะสม ในขณะเดียวกัน หน่วยงานบริหารจัดการยังคงเรียกร้องให้มีการทบทวน เข้มงวดการตรวจสอบ การกำกับดูแลกิจกรรม และดำเนินการอย่างเข้มงวดในกรณีที่พบว่าตัวแทนประกันภัยละเมิดกฎหมาย”

ในส่วนของบริษัทประกันภัย จำเป็นต้องทบทวนผลิตภัณฑ์ประกันภัย ปรับปรุงกฎเกณฑ์และเงื่อนไข และเพิ่มการเปิดเผยและความโปร่งใสของข้อมูลเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์ประกันภัยและการดำเนินการ บริษัทประกันภัยต้องทบทวนและปรับปรุงคุณภาพบริการดูแลลูกค้า กระบวนการทางธุรกิจที่สมบูรณ์แบบ กฎระเบียบภายใน และนโยบายการจัดการความเสี่ยง ให้เป็นไปตามกฎหมาย ขณะเดียวกัน ฝึกอบรม ฝึกอบรมซ้ำ และปรับปรุงคุณภาพการฝึกอบรมของตัวแทนอย่างสม่ำเสมอ เพื่อเพิ่มคุณภาพการให้คำปรึกษาและบริการลูกค้า" นายโฮ ดึ๊ก ฟ็อก รัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลังกล่าว

ตามรายงาน ของหนังสือพิมพ์ทินทัค

ลิงค์ที่มา