รอโอนบังคับ ธนาคาร DongA อยู่ภายใต้การควบคุมพิเศษ 10 ปีได้อย่างไร?

การตรวจสอบของรัฐ “เร่งรัด” ให้โอนย้ายโดยบังคับ

ตามรายงานของ VietNamNet ในรายงานการตรวจสอบโครงการฟื้นฟู เศรษฐกิจ และสังคมที่ส่งไปยังคณะกรรมาธิการถาวรของรัฐสภาและสมาชิกรัฐสภาเมื่อเร็วๆ นี้ หน่วยงานตรวจสอบของรัฐได้แนะนำว่าธนาคารของรัฐจะต้องโอนธนาคาร Dong A Commercial Joint Stock Bank (Dong A Bank) ไปยังธนาคารอื่นโดยบังคับ เนื่องจากธนาคาร Dong A มีมูลค่าสินทรัพย์ติดลบ

นอกจากนี้ ควรเพิ่มเติมด้วยว่า DongA Bank เป็นหนึ่งในสถาบันสินเชื่อที่อ่อนแอสี่แห่งที่ธนาคารแห่งรัฐ (SBV) ได้ส่งแผนการโอนบังคับตั้งแต่ต้นปี 2022 (ร่วมกับ OceanBank, GPBank และ CBBank)

อย่างไรก็ตาม การจัดการกับธนาคารที่อ่อนแอนั้นเพิ่งอยู่ในขั้นตอนที่ รัฐบาล อนุมัตินโยบายการโอนเงินแบบบังคับ และอยู่ในขั้นตอนการกำหนดมูลค่าขององค์กรที่เสนอให้โอนแบบบังคับ ธนาคารบางแห่งเพิ่งได้รับการอนุมัติจากรัฐบาลให้ใช้นโยบายการโอนเงินแบบบังคับ แต่สถานการณ์ทางการเงินของพวกเขายังคงย่ำแย่ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหนี้สูญและสินทรัพย์คงค้างสูง ส่วนของผู้ถือหุ้นติดลบ และขาดทุนสะสมยังคงเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง และไม่เป็นไปตามข้อกำหนดด้านความปลอดภัยในการดำเนินงานของธนาคาร ธนาคารบางแห่งมีความเสี่ยงสูงที่อาจก่อให้เกิดความไม่มั่นคงของระบบ

ธนาคาร DongA อยู่ภายใต้การควบคุมพิเศษของธนาคารแห่งรัฐตั้งแต่วันที่ 14 สิงหาคม 2015 ธนาคารแห่งนี้มีทุนจดทะเบียน 5,000 พันล้านดอง ซึ่งเป็นตัวเลขที่ไม่เปลี่ยนแปลงนับตั้งแต่ปี 2014 โดยทุนจดทะเบียนของผู้ถือหุ้นตามกฎหมายคิดเป็น 40.68% ของทุนจดทะเบียนของธนาคาร DongA

จากรายชื่อผู้ถือหุ้นที่ปรับปรุงล่าสุด ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2557 นิติบุคคลที่มีสัดส่วนการถือหุ้นรายใหญ่ ได้แก่ บริษัท Bac Nam 79 Construction JSC (ถือหุ้นโดย Phan Van Anh Vu หรือที่รู้จักกันในชื่อ Vu "nhom") ซึ่งถือหุ้นร้อยละ 10 ของทุนจดทะเบียน บริษัท Phu Nhuan Jewelry JSC (ร้อยละ 7.7) สำนักงานคณะกรรมการพรรคการเมืองนครโฮจิมินห์ (ร้อยละ 6.9) บริษัท Ky Hoa Tourism and Trade LLC (ร้อยละ 3.78) บริษัท An Binh Capital JSC (ร้อยละ 2.73) บริษัท Phu Nhuan Housing Construction and Trading LLC (ร้อยละ 2.14)

นอกจากนี้ ตั้งแต่เวลา 13.00 น. ของวันที่ 14 สิงหาคม 2558 ผู้ถือหุ้นธนาคาร DongA ทั้งหมดจะไม่ได้รับอนุญาตให้โอนหุ้นธนาคาร DongA ตามคำสั่งของคณะกรรมการควบคุมพิเศษ

คณะกรรมการชุดปัจจุบันของ DongA Bank ประกอบด้วย Mr. Nguyen Thanh Tung (ประธานคณะกรรมการ), Mr. Nguyen Ngoc Tam, Mr. Nguyen Dinh Truong, Mr. Tran Van Dinh และ Mr. Huynh Phuong

โดยนายเหงียน ดินห์ เจื่อง และนายทราน วัน ดินห์ ถือหุ้นที่ธนาคารดงอา จำนวน 66,583 หุ้น (0.013%) และ 700,000 หุ้น (0.140%) ตามลำดับ

บุคคลที่เกี่ยวข้องของบุคคลทั้งสองข้างต้น ได้แก่ บุตรชายของนาย Truong ซึ่งปัจจุบันถือหุ้นจำนวน 21,541 หุ้น (0.004%) ภริยาของนาย Tran Van Dinh (นางสาว Hoang Thi Xuan) ปัจจุบันถือหุ้นจำนวน 5.07 ล้านหุ้น (1.015%) และบุตรสาวของนาย Dinh ก็ถือหุ้นจำนวน 366,422 หุ้น (0.004%) เช่นกัน

ธนาคาร DongA มีผลการดำเนินงานอย่างไรบ้างในช่วง 10 ปีที่ผ่านมา?

นับตั้งแต่ธนาคารตงอาถูกควบคุมพิเศษ ธนาคารไม่ได้เปิดเผยงบการเงินต่อสาธารณะ งบการเงินล่าสุดที่ธนาคารเผยแพร่คือปี 2557 ก่อนที่ธนาคารจะถูกควบคุมพิเศษ

รายงานทางการเงินประจำปี 2557 แสดงให้เห็นว่าสินทรัพย์รวมของธนาคารดองอา ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2557 มีมูลค่ามากกว่า 87,100 พันล้านดอง อย่างไรก็ตาม กำไรก่อนหักภาษีมีมูลค่าเพียง 26,000 ล้านดอง ซึ่งลดลงอย่างมากเมื่อเทียบกับกำไร 328,000 ล้านดองในปี 2556

ตั้งแต่นั้นเป็นต้นมาข้อมูลเกี่ยวกับผลประกอบการทางธุรกิจของธนาคารแห่งนี้ก็ถูกเก็บเป็นความลับ

ในเดือนมีนาคมปีนี้ ธนาคาร DongA ได้เปิดเผยข้อมูลการดำเนินงานปี 2565 ที่มีเป้าหมายเชิงบวก ซึ่งถือเป็นการเปิดเผยข้อมูลที่เกิดขึ้นไม่บ่อยนัก อัตราการระดมทุนจากลูกค้าสูงถึง 98% ของแผนปี 2565 โดยยอดเงินฝากออมทรัพย์เพียงอย่างเดียวเพิ่มขึ้น 11% เมื่อเทียบกับต้นปี 2565

“แหล่งเงินฝากระยะกลางและระยะยาวยังคงรักษาสัดส่วนไว้ได้ (ในอัตราเกือบ 42%) ช่วยให้ธนาคารตงอา (DongA Bank) มั่นใจได้ว่าจะมีแหล่งเงินทุนที่ยั่งยืนสำหรับการพัฒนากิจกรรมทางธุรกิจ ความมั่นคงด้านสภาพคล่อง ลดความเสี่ยงที่ส่งผลกระทบต่อการดำเนินงานของธนาคาร และอัตราส่วนความสามารถในการชำระเงินก็สูงกว่าเกณฑ์ของธนาคารกลางอยู่เสมอ ในปี 2565 ยอดสินเชื่อคงค้างอยู่ที่ 102% ของแผนปี 2565” อ้างอิงจากประกาศของธนาคารตงอา

แม้ว่าจะไม่ได้เผยแพร่รายงานทางการเงินมานานหลายปีแล้ว แต่ธนาคาร DongA ยังคงเผยแพร่รายงานการจัดการประจำปีเป็นประจำ

ตามรายงานการจัดการประจำปี 2022 ซึ่งเป็นรายงานล่าสุดที่ธนาคารเผยแพร่ คณะกรรมการบริหารของธนาคาร DongA ได้รายงานกิจกรรมหลักของคณะกรรมการบริหารในปี 2022 โดยเนื้อหานี้ช่วยให้เราเห็นสถานการณ์การดำเนินงานของธนาคาร DongA ได้บางส่วน

ในปี 2565 คณะกรรมการธนาคารได้ดำเนินกิจกรรมต่างๆ มากมาย อาทิ การรักษาเสถียรภาพการดำเนินธุรกิจของธนาคารพาณิชย์ตงอา (Dong A Commercial Joint Stock Bank) ทั้งระบบ การรักษาและรักษาสภาพคล่องของธนาคาร หลังจากภาวะถดถอยมาหลายปี สินเชื่อคงค้างในปี 2565 ยังคงเติบโตอย่างต่อเนื่องตั้งแต่ช่วงต้นปีที่ผ่านมา ส่งผลให้รายได้ดอกเบี้ยของธนาคารพาณิชย์ตงอา (DAB) ปรับตัวดีขึ้นอย่างมีนัยสำคัญ

เร่งฟื้นฟูและจัดการความเสี่ยง หนี้ที่ขายให้ VAMC หนี้สูญ หนี้สูญใหม่ที่เกิดขึ้นตั้งแต่ปี 2559 และหนี้ที่มีปัญหาซึ่งไม่ได้รับการจัดการอย่างทันท่วงทีในปี 2564 โดยยึดหลักความรอบคอบ ความชัดเจน การเปิดเผยข้อมูล และความโปร่งใส ปรับปรุงคุณภาพสินทรัพย์ ลดสินทรัพย์ด้อยคุณภาพ และช่วยปลดปล่อยเงินทุนที่เหลืออยู่ของธนาคาร

ผู้นำธนาคารกำกับดูแลและติดตามสถานการณ์การออกพันธบัตรของสถาบันสินเชื่อ และให้คำแนะนำเกี่ยวกับการลงทุนในพันธบัตรเพื่อเสริมพอร์ตตราสารหนี้ที่มีค่าของ DAB และสนับสนุนการใช้เงินทุนอย่างมีประสิทธิภาพ

มุ่งเน้นการบริหารความเสี่ยง เช่น การปรับเกณฑ์ความเสี่ยงที่ยอมรับได้บางประการ และการออกระเบียบว่าด้วยเกณฑ์ความเสี่ยงที่ยอมรับได้ฉบับที่สองให้สอดคล้องกับกฎหมาย การแก้ไขและเพิ่มเติมระเบียบว่าด้วยการจัดองค์กรและการดำเนินงานของคณะกรรมการบริหารความเสี่ยงฉบับที่สองให้สอดคล้องกับกฎหมายและสถานการณ์ปัจจุบัน

กฎหมายว่าด้วยการบังคับโอนเงินของธนาคารพาณิชย์

ตามบทบัญญัติของกฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อที่แก้ไขและเพิ่มเติมในปี 2560 สถาบันสินเชื่อที่อยู่ใน 4 กรณีต่อไปนี้: สูญเสียหรือมีความเสี่ยงที่จะสูญเสียความสามารถในการชำระหนี้ หรือ สูญเสียหรือมีความเสี่ยงที่จะสูญเสียความสามารถในการชำระหนี้ตามระเบียบของธนาคารแห่งรัฐ; การสูญเสียสะสมของสถาบันสินเชื่อเกินกว่าร้อยละ 50 ของมูลค่าทุนจดทะเบียนและเงินสำรองที่บันทึกไว้ในงบการเงินที่ผ่านการตรวจสอบล่าสุด; ไม่สามารถรักษาอัตราส่วนความปลอดภัยของเงินกองทุนที่กำหนดไว้เป็นเวลา 12 เดือนติดต่อกัน หรืออัตราส่วนความปลอดภัยของเงินกองทุนต่ำกว่าร้อยละ 4 เป็นเวลา 6 เดือนติดต่อกัน; มีอันดับต่ำเป็นเวลา 2 ปีติดต่อกันตามระเบียบของธนาคารแห่งรัฐ ธนาคารแห่งรัฐจะพิจารณาและตัดสินใจให้อยู่ภายใต้การควบคุมพิเศษ

เมื่อสถาบันสินเชื่ออยู่ภายใต้การควบคุมพิเศษ อาจมีการปรับโครงสร้างใหม่โดยรัฐบาล นายกรัฐมนตรี หรือธนาคารของรัฐตามทางเลือกใดทางเลือกหนึ่งต่อไปนี้: การฟื้นฟู การควบรวมกิจการ การรวมกิจการ การโอนหุ้นและเงินทุนทั้งหมด การยุบ การโอนบังคับ และการล้มละลาย

โดยแผนการโอนบังคับ คือ แผนที่เจ้าของ ผู้ลงทุน และผู้ถือหุ้นของธนาคารพาณิชย์ที่อยู่ภายใต้การควบคุมพิเศษ จะต้องโอนหุ้นและเงินร่วมทุนทั้งหมดให้แก่ผู้รับโอน (มาตรา 4 วรรคสาม พระราชบัญญัติสถาบันสินเชื่อ)

ผู้รับโอน หมายถึง สถาบันสินเชื่อในประเทศ สถาบันสินเชื่อต่างประเทศ หรือผู้ลงทุนอื่นที่ได้ยื่นคำขอโอนบังคับ และได้รับการตัดสินใจจากหน่วยงานของรัฐที่มีอำนาจให้รับการโอนบังคับ (มาตรา 4 พระราชบัญญัติสถาบันสินเชื่อ มาตรา 39)

แหล่งที่มา