รอโอนบังคับ ธนาคาร DongA อยู่ภายใต้การควบคุมพิเศษ 10 ปีได้อย่างไร?

การตรวจสอบของรัฐ “เร่งรัด” ให้มีการโอนบังคับ

ตามที่ VietNamNet รายงาน ในรายงานผลการตรวจสอบโครงการฟื้นฟู เศรษฐกิจ และสังคมที่ส่งไปยังคณะกรรมการประจำสภานิติบัญญัติแห่งชาติและสมาชิกสภานิติบัญญัติแห่งชาติเมื่อเร็วๆ นี้ หน่วยงานตรวจสอบของรัฐได้แนะนำว่าธนาคารของรัฐจะต้องโอนธนาคาร Dong A Commercial Joint Stock Bank (Dong A Bank) ไปที่ธนาคารอื่น เนื่องจากธนาคาร Dong A มีมูลค่าสินทรัพย์ติดลบ

นอกจากนี้ ควรเพิ่มด้วยว่า DongA Bank เป็นหนึ่งในสถาบันสินเชื่อที่อ่อนแอสี่แห่งที่ธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม (SBV) ได้ส่งแผนการโอนภาคบังคับตั้งแต่ต้นปี 2022 (ร่วมกับ OceanBank, GPBank, CBBank)

อย่างไรก็ตาม การจัดการกับธนาคารที่อ่อนแอจะเกิดขึ้นก็ต่อเมื่อ รัฐบาล ได้อนุมัตินโยบายโอนบังคับแล้วเท่านั้น และยังอยู่ในขั้นตอนการกำหนดมูลค่าขององค์กรที่เสนอให้โอนบังคับอีกด้วย ธนาคารบางแห่งเพิ่งได้รับการอนุมัติจากรัฐบาลให้โอนบังคับ แต่สถานการณ์ทางการเงินของธนาคารเหล่านั้นยากลำบาก โดยเฉพาะหนี้สูญและสินทรัพย์คงค้างที่สูง ส่วนของผู้ถือหุ้นติดลบ ขาดทุนสะสมที่ยังคงเพิ่มขึ้น และไม่เป็นไปตามกฎระเบียบด้านความปลอดภัยในการดำเนินงานของธนาคาร ธนาคารบางแห่งมีความเสี่ยงสูงจนทำให้ระบบไม่ปลอดภัย

ธนาคาร DongA อยู่ภายใต้การควบคุมพิเศษโดยธนาคารแห่งรัฐตั้งแต่วันที่ 14 สิงหาคม 2015 ธนาคารแห่งนี้มีทุนจดทะเบียน 5,000 พันล้านดอง ซึ่งเป็นตัวเลขที่ไม่เปลี่ยนแปลงนับตั้งแต่ปี 2014 โดยทุนจดทะเบียนของผู้ถือหุ้นตามกฎหมายคิดเป็น 40.68% ของทุนจดทะเบียนของธนาคาร DongA

จากรายชื่อผู้ถือหุ้นที่ปรับปรุงล่าสุด ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2557 นิติบุคคลที่มีการถือหุ้นรายใหญ่ ได้แก่ บริษัท Bac Nam 79 Construction Joint Stock Company (เป็นเจ้าของโดย Phan Van Anh Vu หรือที่เรียกว่า Vu "nhom") ซึ่งถือหุ้นร้อยละ 10 ของทุนก่อตั้ง บริษัท ฟู่หนวน จิวเวลรี่ จอยท์ส (7.7%) สำนักงานคณะกรรมการพรรคการเมืองโฮจิมินห์ (6.9%) บริษัท กีหว่า การท่องเที่ยวและ การค้า จำกัด (3.78%) บริษัท อันบิ่ญ แคปิตอล เจเอสซี (2.73%) บริษัท ภูนวลเฮ้าส์ คอนสตรัคชั่น แอนด์ เทรดดิ้ง จำกัด (2.14%)

นอกจากนี้ตั้งแต่เวลา 13.00 น. เมื่อวันที่ 14 สิงหาคม 2558 ผู้ถือหุ้นของธนาคาร DongA ทั้งหมดจะไม่ได้รับอนุญาตให้โอนหุ้นของธนาคาร DongA ตามคำสั่งของคณะกรรมการควบคุมพิเศษ

คณะกรรมการชุดปัจจุบันของ DongA Bank ประกอบด้วย Mr. Nguyen Thanh Tung (ประธานคณะกรรมการ), Mr. Nguyen Ngoc Tam, Mr. Nguyen Dinh Truong, Mr. Tran Van Dinh และ Mr. Huynh Phuong

โดยนายเหงียน ดินห์ เติงห์ และนายทราน วัน ดินห์ ถือหุ้นในธนาคารดองอาจำนวน 66,583 หุ้น (0.013%) และ 700,000 หุ้น (0.140%) ตามลำดับ

บุคคลที่เกี่ยวข้องของบุคคลทั้งสองรายข้างต้น ได้แก่ บุตรชายของนายจวง ปัจจุบันถือหุ้นจำนวน 21,541 หุ้น (0.004%) ปัจจุบันภริยาของนายทราน วัน ดิงห์ (นางสาว ฮวง ทิ ซวน) ถือหุ้นจำนวน 5.07 ล้านหุ้น (1.015%) และบุตรสาวของนายดิงห์ก็ถือหุ้นจำนวน 366,422 หุ้น (0.004%) เช่นกัน

ธนาคาร DongA มีผลการดำเนินงานอย่างไรบ้างในช่วง 10 ปีที่ผ่านมา?

ตั้งแต่ที่ธนาคาร DongA ถูกควบคุมเป็นพิเศษ ก็ไม่ได้เปิดเผยงบการเงินต่อสาธารณะอีกต่อไป รายงานทางการเงินล่าสุดของธนาคารได้รับการเผยแพร่ในปี 2557 ก่อนที่จะถูกควบคุมเป็นพิเศษ

รายงานทางการเงินประจำปี 2014 แสดงให้เห็นว่าสินทรัพย์รวมของ DongA Bank ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2014 มีจำนวนมากกว่า 87,100 พันล้านดอง อย่างไรก็ตาม กำไรก่อนหักภาษีอยู่ที่เพียง 26 พันล้านดองเท่านั้น ซึ่งลดลงอย่างมากเมื่อเทียบกับกำไร 328 พันล้านดองในปี 2556

ตั้งแต่นั้นเป็นต้นมาข้อมูลเกี่ยวกับผลประกอบการทางธุรกิจของธนาคารแห่งนี้ก็ถูกเก็บเป็นความลับ

ในการเปิดเผยข้อมูลที่หายากในเดือนมีนาคมของปีนี้ ธนาคาร DongA ได้เปิดเผยเกี่ยวกับการดำเนินงานในปี 2022 พร้อมเป้าหมายเชิงบวก การระดมเงินทุนจากลูกค้าบรรลุเป้าหมาย 98% ของแผนปี 2565 โดยเงินฝากออมทรัพย์เพียงอย่างเดียวเพิ่มขึ้น 11% เมื่อเทียบกับต้นปี 2565

“แหล่งเงินฝากระยะกลางและระยะยาวยังคงรักษาไว้ได้ (ในอัตราเกือบ 42%) ช่วยให้ธนาคาร DongA มั่นใจได้ว่ามีแหล่งเงินทุนที่ยั่งยืนเพื่อพัฒนากิจกรรมทางธุรกิจ รับรองความปลอดภัยด้านสภาพคล่อง ลดความเสี่ยงที่ส่งผลกระทบต่อการดำเนินงานของธนาคาร และอัตราส่วนความสามารถในการชำระเงินจะสูงกว่ากฎระเบียบของธนาคารแห่งรัฐเสมอ ในปี 2022 สินเชื่อคงค้างสูงถึง 102% ของแผนปี 2022” อ้างอิงจากประกาศของธนาคาร DongA

แม้ว่าจะไม่ได้เผยแพร่รายงานทางการเงินมานานหลายปีแล้ว แต่ DongA Bank ยังคงเผยแพร่รายงานการจัดการประจำปีเป็นประจำ

ตามรายงานการจัดการประจำปี 2022 ซึ่งเป็นรายงานล่าสุดที่ธนาคารเผยแพร่ คณะกรรมการบริหารของ DongA Bank ได้รายงานเกี่ยวกับกิจกรรมหลักของคณะกรรมการบริหารในปี 2022 ผ่านเนื้อหานี้ เราสามารถเห็นสถานการณ์การดำเนินงานของ DongA Bank ได้บางส่วน

ในปี 2022 คณะกรรมการบริหารได้ดำเนินกิจกรรมต่างๆ เช่น การรักษาเสถียรภาพในการดำเนินธุรกิจของระบบ Dong A Commercial Joint Stock Bank ทั้งหมด ดูแลและรักษาสภาพคล่องให้กับธนาคาร หลังจากที่สินเชื่อคงค้างในปี 2565 ลดลงมาเป็นเวลาหลายปี สินเชื่อคงค้างยังคงเติบโตอย่างต่อเนื่องตั้งแต่ช่วงเดือนแรกของปี ส่งผลให้รายได้ดอกเบี้ยของ DAB ปรับปรุงดีขึ้นอย่างมีนัยสำคัญ

เร่งการฟื้นฟูและการจัดการความเสี่ยง หนี้ที่ขายให้กับ VAMC หนี้เสีย หนี้เสียใหม่ที่เกิดขึ้นตั้งแต่ปี 2559 และสินเชื่อที่มีปัญหาที่ยังไม่ได้รับการจัดการอย่างทันท่วงทีในปี 2564 บนหลักการของความรอบคอบ ความชัดเจน การประชาสัมพันธ์ และความโปร่งใส ปรับปรุงคุณภาพสินทรัพย์ ลดสินทรัพย์ด้อยคุณภาพ ช่วยปลดปล่อยทุนที่เหลืออยู่ของธนาคาร

ผู้นำธนาคารกำกับดูแลและติดตามสถานการณ์การออกพันธบัตรของสถาบันสินเชื่อ และให้คำแนะนำเกี่ยวกับการลงทุนในพันธบัตรเพื่อเสริมพอร์ตโฟลิโอตราสารที่มีค่าของ DAB และสนับสนุนการใช้เงินทุนอย่างมีประสิทธิภาพ

มุ่งเน้นการบริหารความเสี่ยง เช่น การปรับความเสี่ยงที่ยอมรับได้บางประการ และการออกกฎเกณฑ์ความเสี่ยงที่ยอมรับได้ฉบับที่ 2 ให้สอดคล้องกับกฎหมายที่บังคับใช้ แก้ไขและเพิ่มเติมข้อบังคับว่าด้วยการจัดตั้งและการดำเนินงานคณะกรรมการบริหารความเสี่ยง ครั้งที่ 2 ให้สอดคล้องกับบทบัญญัติของกฎหมายและสถานการณ์ปัจจุบัน

กฎหมายว่าด้วยการบังคับโอนของธนาคารพาณิชย์

ไทย ตามบทบัญญัติของพระราชบัญญัติสถาบันสินเชื่อที่แก้ไขเพิ่มเติมและเพิ่มเติม พ.ศ. 2560 สถาบันสินเชื่อ เมื่อเข้าข่ายสี่กรณีต่อไปนี้ คือ สูญเสียหรือเสี่ยงที่จะสูญเสียความสามารถในการชำระหนี้ หรือ สูญเสียหรือเสี่ยงที่จะสูญเสียความสามารถในการชำระหนี้ ตามระเบียบของธนาคารแห่งรัฐ ยอดขาดทุนสะสมของสถาบันการเงินมีมากกว่าร้อยละ 50 ของมูลค่าทุนจดทะเบียนและกองทุนสำรองที่บันทึกไว้ในงบการเงินที่ผ่านการตรวจสอบล่าสุด ไม่รักษาอัตราส่วนความเพียงพอของเงินกองทุนตามที่กำหนดเป็นเวลา 12 เดือนติดต่อกัน หรืออัตราส่วนความเพียงพอของเงินกองทุนต่ำกว่า 4% เป็นเวลา 6 เดือนติดต่อกัน ธนาคารที่มีอันดับเครดิตต่ำติดต่อกัน 2 ปี ตามระเบียบของธนาคารแห่งรัฐ จะได้รับการพิจารณาและตัดสินใจจากธนาคารแห่งรัฐให้อยู่ภายใต้การควบคุมพิเศษ

เมื่อสถาบันสินเชื่ออยู่ภายใต้การควบคุมพิเศษ อาจมีการปรับโครงสร้างใหม่โดยรัฐบาล นายกรัฐมนตรี หรือธนาคารแห่งรัฐ ตามทางเลือกอย่างใดอย่างหนึ่งต่อไปนี้: การฟื้นฟู การควบรวมกิจการ การรวมกิจการ การโอนหุ้นทั้งหมด การเพิ่มทุน ละลาย; การโอนบังคับ; และการล้มละลาย

โดยแผนการโอนภาคบังคับ คือ แผนที่เจ้าของ ผู้ร่วมลงทุน และผู้ถือหุ้นของธนาคารพาณิชย์ที่อยู่ภายใต้การควบคุมพิเศษ จะต้องโอนหุ้นและส่วนลงทุนทั้งหมดให้แก่ผู้รับโอน (มาตรา 38 กฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อ)

ผู้รับโอนคือสถาบันสินเชื่อในประเทศ สถาบันสินเชื่อต่างประเทศ หรือผู้ลงทุนอื่นที่ได้ร้องขอที่จะรับการโอนบังคับ และได้รับการตัดสินใจจากหน่วยงานของรัฐที่มีอำนาจให้รับการโอนบังคับ (มาตรา 39 กฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อ)

แหล่งที่มา