การเปลี่ยนแปลงธนาคารดิจิทัล: จากการคิดเชิงเทคโนโลยีสู่ปัญหาทรัพยากรบุคคล

(Chinhphu.vn) - การเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลในอุตสาหกรรมธนาคารไม่ใช่เพียงแค่กระแสนิยมอีกต่อไป แต่เป็นข้อกำหนดที่บังคับใช้ อย่างไรก็ตาม การจะ "เปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัล" ได้อย่างมีประสิทธิภาพ ปัญหาใหญ่ไม่ได้อยู่ที่เทคโนโลยี แต่อยู่ที่บุคลากร ซึ่งเป็นทรัพยากรที่กำหนดความสำเร็จหรือความล้มเหลวของการปฏิวัติดิจิทัลทุกครั้ง

รองผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐ Pham Tien Dung กล่าวสุนทรพจน์ในฟอรั่ม - ภาพ: VGP/HT

ธนาคาร ปรับโครงสร้าง ทรัพยากรบุคคล ยกระดับ โครงสร้างพื้นฐาน ด้านเทคโนโลยี

ในงานฟอรั่มทรัพยากรบุคคลด้านธนาคารที่ต้องเผชิญกับคลื่นเทคโนโลยีภายใต้หัวข้อ "ธนาคารในยุคดิจิทัล: นวัตกรรมต้นแบบและการปรับโครงสร้างทรัพยากรบุคคล" รองผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐ Pham Tien Dung กล่าวว่า: เพียงแค่แอปพลิเคชันธนาคารหนึ่งตัว ผู้ใช้ก็สามารถทำธุรกรรมทางการเงินได้เท่านั้น แต่ยังสามารถใช้บริการอื่นๆ ได้อีกมาก เช่น การจองตั๋วเครื่องบิน ค้นหาวิธีการเดินทาง ชำระบิล... ซึ่งแสดงให้เห็นว่าระดับการเชื่อมต่อและการบูรณาการระหว่างธนาคารกับสาขาอื่นๆ เช่น การขนส่ง การท่องเที่ยว การค้า... อยู่ในระดับสูงมาก

นอกจากนี้ อุตสาหกรรมการธนาคารยังปรับตัวอย่างรวดเร็วต่อการเกิดขึ้นและการประยุกต์ใช้เทคโนโลยีใหม่ๆ เช่น สินทรัพย์เสมือน สัญญาอัจฉริยะ ลายเซ็นอิเล็กทรอนิกส์ เป็นต้น เทคโนโลยีเหล่านี้กำลังเปลี่ยนแปลงนิสัยและวิธีการประมวลผลการดำเนินการทางธุรกิจทั่วทั้งระบบธนาคารอย่างค่อยเป็นค่อยไป

ไม่เพียงแต่การสร้างนวัตกรรมด้านบริการเท่านั้น ธนาคารในปัจจุบันยังระบุความเสี่ยงด้านเทคโนโลยีสารสนเทศเป็นความเสี่ยงหลัก เทียบเท่ากับความเสี่ยงด้านสินเชื่อ นับแต่นั้นมา ธนาคารหลายแห่งได้สร้างและปรับใช้ระบบการจัดการความเสี่ยงด้านเทคโนโลยีแยกต่างหาก ในบริบทของความเสี่ยงทางไซเบอร์ที่มีความซับซ้อนและซับซ้อนมากขึ้นเรื่อยๆ แนวทางการจัดการความเสี่ยงด้านเทคโนโลยีจำเป็นต้องอาศัยแนวคิดใหม่ โดยมุ่งเน้นการสร้างหลักประกันความปลอดภัยและความมั่นคงปลอดภัยของข้อมูลเป็นสำคัญ สิ่งนี้บังคับให้อุตสาหกรรมธนาคารต้องปรับโครงสร้างกระบวนการและการดำเนินงานเพื่อนำเทคโนโลยีที่ชาญฉลาดและยืดหยุ่นมาใช้

ดังนั้น ในยุคปัจจุบัน ธนาคารไม่เพียงแต่ต้องเข้าใจการดำเนินงานแบบดั้งเดิมเท่านั้น แต่ยังต้องมีความเชี่ยวชาญด้านเทคโนโลยีด้วย ทักษะทั้งสองนี้จำเป็นต้องควบคู่กันเพื่อให้สามารถออกแบบและนำกระบวนการทางธุรกิจดิจิทัลไปปฏิบัติได้ ธนาคารใดก็ตามที่ไม่สามารถปฏิบัติตามข้อกำหนดนี้จะต้องเผชิญกับความยากลำบากในการแข่งขันด้านการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัล ซึ่งจะค่อยๆ ก่อตัวเป็นกำลังคนใหม่สำหรับอุตสาหกรรมโดยรวม

จากการเปลี่ยนแปลงเหล่านี้ โครงสร้างพื้นฐานที่รองรับการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลของอุตสาหกรรมธนาคารจึงได้รับการให้ความสำคัญในการลงทุนและการพัฒนาอย่างแข็งแกร่ง ปัจจุบันระบบการชำระเงินอิเล็กทรอนิกส์ระหว่างธนาคารมีการประมวลผลเฉลี่ยประมาณ 820 ล้านล้านดองต่อวัน ขณะเดียวกัน ระบบการสับเปลี่ยนทางการเงินและระบบหักบัญชีอิเล็กทรอนิกส์มีการบันทึกธุรกรรมประมาณ 26 ล้านรายการต่อวัน

สถิติของธนาคารแห่งรัฐระบุว่า เกือบ 87% ของผู้ใหญ่ในเวียดนามมีบัญชีธนาคาร มูลค่าธุรกรรมที่ไม่ใช่เงินสดสูงกว่า GDP ถึง 25 เท่า เฉพาะในช่วง 5 เดือนแรกของปี 2568 ธุรกรรมที่ไม่ใช่เงินสดยังคงเติบโตอย่างแข็งแกร่ง โดยธุรกรรมผ่านคิวอาร์โค้ดเพิ่มขึ้นมากกว่า 78% ในด้านปริมาณ และเพิ่มขึ้นมากกว่า 216% ในด้านมูลค่า ที่น่าสังเกตคือ บริการธนาคารขั้นพื้นฐานส่วนใหญ่ดำเนินการบนแพลตฟอร์มดิจิทัลแล้ว โดยอัตราการทำธุรกรรมผ่านระบบดิจิทัลของธนาคารหลายแห่งสูงถึง 95%

นอกจากนี้ การดำเนินงานที่สำคัญหลายอย่าง เช่น การฝากเงินออมทรัพย์ การฝากประจำ การเปิดบัญชี การออกบัตร การโอนเงิน การให้สินเชื่อ ฯลฯ ได้ถูกแปลงเป็นดิจิทัลอย่างสมบูรณ์ ด้วยเหตุนี้ ระบบนิเวศดิจิทัลและการชำระเงินดิจิทัลของอุตสาหกรรมธนาคารจึงถูกสร้างขึ้น ทำให้เกิดการเชื่อมโยงอย่างใกล้ชิดกับหลายภาคส่วนใน ระบบเศรษฐกิจ เพื่อมอบประสบการณ์ที่ราบรื่นและสะดวกสบายให้กับลูกค้า

ฟอรั่มทรัพยากรบุคคลด้านธนาคารในยุคดิจิทัล ภายใต้หัวข้อ “ธนาคารในยุคดิจิทัล: นวัตกรรมต้นแบบและการปรับโครงสร้างทรัพยากรบุคคล” - ภาพ: VGP/HT

การแก้ไขปัญหาทรัพยากรมนุษย์ด้านเทคโนโลยี - ความท้าทายครั้งใหญ่ในการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล

แม้ว่าจะได้ผลลัพธ์เชิงบวก แต่รองผู้ว่าการ Pham Tien Dung ยืนยันว่า "อุตสาหกรรมการธนาคารไม่เคยกระหายทรัพยากรมนุษย์ด้านเทคโนโลยีมากเท่าทุกวันนี้มาก่อน"

แรงกดดันกำลังเพิ่มสูงขึ้น เนื่องจากเทคโนโลยีต่างๆ เช่น ปัญญาประดิษฐ์ (AI) บิ๊กดาต้า บล็อกเชน และคลาวด์คอมพิวติ้ง กำลังเปลี่ยนแปลงรูปแบบการดำเนินงานของธนาคารอย่างสิ้นเชิง ยกตัวอย่างเช่น เทคโนโลยีบล็อกเชนได้เปลี่ยนแปลงวิธีการจัดเก็บข้อมูล เพิ่มความปลอดภัย และลดต้นทุนการดำเนินงาน ขณะเดียวกัน กระบวนการทำงานอัตโนมัติด้วยหุ่นยนต์ (RPA) ได้เข้ามาแทนที่ตำแหน่งงานแบบดั้งเดิมหลายตำแหน่ง เช่น พนักงานธนาคาร พนักงานควบคุมภายใน และเจ้าหน้าที่ประเมินสินเชื่อ

ตัวแทนของธนาคาร Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank ( VPBank ) เปิดเผยอย่างตรงไปตรงมาว่าการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลในองค์กรไม่ได้เป็นเพียงเรื่องราวของแผนกไอทีอีกต่อไป แต่ได้ถูกบูรณาการอย่างลึกซึ้งเข้ากับกิจกรรมทางธุรกิจทั้งหมดแล้ว

“ก่อนหน้านี้ เทคโนโลยีเป็นกลุ่มที่แยกจากกัน คอยสนับสนุนการติดตั้งและซ่อมแซมคอมพิวเตอร์ แต่ปัจจุบัน เทคโนโลยีกลายเป็นทักษะที่พนักงานทุกคนจำเป็นต้องมี” ตัวแทนจาก VPBank กล่าว

ในช่วง 5 ปีที่ผ่านมา VPBank ได้เปลี่ยนแปลงวิธีการใช้งานและพัฒนาบุคลากรที่มีความสามารถทางเทคโนโลยีอย่างมีนัยสำคัญ เดิมทีตำแหน่งงานสรรหาบุคลากรจะเน้นประสบการณ์ในอุตสาหกรรม แต่ปัจจุบัน นอกจากความเชี่ยวชาญแล้ว ความสามารถในการใช้เครื่องมือดิจิทัลเพื่อเพิ่มประสิทธิภาพการทำงานยังเป็นข้อกำหนดที่จำเป็น แทนที่จะต้องใช้บุคลากร 10 คน ปัจจุบัน มีเพียงบุคลากรที่เชี่ยวชาญด้านเครื่องมือเพียงคนเดียวก็สามารถรับมือกับปริมาณงานที่มากขึ้นได้

VPBank ไม่เพียงแต่ปรับเปลี่ยนรูปแบบองค์กรเท่านั้น แต่ยังขยายการสรรหาบุคลากรไปยังทรัพยากรบุคคลอื่นๆ อีกมากมาย ไม่จำกัดเฉพาะสถาบันทางการเงินและการธนาคารแบบดั้งเดิม เยาวชนที่มีความรู้เกี่ยวกับ AI เครือข่ายสังคมออนไลน์ และทักษะดิจิทัล จะได้รับโอกาสในการปรับปรุงระบบ นับเป็นการเพิ่ม “ลมใหม่” แทนที่จะสรรหาบุคลากรจากระบบธนาคารแบบเดิมเพียงอย่างเดียว

ผู้เชี่ยวชาญด้านการธนาคาร Nguyen Tri Hieu - รูปภาพ: VGP/HT

เหงียน ตรี เฮียว ผู้เชี่ยวชาญด้านการธนาคาร เตือนว่า การเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลเป็นแนวโน้มที่หลีกเลี่ยงไม่ได้ แต่เราไม่สามารถคาดหวังว่าเทคโนโลยีจะเป็น "ยาครอบจักรวาล" ได้ คุณเฮียวกล่าวว่า แม้ว่าเทคโนโลยีจะช่วยสนับสนุนการควบคุมความเสี่ยงที่ดีขึ้น แต่ความเสี่ยงก็มีความซับซ้อนมากขึ้นเรื่อยๆ โดยเฉพาะอย่างยิ่งในด้านความปลอดภัยทางไซเบอร์ การรั่วไหลของข้อมูล และการฉ้อโกงทางดิจิทัล ดังนั้น แม้จะเป็นเช่นนี้ AI ก็ยังไม่สามารถแทนที่มนุษย์ได้อย่างน้อยในอีก 10 ปีข้างหน้า

ดร. ดัง หง็อก ดึ๊ก กล่าวว่า เวียดนามกำลังประสบปัญหาการขาดแคลนบุคลากรด้านเทคโนโลยีและการเงินอย่างรุนแรง ยกตัวอย่างเช่น การเปิดหลักสูตร Fintech ในเวียดนามเป็นตัวอย่างที่ดี แม้ว่ามหาวิทยาลัยเศรษฐศาสตร์แห่งชาติจะเริ่มก่อสร้างในปี พ.ศ. 2561 แต่หลักสูตรยังคง "ประสบปัญหา" อย่างมาก หนึ่งในอุปสรรคสำคัญคือข้อกำหนดให้ต้องมีวุฒิปริญญาเอก 5 ใบในสาขาที่ถูกต้อง ซึ่งแทบจะเป็นไปไม่ได้เลยสำหรับสาขาใหม่อย่าง Fintech

นอกจากนี้ ความยากลำบากในการสรรหานักศึกษายังมีมาก สังคมยังไม่เข้าใจถึงคุณค่าของอาชีพใหม่อย่างถ่องแท้ ค่าเล่าเรียนสูงเนื่องจากต้องเชิญผู้เชี่ยวชาญชาวต่างชาติมาสอน นักเรียนต้องเรียนภาษาอังกฤษอย่างเร่งด่วน... ทั้งหมดนี้ทำให้โปรแกรมการฝึกอบรม Fintech เข้าถึงผู้เรียนจำนวนมากได้ยากจริงๆ

คุณ Luu Danh Duc รองกรรมการผู้จัดการใหญ่และผู้อำนวยการฝ่ายไอทีของ LPBank - ภาพ: VGP/HT

คุณ Luu Danh Duc รองกรรมการผู้จัดการใหญ่และผู้อำนวยการฝ่ายไอทีของ LPBank เปิดเผยว่า ในช่วงปลายปี 2567 ธนาคารแห่งนี้ได้ดำเนินการตามโครงการ "ปรับปรุงประสิทธิภาพ" โดยลดจำนวนบล็อกจาก 18 บล็อกเหลือ 8 บล็อก โดยรวมแผนกเทคโนโลยี ข้อมูล และธนาคารดิจิทัลทั้งหมดเข้าด้วยกัน...เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพในการดำเนินงาน

อย่างไรก็ตาม คุณดึ๊กกล่าวว่า ปัญหาหลักไม่ได้อยู่ที่เทคโนโลยี แต่อยู่ที่โครงสร้างพื้นฐานทางสังคม กฎหมาย และแนวคิดเชิงองค์กร คุณดึ๊กยกตัวอย่างประสบการณ์การใช้รถยนต์เทสลาในสหรัฐอเมริกาว่า แม้ว่าเทคโนโลยีรถยนต์ขับเคลื่อนอัตโนมัติจะก้าวหน้ามาก แต่หากนำมาใช้ในเวียดนาม ซึ่งโครงสร้างพื้นฐานและการรับรู้การจราจรยังไม่สูงนัก จะเป็นอันตราย เช่นเดียวกับการเปลี่ยนแปลงระบบธนาคารดิจิทัล หากนำเข้าเทคโนโลยีมาโดยไม่มีรากฐานทางสังคมที่เหมาะสม ประสิทธิภาพจะต่ำมาก

ความท้าทายสำคัญอีกประการหนึ่งคือทรัพยากรบุคคล “เราขาดแคลนบุคลากรอยู่เสมอ การสรรหาบุคลากรเป็นเรื่องยาก แต่การรักษาบุคลากรที่ดีไว้ยิ่งยากกว่า” คุณดุ๊กกล่าว

นักเศรษฐศาสตร์ เล ซวน เงีย เน้นย้ำว่า "AI และบล็อกเชนไม่ได้เป็นกระแสนิยมอีกต่อไป แต่เป็นรากฐานของยุคสมัยใหม่" อย่างไรก็ตาม คุณเงียเชื่อว่าการตัดสินใจสำคัญยังคงอยู่ที่ผู้คน "ญี่ปุ่นและเกาหลีใต้ประสบความสำเร็จไม่ใช่เพราะทรัพยากร สถาบัน หรือวัฒนธรรม แต่เพราะพวกเขาดึงดูดและให้ความเคารพต่อผู้มีความสามารถ" คุณเงียเน้นย้ำ คุณเงียเสนอว่าเวียดนามจำเป็นต้องมีโครงการทุนการศึกษา Fintech สร้างห้องปฏิบัติการเพื่อฝึกฝน AI และบล็อกเชน และลดอุปสรรคในการเปิดรับนักศึกษาสาขาฝึกอบรมใหม่ๆ

คุณมินห์

ที่มา: https://baochinhphu.vn/chuyen-doi-so-ngan-hang-tu-tu-duy-cong-nghe-den-bai-toan-nhan-luc-102250716152415595.htm