FiinRatings ยกย่อง Home Credit Vietnam ให้เป็นองค์กรฟื้นฟูที่มีประสิทธิผลสูงสุดในอุตสาหกรรมการเงินผู้บริโภคในปี 2024 บริษัทมีกำไรสุทธิ 1,290.9 พันล้านดองเวียดนาม เพิ่มขึ้นเกือบ 244% เมื่อเทียบกับปี 2023 (375.3 พันล้านดองเวียดนาม)
พอร์ตผลิตภัณฑ์มีการกระจายอย่างยืดหยุ่น โดยสินเชื่อเงินสดมีสัดส่วนมากกว่า 53% สินเชื่ออุปโภคบริโภค 24.7% สินเชื่อรถจักรยานยนต์ 9% และสินเชื่อหมุนเวียน 13.1% รายได้ค่าธรรมเนียมสุทธิจากประกันภัยเพิ่มขึ้นจาก 3.5% เป็น 14% ของรายได้จากการดำเนินงานทั้งหมด ด้วยเครือข่ายการจัดจำหน่ายที่ครอบคลุมของพันธมิตร 13,000 ราย และจุดบริการ (POS) 21,000 แห่ง ซึ่งเข้าถึงลูกค้ามากกว่า 16 ล้านรายในช่วง 17 ปีที่ผ่านมา ความหลากหลายนี้ช่วยให้ธุรกิจลดการพึ่งพาดอกเบี้ย เพิ่มความยั่งยืนของกระแสเงินสด และสร้างความมั่นคงให้กับผลกำไรระยะยาว
ในด้านประสิทธิภาพ Home Credit Vietnam มีอัตรากำไรสุทธิจากดอกเบี้ย (NIM) อยู่ที่ 28.1% ซึ่งสูงที่สุดในอุตสาหกรรม อัตราผลตอบแทนต่อสินทรัพย์ (ROA) อยู่ที่ 4.9% ขณะที่อัตราผลตอบแทนต่อส่วนของผู้ถือหุ้น (ROE) อยู่ที่ 18.5%
แม้ว่าอัตราส่วนต้นทุนต่อรายได้ (CIR) จะอยู่ที่ 51.5% เนื่องมาจากการลงทุนอย่างแข็งแกร่งในการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล แต่ FiinRatings คาดการณ์ว่าอัตราส่วนนี้จะลดลงเหลือ 48.6–49.7% ในช่วงปี 2568–2569
FiinRatings ได้ปรับเพิ่มปัจจัย “สถานะความเสี่ยง” ในการจัดอันดับเครดิตของบริษัทขึ้นสองระดับ โดยเน้นย้ำว่า “สถานะความเสี่ยงของบริษัท Home Credit Vietnam Finance Company Limited ได้รับการประเมินว่าอยู่ในระดับ ‘ดีมาก’ ซึ่งสะท้อนถึงการยอมรับความเสี่ยงที่รอบคอบ พอร์ตโฟลิโอลูกค้าที่มีคุณภาพ และนโยบายการกำกับดูแลที่โปร่งใส”
อัตราส่วนสินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPL) เฉลี่ยในช่วงปี 2563-2567 อยู่ที่เพียง 3.1% ซึ่งต่ำกว่าค่าเฉลี่ยของอุตสาหกรรมที่ 7.5% อย่างมาก เฉพาะในปี 2567 อัตราส่วน NPL จะลดลงเหลือ 1.8% อัตราส่วนหนี้เสีย (กลุ่ม 2-5) จะลดลงจาก 11.3% ในปี 2565 เหลือ 6.5% ในปี 2567
อัตราการฟื้นตัวของหนี้เสียโดยเฉลี่ยในช่วง 5 ปีที่ผ่านมาอยู่ที่ 17.7% ซึ่งเกือบสองเท่าของค่าเฉลี่ยของอุตสาหกรรมที่ 9.9% FiinRatings ระบุว่าความสำเร็จนี้เป็นผลมาจากนโยบายการปล่อยสินเชื่อแบบเลือกสรร การประยุกต์ใช้เทคโนโลยีบิ๊กดาต้าในการประเมินสินเชื่อ และระบบควบคุมการฉ้อโกงที่มีประสิทธิภาพ นอกจากนี้ อัตราการปลดหนี้เสียโดยเฉลี่ยในช่วง 5 ปีที่ผ่านมายังคงอยู่ที่ประมาณ 10.3% ซึ่งเทียบเท่ากับระดับตลาดโดยรวม
สภาพคล่องของบริษัทได้รับการจัดอันดับว่าอยู่ในระดับ “เพียงพอ” โดยมีอัตราส่วนสินทรัพย์สภาพคล่องต่อหนี้สินเฉลี่ยอยู่ที่ 16.9% และสินทรัพย์สภาพคล่องต่อเงินทุนเฉลี่ยอยู่ที่ 19.2% ซึ่งสูงกว่าค่าเฉลี่ยของอุตสาหกรรม แม้จะมีการพึ่งพาแหล่งเงินทุนจากธุรกิจขายส่งค่อนข้างสูง (82%) แต่ Home Credit Vietnam ก็ค่อยๆ ลดอัตราส่วนนี้ลงตั้งแต่ปี 2565 ขณะเดียวกันก็รักษาความสามารถในการรักษาสภาพคล่องที่แข็งแกร่งด้วยแผนฉุกเฉินที่เหมาะสม
ที่มา: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/cong-bo-ket-qua-xep-hang-tin-nhiem-home-credit-viet-nam/20250517064032640
การแสดงความคิดเห็น (0)