ประกาศผลการจัดอันดับเครดิตของ Home Credit Vietnam

FiinRatings ยกย่อง Home Credit Vietnam ให้เป็นองค์กรฟื้นฟูที่มีประสิทธิผลมากที่สุดในอุตสาหกรรมการเงินผู้บริโภคในปี 2024 โดยบริษัทมีกำไรสุทธิ 1,290.9 พันล้านดองเวียดนาม เพิ่มขึ้นเกือบ 244% เมื่อเทียบกับปี 2023 (375.3 พันล้านดองเวียดนาม)

พอร์ตผลิตภัณฑ์มีการจัดสรรอย่างยืดหยุ่น โดยสินเชื่อเงินสดมีสัดส่วนมากกว่า 53% สินเชื่อเพื่อการบริโภค 24.7% การซื้อรถจักรยานยนต์ 9% และสินเชื่อหมุนเวียน 13.1% รายได้เบี้ยประกันภัยสุทธิจากประกันภัยเพิ่มขึ้นจาก 3.5% เป็น 14% ของรายได้จากการดำเนินงานทั้งหมด ขอบคุณเครือข่ายการจำหน่ายที่ครอบคลุมซึ่งประกอบด้วยพันธมิตร 13,000 รายและจุดบริการ (POS) 21,000 แห่ง โดยเข้าถึงลูกค้ามากกว่า 16 ล้านรายในช่วง 17 ปีที่ผ่านมา ความหลากหลายนี้ช่วยให้ธุรกิจลดการพึ่งพาดอกเบี้ย เพิ่มความยั่งยืนของกระแสเงินสด และสร้างเสถียรภาพให้กับผลกำไรในระยะยาว

อัตราส่วนสินเชื่อด้อยคุณภาพ (NPL) โดยเฉลี่ยในช่วงปี 2563–2567 อยู่ที่เพียง 3.1% เท่านั้น ต่ำกว่าอัตราทั่วทั้งอุตสาหกรรมที่ 7.5% มาก

เมื่อพิจารณาถึงประสิทธิภาพ Home Credit Vietnam บันทึกอัตรากำไรสุทธิจากอัตราดอกเบี้ย (NIM) อยู่ที่ 28.1% ซึ่งถือเป็นอัตราที่สูงที่สุดในอุตสาหกรรม ผลตอบแทนจากสินทรัพย์ (ROA) อยู่ที่ 4.9% ในขณะที่ผลตอบแทนจากส่วนของผู้ถือหุ้น (ROE) อยู่ที่ 18.5%

แม้ว่าอัตราส่วนต้นทุนต่อรายได้ (CIR) จะอยู่ที่ 51.5% เนื่องมาจากการลงทุนที่แข็งแกร่งในการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล FiinRatings คาดการณ์ว่าอัตราส่วนนี้จะลดลงเหลือ 48.6–49.7% ในช่วงปี 2025–2026

FiinRatings ปรับเพิ่มปัจจัยด้าน “ตำแหน่งความเสี่ยง” ในเรตติ้งสินเชื่อของบริษัทขึ้นสองระดับ โดยเน้นย้ำว่า “ตำแหน่งความเสี่ยงของบริษัท Home Credit Vietnam Finance ได้รับการประเมินว่า ‘ดีมาก’ ซึ่งสะท้อนถึงการยอมรับความเสี่ยงที่รอบคอบ พอร์ตโฟลิโอลูกค้าที่มีคุณภาพ และนโยบายการกำกับดูแลที่โปร่งใส”

อัตราส่วนสินเชื่อด้อยคุณภาพ (NPL) โดยเฉลี่ยในช่วงปี 2563–2567 อยู่ที่เพียง 3.1% เท่านั้น ต่ำกว่าอัตราทั่วทั้งอุตสาหกรรมที่ 7.5% มาก เพียงปี 2567 อัตรา NPL จะลดลงเหลือ 1.8% อัตราส่วนหนี้ที่มีปัญหา (กลุ่ม 2–5) ลดลงจาก 11.3% ในปี 2565 เหลือ 6.5% ในปี 2567

อัตราการฟื้นตัวของหนี้เสียโดยเฉลี่ยในช่วงห้าปีที่ผ่านมาอยู่ที่ 17.7% ซึ่งเกือบสองเท่าของอุตสาหกรรมซึ่งอยู่ที่ 9.9% FiinRatings อธิบายความสำเร็จนี้ด้วยนโยบายการให้สินเชื่อแบบเลือกสรร การนำเทคโนโลยีบิ๊กดาต้ามาใช้ในการประเมินสินเชื่อ ร่วมกับระบบควบคุมการฉ้อโกงที่ดำเนินการอย่างมีประสิทธิภาพ นอกจากนี้ อัตราการเคลียร์หนี้สูญเฉลี่ย 5 ปี ยังคงอยู่ที่ประมาณ 10.3% ซึ่งเทียบเท่ากับระดับตลาดทั่วไป

สภาพคล่องของบริษัทได้รับการจัดอันดับว่า "เพียงพอ" โดยมีอัตราส่วนสินทรัพย์สภาพคล่องต่อหนี้สินเฉลี่ยที่ 16.9% และอัตราส่วนสินทรัพย์สภาพคล่องต่อส่วนของผู้ถือหุ้นที่ 19.2% ซึ่งทั้งสองอย่างนี้สูงกว่าค่าเฉลี่ยของอุตสาหกรรม แม้ว่าจะต้องพึ่งพาเงินทุนจากการขายส่งค่อนข้างมาก (82%) แต่ Home Credit Vietnam ก็มีแนวโน้มที่จะลดอัตราส่วนนี้ลงอย่างค่อยเป็นค่อยไปนับตั้งแต่ปี 2022 ในขณะที่ยังคงรักษาสภาพคล่องที่มั่นคงได้ด้วยแผนฉุกเฉินที่สมเหตุสมผล

เป่าฮั่น

ที่มา: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/cong-bo-ket-qua-xep-hang-tin-nhiem-home-credit-viet-nam/20250517064032640