กว่า 10 ปี ในการค้นหาเงินทุนจากธนาคาร
นายเหงียน ดึ๊ก เลห์ รองผู้อำนวยการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม สาขานครโฮจิมินห์ (เขต 2) กล่าวว่า ธนาคารจะกระตุ้นการเติบโตของสินเชื่อในช่วงครึ่งปีหลัง โดยมุ่งเน้นไปที่ภาคการค้า บริการ การท่องเที่ยวและการส่งออก เพื่อสนับสนุนเป้าหมายการเติบโต ทางเศรษฐกิจ
อย่างไรก็ตาม ความสามารถในการเข้าถึงเงินทุนสำหรับบริษัทก่อสร้าง วิสาหกิจขนาดเล็กและขนาดย่อมยังคงเผชิญกับอุปสรรคมากมาย แม้จะมีหลักประกัน นายเหงียน วัน มันห์ กรรมการผู้จัดการบริษัท Hanoi Housing Construction and Trading Joint Stock Company กล่าวว่าบริษัทของเขาไม่สามารถกู้ยืมเงินทุนจากธนาคารได้เป็นเวลากว่า 10 ปี ขั้นตอนที่ซับซ้อน เงื่อนไขการให้สินเชื่อที่เข้มงวด ประกอบกับการจ่ายเงินลงทุนของภาครัฐที่ล่าช้า ทำให้บริษัทต่างๆ ต้องพึ่งพาเงินทุนของตนเอง หรือระดมเงินทุนจากพันธมิตรและบริษัทร่วมทุนเพื่อรักษาการดำเนินงาน
ในทำนองเดียวกัน บริษัท Ha Thanh Investment and Trading Joint Stock Company (Hanoi) ได้รับการสนับสนุนให้เปิดบัญชี แต่ยังไม่สามารถกู้ยืมเงินได้เนื่องจากขาดหลักประกัน ประธานคณะกรรมการบริหาร Nguyen Duc Xuan เปิดเผยว่า “เราชนะการประมูล 2-3 ครั้งในการจัดหาอุปกรณ์ ทางการแพทย์ มูลค่าประมาณ 50,000 ล้านดอง แต่ยังคงถูกปฏิเสธสินเชื่อ ธนาคารต้องการหลักฐานความสามารถทางการเงินและการยืนยันการชนะการประมูล แต่ผู้ลงทุนไม่สามารถรับประกันได้ ทำให้เราต้องหาวิธีพึ่งพาบริษัทขนาดใหญ่อื่น ๆ ให้ยืนหยัดในนามของเรา ซึ่งหมายความว่าเราสูญเสียโอกาสในการพัฒนา”
นอกจากนี้ ธุรกิจขนาดย่อมบางแห่งยังรายงานว่าแม้จะได้รับเงินกู้ แต่ก็แทบไม่ได้รับการสนับสนุนหรือคำแนะนำจากธนาคารเลย นายดิงห์ ดุย หุ่ง เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กในกรุงฮานอย กล่าวว่า “ธุรกิจขนาดใหญ่ก็เป็นธุรกิจขนาดเล็กเช่นกัน หากได้รับการสนับสนุนอย่างเหมาะสม ธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลางหลายแห่งก็สามารถเติบโตได้อย่างแข็งแกร่ง แต่ตอนนี้เราต้องว่ายไปเองแทบทุกขั้นตอน รวมถึงด้านการเงินด้วย”
นอกจากนี้ อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ยังถือว่าสูงเมื่อเทียบกับความอดทนของธุรกิจเมื่ออัตรากำไรต่ำ ในขณะเดียวกัน ธุรกิจหลายแห่งถูกบังคับให้กู้เงินระยะสั้นเพื่อใช้ประโยชน์จากอัตราดอกเบี้ยต่ำ จากนั้นจึงนำเงินทุนนั้นไปลงทุนระยะกลางและระยะยาว ทำให้เกิดวงจรอุบาทว์ที่ยากจะทำลาย
การกระจายสินเชื่อที่ไม่เท่าเทียมกัน การขาดหลักประกัน ระยะเวลาการเช่าที่ดินสั้น ขั้นตอนที่ยุ่งยาก และอัตราดอกเบี้ยที่ไม่น่าดึงดูดใจเป็นอุปสรรคสำคัญที่ทำให้ธุรกิจขนาดเล็กและขนาดจิ๋วจำนวนมาก "รู้สึกเหนื่อยล้า" ในการมองหาเงินทุนจากธนาคาร แต่ก็ยังคงล้มเหลว
ในความเป็นจริง กระแสสินเชื่อส่วนใหญ่ยังคงกระจุกตัวอยู่ในบริษัทขนาดใหญ่ บริษัทที่มีชื่อเสียง หรือโครงการอสังหาริมทรัพย์ ในขณะเดียวกัน วิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม ซึ่งคิดเป็นเกือบ 98% ของจำนวนวิสาหกิจทั้งหมดที่ดำเนินกิจการในเวียดนาม สามารถเข้าถึงสินเชื่อคงค้างได้ไม่ถึง 20% ของสินเชื่อทั้งหมด ตามข้อมูลที่เผยแพร่โดยธนาคารแห่งรัฐ
เมื่อเผชิญกับสถานการณ์ดังกล่าว ผู้เชี่ยวชาญหลายคนเชื่อว่ามีความจำเป็นต้องมีผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่ออกแบบมาโดยเฉพาะสำหรับวิสาหกิจขนาดเล็กและขนาดย่อม เช่น สินเชื่อที่ไม่ต้องใช้หลักประกันโดยอ้างอิงจากกระแสเงินสดของธุรกิจ สัญญาผลผลิต หรือสินทรัพย์ที่สร้างขึ้นจากทุนเงินกู้
ในขณะเดียวกัน ระบบธนาคารจำเป็นต้องพัฒนาวิธีการประเมินสินเชื่อ แทนที่จะพึ่งพาหลักประกันเพียงอย่างเดียว จำเป็นต้องขยายขอบเขตไปถึงข้อมูลธุรกรรมจริง ชื่อเสียงทางธุรกิจ และผลกำไร การลดขั้นตอนและลดระยะเวลาในการประมวลผลใบสมัครยังเป็นกุญแจสำคัญในการช่วยให้เงินทุนไปถึงสถานที่ที่ถูกต้อง ในเวลาที่ถูกต้อง และถึงมือบุคคลที่ถูกต้อง
สินเชื่อเติบโตแต่ยัง “ไม่สอดคล้อง”
ธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม (SBV) รายงานว่า การเติบโตของสินเชื่อเป็นไปในเชิงบวกในช่วง 5 เดือนแรกของปีนี้ โดยอยู่ที่ 6.52% ซึ่งเพิ่มขึ้นกว่าสองเท่าจากช่วงเดียวกันของปีก่อน นายเหงียน ดึ๊ก เลห์ รองผู้อำนวยการธนาคาร SBV สาขาโฮจิมินห์ กล่าวว่า กระแสเงินทุนส่วนใหญ่ถูกผลักดันเข้าสู่ภาคการผลิตและธุรกิจและอุตสาหกรรมที่มีบทบาทในการขับเคลื่อนการเติบโต
ที่น่าสังเกตคือ ธนาคารพาณิชย์ได้ประสานงานกับศูนย์ส่งเสริมการค้าและสมาคมธุรกิจเพื่อสนับสนุนภาคการส่งออก ซึ่งเป็นหนึ่งในสามเสาหลักของเศรษฐกิจในบริบทของความผันผวนระดับโลกอันเนื่องมาจากนโยบายภาษีของสหรัฐฯ
นอกจากนี้ โครงการสินเชื่อเพื่อนโยบาย เช่น สินเชื่อที่อยู่อาศัยสังคม การเบิกจ่ายแพ็กเกจสินเชื่อด้านน้ำและป่าไม้ หรือการสนับสนุนที่อยู่อาศัยสำหรับผู้คนอายุต่ำกว่า 35 ปี ยังมีส่วนช่วยส่งเสริมการผลิต ธุรกิจ และฟื้นฟูตลาดอสังหาริมทรัพย์อีกด้วย
อย่างไรก็ตาม ตรงกันข้ามกับภาพการเติบโตโดยทั่วไป ธุรกิจจำนวนมาก โดยเฉพาะวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม ยังคงประสบปัญหาในการเข้าถึงเงินทุนจากธนาคาร ผู้เชี่ยวชาญระบุว่า สาเหตุคือ แม้ว่าสินเชื่อจะเพิ่มขึ้น แต่ไม่ได้กระจายอย่างเท่าเทียมกันในแต่ละอุตสาหกรรมและขนาดธุรกิจ
กระแสเงินทุนส่วนใหญ่ยังคงไหลเข้าสู่บริษัทขนาดใหญ่ ธุรกิจที่มีตราสินค้า หรือโครงการอสังหาริมทรัพย์ ในขณะเดียวกัน วิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม ซึ่งคิดเป็นสัดส่วนขนาดใหญ่ของเศรษฐกิจ มักถูก "ละเลย" เนื่องจากขาดหลักประกันหรือประวัติเครดิตไม่ดี
ในแง่ของอัตราดอกเบี้ย แม้ว่าจะมีการปรับลดอัตราดอกเบี้ยแล้ว แต่อัตราดอกเบี้ยจะถูกใช้เฉพาะกับภาคส่วนที่มีความสำคัญจำนวนหนึ่งเท่านั้น และภายในกรอบเวลาที่กำหนด เงื่อนไขการกู้ยืมยังคงเข้มงวดมาก โดยธุรกิจต้องแสดงให้เห็นถึงศักยภาพทางการเงิน แผนธุรกิจที่เป็นไปได้ กำไรที่มั่นคง และมีหลักประกัน ซึ่งเป็นเกณฑ์ที่ธุรกิจขนาดเล็กและขนาดย่อมส่วนใหญ่ไม่สามารถปฏิบัติตามได้
ความเป็นจริงนี้ทำให้การเติบโตของสินเชื่อไม่กระจายอย่างเท่าเทียมกัน และถึงแม้ว่าธุรกิจหลายแห่งจะต้องการเงินทุนอย่างมาก แต่ก็ยังไม่สามารถ "ใช้" แหล่งทรัพยากรทางการเงินที่จำเป็นได้
เมื่อเผชิญกับสถานการณ์ดังกล่าว ผู้เชี่ยวชาญแนะนำว่าจำเป็นต้องมีผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่มีความยืดหยุ่นมากขึ้น เช่น สินเชื่อไม่มีหลักประกันที่อ้างอิงจากกระแสเงินสดของธุรกิจ สินเชื่อที่อ้างอิงจากสัญญาผลผลิต หรือสินเชื่อที่อ้างอิงจากสินทรัพย์ที่สร้างจากทุนสินเชื่อ
พร้อมกันนี้ จำเป็นต้องขยายโมเดลการประเมินสินเชื่อโดยอิงจากข้อมูลธุรกรรมจริง แทนที่จะพึ่งพาหลักประกันเพียงอย่างเดียว ขณะเดียวกันก็ลดความซับซ้อนของกระบวนการและลดระยะเวลาในการประมวลผลใบสมัคร เพื่อรองรับธุรกิจได้ทันท่วงที
ที่มา: https://baodaknong.vn/dong-von-ngan-hang-chua-chay-deu-doanh-nghiep-van-khat-von-255848.html
การแสดงความคิดเห็น (0)