ผลการตรวจสอบการปรับโครงสร้างธนาคารและการชำระหนี้สูญ ปี 2556

ข้อสรุประบุว่า ตามนโยบายการพัฒนาประสิทธิภาพของสถาบันสินเชื่อ นายกรัฐมนตรี ได้อนุมัติโครงการปรับโครงสร้างหนี้ (รวมถึงโครงการ 254 โครงการ 843 และโครงการ 1058) โดยธนาคารแห่งรัฐได้ออกเอกสารหลายฉบับเพื่อสร้างพื้นฐานทางกฎหมายสำหรับการปรับโครงสร้างหนี้ธนาคารควบคู่ไปกับการจัดการหนี้เสีย

ลูกค้าทำธุรกรรมที่ธนาคาร BAOVIET เลขที่ 8 Le Thai To กรุงฮานอย ภาพ: Tran Viet/VNA — ลูกค้าทำธุรกรรมที่ธนาคาร BAOVIET, 8 Le Thai To, ฮานอย ภาพ: Tran Viet/VNA

สำนักงานตรวจสอบของรัฐบาล ประเมินว่า ภาคธนาคารได้พยายามและประสานงานกับกระทรวง สาขา และท้องถิ่นเพื่อดำเนินการโครงการ 254 อย่างใกล้ชิดโดยปฏิบัติตามเป้าหมายและแนวทางที่กำหนดไว้ ระบุสถาบันสินเชื่อที่อ่อนแอ พร้อมแผนการปรับโครงสร้าง โดยพื้นฐานแล้วรักษาเสถียรภาพและความปลอดภัยของระบบสถาบันสินเชื่อ รับประกันสภาพคล่อง และดำเนินการภายใต้การควบคุมของรัฐ

การควบรวมกิจการและการรวมกิจการจะดำเนินการโดยสมัครใจตามแผนงาน/โครงการที่ได้รับอนุมัติ หนี้เสียในระบบได้รับการระบุ โปร่งใสมากขึ้น และได้รับการแก้ไขอย่างค่อยเป็นค่อยไป ความสามารถทางการเงิน การกำกับดูแล และขนาดการดำเนินงานของสถาบันสินเชื่อได้รับการปรับปรุงและพัฒนาอย่างต่อเนื่อง ปัญหาการเป็นเจ้าของร่วมและการลงทุนร่วมในระบบสถาบันสินเชื่อได้รับการแก้ไขอย่างค่อยเป็นค่อยไป สถาบันสินเชื่อดำเนินการจัดการหนี้เสียตามโครงการ 843 ถอนการลงทุนที่ไม่มีประสิทธิภาพและมีความเสี่ยงสูง และปรับโครงสร้างพอร์ตการลงทุนในทิศทางที่ปลอดภัย

ภายใต้ขอบเขตอำนาจของตน ธนาคารแห่งรัฐได้ให้คำแนะนำและออกเอกสารโดยตรงเพื่อควบคุมและแนะนำการดำเนินการ ส่งผลให้กรอบกฎหมายว่าด้วยสกุลเงินและการธนาคารเสร็จสมบูรณ์ เสริมสร้างการตรวจสอบ การกำกับดูแล และสนับสนุนการปรับโครงสร้างของสถาบันสินเชื่อเพื่อให้มั่นใจถึงความปลอดภัยของระบบธนาคาร

จากรายงานและการประเมินของธนาคารแห่งรัฐ พบว่าหนี้เสียของทั้งระบบ ณ วันที่ 30 กันยายน 2555 อยู่ที่ประมาณ 17.2% โดยการนำแนวทางแก้ไขเพื่อจัดการหนี้เสียตามโครงการ 254 และโครงการ 843 มาใช้ สถาบันสินเชื่อทั้งระบบได้จัดการและลดหนี้เสียในงบดุล ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2558 เหลือ 2.55% และ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2560 เหลือ 1.99% ซึ่งบรรลุผลสำเร็จต่ำกว่า 3% ตามโครงการ 843

การลดลงของอัตราส่วนหนี้เสียในงบดุลเกิดจากการปรึกษาหารือ การแก้ปัญหา และทิศทางที่ชัดเจนของธนาคารแห่งรัฐ การดำเนินการของสถาบันสินเชื่อ และบทบาทของบริษัทบริหารสินทรัพย์เวียดนาม (VAMC) ซึ่งเป็นหนึ่งในเครื่องมือพิเศษของรัฐในการจัดการหนี้เสียผ่านการซื้อและขายหนี้เสียด้วยพันธบัตรพิเศษ

จากสรุปและประเมินผลที่ทำได้ วิเคราะห์ปัญหา ข้อจำกัด สาเหตุ และบทเรียนที่ได้รับจากการปรับโครงสร้างหนี้ตามโครงการ 254 และการจัดการหนี้เสียตามโครงการ 843 ธนาคารแห่งประเทศสาธารณรัฐได้พัฒนาและนำเสนอนายกรัฐมนตรีเพื่ออนุมัติโครงการ 1058 เพื่อดำเนินการปรับโครงสร้างหนี้และการจัดการหนี้เสียในช่วงปี 2559-2563 ต่อไป

ธนาคารแห่งรัฐกำลังดำเนินการโครงการ 1058 ตามแผนงานเพื่อจัดการกับปัญหาและจุดอ่อนที่มีอยู่ของสถาบันสินเชื่ออย่างต่อเนื่องเพื่อรักษาและรับรองการดำเนินงานที่ปลอดภัยและมีสุขภาพดีของระบบสถาบันสินเชื่อ

นอกเหนือจากผลลัพธ์ที่บรรลุแล้ว สถานการณ์ปัจจุบันของระบบสถาบันสินเชื่อตามการประเมินของธนาคารแห่งรัฐยังคงมีข้อบกพร่องและข้อจำกัด เช่น ผลการดำเนินงานทางธุรกิจต่ำ ความสามารถในการแข่งขันและความมั่นคงทางการเงินที่จำกัด การเพิ่มทุนของระบบสถาบันสินเชื่อยังคงเผชิญกับความยากลำบากมากมาย ความสามารถในการจัดการและควบคุมความเสี่ยงของสถาบันสินเชื่อยังคงมีข้อจำกัดและไม่เพียงพอเมื่อเทียบกับขนาด อัตราการเติบโต ระดับ และข้อกำหนดในการบริหารความเสี่ยงในการดำเนินงาน

กิจกรรมสินเชื่อยังคงเป็นกิจกรรมหลักที่สร้างรายได้ให้กับสถาบันสินเชื่อ ระดับการกระจุกตัวของสินเชื่อสำหรับลูกค้าและกลุ่มลูกค้าบางกลุ่ม รวมถึงบางอุตสาหกรรมและสาขาที่มีความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นยังคงอยู่ในระดับสูง การถือหุ้นไขว้ การถือหุ้นมากเกินไป และกลุ่มผู้ถือหุ้นที่มีอำนาจควบคุม ได้ถูกควบคุมอย่างค่อยเป็นค่อยไป แต่ในความเป็นจริงแล้วยังคงมีความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นอีกมากมาย และความเสี่ยงจากการครอบงำและการจัดการธนาคารยังไม่ได้รับการจัดการอย่างทั่วถึง

ตามที่สำนักงานตรวจสอบของรัฐบาลระบุว่า การจัดการหนี้สูญในช่วงแรกได้ผลลัพธ์ที่ดี แต่หากรวมหนี้สูญที่ขายให้กับ VAMC ที่ยังไม่ผ่านการจัดการและหนี้ที่ได้รับการปรับโครงสร้างเพื่อรักษากลุ่มหนี้เดิมไว้ (ยังไม่แปลงเป็นหนี้สูญ) อัตราส่วนหนี้สูญก็ยังคงสูง สถาบันสินเชื่อบางแห่งไม่ได้นำกฎระเบียบเกี่ยวกับการจำแนกประเภทหนี้และการกันสำรองความเสี่ยงมาใช้อย่างเหมาะสม สถานการณ์ของลูกหนี้สะสมจำนวนมากที่ยังไม่ผ่านการจัดการนั้นไม่สะท้อนคุณภาพสินเชื่อที่แท้จริงอย่างถูกต้อง และผลประกอบการทางธุรกิจของสถาบันสินเชื่อก็สะท้อนออกมาไม่ถูกต้อง...

แก้ไขและแก้ไขข้อบกพร่อง ข้อบกพร่อง และการละเมิด

เกี่ยวกับข้อเสนอแนะดังกล่าว ผู้ตรวจการแผ่นดินขอแนะนำให้นายกรัฐมนตรีสั่งการให้ธนาคารกลางดำเนินการแก้ไขและแก้ไขข้อบกพร่อง ข้อบกพร่อง และการละเมิดต่างๆ ที่มีอยู่ มุ่งเน้นการพัฒนาสถาบัน ปรับปรุงการบริหารจัดการ และดำเนินโครงการปรับโครงสร้างสถาบันการเงินที่เกี่ยวข้องกับการจัดการหนี้เสียให้แล้วเสร็จภายในระยะเวลาอันใกล้ สถาบันการเงินควรแก้ไขข้อบกพร่อง ข้อบกพร่อง และการละเมิดต่างๆ ที่มีอยู่ และพิจารณาดำเนินการตามความรับผิดชอบของหน่วยงานและบุคคลภายใต้อำนาจหน้าที่ของตน

สำหรับ VAMC ให้ทบทวนและประเมินองค์กร การดำเนินงาน และบทบาทของ VAMC ในการเข้าร่วมการชำระหนี้ จากนั้นจึงกำหนดความจำเป็น องค์กร การดำเนินงาน และขนาดทุนที่สมเหตุสมผลและมีประสิทธิผลสำหรับ VAMC... VAMC ทบทวนบทบาทในการเข้าร่วมการชำระหนี้เสีย แก้ไขการซื้อหนี้ด้วยพันธบัตรพิเศษให้เป็นไปตามระเบียบข้อบังคับ ทบทวนการละเมิดที่พบผ่านการตรวจสอบเพื่อแก้ไขและเอาชนะข้อบกพร่องและข้อบกพร่อง

ในส่วนงานธุรการนั้น ผู้ตรวจราชการแผ่นดินได้ขอให้ทบทวนความรับผิดชอบของหัวหน้าผู้ว่าการธนาคารแห่งประเทศชาติเกี่ยวกับข้อบกพร่องและข้อบกพร่องของธนาคารแห่งประเทศชาติในการดำเนินการและดำเนินการโครงการที่ 254 และโครงการที่ 843 ในช่วงปี 2555-2558 ที่ระบุไว้ในผลการตรวจสอบ และทบทวนความรับผิดชอบของรองผู้ว่าการธนาคารแห่งประเทศชาติเกี่ยวกับข้อบกพร่องและข้อบกพร่องในผลการตรวจสอบ

ตามอำนาจหน้าที่ในการทบทวนและจัดการผู้นำสถาบันสินเชื่อที่ได้อนุญาตให้มีข้อจำกัด ข้อบกพร่อง การละเมิด และข้อบกพร่องในการพัฒนาและดำเนินการแผนงานและโครงการของสถาบันสินเชื่อตามโครงการปรับโครงสร้างสถาบันสินเชื่อที่เกี่ยวข้องกับการชำระหนี้เสียที่ได้รับอนุมัติตามที่ระบุไว้ในผลการตรวจสอบ

ทางด้านกระทรวงการคลัง สั่งการให้มีการตรวจสอบและดำเนินการตามอำนาจหน้าที่เกี่ยวกับการละเมิดของบริษัท BTC Value Valuation Joint Stock Company (บริษัทประเมินและผู้ประเมินที่ประเมินหนี้ของบริษัท Hoan Cau Khanh Hoa, บริษัท Hoan Cau Nha Trang Limited ที่ Sacombank); บริษัท Vietnam Investment and Valuation Joint Stock Company (บริษัทประเมินและผู้ประเมินที่ประเมินหนี้ของบริษัท Thuan Kieu Joint Stock Company ที่ VietinBank) อันเนื่องมาจากไม่ปฏิบัติตามกฎระเบียบการประเมินมูลค่า

(ที่มา: หนังสือพิมพ์ทินทัค)

มีประโยชน์
อารมณ์
ความคิดสร้างสรรค์
มีเอกลักษณ์
ความโกรธ