เศรษฐกิจดิจิทัลเติบโตอย่างรวดเร็วด้วยการชำระเงินแบบไร้เงินสด

การชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสดไม่ใช่ทางเลือกอีกต่อไป แต่ได้กลายเป็นส่วนสำคัญของเศรษฐกิจดิจิทัลของเวียดนาม ด้วยความเร็วในการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลที่แข็งแกร่ง ประกอบกับการพัฒนาโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินและนโยบายส่งเสริมจากส่วนกลางสู่ระดับท้องถิ่นที่ดีขึ้นอย่างเห็นได้ชัด เวียดนามกำลังกลายเป็นจุดแข็งในภูมิภาคในการพัฒนาระบบการชำระเงินดิจิทัล

การชำระเงินดิจิทัลช่วยกำหนด เศรษฐกิจ ดิจิทัล

ตามข้อมูลของธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม (SBV) เมื่อสิ้นปี 2567 ประเทศมีบัญชีชำระเงินส่วนบุคคลมากกว่า 204.5 ล้านบัญชี บัตรธนาคารหมุนเวียน 154.1 ล้านใบ และผู้ใหญ่ 86.97% มีบัญชีธนาคาร

โดยเฉลี่ยระบบการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ระหว่างธนาคารประมวลผลประมาณ 820,000 พันล้านดองต่อวัน

นอกจากนี้ ระบบการชำระเงินอิเล็กทรอนิกส์ระหว่างธนาคารมีการประมวลผลเฉลี่ย 820,000 พันล้านดองต่อวัน หรือคิดเป็นมูลค่ากว่า 40 ล้านดอลลาร์สหรัฐ โดยมีธุรกรรมประมาณ 30 ล้านรายการต่อวัน ขณะเดียวกัน ระบบสับเปลี่ยนทางการเงินและระบบหักบัญชีอิเล็กทรอนิกส์ก็มีการประมวลผลธุรกรรม 26 ล้านรายการต่อวัน ตัวชี้วัดเหล่านี้แสดงให้เห็นว่าแพลตฟอร์มการชำระเงินดิจิทัลของเวียดนามกำลังขยายตัวอย่างรวดเร็วทั้งในด้านขนาดและความครอบคลุม

ไม่เพียงแต่ตัวเลขเท่านั้น การชำระเงินแบบไร้เงินสดยังช่วยเพิ่มประสิทธิภาพทางเศรษฐกิจอย่างชัดเจน องค์กรต่างๆ ช่วยเพิ่มประสิทธิภาพการไหลเวียนของเงินสด ลดต้นทุนการจัดเก็บเงินสด ปรับปรุงขีดความสามารถในการบริหารจัดการ และเพิ่มความโปร่งใสของการไหลเวียนของเงินทุน โดยเฉพาะอย่างยิ่งในธุรกิจอีคอมเมิร์ซ การชำระเงินดิจิทัลช่วยให้อุตสาหกรรมนี้มีอัตราการเติบโต 16-30% ต่อปี คิดเป็น 18.7% ของ GDP ของประเทศ

นครโฮจิมินห์เป็นผู้บุกเบิกในการบูรณาการการชำระเงินดิจิทัลเข้ากับทุกภาคส่วน ตั้งแต่บริการสาธารณะ การศึกษา การดูแลสุขภาพ ไปจนถึงการคมนาคมขนส่ง และการพาณิชย์ รองประธานคณะกรรมการประชาชนนครโฮจิมินห์ เหงียน วัน ซุง กล่าวว่า โครงการฝึกอบรมทักษะดิจิทัลสำหรับผู้ค้าในตลาดดั้งเดิม เช่น ตลาดเบ๊นถั่น และตลาดเตินดิ่ญ ช่วยเพิ่มรายได้ 25% หลังจากใช้วิธีการชำระเงินแบบไร้เงินสด นครโฮจิมินห์ยังตั้งเป้าที่จะลดการทำธุรกรรมเงินสดในตลาดดั้งเดิมลง 50% ภายในปี พ.ศ. 2570

นอกจากนี้ เวียดนามยังเป็นหนึ่งในประเทศแรกๆ ในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ที่นำการเชื่อมต่อการชำระเงินปลีกข้ามพรมแดนผ่านรหัส QR มาใช้กับประเทศไทย ลาว และกัมพูชา ช่วยเพิ่มธุรกรรมระหว่างประเทศได้ 15% และสนับสนุนอุตสาหกรรม การท่องเที่ยว และการค้าอย่างแข็งแกร่ง

NAPAS และ Highlands Coffee เพิ่งร่วมมือกันเปิดตัวบริการชำระเงินด้วยรหัส
VietQRPAY ที่ร้านค้าทั่วประเทศ

ตั้งแต่วันที่ 1 กรกฎาคม 2567 เวียดนามได้บังคับใช้การยืนยันตัวตนด้วยข้อมูลชีวภาพ (biometric authentication) สำหรับธุรกรรมทางการเงินทั้งหมด จนถึงปัจจุบัน มีการตรวจสอบข้อมูลส่วนบุคคลมากกว่า 110.8 ล้านรายการ และบันทึกขององค์กร 711,000 รายการ ซึ่งช่วยปูทางไปสู่ระบบการชำระเงินที่ปลอดภัยและเชื่อถือได้มากยิ่งขึ้น

รองนายกรัฐมนตรีโฮ ดึ๊ก โฟก ยืนยันว่า “การชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสดไม่เพียงแต่ช่วยลดระยะเวลาในการทำธุรกรรมเท่านั้น แต่ยังช่วยเพิ่มความโปร่งใสของกระแสเงินสด การควบคุมเศรษฐกิจ และส่งเสริมการเติบโตอย่างยั่งยืนอีกด้วย”

แม้ว่าการชำระเงินแบบไร้เงินสดจะมีความก้าวหน้ามากขึ้น แต่ก็ยังคงมีปัญหาอยู่บ้าง เช่น อัตราการเก็บเงินปลายทาง (COD) ที่สูงในอีคอมเมิร์ซ (77.5%) ซึ่งสะท้อนถึงความกังวลของผู้บริโภค ดังนั้น หลายฝ่ายจึงมองว่าความท้าทายสำคัญในขณะนี้คือการสร้างความเชื่อมั่นในระบบการชำระเงินดิจิทัล โดยเฉพาะอย่างยิ่งในบริบทของอาชญากรรมทางเทคโนโลยีขั้นสูงที่มีความซับซ้อนมากขึ้นเรื่อยๆ

การขยายโซลูชันการชำระเงิน

แม้จะมีความก้าวหน้าอย่างน่าประทับใจ แต่ระบบนิเวศการชำระเงินแบบไร้เงินสดของเวียดนามยังคงต้องการโซลูชันเพิ่มเติมเพื่อพัฒนาอย่างยั่งยืน กระจายไปอย่างกว้างขวาง และเจาะลึกเข้าไปในชีวิตทางเศรษฐกิจและสังคมมากยิ่งขึ้น โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ประเด็นสำคัญ 3 ประการที่ต้องให้ความสำคัญ ได้แก่ โครงสร้างพื้นฐานดิจิทัลที่ไม่ทั่วถึง ความปลอดภัยของเครือข่ายที่ไม่สมบูรณ์ และนิสัยการใช้เงินสด โดยเฉพาะอย่างยิ่งในพื้นที่ชนบทและพื้นที่ด้อยพัฒนา

เพื่อให้การชำระเงินแบบไร้เงินสดไม่เพียงแต่จะเป็นเทรนด์และนิสัย แต่ยังเป็นโซลูชันการชำระเงินที่สำคัญในอนาคต นครโฮจิมินห์ได้นำโซลูชันมากมายมาใช้ รองประธานเหงียน วัน ซุง กล่าวว่า ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา นครโฮจิมินห์ได้ส่งเสริมการชำระเงินดิจิทัลทั่วทั้งพื้นที่ ตั้งแต่บริการสาธารณะ การบริหาร การศึกษา การดูแลสุขภาพ ไปจนถึงการคมนาคมขนส่งและการพาณิชย์ ปัจจุบัน นครโฮจิมินห์กำลังส่งเสริมการสื่อสารผ่านแพลตฟอร์มต่างๆ เช่น TikTok และ Zalo รวมถึงจัดสัมมนาและเวิร์กช็อปเกี่ยวกับทักษะทางการเงินดิจิทัลในตลาดดั้งเดิม ย่านที่อยู่อาศัย และเขตชานเมือง ซึ่งยังคงเป็นที่นิยมในการใช้เงินสด

คนส่วนใหญ่จ่ายเงินโดยไม่ใช้เงินสดเมื่อไปช้อปปิ้ง

นอกจากนี้ นครโฮจิมินห์ยังเสนอให้รัฐบาลจัดทำเอกสารทางกฎหมายให้เสร็จโดยเร็ว โดยเฉพาะระเบียบข้อบังคับเกี่ยวกับความปลอดภัยของข้อมูลส่วนบุคคล ให้สอดคล้องกับกฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อที่แก้ไขเพิ่มเติมในปี 2567 และพระราชกฤษฎีกา 52 ขณะเดียวกัน จำเป็นต้องประสานงานระหว่างกระทรวงและสาขาต่างๆ เพื่อเชื่อมโยงข้อมูลและสร้างระบบนิเวศการชำระเงินอัจฉริยะระหว่างภาคส่วน

ในระดับชาติ ธนาคารแห่งรัฐและกระทรวงความมั่นคงสาธารณะกำลังดำเนินโครงการด้านเทคโนโลยีควบคู่กันเพื่อควบคุมความเสี่ยง โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ระบบจะแจ้งเตือนบัญชีที่ต้องสงสัยว่าเป็นบัญชีฉ้อโกงก่อนทำธุรกรรม ช่วยให้ผู้ใช้งานลดความเสี่ยงในการสูญเสียเงินจากกลโกงทางเทคโนโลยีขั้นสูงลง 40% นอกจากนี้ ตั้งแต่วันที่ 1 กรกฎาคม 2568 เป็นต้นไป ธุรกิจต่างๆ จะต้องตรวจสอบความถูกต้องของข้อมูลไบโอเมตริกซ์ในการทำธุรกรรม ซึ่งจะเพิ่มความปลอดภัยให้กับระบบและลดความเสี่ยงจากตัวกลางให้เหลือน้อยที่สุด

ในการประชุมเชิงปฏิบัติการเรื่อง “การชำระเงินแบบไร้เงินสด - พลังขับเคลื่อนสู่การเติบโตทางเศรษฐกิจดิจิทัล” ซึ่งจัดขึ้นเมื่อเร็วๆ นี้ รองนายกรัฐมนตรีโฮ ดึ๊ก ฝอ ได้เน้นย้ำว่า “จำเป็นต้องพัฒนาสถาบันและนโยบายทางกฎหมายที่เหมาะสม สร้างเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยต่อรูปแบบการชำระเงินที่เป็นนวัตกรรม ควบคู่ไปกับการควบคุมความเสี่ยงและการปกป้องทรัพย์สินของประชาชน” รองนายกรัฐมนตรียังกล่าวถึงความจำเป็นในการพัฒนากลยุทธ์การชำระเงินดิจิทัลที่ครอบคลุมในเร็วๆ นี้ โดยประชาชนต้องเป็นศูนย์กลางผ่านการให้ความรู้ทางการเงินตั้งแต่เนิ่นๆ ในโรงเรียน การพัฒนาศักยภาพด้านดิจิทัลของชุมชน และการสนับสนุนโครงสร้างพื้นฐานในพื้นที่ห่างไกล

กระทรวงอุตสาหกรรมและการค้า ตั้งเป้าหมายภายในปี 2573 ให้ธุรกรรมอีคอมเมิร์ซแบบไร้เงินสดมีสัดส่วนถึง 80% แผนแม่บทปี 2569-2573 จึงได้จัดทำขึ้นโดยรวบรวมโซลูชันต่างๆ เพื่อสนับสนุนผู้ประกอบการในตลาดแบบดั้งเดิม บูรณาการการชำระเงินบนอุปกรณ์มือถือราคาประหยัด และร่วมมือกับองค์กรตัวกลางเพื่อเผยแพร่กระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ (e-wallet) รหัสคิวอาร์ (QR code) บัตรไร้สัมผัส (contactless card) และอื่นๆ ให้แพร่หลาย

ข้อเสนอที่น่าสนใจจากธนาคารชินฮัน คือ เวียดนามสามารถเรียนรู้จากเกาหลีใต้ในการหักภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาสำหรับผู้ใช้บริการชำระเงินดิจิทัล นโยบายนี้ช่วยให้เกาหลีใต้เพิ่มอัตราการทำธุรกรรมแบบไม่ใช้เงินสดขึ้น 15% หากนำนโยบายนี้ไปปรับใช้ในเวียดนาม ควบคู่ไปกับมาตรการจูงใจทางภาษีสำหรับธุรกิจที่รับชำระเงินดิจิทัล คาดว่าเศรษฐกิจดิจิทัลจะเติบโตได้อีก 10% ต่อปี

ผู้เชี่ยวชาญด้านเศรษฐกิจกล่าวว่า การชำระเงินแบบไร้เงินสดไม่ใช่แค่เรื่องของเทคโนโลยีเท่านั้น แต่ยังเป็นเสาหลักของยุทธศาสตร์การพัฒนาเศรษฐกิจดิจิทัลอีกด้วย เมื่อรัฐบาล ภาคธุรกิจ และประชาชนร่วมมือกัน เวียดนามจะสามารถก้าวข้ามขีดจำกัดและสร้างสังคมที่ทันสมัย ​​โปร่งใส และมีขีดความสามารถในการแข่งขันในยุคดิจิทัลได้อย่างสมบูรณ์

ตามรายงานของ VNA

ที่มา: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/kinh-te-so-tang-toc-nho-thanh-toan-khong-tien-mat/20250618051631866