เศรษฐกิจดิจิทัลเติบโตอย่างรวดเร็วด้วยการชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสด

การชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสดไม่ใช่ทางเลือกอีกต่อไป แต่กลายเป็นองค์ประกอบสำคัญของเศรษฐกิจดิจิทัลของเวียดนาม ด้วยการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลอย่างรวดเร็ว การปรับปรุงโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินอย่างมีนัยสำคัญ และนโยบายจากระดับส่วนกลางไปจนถึงระดับท้องถิ่น เวียดนามจึงกลายเป็นจุดสว่างในภูมิภาคสำหรับการพัฒนาการชำระเงินแบบดิจิทัล

การชำระเงินแบบดิจิทัลช่วยกำหนด เศรษฐกิจ ดิจิทัล

ตามข้อมูลของธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม (SBV) เมื่อสิ้นปี 2024 ประเทศมีบัญชีชำระเงินส่วนบุคคลมากกว่า 204.5 ล้านบัญชี บัตรธนาคารหมุนเวียน 154.1 ล้านใบ และผู้ใหญ่ 86.97% มีบัญชีธนาคาร

โดยเฉลี่ยระบบการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ระหว่างธนาคารประมวลผลเงินประมาณ 820,000 พันล้านดองต่อวัน

นอกจากนี้ ระบบการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ระหว่างธนาคารยังประมวลผลเฉลี่ย 820 ล้านล้านดองต่อวัน ซึ่งเทียบเท่ากับกว่า 40 ล้านเหรียญสหรัฐ โดยมีธุรกรรมประมาณ 30 ล้านรายการต่อวัน ขณะเดียวกัน ระบบการสับเปลี่ยนทางการเงินและการหักบัญชีทางอิเล็กทรอนิกส์ยังประมวลผลธุรกรรม 26 ล้านรายการต่อวัน ตัวบ่งชี้เหล่านี้แสดงให้เห็นว่าแพลตฟอร์มการชำระเงินดิจิทัลของเวียดนามกำลังขยายตัวอย่างรวดเร็วทั้งในด้านขนาดและความครอบคลุม

ไม่เพียงแต่ตัวเลขเท่านั้น การชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสดยังช่วยเพิ่มประสิทธิภาพทางเศรษฐกิจอีกด้วย โดยองค์กรต่างๆ จะเพิ่มประสิทธิภาพการไหลเวียนของเงินสด ลดต้นทุนการจัดเก็บเงินสด ปรับปรุงความสามารถในการบริหารจัดการ และเพิ่มความโปร่งใสของการไหลเวียนของเงินทุน โดยเฉพาะอย่างยิ่งในอีคอมเมิร์ซ การชำระเงินแบบดิจิทัลช่วยให้ภาคส่วนนี้มีอัตราการเติบโต 16 - 30% ต่อปี ซึ่งคิดเป็น 18.7% ของ GDP ของประเทศ

นครโฮจิมินห์เป็นผู้บุกเบิกในการบูรณาการการชำระเงินแบบดิจิทัลในทุกพื้นที่ ตั้งแต่บริการสาธารณะ การศึกษา การดูแลสุขภาพ ไปจนถึงการขนส่งและการพาณิชย์ ตามคำกล่าวของเหงียน วัน ดุง รองประธานคณะกรรมการประชาชนนครโฮจิมินห์ โปรแกรมฝึกทักษะดิจิทัลสำหรับผู้ค้าในตลาดดั้งเดิม เช่น เบ้นถันและเตินดิ่งห์ ช่วยเพิ่มรายได้ได้ 25% หลังจากใช้การชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสด นอกจากนี้ นครโฮจิมินห์ยังตั้งเป้าที่จะลดการทำธุรกรรมด้วยเงินสดลง 50% ในตลาดดั้งเดิมภายในปี 2027

นอกจากนี้ เวียดนามยังเป็นหนึ่งในประเทศแรกๆ ในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ที่นำการเชื่อมต่อการชำระเงินปลีกข้ามพรมแดนผ่านรหัส QR มาใช้กับไทย ลาว และกัมพูชา ซึ่งช่วยเพิ่มธุรกรรมระหว่างประเทศได้ถึง 15% อีกทั้งยังสนับสนุนอุตสาหกรรม การท่องเที่ยว และการค้าอย่างมาก

NAPAS และ Highlands Coffee เพิ่งร่วมมือกันในการเปิดตัวบริการชำระเงินด้วยรหัส
VietQRPAY มีวางจำหน่ายที่ร้านค้าทั่วประเทศ

เวียดนามยังได้บังคับใช้การพิสูจน์ตัวตนด้วยข้อมูลชีวภาพสำหรับธุรกรรมทางการเงินทั้งหมดตั้งแต่วันที่ 1 กรกฎาคม 2024 จนถึงปัจจุบัน มีการตรวจยืนยันข้อมูลส่วนบุคคลมากกว่า 110.8 ล้านรายการและบันทึกขององค์กร 711,000 รายการ ซึ่งช่วยให้ระบบการชำระเงินมีความปลอดภัยและเชื่อถือได้มากยิ่งขึ้น

รองนายกรัฐมนตรีโฮ ดึ๊ก ฟ็อก ยืนยันว่า “การชำระเงินโดยไม่ใช้เงินสดไม่เพียงช่วยลดระยะเวลาในการทำธุรกรรมเท่านั้น แต่ยังช่วยเพิ่มความโปร่งใสของกระแสเงินสดและการควบคุมเศรษฐกิจอีกด้วย จึงส่งเสริมการเติบโตที่ยั่งยืน”

แม้ว่าการชำระเงินแบบไร้เงินสดจะมีความก้าวหน้า แต่ยังคงมีปัญหาอยู่ เช่น อัตราการเก็บเงินปลายทาง (COD) ที่สูงในอีคอมเมิร์ซ (77.5%) ซึ่งสะท้อนถึงความกังวลของผู้บริโภค ดังนั้น ความคิดเห็นจำนวนมากจึงกล่าวว่าความท้าทายใหญ่ในขณะนี้คือการสร้างความเชื่อมั่นในระบบการชำระเงินดิจิทัล โดยเฉพาะอย่างยิ่งในบริบทของอาชญากรรมทางเทคโนโลยีขั้นสูงที่มีความซับซ้อนมากขึ้นเรื่อยๆ

การขยายโซลูชันการชำระเงิน

แม้ว่าจะมีความก้าวหน้าอย่างน่าประทับใจ แต่ระบบนิเวศการชำระเงินแบบไร้เงินสดของเวียดนามยังคงต้องการโซลูชันเพิ่มเติมเพื่อพัฒนาอย่างยั่งยืน แพร่หลาย และเจาะลึกเข้าไปในชีวิตทางเศรษฐกิจและสังคมมากขึ้น โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ประเด็นสำคัญสามประการที่ต้องเน้นย้ำ ได้แก่ โครงสร้างพื้นฐานดิจิทัลที่ไม่เท่าเทียมกัน ความปลอดภัยของเครือข่ายที่ไม่สมบูรณ์ และนิสัยการใช้เงินสด โดยเฉพาะในพื้นที่ชนบทและพื้นที่ด้อยพัฒนา

เพื่อให้การชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสดไม่เพียงแต่เป็นกระแสและนิสัยเท่านั้น แต่ยังเป็นโซลูชันการชำระเงินที่สำคัญในอนาคตอีกด้วย นครโฮจิมินห์ได้นำโซลูชันต่างๆ มาใช้มากมาย โดยรองประธานเหงียน วัน ดุง กล่าวว่าในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา นครโฮจิมินห์ได้ส่งเสริมการชำระเงินแบบดิจิทัลทั่วทั้งพื้นที่ ไม่ว่าจะเป็นบริการสาธารณะ การบริหาร การศึกษา การดูแลสุขภาพ ไปจนถึงการขนส่งและการพาณิชย์ ปัจจุบัน นครโฮจิมินห์กำลังส่งเสริมการสื่อสารผ่านแพลตฟอร์มต่างๆ เช่น TikTok, Zalo และจัดสัมมนาและเวิร์กช็อปเกี่ยวกับทักษะทางการเงินดิจิทัลในตลาดดั้งเดิม พื้นที่อยู่อาศัย และเขตชานเมือง ซึ่งการใช้เงินสดยังคงเป็นที่นิยม

คนส่วนใหญ่ไม่จ่ายเงินเมื่อไปช้อปปิ้ง

นอกจากนี้ นครโฮจิมินห์ยังได้เสนอให้รัฐบาลจัดทำเอกสารทางกฎหมายให้เสร็จโดยเร็ว โดยเฉพาะระเบียบเกี่ยวกับความปลอดภัยของข้อมูลส่วนบุคคลให้สอดคล้องกับกฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อที่แก้ไขเพิ่มเติมในปี 2567 และพระราชกฤษฎีกา 52 ขณะเดียวกันก็จำเป็นต้องประสานงานระหว่างกระทรวงและสาขาต่างๆ เพื่อเชื่อมโยงข้อมูลและสร้างระบบนิเวศการชำระเงินอัจฉริยะระหว่างภาคส่วน

ในระดับชาติ ธนาคารแห่งรัฐเวียดนามและกระทรวงความมั่นคงสาธารณะกำลังดำเนินโครงการด้านเทคโนโลยีเพื่อควบคุมความเสี่ยงอย่างพร้อมเพรียงกัน โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ระบบจะแจ้งเตือนบัญชีที่ต้องสงสัยว่าเป็นการฉ้อโกงก่อนทำธุรกรรม ช่วยให้ผู้ใช้ลดความเสี่ยงในการสูญเสียเงินอันเนื่องมาจากกลอุบายทางเทคโนโลยีขั้นสูงได้ 40% นอกจากนี้ ตั้งแต่วันที่ 1 กรกฎาคม 2025 ธุรกิจต่างๆ จะต้องตรวจสอบข้อมูลไบโอเมตริกส์เมื่อทำธุรกรรม ซึ่งจะเพิ่มความปลอดภัยของระบบและลดความเสี่ยงจากตัวกลางให้เหลือน้อยที่สุด

ในการประชุมเชิงปฏิบัติการเรื่อง “การชำระเงินโดยไม่ใช้เงินสด - แรงผลักดันการเติบโตทางเศรษฐกิจดิจิทัล” ที่จัดขึ้นเมื่อเร็วๆ นี้ รองนายกรัฐมนตรีโฮ ดึ๊ก ฟ็อก ได้เน้นย้ำว่า “จำเป็นต้องพัฒนาสถาบันและนโยบายทางกฎหมายที่เหมาะสม สร้างเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยต่อรูปแบบการชำระเงินที่สร้างสรรค์ ขณะเดียวกันก็ต้องควบคุมความเสี่ยงและปกป้องทรัพย์สินของประชาชน” รองนายกรัฐมนตรียังได้กล่าวถึงความจำเป็นในการพัฒนากลยุทธ์ที่ครอบคลุมสำหรับการชำระเงินดิจิทัลในเร็วๆ นี้ โดยประชาชนต้องเป็นศูนย์กลางผ่านการศึกษาทางการเงินตั้งแต่เนิ่นๆ ในโรงเรียน การปรับปรุงศักยภาพดิจิทัลของชุมชน และการสนับสนุนโครงสร้างพื้นฐานในพื้นที่ห่างไกล

กระทรวงอุตสาหกรรมและการค้าตั้งเป้าภายในปี 2030 ให้ธุรกรรมอีคอมเมิร์ซแบบไร้เงินสดมีถึง 80% เพื่อให้บรรลุเป้าหมายดังกล่าว แผนแม่บทปี 2026 - 2030 จึงได้จัดทำขึ้นโดยนำโซลูชันต่างๆ มาสนับสนุนผู้ค้าในตลาดดั้งเดิม บูรณาการการชำระเงินบนอุปกรณ์พกพาต้นทุนต่ำ และร่วมมือกับองค์กรตัวกลางเพื่อเผยแพร่กระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ รหัส QR บัตรไร้สัมผัส ฯลฯ

ข้อเสนอที่น่าสนใจจากธนาคาร Shinhan คือเวียดนามสามารถเรียนรู้จากเกาหลีในการหักภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาสำหรับผู้ใช้การชำระเงินแบบดิจิทัล นโยบายนี้ช่วยให้เกาหลีเพิ่มอัตราการทำธุรกรรมแบบไม่ใช้เงินสดได้ 15% หากนำไปใช้ในเวียดนามในลักษณะเดียวกัน ควบคู่ไปกับแรงจูงใจทางภาษีสำหรับธุรกิจที่ยอมรับการชำระเงินแบบดิจิทัล คาดว่าเศรษฐกิจดิจิทัลจะเติบโตเพิ่มขึ้นอีก 10% ต่อปี

ผู้เชี่ยวชาญด้านเศรษฐกิจระบุว่าการชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสดไม่ใช่แค่เรื่องของเทคโนโลยีเท่านั้น แต่ยังเป็นเสาหลักของกลยุทธ์การพัฒนาเศรษฐกิจดิจิทัลอีกด้วย เมื่อรัฐบาล ธุรกิจ และประชาชนร่วมมือกัน เวียดนามจะสามารถสร้างความก้าวหน้าในการสร้างสังคมที่ทันสมัย ​​โปร่งใส และมีการแข่งขันในยุคดิจิทัลได้อย่างแน่นอน

ตามรายงานของ VNA

ที่มา: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/kinh-te-so-tang-toc-nho-thanh-toan-khong-tien-mat/20250618051631866