ยุคเทคโนโลยีขั้นสูงและการแข่งขันเพื่อ "ซูเปอร์แอป" ด้านการธนาคารยุคใหม่

หาก “ธนาคารดิจิทัล” เคยเป็นเป้าหมาย แต่ในยุคไฮเทคปัจจุบัน มันกลับเป็นเพียงจุดเริ่มต้นเท่านั้น ในอีก 5 ปีข้างหน้า ผู้ใช้จะยังจำธนาคารที่ใช้บริการอยู่ได้หรือไม่

คลื่นการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลกำลังเปลี่ยนแปลงรูปแบบการดำเนินงานและการบริการลูกค้าของธนาคารอย่างลึกซึ้ง เทคโนโลยีต่างๆ เช่น บิ๊กดาต้า แมชชีนเลิร์นนิง คลาวด์คอมพิวติ้ง และกระบวนการอัตโนมัติ (RPA) กำลังถูกนำไปใช้อย่างแพร่หลายทั่วโลก ช่วยให้แพลตฟอร์มธนาคารมีความเฉพาะตัว ชาญฉลาด และยืดหยุ่นมากขึ้น

จากข้อมูลของธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม ปัจจุบันธุรกรรมส่วนบุคคลกว่า 90% ดำเนินการผ่านช่องทางออนไลน์ ยกตัวอย่างเช่น ที่ ธนาคาร SHB การดำเนินงานกว่า 95% ได้เปลี่ยนรูปแบบเป็นดิจิทัล ขณะที่ธุรกรรมของลูกค้าบุคคลและนิติบุคคลกว่า 98% ดำเนินการบนแพลตฟอร์มดิจิทัลทั้งหมด ซึ่งแสดงให้เห็นถึงความก้าวหน้าอย่างแข็งแกร่งของธนาคารในการแข่งขันด้านเทคโนโลยี

อย่างไรก็ตาม ด้วยการแข่งขันด้านดิจิทัลที่เข้มข้น ข้อได้เปรียบในการแข่งขันของแนวคิด "ธนาคารดิจิทัล" จึงค่อยๆ เลือนหายไป หากเมื่อ 5 ปีก่อน แอปพลิเคชันโอนเงินที่รวดเร็วพร้อมอินเทอร์เฟซที่สวยงามยังคงสร้างความประหลาดใจให้กับผู้ใช้ แต่ปัจจุบันปัจจัยเหล่านี้ได้กลายเป็นมาตรฐานขั้นต่ำ ผู้ใช้ในปัจจุบันต้องการแพลตฟอร์มทางการเงินที่ยืดหยุ่น ซึ่งสามารถตอบสนองความต้องการส่วนใหญ่ได้ ไม่ว่าจะเป็นการชำระเงิน การออม การลงทุน ประกันภัย หรือการใช้จ่ายอย่างชาญฉลาด... ได้อย่างราบรื่นและปลอดภัย

ผู้ใช้ในปัจจุบันต้องการแพลตฟอร์มทางการเงินที่มีความยืดหยุ่นซึ่งสามารถตอบสนองความต้องการส่วนใหญ่ของพวกเขาได้

ความต้องการนี้เห็นได้ชัดเจนที่สุดในกลุ่มผู้ใช้รุ่นใหม่ ซึ่งเป็นคนรุ่นที่เกิดในยุคดิจิทัลและมองว่าโทรศัพท์เป็นศูนย์กลางของกิจกรรมทางการเงินทั้งหมด คุณมินห์ ตรัง (อายุ 28 ปี พนักงานสื่อใน ฮานอย ) เล่าว่า "ฉันทำเกือบทุกอย่างบนโทรศัพท์ ตั้งแต่การโอนเงิน จ่ายบิล ซื้อตั๋วหนัง ตั๋วเครื่องบิน ตั๋วเพลง ฯลฯ ฉันแค่หวังว่าแอปพลิเคชันธนาคารจะสะดวกสบายมากขึ้น สามารถรวมบริการต่างๆ ไว้ในที่เดียว และไม่ต้องติดตั้งแอปพลิเคชันอื่นๆ มากเกินไป"

คุณเหงียน ซวน ถั่น (มหาวิทยาลัยฟุลไบรท์ เวียดนาม) กล่าวว่า ยุคเทคโนโลยีกำลังเปลี่ยนโฉมประสบการณ์ทางการเงินทั้งหมด ผู้ใช้ต้องการให้ทุกธุรกรรมเป็นไปอย่างรวดเร็ว ราบรื่น และปรับแต่งได้ตามความต้องการ ตั้งแต่การระบุตัวตนทางอิเล็กทรอนิกส์ (eKYC) ไปจนถึง “ซูเปอร์แอป” ที่ผสานรวมการเงิน การบริโภค และสังคมเข้าด้วยกัน นอกจากนี้ ระบบธนาคารแบบเปิดและการเงินแบบฝังตัวกำลังกลายเป็นกระแสหลัก เมื่อข้อมูลและบริการต่างๆ ถูกแบ่งปันผ่าน API ก่อให้เกิดระบบนิเวศที่มั่งคั่งและมีการแข่งขันสูง

“ ธนาคารดิจิทัลไม่ได้เป็นเพียงการแข่งขันว่าใครมีแอปพลิเคชันอยู่แล้ว แต่เป็นการแข่งขันระหว่างประสบการณ์ การปรับแต่งตามความต้องการเฉพาะบุคคล และความสามารถในการดูแลลูกค้า ปัจจุบัน ผู้ใช้ต้องการแพลตฟอร์มที่ยืดหยุ่นและชาญฉลาด ซึ่งผสานรวมบริการที่ ‘ปรับแต่ง’ เฉพาะบุคคล ไม่ใช่แค่เครื่องมือธุรกรรมทางการเงินที่เรียบง่าย ” คุณโด กวาง วินห์ รองประธาน SHB กล่าว

Super Apps: วิวัฒนาการที่หลีกเลี่ยงไม่ได้ของธนาคารแห่งอนาคต  

หลังจากยุคแห่งการเปลี่ยนผ่านสู่ระบบดิจิทัลอย่างเต็มรูปแบบ แนวคิดเรื่อง “ธนาคารดิจิทัล” ไม่เพียงพอที่จะอธิบายถึงสิ่งที่เกิดขึ้นอีกต่อไป เนื่องจากบริการทางการเงินเริ่มแทรกซึมเข้าไปเป็นส่วนหนึ่งของความต้องการในชีวิตประจำวันของผู้ใช้ทุกคน ไม่ว่าจะเป็นการช้อปปิ้ง การเดินทาง การลงทุน ไปจนถึงการจัดการการเงินส่วนบุคคล   ตามรายงานของบริษัทที่ปรึกษาด้านดิจิทัล Publicis Sapient ของสหรัฐอเมริกา รายได้ทางการเงินจากบริการพันธมิตรในปี 2568 จะอยู่ที่ประมาณ 160,000 ล้านเหรียญสหรัฐ อัตราการเติบโตของตลาดนี้ทั่วโลกในช่วงปี 2564-2568 อยู่ที่ 41% ต่อปี และยังคงเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง

ในเวียดนาม แนวโน้มนี้กำลังก่อตัวขึ้นอย่างชัดเจน ด้วยโครงสร้างพื้นฐานธนาคารหลักรุ่นใหม่และการยืนยันตัวตนทางอิเล็กทรอนิกส์ (eKYC) ที่เชื่อมโยงฐานข้อมูลระดับชาติ ธนาคารต่างๆ จึงขยายระบบนิเวศดิจิทัลอย่างต่อเนื่อง ธนาคารหลายแห่งถึงกับลดจำนวนสาขาและสำนักงานธุรกรรมลง แต่หันมาลงทุนด้านเทคโนโลยี ข้อมูล และอื่นๆ แทน ช่องทางดิจิทัลจึงมุ่งมั่นที่จะเป็นช่องทางธุรกิจหลักแทนที่จะเป็นช่องทางเสริมของธนาคาร

จากเดิมที่ให้บริการเพียงพื้นฐาน เช่น การโอนเงิน การออมเงิน และการชำระบิล ธนาคารหลายแห่งกำลังเปลี่ยนผ่านสู่การเป็น “ซูเปอร์แอปทางการเงิน” ในแอปพลิเคชันเดียว ผู้ใช้สามารถชำระเงิน ออมเงิน ลงทุน (ประกัน หุ้น พันธบัตร ฯลฯ) และสัมผัสประสบการณ์บริการด้านชีวิตต่างๆ เช่น ช้อปปิ้ง ท่องเที่ยว ย้ายบ้าน ฯลฯ เสมือนผู้ช่วยทางการเงินที่ครบวงจรอย่างแท้จริงในยุคดิจิทัล

ธนาคารหลายแห่งกำลังแปลงร่างเป็น “แอปทางการเงินสุดยอด” ในแอปเดียว

ในภาพดังกล่าว SHB เป็นหนึ่งในธนาคารผู้บุกเบิกที่นำโมเดลซูเปอร์แอปมาสู่เวียดนาม การเปิดตัวธนาคารดิจิทัลรุ่นใหม่ SHB SAHA ในเดือนมิถุนายน 2568 ถือเป็นก้าวสำคัญเชิงกลยุทธ์ในการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลอย่างครอบคลุม โดยมีเป้าหมายที่จะก้าวสู่การเป็นแพลตฟอร์มทางการเงินอัจฉริยะที่พร้อมเคียงข้างลูกค้าในทุกการตัดสินใจ ตั้งแต่การใช้จ่ายในชีวิตประจำวันไปจนถึงการลงทุนระยะยาว

คุณโด กวาง วินห์ กล่าวว่า หาก SHB Mobile เดิมทีให้บริการพื้นฐานเป็นหลัก เช่น การโอนเงิน การชำระบิล การสอบถามข้อมูล หรือการออมเงิน SHB SAHA ได้ก้าวไปอีกขั้นด้วยการเป็นแพลตฟอร์มการเงินดิจิทัลแบบครบวงจรที่ผสานรวมบริการมากมายไว้ในแอปพลิเคชันเดียว ไม่เพียงแต่ช่วยให้ผู้ใช้บริการโอนเงิน รับเงิน ชำระค่าสาธารณูปโภค ชำระบิล... เท่านั้น SHB SAHA ยังขยายบริการไปยังความต้องการทางการเงินระยะยาว เช่น การลงทุนที่คุ้มค่า การประกันภัย และการจัดการการเงินส่วนบุคคล

แอปธนาคารรุ่น SHB SAHA คืออาวุธเชิงกลยุทธ์ของ SHB

แอปพลิเคชันนี้ยังเชื่อมต่อกับระบบนิเวศขนาดใหญ่ของพันธมิตรมากมาย ตั้งแต่ VETC (ดิจิทัลทราฟฟิก), Dai-ichi Life (ประกันภัย), VinaCapital (การลงทุน) ไปจนถึง FUTA Bus Lines (การขนส่ง) และธุรกิจบริการและผู้บริโภคอื่นๆ อีกมากมาย... มอบประสบการณ์ที่ราบรื่นให้กับลูกค้าในทุกกิจกรรมทางการเงินและการใช้ชีวิต ผู้ใช้ยังสามารถสะสมคะแนน รับสิทธิประโยชน์จากพันธมิตร หรือร่วมเล่นเกมแบบอินเทอร์แอคทีฟได้โดยตรงบนแอปพลิเคชัน สร้างพื้นที่ทางการเงินดิจิทัลที่มีชีวิตชีวา เป็นมิตร และเชื่อมต่อกันมากขึ้นสำหรับผู้ใช้รุ่นใหม่

คุณมินห์ หวู (อายุ 32 ปี พนักงานออฟฟิศในนครโฮจิมินห์) เล่าว่า “ผมไม่ได้ใช้แอปธนาคารเพื่อโอนเงินเพียงอย่างเดียวมานานแล้ว แต่ยังใช้สะสมกำไร แลกคะแนนสะสม หรืออ่านข้อมูลโปรโมชั่นหรือเล่นเกมเพื่อผ่อนคลายจิตใจหลังเลิกงาน แอปพลิเคชันที่ทำได้ทั้งหมดนี้ ผมรู้สึกว่ามันสะดวกและใช้งานง่ายกว่า”

นอกเหนือจากการรักษามาตรฐานสากลด้านดิจิทัลแบงก์กิ้งที่นำมาใช้ก่อนหน้านี้ เพื่อรับมือกับอาชญากรรมทางเทคโนโลยีขั้นสูงและการฉ้อโกงทางออนไลน์ที่เพิ่มสูงขึ้น SHB ยังได้ลงทุนด้านความปลอดภัยบนแอปพลิเคชัน SHB SAHA เพื่อมอบชุดเครื่องมือที่ครอบคลุมสำหรับลูกค้าในการปกป้องบัญชีของพวกเขาอย่างเชิงรุกเมื่อทำธุรกรรมออนไลน์ นี่ยังเป็นเครื่องพิสูจน์ถึงความมุ่งมั่นของ SHB ในการสร้างสภาพแวดล้อมการธนาคารดิจิทัลที่ปลอดภัย ทันสมัย ​​และให้ความสำคัญกับลูกค้าเป็นศูนย์กลาง

นับตั้งแต่เปิดตัว อัตราลูกค้าใหม่ที่เปิดบัญชีบนแพลตฟอร์ม SHB SAHA เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว โดยแตะระดับ 158% เมื่อเทียบกับช่วงก่อนเดือนมิถุนายน แสดงให้เห็นถึงความน่าสนใจของแอปพลิเคชันในกลุ่มผู้ใช้รุ่นใหม่และลูกค้าดิจิทัล ขณะเดียวกัน อัตราการทำธุรกรรมผ่าน SAHA ก็เพิ่มขึ้นมากกว่า 133% เมื่อเทียบกับช่วงก่อนหน้า ซึ่งสะท้อนถึงการเปลี่ยนแปลงที่ชัดเจนของลูกค้าสู่ช่องทางดิจิทัลใหม่ๆ

ผู้เชี่ยวชาญระบุว่า แอปธนาคารยุคใหม่อย่าง SHB SAHA กำลังกลายเป็นอาวุธเชิงกลยุทธ์ที่ช่วยให้ธนาคารสามารถรักษาฐานผู้ใช้และเงินทุนไว้ได้ ท่ามกลางภาวะตลาดธนาคารดิจิทัลที่ค่อยๆ อิ่มตัว เมื่อทุกความต้องการ ไม่ว่าจะเป็นการชำระเงิน การลงทุน สินเชื่อบ้าน ไปจนถึงการเดินทางและความบันเทิง ได้รับการตอบสนองในแอปเดียว ลูกค้าก็จะไม่มีเหตุผลใดที่จะออกจากแพลตฟอร์มนี้อีกต่อไป

และบางทีในอีกไม่กี่ปีข้างหน้า ผู้ใช้อาจจำไม่ได้ว่ากำลังใช้ธนาคารใดอยู่ เพราะธนาคารจะผสานรวมเข้ากับทุกการตัดสินใจทางการเงิน ทุกธุรกรรม และทุกจังหวะชีวิตดิจิทัลของพวกเขา ธนาคารแห่งอนาคตไม่ได้อยู่ในโทรศัพท์ แต่อยู่ในเส้นทางชีวิตของแต่ละคน

ที่มา: https://baodautu.vn/ky-nguyen-cong-nghe-cao-va-cuoc-dua-sieu-app-ngan-hang-the-he-moi-d414245.html