ควรทำอย่างไรหากครอบครัวให้เงินคุณ 2 พันล้านดอง?

[โฆษณา_1]

ผู้เชี่ยวชาญแนะนำว่าควรจัดตั้งกองทุนสำรองฉุกเฉิน จากนั้นจึงพิจารณาซื้อทองคำ อสังหาริมทรัพย์ หรือหุ้น โดยขึ้นอยู่กับผลตอบแทนที่คาดหวังและความสามารถในการรับความเสี่ยง

สวัสดีครับผู้เชี่ยวชาญ พ่อแม่ของผมตัดสินใจเกษียณอย่างเต็มตัวและใช้ชีวิตบั้นปลายอย่างมีความสุข ผมไม่ได้เลือกที่จะสืบทอดกิจการของครอบครัวเหมือนพี่น้องคนอื่นๆ ดังนั้นพ่อแม่จึงให้เงินผม 2 พันล้านดองเวียดนามไว้เป็นทุนสำหรับอนาคต

ปัจจุบัน ฉันยังคงชอบงานประจำในออฟฟิศ และไม่มีความตั้งใจที่จะแยกตัวไปเริ่มต้นธุรกิจส่วนตัว รายได้ต่อเดือนของฉันเพียงพอสำหรับเลี้ยงดูตัวเอง (และแมวหนึ่งตัว) เก็บออม จ่ายค่าประกัน และ เดินทางท่องเที่ยว บ้างเป็นครั้งคราว... ดังนั้น เงิน 2 พันล้านดองที่กล่าวถึงนั้น ฉันจะไม่แตะต้องมันอย่างน้อยอีก 5 ปี

ดิฉันอยากขอคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญเกี่ยวกับการจัดการและจัดสรรเงินจำนวนนั้นอย่างปลอดภัย หลีกเลี่ยงการลดค่า และให้ได้ผลตอบแทนเฉลี่ยที่ดีที่สุด ขอบคุณค่ะ!

ธันห์ ตัน

ที่ปรึกษา:

คุณมีรายได้ที่มั่นคง มีแผนคุ้มครองทางการเงินผ่านประกันชีวิต และปัจจุบันไม่มีผู้ที่ต้องพึ่งพาทางการเงิน ก่อนที่จะจัดสรรเงิน 2 พันล้านดองที่คุณได้รับเป็นของขวัญและมีเงินที่ไม่ได้ใช้งานในอีก 5 ปีข้างหน้า คุณควรพิจารณาสองขั้นตอนต่อไปนี้

อันดับแรก ให้จัดตั้งกองทุนฉุกเฉิน (หากคุณยังไม่มี) กองทุนนี้จะใช้ในสถานการณ์ที่ไม่คาดฝัน เช่น รายได้ลดลงหรือสูญเสียไปอย่างกะทันหัน หรือความจำเป็นเร่งด่วนในการส่งเงินให้พ่อแม่

โดยทั่วไปแล้ว เงินสำรองฉุกเฉินควรมีไว้เท่ากับค่าใช้จ่าย 3 ถึง 6 เดือน ในกรณีของคุณ (ไม่มีผู้ที่ต้องพึ่งพาทางการเงินและมีประกันชีวิต) ควรตั้งเงินสำรองนี้ไว้ที่เท่ากับค่าใช้จ่าย 3 เดือน และเก็บไว้ในบัญชีออมทรัพย์เป็นเวลาหนึ่งเดือน

ประการที่สอง ให้ระบุปัจจัยที่เกี่ยวข้องก่อนที่จะจัดสรร คุณควรพิจารณาพอร์ตการลงทุนโดยรวมของคุณ (รวมถึงเงินออมในปัจจุบัน) มากกว่าแค่ว่าจะจัดสรรเงิน 2 พันล้านดองอย่างไร การจัดสรรจะแตกต่างกันมากหากคุณมีเงินออม 1 พันล้านดอง ซึ่งคิดเป็น 33.33% ของพอร์ตสินทรัพย์ทั้งหมดของคุณ (3 พันล้านดอง) เมื่อเทียบกับกรณีที่คุณมีเงินออม 500 ล้านดอง ซึ่งคิดเป็น 20% ของพอร์ตสินทรัพย์ทั้งหมดของคุณ (2.5 พันล้านดอง)

คุณต้องตอบคำถามนี้ด้วยตัวคุณเอง: การจัดสรรพอร์ตโฟลิโอโดยรวมมีประสิทธิภาพในแง่ของผลตอบแทนหรือไม่ (สอดคล้องกับระดับความเสี่ยงที่คุณยอมรับได้)? คุณกล่าวว่าคุณต้องการเพียงผลตอบแทน "เฉลี่ย" แต่คุณไม่ได้ระบุว่าเฉลี่ยนั้นหมายถึงอะไร ซึ่งจำเป็นต้องระบุให้ชัดเจนด้วย

หากคุณต้องการผลตอบแทน 6-8% ต่อปี บัญชีออมทรัพย์ของธนาคารยังคงตอบโจทย์เป้าหมายนั้นได้ และความเสี่ยงแทบจะไม่มีเลย

หากคุณต้องการผลตอบแทน 8-10% ต่อปี คุณควรพิจารณาเพิ่มสินทรัพย์ที่มีศักยภาพในการเติบโตสูงกว่าเงินฝากธนาคาร เช่น พันธบัตร อพาร์ตเมนต์ที่มีอายุไม่เกิน 6 ปี หรืออสังหาริมทรัพย์เพื่ออยู่อาศัย แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยเงินฝากจะสูงถึง 11% ต่อปีในช่วงปลายปีที่แล้วและต้นปีนี้ แต่ในระยะกลาง คาดว่าอัตราดอกเบี้ยจะยังคงอยู่ในช่วง 6-6.5% ต่อปี

หากคุณต้องการผลตอบแทนประมาณ 12-15% ต่อปี คุณจะต้องเพิ่มสินทรัพย์ประเภทอื่นที่มีศักยภาพในการเติบโตสูง เช่น หุ้น (ทั้งในรูปแบบใบรับรองกองทุนหรือการลงทุนโดยตรง) อสังหาริมทรัพย์ในเขตชานเมือง และอสังหาริมทรัพย์เพื่อการเกษตร

สิ่งสำคัญคือต้องพิจารณาความสามารถในการรับความเสี่ยงของคุณ เนื่องจากสินทรัพย์ที่มีอัตราการเติบโตสูงย่อมมาพร้อมกับความเสี่ยงที่สูงขึ้น หากคุณคาดหวังว่าสินทรัพย์ของคุณจะเติบโต 12-15% ต่อปี คุณต้องยอมรับว่าจะมีบางช่วงเวลาที่สินทรัพย์ที่มีการเติบโตสูง เช่น หุ้น อาจขาดทุน 15% หรือมากถึง 30% หากคุณไม่สามารถยอมรับความเสี่ยงในระดับนี้ได้ คุณควรพิจารณาผลตอบแทนที่คุณต้องการใหม่

นอกจากนี้ คุณยังต้องหาคำตอบสำหรับคำถามต่อไปนี้ด้วย: พอร์ตการลงทุนของคุณมีความหลากหลายเพียงพอหรือไม่? มีสภาพคล่องเพียงพอหรือมีความสามารถในการสลับกระแสเงินสดเมื่อจำเป็นหรือไม่? พอร์ตสินทรัพย์ของคุณให้ผลตอบแทนตามที่ต้องการและมีการบริหารความเสี่ยงอย่างเหมาะสมหรือไม่?

ข้อเสนอแนะสำหรับประเภทสินทรัพย์

อันดับแรก พิจารณาการฝากเงินในธนาคาร คุณควรฝากเงินในระยะเวลา 1 เดือน (สำหรับเงินสำรองฉุกเฉิน) 6 เดือน หรือ 12 เดือน เพื่อเพิ่มสภาพคล่องให้เหมาะสม เหตุผลก็คือ อัตราดอกเบี้ยสำหรับระยะเวลา 1 เดือนและ 3 เดือน หรือ 6 เดือนและ 9 เดือนนั้นเกือบจะเท่ากัน

คุณอาจพิจารณาลงทุนในทองคำ ผมแนะนำให้เก็บไว้ในสัดส่วนประมาณ 5% ของพอร์ตการลงทุนของคุณ ทองคำยังคงเป็นสินทรัพย์ป้องกันความเสี่ยงที่เหมาะสมสำหรับการถือครองในระยะยาว

ในส่วนของอสังหาริมทรัพย์ ตลาดอยู่ในภาวะชะงักงัน ประกอบกับปัจจัยอื่นๆ เช่น อัตราดอกเบี้ยเงินกู้สูง และสภาพคล่องต่ำ ส่งผลให้ผู้ลงทุนที่ถือครองอสังหาริมทรัพย์ได้รับแรงกดดัน ดังนั้น ในไตรมาสที่ 4 ปี 2023 หรือไตรมาสแรกของปีหน้า คาดว่าจะมีอสังหาริมทรัพย์จำนวนมากที่มีราคาต่ำกว่ามูลค่าตลาด

สุดท้ายนี้ก็คือเรื่องหุ้น ในช่วงต้นปี ตลาดหุ้นถูกประเมินค่าต่ำกว่าความเป็นจริงอย่างมาก ปัจจุบัน ตลาดหุ้นปรับตัวสูงขึ้นอย่างมีนัยสำคัญ แต่เพิ่งประสบกับภาวะตกต่ำและความผันผวนอย่างรุนแรงนับตั้งแต่ต้นปี การลงทุนในหุ้นในเวลานี้มีความเสี่ยงในระยะสั้น (อาจขาดทุน) แต่ในระยะยาว ตลาดหุ้นยังคงน่าสนใจ เนื่องจากตัวชี้วัดต่างๆ เช่น อัตราส่วนราคาต่อกำไร (P/E) และอัตราส่วนราคาต่อมูลค่าทางบัญชี (P/B) ยังไม่เกินค่าเฉลี่ยในรอบ 10 ปี การถือครองหุ้นจึงยังมีศักยภาพที่สำคัญอยู่

เหงียน ถิ ทุย ชิ
ผู้เชี่ยวชาญด้านการวางแผนการเงินส่วนบุคคล
บริษัท FIDT Investment Consulting and Asset Management

[โฆษณา_2]
ลิงก์แหล่งที่มา